Contas de custódia para crianças:um guia simples para investir para o futuro

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Um dos maiores desafios é investir para seus filhos, netos, sobrinhas ou sobrinhos.

Por terem menos de 18 anos, eles próprios não podem abrir uma conta de corretagem.

Eles precisam de um adulto para fazer isso por eles.

Por mais simples que pareça, é mais complicado do que você pensa.

Você precisa do número do seguro social e de outros documentos apenas para abrir a conta.

Embora muitos corretores maiores permitam contas de custódia para menores, muitos dos aplicativos e corretores de investimento mais recentes não o fazem.

Depois, há a questão de realmente investir o dinheiro e manter o interesse da criança.

Embora algumas crianças possam estar entusiasmadas com fundos mútuos, a maioria gosta mais de ações individuais.

Eles conhecem empresas como Disney, Hasbro, Domino’s e outras.

Ao possuir ações nessas empresas, as crianças se interessam mais.

Mas as ações podem ser caras.

Vejamos a Amazon como exemplo.

No momento em que este artigo foi escrito, para comprar uma ação da Amazon, você precisava ter cerca de US$ 3.300.

A maioria dos avós estava pensando em presentear o pequeno Johnny com US$ 50 de aniversário, e não US$ 3.300!

A solução se chama comprar uma parcela fracionária de ações.

É aqui que você pode comprar uma porcentagem das ações.

Usando o exemplo da Amazon acima, você compraria US$ 50 em ações da Amazon e possuiria 0,015 ações.

Isso é ótimo, mas não resolve o problema de abertura de uma conta de investimento para crianças.

Ambos os problemas são resolvidos com o Stockpile.

Stockpile é uma nova corretora que simplifica a oferta de ações para crianças e para que elas comecem a investir a um custo razoável.

Eu sei, parece bom demais para ser verdade.

Mas realmente não é.

Aqui está minha análise detalhada do aplicativo Stockpile.

O que é estoque?

O Stockpile foi criado há alguns anos por Avi Lele.

Ele queria comprar para seus sobrinhos algo diferente de brinquedos para as férias.

Ele queria dar-lhes algo que os beneficiasse.

Ele pousou em ações.

Então ele decidiu comprar algumas ações para eles.

O problema era que as ações nas quais ele queria investir eram caras demais para serem compradas como presente.

E para as ações que ele descobriu não serem muito caras, ele descobriu que era um grande incômodo apenas comprá-las.

Ele acabou desistindo e comprando brinquedos para eles.

Mas ele não desistiu da ideia. E a partir dessa ideia foi criado o Stockpile.

Aqui está uma pequena entrevista em vídeo que Avi Lele fez no Mad Money com Jim Cramer.

Como funciona o estoque?

O processo para começar a usar o Stockpile é simples.

O estoque funciona de duas maneiras.

• Você compra vales-presente eletrônicos ou vales-presente físicos para ações e dá de presente a um amigo ou ente querido.
• Se você quiser comprar ações para si mesmo, abra uma conta gratuita, escolha as ações que deseja comprar e pague pelas ações mais a comissão de negociação de US$ 0,99 com seu cartão de débito ou crédito ou transferência bancária.

É tão simples que qualquer um pode fazer!

Introdução ao estoque

Para começar a investir com uma conta de corretora Stockpile, você pode criar uma conta na versão desktop do site ou por meio do aplicativo Stockpile.

Para abrir uma conta você precisa atender aos seguintes requisitos:

• Ter 18 anos ou mais
• S. cidadão
• Ter um número de segurança social
• Ter um endereço residencial legal nos Estados Unidos

Depois de criar sua conta e verificar seu e-mail, é hora de fazer login no Stockpile.

O layout da sua conta é ótimo em ambos os dispositivos, permitindo que você navegue facilmente e comece a investir.

A próxima etapa é vincular sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito à sua conta para que você possa movimentar dinheiro quando quiser comprar ações.



Claro, isso não é obrigatório, pois você também pode comprar vales-presente em estoque.

No entanto, você economizará em taxas se vincular sua conta bancária.

Em seguida, você escolhe a ação desejada e faz uma negociação.

A partir daí você relaxa e deixa o mercado fazer o seu trabalho.

Você pode acompanhar seu investimento no desktop ou no aplicativo móvel, bem como realizar negociações adicionais.

Se você estiver abrindo uma conta para menor de idade, o processo é um pouco diferente.

Você precisará decidir quem será o custodiante da conta.

Esta é outra forma de dizer quem tem autoridade legal sobre a conta, uma vez que a criança é menor de idade.

Depois que a conta estiver configurada, você poderá fornecer os dados de login à criança para que ela possa fazer login e ver seu investimento crescer.

Você pulará a parte sobre vinculação de uma conta bancária, pois a criança investirá o dinheiro futuro usando cartões-presente.

Vantagens e desvantagens

Agora que você sabe mais sobre o Stockpile, quero repassar algumas coisas que gosto e não gosto neles para que você possa pensar melhor sobre as coisas e tomar a melhor decisão para você.

Vantagens

Investimento para crianças . Sem dúvida, a principal característica do Stockpile é a facilidade para as crianças investirem em ações individuais.

Seleção . Você pode investir em mais de 1.000 ações e ETFs, portanto não deverá haver problemas para encontrar o investimento certo.

Comprar ações . Você pode comprar ações usando cartão de crédito, cartão de débito, transferência bancária ou cartões-presente.

Ações fracionárias . Você pode comprar uma parcela fracionária das ações, o que é enorme.

Reinvestimento de dividendos . Uma das grandes maneiras de construir riqueza a longo prazo é reinvestir dividendos. Stockpile permite reinvestir dividendos gratuitamente.

Investimento automático . Você pode colocar sua construção de riqueza no piloto automático usando o recurso de investimento automático.

Presentes . O Stockpile facilita a compra de presentes em estoque, seja com um cartão-presente físico ou digital.

Recursos educacionais. Eles oferecem uma riqueza de recursos para ajudar crianças e adultos a aprender mais sobre investimentos.

Desvantagens

Preços . A Stockpile cobra US$ 0,99 para comprar uma ação, enquanto muitas corretoras permitem que você negocie gratuitamente.

Atendimento ao cliente . O suporte ao cliente é um sucesso ou um fracasso. Algumas pessoas não têm problemas, outras reclamam de ter problemas.

Sem negociação em tempo real . Não há negociação em tempo real usando o aplicativo Stockpile. Você obtém a ação pelo preço de final do dia de negociação, se fizer uma negociação antes das 15h, ou pelo preço de fechamento do dia seguinte, se fizer uma negociação depois das 15h.

Perguntas frequentes

Eu sei que você provavelmente tem dúvidas sobre o Stockpile, então estou destacando um monte de perguntas comuns que você tem e respondendo-as.

Conforme o tempo passa e recebo novas perguntas, irei adicioná-las a esta lista.

Quais ações estão disponíveis para compra?

Existem mais de 1.000 ações, ADRs e ETFs que você pode comprar.

Você pode comprar qualquer ação do S&P 500 e de muitas outras listadas na Nasdaq ou Dow Jones.

Para ver uma lista completa de ações, você pode conferir este link.

Posso reinvestir dividendos?

Sim, você pode reinvestir dividendos.

Por padrão, quaisquer dividendos em dinheiro que você receber serão colocados em sua conta como dinheiro.

Mas se você decidir reinvestir os dividendos, todos os dividendos que você ganhar serão reinvestidos sem nenhum custo.

Posso configurar um investimento automático?

Você pode configurar um depósito automático.

Você decide o valor que deseja investir e com que frequência deseja.

Tudo isso pode ser feito no aplicativo Stockpile.

Quais são as taxas de estoque?

A taxa de negociação é de US$ 0,99 para negociar ações. Não há cobranças mensais.

No entanto, se você usar seu cartão de crédito para comprar ações, pagará a taxa de transação do cartão de crédito de 3% além dos US$ 0,99.

Por exemplo, se você quiser comprar uma ação no valor de $ 50 e transferir dinheiro de sua conta bancária, isso custará $ 0,99, ou seja, $ 50,99.

Se você comprar $ 50 em ações com cartão de crédito, pagará a taxa de $ 0,99 mais 3% para cobrir o processamento, por um custo total de $ 52,49.

A negociação de ações com seu cartão de débito também incorre em uma taxa.

A taxa do cartão de débito é de 3%, assim como a taxa do cartão de crédito.

Quando se trata da comissão de negociação de cartões-presente de ações, as taxas ficam um pouco mais complicadas.

Para cartões-presente eletrônicos que você compra virtualmente no Stockpile, a taxa é de US$ 2,99 mais a taxa de negociação de US$ 0,99, mais a taxa de processamento de 3%.

Por exemplo, se você der $ 100 de presente eletrônico em ações, pagará $ 105,99 e o destinatário receberá $ 100 em ações.

Se você comprar um cartão-presente em uma loja, a taxa varia entre US$ 4,95 e US$ 7,95 dependendo do valor do cartão-presente.

Eles funcionam como os cartões-presente Visa e Mastercard que você pode comprar, pagando a taxa além do valor do cartão-presente.

Não há taxas adicionais com Stockpile.

Quanto custa vender ações?

Para vender uma ação, você pagaria a comissão de US$ 0,99.

Como faço para pagar pelas ações?

Você pode pagar pelo estoque com qualquer dinheiro que tiver em sua conta Stockpile, com cartão de débito ou crédito ou através do PayPal.

Se você vincular sua conta bancária, poderá transferir dinheiro diretamente para sua conta do Stockpile, bem como uma transferência única ou recorrente.

Como o Stockpile ganha dinheiro?

A primeira maneira de ganhar dinheiro é por meio da comissão comercial de US$ 0,99.

Mas esta é apenas uma pequena parte do seu rendimento.

Na verdade, em muitas grandes corretoras, elas não ganham muito dinheiro com comissões de negociação. Eles ganham dinheiro através de empréstimos.

A forma como a Stockpile ganha a maior parte de seu dinheiro é por meio das taxas cobradas pelos cartões-presente.

Como faço para dar estoque grátis como presente com o Stockpile?

Existem duas maneiras de dar ações de presente por meio do Stockpile, ambas envolvendo cartões-presente de ações.

Primeiro, você pode dar um vale-presente físico.

Eles podem ser comprados nas lojas em que você compra ou você pode comprar diretamente no site do Stockpile e pedir que eles lhe enviem o cartão-presente.

Atualmente, existem mais de 10.000 lojas onde você pode obter cartões-presente do Stockpile.

Aqui está uma pequena lista de varejistas:

• Kroger
• Safeway
• Wegmans
• Shoprite
• Alvo
• Kmart
• Sam’s Club
• Toys R Us

Entenda que quando você compra um cartão-presente físico, você paga uma taxa de processamento.

A cobrança depende do valor em dólares do cartão-presente da seguinte forma:

• Vale-presente de US$ 25:taxa de processamento de US$ 4,95
• Vale-presente de US$ 50:taxa de processamento de US$ 6,95
• Vale-presente de US$ 100:taxa de processamento de US$ 7,95

Por exemplo, se você comprar um vale-presente de US$ 50, ele custará US$ 56,95 e o destinatário terá US$ 50 para investir.

Se não quiser comprar um vale-presente físico, você pode acessar o site do Stockpile e comprar um vale-presente eletrônico lá.

Aqui você pode escolher o valor que deseja presentear, entre US$ 1 e US$ 2.000.

O preço de um cartão-presente eletrônico é de US$ 2,99 para o primeiro e US$ 0,99 para cada cartão-presente eletrônico adicional.

Você também paga a comissão comercial de $ 0,99 para que o destinatário possa comprar ações totalmente grátis.

Por fim, você também paga a taxa de processamento do cartão de crédito de 3%.

Estou preso ao estoque do vale-presente?

Não.

Em muitos casos, você pode comprar um cartão-presente que diz ser para estoque na Netflix ou Amazon, por exemplo.

Mas o destinatário do cartão-presente pode usá-lo para comprar qualquer ação que desejar.

Existe um limite para a quantidade de ações que posso comprar de uma só vez?

Sim.

Você pode comprar até US$ 1.000 usando seu cartão de débito ou crédito.

Qual preço recebo quando compro ações?

Se você fizer uma negociação antes das 15h, comprará ações pelo preço de fechamento daquele dia.

Se você fizer uma negociação depois das 15h, receberá o preço de fechamento no pregão seguinte.

Por exemplo, se você fizer um pedido de compra da General Electric às 14h, você possuirá as ações com base no preço de fechamento daquele dia.

No entanto, se você fizer sua negociação às 15h30 de uma terça-feira, você possuirá as ações pelo preço de fechamento de quarta-feira.

Não há abertura para tipos de pedidos avançados, como pedidos de stop loss ou limites.

Como meu neto/filho/sobrinha/sobrinho pode comprar ações adicionais?

Estoque adicional pode ser adquirido comprando cartões-presente na loja ou online.

Outra opção é ter uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito dos pais vinculado à conta.

Que tipos de contas estão disponíveis?

No momento em que este livro foi escrito, você pode abrir uma conta individual ou de custódia.

Não há opção de conta de aposentadoria no momento.

Qualquer pessoa pode abrir uma conta?

Atualmente, o Stockpile está disponível apenas para cidadãos e residentes dos EUA.

Existe algum requisito de saldo mínimo?

Não há mínimos ao abrir uma conta.

Você pode abrir uma conta sem nenhum dinheiro e adicionar dinheiro quando você ou seu filho estiverem prontos para investir.

Além disso, não há um mínimo de conta que você precise manter para evitar taxas.

A Stockpile cobra apenas a taxa de negociação.

Receberei um 1099 para impostos?

Sim.

Após o final do ano, geralmente em janeiro, o Stockpile criará um 1099 para você que você poderá acessar em sua conta online.

O estoque é seguro?

Sim, a plataforma Stockpile é segura.

Além de usar tecnologia de ponta e criptografia de 256 bits para proteger seus dados, eles são membros do SIPC e FINRA.

Estas são as duas autoridades às quais pertencem todos os corretores de renome.



Além disso, as negociações realizadas com Stockpile são liquidadas e compensadas através da Apex Clearing Corporation, que também é membro da FINRA e da SIPC.

Há alguma reclamação contra o Stockpile?

No momento em que este livro foi escrito, não havia nenhuma reclamação sobre estoque.

Você pode ver um relatório resumido da FINRA BrokerCheck aqui.

Clicar no link “relatório detalhado” mostrará todas as reclamações atuais contra o Stockpile.

Alternativas para armazenar

Existem outras opções além do Stockpile para comprar ações?

Existem alguns.

Botas vs. Estoque

A Acorns tem a opção de abrir uma conta de custódia.

Porém, eles oferecem apenas carteiras pré-construídas compostas de fundos negociados em bolsa.

• Leia agora: Clique aqui para ver como a Acorns investe seus trocos

Portanto, se você está investindo para uma criança e ela deseja possuir ações da Disney, ela as possuirá indiretamente por meio do ETF.

Robinhood vs. Estoque

A vantagem do Robinhood é que você pode investir gratuitamente com o Robinhood.

Porém, se você pretende investir para seu filho, neto, sobrinha ou sobrinho, você está sem sorte.

Robinhood não oferece contas de custódia.

Finanças M1 vs. Estoque

M1 Finance é uma nova corretora em cena.

Eles também oferecem negociações gratuitas e todas as ações e ETFs para negociação.

Eu os recomendo fortemente.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que adoro investir com M1 Finance

O único problema é que não há opção de conta de custódia na versão gratuita.

No entanto, com o M1 Plus, você tem acesso a contas de custódia.

A taxa anual do M1 Plus é de US$ 125.

Schwab vs. Estoque

Schwab é provavelmente a melhor alternativa ao Stockpile se você investir com seus Schwab Stock Slices.

Esse recurso permite que você invista em quase ações por apenas US$ 5.

• Leia agora: Saiba por que invisto meu dinheiro com Charles Schwab

Você pode até imprimir certificados de ações para seu filho.

Quem deve investir com estoque

O resultado final é que se o seu objetivo é fazer com que seus filhos, netos ou sobrinhas ou sobrinhos invistam, o Stockpile é uma boa opção.



Eles tornam o processo de compra de suas primeiras ações divertido para os jovens.

Embora corretoras maiores, como Schwab e Fidelity, ofereçam contas para menores, é mais complicado abrir uma conta.

Além disso, você terá que dar a eles um cheque como presente e não um cartão-presente.

E embora o Stockpile seja simples para novos investidores, existem opções melhores se você estiver investindo por conta própria.

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Eu recomendo olhar para M1 Finance ou Acorns.

Considerações Finais

No final das contas, o Stockpile está atendendo a uma necessidade.

A necessidade de tornar mais fácil para pais e avós investirem para seus filhos e fazer com que eles se interessem pelo mercado de ações.

O aplicativo Stockpile torna interessante para as crianças investir e aprender mais sobre o mercado, o que é ótimo.

Com o poder dos juros compostos, quanto mais cedo começarem a investir, maior impacto terá nas suas finanças no futuro.



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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