Navegando pela volatilidade do mercado:13 estratégias de investimento para tempos incertos

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As oscilações do mercado de ações deixam os investidores com medo de vez em quando.

Como os mercados de ações são muitas vezes imprevisíveis, tanto os novos investidores como os investidores experientes podem ceder ao medo e tomar decisões erradas.

E essas decisões erradas podem destruir suas chances de atingir seus objetivos financeiros ou, pior, arruinar sua situação financeira atual.

Felizmente, existem algumas coisas simples que você pode fazer para ajudá-lo a navegar melhor nessas crises do mercado.

Neste post compartilho com vocês 11 dicas para investir em um mercado de ações volátil.

Seguindo essas dicas, você terá menos probabilidade de reagir por medo e tomar decisões de investimento acertadas no futuro.

O que é volatilidade?

A volatilidade do mercado de ações é a medida do movimento geral de alta e baixa do mercado de ações.

Há momentos em que há pouca volatilidade e o mercado de ações se move mais para os lados do que para cima ou para baixo.

Outras vezes, o mercado pode oscilar violentamente para frente e para trás.

Foi o que aconteceu durante a crise financeira de 2008.

Em 29 de setembro de 2008, o índice S&P 500 caiu 8,79%, o que na época foi a 7ª maior queda diária já registrada.

Apenas 10 dias depois, caiu mais 7,62%.

Depois, subiu 11,58% apenas 4 dias depois. Este é o quinto maior aumento diário na história.

Dois dias depois, outra queda de 9,04% seguida quase duas semanas depois por um enorme ganho, 10,79%.

Este é o tipo de volatilidade que coloca muitos investidores em apuros.

Eles tentam cronometrar o mercado, entrando ou saindo na hora exata.

• Leia agora:veja a diferença entre o timing do mercado e o tempo no mercado

Mas, além de ter sorte de vez em quando, esta estratégia de investimento geralmente termina mal.

Abaixo, discuto as maneiras de lidar com esses tempos de volatilidade para que você possa sobreviver e talvez até tirar vantagem disso.

#1. Tenha um plano financeiro

Antes de investir, independente da volatilidade ou não, você precisa ter um plano de investimentos.

Você precisa saber por que está investindo, em que está investindo e seu horizonte de tempo ou por quanto tempo planeja investir.

Estes são os seus objetivos de investimento.

Ao conhecer essas informações, você poderá consultá-las quando um mercado maluco se instalar.

No momento, você pode estar com medo, mas quando você olhar para trás e perceber por que está investindo e quando precisa do dinheiro, parte desse medo diminuirá.

Se você olhar para alguém que tem sucesso em alguma coisa na vida, é provável que ele tenha algum tipo de plano.

Eles raramente tropeçam em grande sucesso.

O mesmo se aplica ao alcance de suas metas de investimento e à construção de riqueza.

Portanto, se você não tem um plano de investimento e, infelizmente, o investidor médio não tem, você precisa reservar um tempo e criar um.

É uma maneira simples de diminuir o risco de você agir de forma irracional durante estes tempos de extrema volatilidade.

#2. Conheça o seu perfil de risco

Além de ter um plano de investimento, você precisa conhecer sua tolerância ao risco.

Isso o ajudará a determinar em quais classes de ativos você deve investir.

• Leia agora:Clique aqui para descobrir sua tolerância ao risco
• Leia agora:Descubra as principais categorias de ativos para investir

Por exemplo, se conseguir lidar com riscos moderados no mercado de ações, poderá investir numa carteira que tenha 60% em ações e 40% em obrigações.

Este portfólio equilibrado o ajudará a resistir aos movimentos das ações, porque as ações e os títulos tendem a se mover em direções opostas.

Voltando ao exemplo anterior com o índice S&P 500, em 29/09/2008, quando o índice caiu 8,79%, o iShares Core US Aggregate Bond Index (AGG) caiu 0,5%.

Quando o S&P 500 caiu 7,62%, o índice de títulos subiu 0,2%.

Ao conhecer a sua tolerância ao risco e investir em conformidade, você assume apenas o nível de risco com o qual se sente confortável.

#3. Evite o hype

A mídia adora divulgar notícias.

Eles sabem que quanto mais engajado um leitor ou espectador estiver, maior será a probabilidade de permanecer ligado.

E quanto maior o número de usuários antenados, mais eles poderão cobrar pela publicidade em suas plataformas.

Em outras palavras, a mídia tem um incentivo para sensacionalizar as histórias.

É por isso que quando a bolsa cai, os noticiários vão mostrar imagens de pessoas de cabeça baixa, sentindo arrependimento, tristeza e desespero.

• Leia agora:Saiba o que fazer quando tiver medo de investir na bolsa

Eles geralmente também incluem música sombria e partes da tela em vermelho.

Eles sabem que o medo de você perder dinheiro é dinheiro no bolso em termos de audiência.

Agora que você sabe disso, poderá se lembrar disso na próxima vez que o mercado cair e essa história continuar.

Ou melhor ainda, basta mudar de canal.

Qual sua comédia favorita.

Ou simplesmente desligue a televisão e dê um passeio, leia um livro ou saia com um amigo.

Quanto mais você evitar o exagero, mais controle sobre suas emoções você terá.

#4. Não verifique seus saldos

Relacionado ao ponto acima, muitos investidores entrarão em suas contas de investimento para ver quanto dinheiro perderam durante períodos de volatilidade.

Este é um excelente gatilho para fazer você agir irracionalmente.

Trabalhe para mudar esse hábito.

Quando o mercado cair, faça o que sugeri acima e esqueça o mercado de ações.

Verifique os saldos da sua carteira apenas em um dia determinado todos os meses ou apenas nos dias em que o mercado está mais alto.

Qualquer um deles certamente diminuirá a chance de preocupação com seus investimentos.

#5. Saiba que nada é permanente

Muitas vezes, ficamos presos no momento.

Se o mercado estiver se movendo em uma direção, acreditamos que nunca mudará de rumo.

Mas sempre acontece.

É importante lembrar que nenhuma condição de mercado é permanente.

É preciso ter em mente que o mercado é um ciclo, sobe e depois desce, geralmente baseado em ciclos econômicos.

Esses ciclos podem ser de curta duração ou prolongados ao longo do tempo.

Para referência, o mercado em alta médio dura cerca de 3 anos e o mercado em baixa médio dura 10 meses.

• Leia agora:Aqui estão os termos de investimento que você precisa saber

Lembre-se, porém, de que esta é apenas a média e alguns serão mais longos e outros mais curtos.

Finalmente, isso não significa que o mercado só subirá durante um mercado em alta e apenas cairá durante um mercado em baixa.

Há uma tendência geral ao longo do tempo, mas os movimentos diários variam a cada dia.

#6. Olhe a longo prazo

Parte de saber que as condições do mercado mudam é focar no investimento de longo prazo.

• Leia agora:Aprenda como aproveitar as vantagens do investimento buy and hold

Não se concentre no que o mercado está fazendo agora.

Lembre-se que com o tempo o mercado sobe.

Na verdade, o mercado de ações costuma ter um retorno positivo 73% das vezes.

Então em 100 anos, 73 anos o mercado terá ganho e 26 vezes terá perda.

Quanto mais você puder se concentrar no longo prazo e não no movimento diário do mercado de ações, melhor será para você.

#7. Aprenda com seus erros

É inevitável que você cometa erros de investimento.

Um dia suas emoções tomarão conta de você.

Acontece com todo mundo, então não há nada do que se envergonhar.

Mas em vez de esquecer suas decisões emocionais fracassadas, aprenda com elas.

O que aconteceu que fez com que você reagisse daquela maneira?

O que você faria diferente na próxima vez?

Saber o que fez você reagir no passado o ajudará a encontrar uma solução para lidar com isso no futuro.

Isso remete a ter um plano.

Ao ter um plano sobre como você reagirá se a causa do seu erro surgir novamente, você poderá lidar com isso de uma forma mais racional, evitando potencialmente perdas de investimento.

#8. Diversifique seus investimentos

Ter um portfólio diversificado é uma excelente forma de lidar com mercados voláteis.

Quando o seu mix de ativos é totalmente diversificado, você não experimenta as perdas extremas que sentiria se investisse apenas em um setor do mercado.

É claro que existe o risco de diversificação excessiva, que é quando você pensa que é melhor ter mais fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

• Leia agora:Aprenda a importância de um portfólio diversificado

A realidade é que você só precisa de alguns fundos mútuos para ser totalmente diversificado.

#9. Refletir sobre o passado

Uma coisa ruim sobre os humanos é que temos memórias ruins de longo prazo.

Depois de um período de tempo, não nos lembramos das coisas e, se o fizermos, compartimentamos e elas não parecem tão ruins.

Ao refletir sobre o passado, de preferência usando um diário, você pode relembrar quando houve uma grande liquidação no mercado.

Você pode ver como sobreviveu e isso lhe dará confiança de que sobreviverá novamente.

Também pode ajudar aqui se você anotar o saldo do seu portfólio naquele momento.

Isso pode servir como um lembrete de que o mercado sobe com o tempo.

Embora parecesse ruim ter perdido 30% de sua carteira de investimentos, você pode ver que recuperou tudo, e mais nos anos seguintes.

#10. Trabalhe com um profissional

Outra opção para investir em um mercado de ações volátil é trabalhar com um profissional de investimentos.

Pode ser um consultor financeiro, planejador financeiro ou até mesmo um consultor robótico.

• Leia agora:Clique aqui para ver os prós e os contras dos consultores robóticos

Ao trabalhar com alguém, você pode conversar com essa pessoa sobre seus medos e preocupações, e ela pode tranquilizá-lo para manter o rumo.

Quando trabalhei em uma empresa de planejamento financeiro, não sei dizer quantas vezes isso aconteceu.

Durante tempos voláteis, éramos mais terapeutas do que consultores de investimentos.

Nós simplesmente garantimos aos nossos clientes que tudo ficaria bem e que simplesmente aguentaríamos.

Aqueles que nos ouviram tiveram excelentes retornos nos anos seguintes.

Embora trabalhar com um profissional financeiro custe dinheiro, você não pode olhar apenas para este lado da equação.

Você tem que entender o valor que eles trazem.

E se esse valor é manter você investido e ver seu portfólio dobrar de valor, então essa taxa vale bem o preço.

#11. Reequilibre seu portfólio

Estas três dicas finais irão ajudá-lo a aproveitar as grandes oscilações do mercado.

A primeira é reequilibrar seu portfólio.

À medida que o mercado se move, a alocação original de ativos ficará desalinhada.

• Leia agora:Veja como reequilibrar seu portfólio
• Leia agora:veja um guia para iniciantes sobre alocação de ativos

Isso pode significar que você está assumindo mais riscos do que se sente confortável ou pode significar que está investindo de maneira muito conservadora.

Qualquer uma das situações tornará mais difícil para você atingir seus objetivos financeiros.

Portanto, reserve um tempo para reequilibrar seus investimentos da maneira que fizer mais sentido para você.

Isso garantirá que você esteja sempre investindo com a alocação de ativos desejada e o nível de risco com o qual se sente mais confortável.

#12. Média de custo em dólar

Outra opção é calcular a média do custo em dólar da sua carteira de investimentos.

Configure um investimento mensal em suas contas de investimento.

• Leia agora:veja a diferença entre o investimento de montante fixo e a média do custo em dólares

Ao fazer isso, você compra mais ações, independentemente do preço.

Se o mercado cair muito, você acabará comprando muitas ações por um preço menor.

Então, quando o mercado voltar, você terá um ganho maior, fazendo com que seus investimentos valham ainda mais dinheiro.

#13. Mantenha dinheiro em mãos

Finalmente, você deseja ter sempre dinheiro em mãos.

Gosto de manter entre 5% e 10% em dinheiro.

Quando o mercado de ações cai, coloco esse dinheiro para trabalhar comprando ações.

Então, à medida que o mercado sobe, reconstruo meu saldo de caixa para que, quando ocorrer a próxima recessão, eu possa tirar vantagem dela novamente.

Ao investir dinheiro quando o mercado está caindo, estou treinando meu cérebro para ver se as ações estão à venda ou com desconto e agora é a hora de comprar.

Quanto melhor você perceber as quedas do mercado dessa maneira, mais fácil será permanecer investido.

Considerações Finais

No final das contas, investir num mercado de ações volátil não é para os fracos de coração.

Mas se você seguir estas etapas para limitar o medo, a preocupação e a ansiedade que esses tempos trazem, você poderá navegá-los.

E ao superá-los sem tomar decisões precipitadas, você limitará o risco de causar grandes danos ao seu futuro financeiro.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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