M1 Finance Review 2024:Investimento sem comissões e construção de portfólio
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Não é sempre que um corretor online aparece e muda o mundo dos investimentos.
Mas a M1 Finance fez isso.
Com negociações sem comissões e a capacidade de criar seu próprio portfólio personalizado, M1 é o sonho de um investidor que se torna realidade.
Nesta análise da M1 Finance, você aprenderá tudo sobre a empresa, sua plataforma de investimento, como começar a investir e por que ela é, sem dúvida, a melhor empresa de investimento digital para o investidor DIY.
Vou até mostrar como uso esse robo-consultor para investir meu dinheiro em ações de dividendos.
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Quem é M1 Finance?
Antes de entrarmos em detalhes sobre como funciona o M1 Finance, vamos primeiro falar sobre a empresa e como ela pode oferecer seus serviços gratuitamente.
A M1 Finance foi fundada em 2012 por Brian Barnes e está disponível para investidores desde 2015.
No momento em que este livro foi escrito, a empresa tinha mais de 500.000 contas e mais de US$ 2 bilhões de dólares em ativos sob gestão.
Barnes se interessou pelo mercado de ações desde muito jovem, mas percebeu que as práticas padrão do setor financeiro estavam contra as dos investidores sem muito dinheiro.
Na verdade, era caro!
Então ele criou uma empresa que torna o investimento simples e econômico para investidores sem muito dinheiro, usando a tecnologia mais recente disponível.
M1 Finance é um híbrido entre um consultor robótico e um consultor financeiro tradicional.
O M1 automatiza o processo de investimento, mas ao mesmo tempo permite criar carteiras customizadas para que você tenha controle total de seus investimentos.
O processo para investir com M1 é detalhado a seguir.
Como começar a investir com finanças M1
Para começar com o M1 Finance, você precisa fazer quatro coisas simples.
Crie sua conta
Para criar sua conta gratuita, basta inserir seu endereço de e-mail, criar uma senha e pronto.
Não há mínimo para abrir uma conta gratuita.
No entanto, para começar a investir com M1, você precisa de US$ 100.
Crie seu portfólio
É aqui que o M1 Finance se desvia de outros robo-consultores tradicionais.
Neste ponto, outros serviços solicitariam que você preenchesse um questionário de tolerância ao risco para que possam colocá-lo em uma carteira pré-selecionada composta por fundos negociados em bolsa.
Mas com uma conta de investimento M1 Finance, você constrói seu próprio portfólio usando a abordagem conhecida como Pie Investing.
Funciona oferecendo um punhado de opções de investimento, agrupadas em categorias ou pizzas.
Cada torta possui várias fatias, que são os investimentos subjacentes que compõem a torta.
Por exemplo, digamos que você esteja procurando um carro novo.
Você pode não ter ideia do que deseja comprar, mas todos os carros estão agrupados em pizzas.
Em uma torta você tem SUVs e em outra torta você tem sedãs.
Em cada uma dessas tortas você tem marcas e modelos diferentes, como um Ford Explorer, um Jeep Grand Cherokee, etc.
Cada SUV é uma fatia do bolo geral dos SUVs.
É assim que funciona o investimento com M1 Finance.
Você tem diferentes opções de investimento agrupadas como pizzas e, em seguida, investimentos individuais ou fatias que compõem a torta.
Você pode escolher entre uma variedade de tortas especializadas que M1 criou em qualquer uma das seguintes categorias:
- Investimentos Gerais :um portfólio diversificado com base na sua tolerância ao risco
- Plano para Aposentadoria :invista para sua futura data de aposentadoria
- Ganhadores de renda :construir um portfólio baseado em dividendos e retornos de renda
- Indústrias e Setores :capacidade de investir em setores e indústrias específicas
- Seguidores de fundos de hedge :imita estratégias de alguns dos investidores mais bem-sucedidos e fundos de hedge respeitáveis
- Investimento Responsável :opções de investimento para o investidor socialmente responsável
- Apenas ações e títulos :construir uma carteira diversificada com dois ETFs, focados em ações e títulos
- Outras estratégias :estratégias adicionais baseadas em seus interesses
Por exemplo, aqui estão as várias tortas nas quais você pode investir na categoria de investimento geral. Ao clicar em uma dessas pizzas, você obtém informações detalhadas sobre quais investimentos compõem o portfólio, conforme imagem abaixo.
Cada um desses investimentos são as fatias e você pode optar por investir em uma torta como está atualmente, ou pode customizar completamente o portfólio ao seu gosto.
Talvez você não queira um determinado ETF no bolo.
Basta excluí-lo da torta.
Ou talvez você queira que um determinado ETF represente uma parte maior do bolo. Tudo o que você precisa fazer é atualizar a ponderação das fatias.
Ao todo, são 60 portfólios pré-construídos que se baseiam na Teoria Moderna do Portfólio, que é a base para investimentos de sucesso.
- Leia agora: Clique aqui para aprender os princípios básicos de investimento
E você pode personalizar completamente cada um para que atenda aos seus objetivos.
Mas não para por aí.
Além de escolher tortas de investimento pré-construídas e ajustá-las ao seu gosto, você também pode criar uma torta totalmente personalizada sem usar nenhum dos modelos pré-construídos.
Aqui está um exemplo de portfólio somente de ações que criei.
Eu queria investir em ações que pagassem dividendos, mas não consegui encontrar um bolo de investimento pré-fabricado que atendesse às minhas necessidades, então criei o meu próprio.
Crie sua conta de corretagem
Depois de criar seu portfólio, é hora de escolher o tipo de conta.
M1 Finance oferece muitos tipos de contas para atender às suas necessidades:
- Conta individual
- Conta Conjunta
- Contas de aposentadoria (IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA)
- Contas fiduciárias
- Contas de Custódia (UTMA, UGMA)
Como você pode ver, se você deseja investir para a aposentadoria ou em uma conta tributável, o M1 Finance tem o que você precisa.
Financie sua conta
A última etapa no processo de começar a investir com M1 Finance é depositar em sua conta.
Como mencionei anteriormente, você pode criar uma conta e construir um portfólio de investimentos personalizado gratuitamente.
Mas você precisa de $ 100 para começar a investir.
Depois de configurar uma transferência para seu investimento inicial, você poderá escolher o valor que deseja investir continuamente.
Originalmente, configurei uma transferência mensal automática de US$ 25, mas desde então a aumentei.
Você também pode escolher transferências mais frequentes ou transferências menos frequentes. A escolha é sua.
Recursos Adicionais
Além de sua conta de investimento, você também pode pedir emprestado contra seus investimentos e pagar uma taxa de juros de 3,5%.
Esse recurso é chamado de empréstimo M1 e o valor mínimo que você precisa investir para usá-lo é de US$ 5.000.
Você também recebe uma conta corrente gratuita, chamada M1 Spend, e 1 taxa de caixa eletrônico reembolsada por mês.
Observe que você não é obrigado a usar a conta corrente se tudo o que deseja é investir.
M1 Plus
M1 Plus é um recurso mais recente do M1 Finance que oferece mais recursos do que apenas uma conta de investimento gratuita.
Os benefícios adicionais do investimento são as opções de Transferências Inteligentes, que permitem definir regras para investir dinheiro quando o saldo da sua conta corrente for maior do que o necessário.
Você também tem acesso a contas de custódia com o M1 Plus.
Você também pode pedir dinheiro emprestado e a taxa de juros é menor, fixada em 2%.
Por fim, sua conta corrente digital rende 1% de juros, você recebe 1% em dinheiro de volta ao gastar com cartão de débito, 4 taxas mensais de caixa eletrônico são reembolsadas e todas as taxas internacionais são isentas.
Há uma taxa para M1 Plus.
Seu primeiro ano é gratuito, mas depois disso o custo anual é de US$ 125.
Vantagens e desvantagens
Aqui está uma lista rápida de alguns dos melhores recursos que o M1 Finance oferece aos investidores.
Vantagens
Livre para investir. Não custa nada investir com M1 Finance e não há comissões de negociação ou taxas ocultas.
Consulta gratuita. Se você tiver alguma dúvida, pode agendar uma consulta gratuita com um especialista e ele orientará você detalhadamente no M1.
Muitas opções de investimento. Você pode investir em ações, títulos e mais de 2.000 fundos negociados em bolsa (ETFs) com M1.
Reinvestimento de dividendos. M1 reinvestirá seus dividendos gratuitamente. Este processo é único porque o dividendo não é reinvestido na ação ou fundo que o pagou. Em vez disso, o dividendo é investido de volta em todo o seu portfólio.
Rebalanceamento ativo. M1 investirá dinheiro novo nos investimentos do seu portfólio que precisam dele e não em todo o seu portfólio.
Sem dinheiro disponível. Quando seu saldo de caixa atingir US$ 10, ele será investido em seu portfólio. Isso garante que seu dinheiro esteja trabalhando para você o tempo todo.
Investimento fracionário. Chega de esperar até ter dinheiro suficiente para comprar uma ação integral. Você pode comprar ações fracionárias gratuitamente com M1.
Aplicativo móvel M1 Finance. O aplicativo M1 Finance é uma ótima maneira de verificar seu portfólio e fazer pequenas alterações em qualquer lugar. Ele é bem organizado e oferece tudo que você precisa para revisar seus acervos, visualizar transações, verificar seu retorno e até mesmo iniciar uma transferência.
Desvantagens
Nada é perfeito e o M1 Finance não é exceção.
Aqui estão algumas das coisas que eu gostaria que o M1 Finance oferecesse para torná-lo ainda melhor.
Maior janela de negociação. As negociações são realizadas uma vez por dia às 9h, horário central. Embora isto possa ser um problema para os day traders, para todos os outros investidores não é um problema. Observe que os membros do M1 Plus também recebem uma janela de negociação PM.
Sem dinheiro disponível. Listei isso como uma vantagem acima porque é. Mas se você quiser acumular dinheiro e investir quando o mercado cair, você precisará colocar o dinheiro na conta corrente gratuita que o M1 oferece ou mantê-lo em uma conta poupança e transferi-lo para o M1 quando quiser investi-lo.
Sem fundos mútuos. Isso não é um grande negócio, já que você pode investir em mais de 2.000 fundos negociados em bolsa, bem como em ações individuais, mas se quiser investir em fundos mútuos, o M1 não é para você.
Reinvestimento de dividendos. Embora seja incrível que o M1 ofereça reinvestimento gratuito de dividendos, eles não são reinvestidos automaticamente até que você tenha um saldo de caixa de $ 10. Portanto, se você receber um dividendo de US$ 5, ele permanecerá em dinheiro até que você ganhe mais US$ 5 em dividendos ou deposite mais dinheiro para investir.
Sem coleta de prejuízos fiscais. M1 não oferece colheita de prejuízos fiscais para investidores. Em seu lugar está uma estratégia de minimização de impostos usada em todas as contas dos investidores.
Reequilíbrio ativo financeiro M1
Quando se trata de ajudá-lo a obter o maior retorno possível, a maioria dos serviços de investimento robótico oferece reequilíbrio como parte de seu serviço.
Ao garantir que sua alocação de ativos corresponda à alocação desejada, você aumenta seu retorno e ao mesmo tempo limita o risco.
Mas à medida que o mercado se move, o seu portfólio ficará desalinhado, assim como a sua alocação de ativos.
Em vez de comprar e vender as participações atuais para reequilibrar, que é o que outros consultores robóticos fazem, o M1 faz algo diferente.
Eles investem qualquer dinheiro novo para reequilibrar seu portfólio em investimentos que estão subponderados.
Isso significa que o dinheiro novo pode ser investido apenas em uma ou duas de suas participações, em vez de ser distribuído por todos os seus investimentos.
Embora isto possa parecer contra-intuitivo, é uma forma inteligente de o ajudar a manter a sua alocação ideal de activos e de limitar eventos tributáveis.
Custos financeiros M1
Quanto custa investir com M1?
A resposta é nada.
Isso mesmo, investir com M1 Finance é totalmente gratuito.
Você não paga taxas de negociação ou taxas de administração à M1 Finance.
Se você optar pelo M1 Plus, a taxa anual após o primeiro ano será de US$ 125.
Você deve estar se perguntando qual é o problema, já que eles precisam ganhar dinheiro de alguma forma.
Na realidade, os corretores maiores ganham a maior parte do seu dinheiro oferecendo outros produtos e serviços.
Em outras palavras, quaisquer comissões comerciais que eles ganhem não pagam realmente as contas.
Veja Charles Schwab, por exemplo.
Eles oferecem comissões comerciais baixas e toneladas de fundos negociados em bolsa gratuitos.
No entanto, reportam ganhos na ordem das centenas de milhões de dólares. Como eles fazem isso?
Eles ganham muito dinheiro com seu saldo de caixa.
Qualquer dinheiro que você tenha em sua conta, eles investem a uma taxa de juros mais alta do que pagam a você.
Mesmo com taxas de juros baixas, quando a Schwab tem uma montanha de dinheiro, eles obtêm uma renda saudável com isso.
Então, como o M1 Finance ganha dinheiro?
Aqui estão as principais formas:
- Ganhar juros sobre saldos de caixa
- Ganhar juros em contas de margem
- Taxas por outros serviços que a empresa oferece
- Emprestar títulos que detêm
Tenha certeza de que o M1 Finance ganha dinheiro.
Eles simplesmente não cobram para você investir seu dinheiro, o que é uma coisa incrível.
Segurança financeira M1
Antes de investir seu dinheiro em qualquer empresa, você precisa ter certeza de que ela é legítima e segura.
Para economizar seu tempo, fiz a pesquisa para você.
No geral, o M1 Finance usa a tecnologia mais recente disponível para manter suas informações pessoais seguras e protegidas.
Aqui estão alguns destaques de seus recursos de segurança:
- Supervisão regulatória: A M1 Finance é membro da FINRA e os registros não mostram reclamações contra ela.
- Cobertura SIPC: Tal como acontece com outros corretores respeitáveis, o seu dinheiro está protegido em toda a extensão da lei pela cobertura do SIPC.
- Criptografia SSL de 256 bits: O M1 usa o mesmo nível de criptografia que os principais bancos e corretoras para garantir que suas informações sejam mantidas em sigilo.
- Custodiante Terceirizado: M1 usa um terceiro, Apex Clearing Corp, como custodiante do seu dinheiro. Portanto, você pode ficar tranquilo sabendo que investir nesta empresa não é como investir com Bernie Madoff.
Para quem o M1 Finance é adequado?
Embora qualquer pessoa possa abrir uma conta no M1 e começar a investir, aqui estão os tipos de investidores que fazem mais sentido investir no M1.
- Investidores de longo prazo: Você pode investir no longo prazo sem pagar nenhuma taxa. Isso permite que uma parte maior do seu dinheiro seja investida e cresça com o tempo.
- Investidores em dividendos: Você pode criar uma carteira de dividendos e negociar quase todas as ações gratuitamente. Boa sorte para encontrar isso em outro lugar.
- Investidores que desejam investimentos personalizados. Se você deseja construir seu próprio portfólio de ações e ETFs, o M1 Finance é sua melhor opção.
- Investidores que querem ficar tranquilos. Se você deseja que seu corretor faça todo o trabalho para você, o M1 é uma ótima opção. Depois de abrir sua conta e escolher seus investimentos, você pode relaxar e deixar o M1 cuidar de tudo.
- Novos investidores: Como o M1 faz o trabalho para você, você não precisa se preocupar com o reequilíbrio e outros aspectos do investimento que o ajudam a aumentar seu patrimônio.
Para mim, uso uma conta de investimento M1 para minha estratégia de investimento em dividendos.
Embora eles tenham tortas especializadas para investidores em dividendos, eu queria investir em ações específicas para ganhar uma determinada taxa de dividendos anualmente.
Então criei minha própria torta personalizada de 10 ações.
Agora recebo dividendos todos os meses do ano.
Para quem uma conta M1 não é adequada?
Na verdade, existem apenas 2 tipos de investidores para os quais o M1 não é adequado.
O primeiro são os comerciantes ativos. Como você só pode negociar uma vez por dia com M1, não é uma opção viável para você.
O segundo é quem deseja investir em fundos mútuos. Novamente, sem este veículo de investimento como opção, o M1 não é para você.
Se você se enquadra em algum desses tipos de investidores, continue lendo para conhecer as melhores alternativas ao M1 Finance.
Alternativas para M1
Então, quais são algumas alternativas ao M1 Finance?
Aqui estão as melhores alternativas se você acha que o M1 não é adequado para você.
Melhoria
Este é um dos robo-conselheiros originais e um dos melhores.
Eles fazem todo o trabalho para você, investindo em um portfólio pré-construído com base em seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo.
Eles cobram uma taxa anual baixa por seus serviços, mas também oferecem recursos bancários.
- Leia agora: Saiba mais em minha análise de melhoria
Webull
Para investidores ativos, Webull é uma escolha sólida.
Você pode investir em ações gratuitamente e ao longo do dia, como faria com um corretor tradicional.
Eles também oferecem investimentos em ETFs, bem como opções de ações.
- Leia agora: Clique aqui para saber mais sobre Webull
Charles Schwab
Esta é uma boa opção se você deseja investir em fundos mútuos.
Eles têm um grande número de fundos mútuos gratuitos para você investir. Se você é um investidor de fundos mútuos, não pode errar com a Schwab.
- Leia agora: Clique aqui para saber mais sobre como investir com Charles Schwab
Considerações Finais
M1 Finance é gratuito, fácil e oferece 100% de controle sobre seus investimentos.
Essa é realmente a principal coisa que você precisa saber.
O próximo passo é criar sua conta e construir seu portfólio, e não há razão para não fazê-lo.
Às vezes, os serviços de consultoria robótica têm uma má reputação.
Mas, o M1 certamente mudará de ideia com sua plataforma fácil de usar que elimina a dor, a incerteza e as taxas de investir no mercado de ações.
É claro que o M1 é a melhor ferramenta de investimento desse tipo no mercado atualmente.
Aproveite esta oportunidade para abrir uma conta e começar a investir hoje.
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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.
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