Navegando pelas crises do mercado:um guia para sobreviver a uma quebra do mercado de ações

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Uma quebra do mercado de ações pode ser um evento assustador para os investidores.

Mas com o conhecimento e a preparação adequados, você pode sobreviver.

Nesta postagem do blog, discutirei 8 maneiras de se preparar para uma crise e os melhores investimentos para possuir durante uma crise.

Isso lhe dará tudo que você precisa saber sobre como sobreviver a uma quebra do mercado de ações, proteger seu portfólio e manter seu dinheiro seguro.

O que é uma quebra do mercado de ações?

Uma quebra do mercado de ações é uma queda repentina e drástica nos preços das ações.

A definição amplamente utilizada de crash é quando os preços das ações caem 10% ou mais em um único dia.

Podem ser causadas por uma variedade de factores, tais como medo ou incerteza sobre o futuro, más condições económicas, falências de empresas e muito mais.

Por causa do pânico que pode ocorrer com uma queda repentina, existe um disjuntor que é acionado quando os preços ficam fora de controle.

Este disjuntor interrompe as negociações, na esperança de ajudar as pessoas a se tornarem mais racionais e menos emocionais.

Os disjuntores são acionados quando o mercado cai 7%, 13% e 20%.

A principal coisa a lembrar é que ninguém tem uma bola de cristal para saber quando um acidente pode acontecer.

Além disso, os travamentos tendem a acontecer muito rapidamente, durante um curto período de tempo.

• Leia agora: Aqui estão os riscos comuns que você enfrenta como investidor

Por isso, você precisa estar preparado com antecedência, caso contrário, quando perceber que o mercado está quebrando, já será tarde demais.

Um ótimo exemplo de acidente é a Black Monday em outubro de 1987.

Não só os principais índices do mercado nos Estados Unidos caíram, mas também os mercados globais.

Outro exemplo de quebra do mercado é a Grande Depressão.

Este foi um pouco diferente porque, embora tenha havido uma queda repentina, os preços das ações continuaram a cair durante um período de dois meses.

Entenda também que um crash é muito diferente das correções do mercado de ações.

As correções representam uma queda de 10% a 20% durante um longo período de tempo e podem sinalizar um mercado em baixa que se aproxima.

• Leia agora: Clique aqui para saber como sobreviver a uma correção do mercado de ações
• Leia agora: Veja como identificar uma correção no mercado de ações

8 maneiras de se preparar para uma quebra do mercado

Embora haja muito pouco que você possa fazer para eliminar o risco de perder dinheiro durante uma crise, há coisas que você pode fazer para enfrentar a tempestade.

Assim como quando um furacão se aproxima, você fecha janelas com tábuas, armazena alimentos ou até mesmo foge da área, você também precisa se preparar com antecedência para uma quebra do mercado.

Aqui estão 8 coisas que devem fazer parte da preparação de todos os investidores inteligentes.

#1. Revise seu plano financeiro

A primeira coisa que você precisa fazer é revisar seu plano financeiro.

Em primeiro lugar, você precisa entender por que está investindo.

Os objetivos que você estava originalmente tentando alcançar ainda são válidos?

Certifique-se de que sua alocação de ativos ainda corresponda à sua tolerância ao risco e às suas metas financeiras.

• Leia agora: Saiba mais sobre a alocação de ativos
• Leia agora: Veja a importância de diversificar seus investimentos

Caso contrário, agora é a hora de fazer alterações.

Além disso, certifique-se de atualizar seu orçamento e projeções de fluxo de caixa para refletir qualquer volatilidade potencial do mercado.

Isso ajudará você a permanecer no caminho certo durante uma colisão.

Finalmente, seu plano de investimento também o ajudará a manter suas emoções sob controle e a tomar decisões de investimento racionais.

Não só isso, mas pode ser uma ferramenta útil para convencer seu cônjuge ou parceiro de que vender durante uma quebra do mercado não é o melhor curso de ação.

• Leia agora: Aprenda o que fazer quando estiver com muito medo de investir

#2. Reavalie sua tolerância ao risco

Além de revisar seu plano financeiro, você deseja examinar especificamente sua tolerância ao risco.

Muitos investidores tendem a subestimar o nível de risco que se sentem confortáveis em assumir.

A melhor solução para isso é colocar as perdas em termos de valores em dólares.

Por exemplo, observe sua carteira geral de investimentos e veja qual é o seu valor.

Se for $ 250.000, multiplique por 10%, 20%, 30%, 40% e 50%.

Estas são as perdas potenciais que você pode experimentar durante uma quebra do mercado.

Aqui está a aparência de cada um deles.
Declínio percentual Perda de valor em dólares 10%$25.00020%$50.00030%$75.00040%$100.00050%$125.000
Você se sente confortável em perder US$ 125.000?

Caso contrário, você não deveria apostar totalmente em ações e deveria investir uma parte de seu dinheiro em investimentos de renda fixa.

• Leia agora: Use este guia para determinar sua tolerância ao risco

#3. Pagar dívidas

Isso pode parecer um pouco estranho, mas nem tanto se sua situação financeira envolver você viver de seus investimentos.

A última coisa que você deseja fazer quando os preços das ações estão baixos é vender.

Isso ocorre porque você tem menos dinheiro investido e menos dinheiro para crescer à medida que o mercado se recupera.

Portanto, antes que o mercado despenque, você deseja revisar suas finanças.

Você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos? Alguma outra dívida que você carrega?

Pode fazer sentido investir seus recursos para pagar tudo isso.

Ao fazer isso, você precisará de menos dinheiro para viver e, portanto, precisará sacar menos dinheiro de suas contas de investimento.

#4. Invista em ações com dividendos de alta qualidade

Se você vive de seus investimentos, considere vender algumas de suas participações acionárias e comprar ações que pagam dividendos.

A chave aqui é focar em empresas de alta qualidade.

Isso permitirá que você ganhe um dividendo trimestral para usar como receita.

O problema aqui é que essas ações também perderão valor.

Mas normalmente não caem tanto como outras áreas do mercado devido aos dividendos estáveis que pagam.

• Leia agora: Aprenda como começar a investir em dividendos

#5. Fique calmo

Quando acontece uma quebra do mercado de ações, você precisa manter a calma.

A pior coisa que você pode fazer é reagir emocionalmente.

Se você observar toda a sua vida, especificamente os momentos em que agiu com base na emoção e não na lógica, provavelmente foi a escolha errada.

O mesmo vale para qualquer decisão de investimento.

Você precisa manter a calma e não ter reações instintivas que possam custar mais caro no longo prazo.

• Leia agora: Descubra por que você é seu maior inimigo na hora de investir

Isso se refere à revisão do seu plano de investimento.

O plano existe para guiá-lo nos momentos difíceis.

Então revise e siga.

Saiba que as quedas acontecem e o mercado acabará por se recuperar.

#6. Desligue o ruído

Essa é outra maneira de não ficar assistindo notícias o tempo todo.

A razão para isso é porque a mídia ganha dinheiro tendo mais espectadores.

Então eles fisgam você emocionalmente e você continua assistindo.

Somado a isso, os anunciantes que pagam para exibir seus anúncios tendem a ser corretores.

Quanto mais você compra, vende e negocia, mais lucro eles obtêm.

• Leia agora: Descubra as regras de investimento de Jack Bogles para o sucesso

Então, quando os tempos ficarem difíceis, desligue a televisão. Pare de ler as notícias.

Leia um bom livro ou brinque com seus filhos. Dê um passeio mesmo.

Quanto menos você se concentrar no mercado, menor será a probabilidade de você reagir.

#7. Mover para dinheiro

Esta estratégia de investimento não é tudo ou nada e também não é para todos os investidores.

Mas em alguns casos de recessão do mercado, pode fazer sentido vender, desde que você consiga fazê-lo com antecedência suficiente, para limitar suas perdas.

Um bom exemplo seria um aposentado que precisa receber uma distribuição obrigatória de sua conta de aposentadoria.

Em vez de arriscar que o mercado caia ainda mais, uma escolha melhor poderia ser transferir algum dinheiro para dinheiro e protegê-lo.

Se você sabe que não terá medo de investir no longo prazo, também pode sacar algum dinheiro e deixá-lo em espécie.

Então, lentamente, comece a recomprar mais tarde.

A maior desvantagem desta estratégia é que ninguém sabe onde estará o fundo do poço.

Em outras palavras, o timing do mercado pode fazer com que você perca alguns grandes ganhos.

• Leia agora: Veja a diferença entre o timing do mercado e o tempo no mercado

#8. Invista mais

Se você acha que um crash está chegando, você pode criar uma boa reserva de dinheiro e usar o dinheiro para comprar após o crash.

Dessa forma, você pode comprar ações a preços mais baixos, dando-lhe o potencial de ganhar mais nos mercados.

Tal como no último ponto, você nunca saberá quando chegará o fundo do poço, então, em vez de investir tudo de uma só vez, poderia ser mais benéfico calcular o custo médio em dólares.

Com essa estratégia, você simplesmente faz contribuições mensais para o mercado mais amplo.

Isto permite-lhe tirar partido da volatilidade de curto prazo e comprar mais quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão mais altos.

• Leia agora: Clique aqui para saber mais sobre a média do custo em dólares

Na verdade, é isso que Warren Buffett quis dizer quando disse para comprar quando há sangue nas ruas.

O medo faz com que as pessoas baixem os preços das ações a um ponto em que se tornem uma pechincha.

É como entrar em um supermercado e ver uma promoção única de um produto que você usa regularmente.

Nesse caso, você compraria o máximo que pudesse, e não fugiria.

• Leia agora: Aqui estão mais citações de investimento de Warren Buffett para aprender

Melhores investimentos para possuir durante uma quebra do mercado de ações

Agora que você está preparado, quais são os melhores investimentos para possuir quando o mercado cair?

Aqui estão aqueles que melhor limitarão suas perdas.

Observe que eu disse que limitará suas perdas.

Não há garantia de que você não perderá dinheiro com essas ideias. Mas é provável que você perca menos.

#1. Títulos

Os títulos são um tipo de título de dívida.

Existem dois tipos em que você pode investir:títulos do tesouro e títulos corporativos.

Os títulos do Tesouro são emitidos pelo governo e são os títulos mais seguros para investir.

Os títulos corporativos são emitidos por empresas e, embora seguros, são mais arriscados do que os títulos do tesouro.

Ao investir em títulos, você financia gastos de uma empresa ou do governo.

Em troca, eles pagam juros ao longo do tempo até o vencimento do título.

Quando um mercado de ações quebra, os investidores em títulos normalmente não perdem tanto dinheiro quanto os investidores em ações.

Isso ocorre porque os investidores migram para títulos de alta qualidade em busca de segurança.

Não só os preços dos títulos não flutuam tanto quanto os investimentos em ações, mas também pagam juros mensais, ajudando a aumentar o retorno geral do investidor.

É por isso que muitas carteiras possuem uma combinação de ações e títulos para ajudar a compensar a volatilidade.

• Leia agora: Aqui estão as melhores dicas para investir em um mercado de ações volátil

#2. Imóveis

Investir em imóveis é outro porto seguro do mercado de ações.

Historicamente, os imóveis retornam cerca de 3-5% ao ano e muito raramente perdem valor.

Por exemplo, a Grande Recessão foi mais uma ocorrência atípica do que uma ocorrência comum no mercado imobiliário.

Existem muitas maneiras de investir em imóveis também.

• Leia agora: Clique aqui para saber os prós e os contras de investir em imóveis

Você pode investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITS, que são negociados como ações na bolsa.

Você também pode comprar casas diretamente e alugá-las.

Ou você também pode investir em imóveis com financiamento coletivo.

#3. Ações de dividendos

Como mencionado anteriormente, as ações com dividendos são um ótimo investimento de longo prazo para ajudá-lo a permanecer investido e ao mesmo tempo proteger seu dinheiro.

A chave é encontrar empresas sólidas com dividendos estáveis.

Uma jogada inteligente é relembrar as quedas anteriores do mercado para ver o que a empresa fez com seus dividendos.

Algumas empresas deixarão de pagar ou suspenderão os seus dividendos até que a economia melhore.

• Leia agora: Descubra os prós e os contras das ações com dividendos

Esta é uma empresa na qual você não deseja investir.

O objetivo é ganhar dividendos e ao mesmo tempo limitar as perdas.

Se a empresa deixar de pagar os dividendos, não há razão para outros investidores deterem as ações e ela também poderá sofrer uma queda acentuada no valor.

#4. Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário são muito semelhantes às contas de poupança bancária.

A maior diferença é que esse investimento tende a pagar uma taxa de juros um pouco mais alta.

No geral, um fundo do mercado monetário é essencialmente uma conta em dinheiro onde você pode estacionar seu dinheiro com segurança até estar pronto para investi-lo.

Portanto, embora seja inteligente manter algum dinheiro neste investimento, você não quer manter muito dinheiro aqui por um longo período de tempo, pois não obterá retorno sobre o seu dinheiro.

#5. Produtos básicos de consumo

Finalmente, você tem estoques básicos de consumo.

Essas são empresas que continuarão vendendo produtos, não importa quão ruim a economia fique.

Pense em coisas como pasta de dente, papel higiênico e comida.

Estas são todas as coisas de que as pessoas precisam, independentemente de a economia estar em expansão ou em colapso.

Tal como acontece com a ideia de ações com dividendos acima, analise o desempenho dessas ações em crises anteriores para ter uma ideia de como poderão funcionar desta vez.

Considerações Finais

Existem as melhores maneiras de sobreviver a uma quebra do mercado de ações.

Seguindo essas dicas, você pode limitar suas perdas para se manter no caminho certo para atingir suas metas financeiras.

Além disso, você estará mais bem preparado para as próximas crises financeiras.

Lembre-se de que não importa o que aconteça, não entre em pânico e aja emocionalmente.

Persista no longo prazo e saiba que qualquer acidente, por mais assustador que seja, passará.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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