Revisão do fundo VTSAX:O fundo de índice do mercado de ações total Vanguard é ideal para você?

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Investir no mercado de ações pode ser opressor para muitos investidores.

Você tem fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e ações individuais.

E essas são apenas as opções de investimento mais populares.

A boa notícia é que existem ótimos fundos mútuos para investidores individuais que tornam o investimento muito menos complicado.

O melhor exemplo disso é o Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Na verdade, deveria ser uma participação acionária principal em sua carteira de investimentos.

Nesta postagem, respondo à pergunta “O VTSAX é um bom investimento” e explico por que você deveria investir neste fundo de índice.

O que é VTSAX?

VTSAX é o símbolo de negociação do Fundo Total de Índice do Mercado de Ações oferecido pela Vanguard.

A Vanguard oferece muitos fundos mútuos de alta qualidade aos investidores.

O que as diferencia de outras empresas é que elas priorizam fundos de índice.

Investir em fundos de índice é uma estratégia de investimento passiva que permite investir em fundos mútuos que acompanham o mercado de ações.

• Leia agora: Aprenda os prós e os contras dos fundos de índice

Nesse caso, o Fundo de Índice de Mercado Total acompanha todo o mercado de ações.

Outro fundo de investimento que a Vanguard oferece, VFIAX ou S&P 500 Fund, rastreia apenas o índice S&P 500.

• Leia agora: Aqui estão os princípios básicos dos fundos mútuos que você precisa saber

Que tipo de fundo mútuo é VTSAX?

O Fundo Total de Índice do Mercado de Ações é um fundo gerido passivamente.

Isso significa que o objetivo do fundo é obter retornos de investimento alinhados com o mercado de ações geral.

Então se o mercado ganhar 12% este ano, a VTSAX vai ganhar algo próximo disso.

Compare isso com fundos mútuos gerenciados ativamente.

Com esses investimentos, os fundos tentam superar o desempenho do mercado de ações.

• Leia agora: Aqui está a diferença entre investimento ativo e investimento passivo

Portanto, se o mercado lucra 12%, o objetivo dos fundos geridos ativamente é ganhar mais.

Embora seja excelente obter um retorno mais elevado, a realidade é que muito poucos destes fundos vencem realmente o mercado de forma consistente.

O resultado é que muitas vezes você ganhará menos que o mercado.

O que agrava esse problema é a proporção de despesas que você paga para investir em um fundo mútuo.

O custo do investimento

Todos os fundos mútuos cobram uma taxa de administração para investir.

Isso também é chamado de índice de despesas.

Cobre o custo de ter um profissional gerenciando o fundo.

Os fundos mútuos gerenciados ativamente têm uma taxa de despesas mais alta porque pesquisam ativamente ações, compram e vendem.

Os fundos de índice, por outro lado, têm uma taxa de despesas mais baixa.

Embora também tenham gestores de fundos, não pesquisam, compram e vendem, uma vez que investem nas mesmas ações investíveis que o índice acompanha.

• Leia agora: Veja como as taxas de investimento afetam seus retornos

E essas ações raramente mudam.

O que muitos investidores não entendem é como o índice de despesas afeta o retorno de seus investimentos.

A taxa sai do retorno do fundo mútuo.

Digamos que você esteja pagando uma taxa anual de 1% e o fundo ganhe 10%.

A taxa que você paga vem de 10%, então você está ganhando perto de 9%.

Com o tempo, essa taxa prejudica seu investimento.

Por isso, é fundamental que você coloque seu dinheiro em investimentos com baixo índice de despesas, como os Fundos Vanguard.

Digo isso porque os fundos mútuos Vanguard normalmente são os fundos de menor custo que existem.

Existem outros, como Fidelity e Charles Schwab, dos quais falarei mais tarde.

Mas o resultado final é que você não pode errar com o Vanguard se tiver interesse em investir em fundos de índice.

Participações do Fundo de Índice do Mercado de Ações Total da Vanguard

No momento da redação deste artigo, o fundo Vanguard Total Stock Market Index detém 4.070 ações com um valor de mercado total de US$ 129,6 bilhões.

Os ativos líquidos totais são de US$ 1,3 trilhão, tornando-o um dos maiores fundos de índice Vanguard que existe.

Aqui estão as 10 principais participações no momento desta redação:

• Apple
• Microsoft
• Alfabeto
• Amazônia
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Plataformas Mata
• Saúde Unida
• Johnson &Johnson

É importante entender que a capitalização de mercado deste fundo de índice é ponderada.

O que isto significa é que as participações acionárias são proporcionais à participação de cada empresa no mercado de ações.

Por exemplo, se você tem 10 giz de cera e 5 são azuis, 3 são vermelhos, 1 é amarelo e 1 é verde, você tem 50% de azul, 30% de vermelho, 10% de amarelo e 10% de verde.

O problema potencial aqui é dizer que essas cores são ações e o valor da ação verde explode repentinamente.

O retorno global da caixa de giz de cera não mudará muito porque apenas 10% dos acervos são verdes.

Por outro lado, se o valor da ação azul cair drasticamente, isso reduzirá todo o valor do fundo, uma vez que representa uma grande percentagem do fundo.

Entendo que este é um conceito mais avançado, mas é importante saber.

Para a maioria dos investidores, este não é um fator suficientemente grande para impedi-lo de investir no fundo.

A razão pela qual digo isto é porque as 10 principais participações combinadas representam 24% do fundo, portanto, um grande movimento de uma ação não terá um impacto dramático.

• Leia agora: Aprenda como sobreviver a um mercado de ações volátil

Vantagens e desvantagens

Todos os investimentos têm vantagens e desvantagens.

Aqui estão os prós e os contras de investir em VTSAX.

Vantagens

Baixa taxa de despesas. Com taxas baixas, mais do seu dinheiro permanece investido e pode se transformar em mais dinheiro com o tempo.

Portfólio diversificado. Investe em todas as capitalizações de mercado, tornando-o o único investimento de capital de que você precisa.

Acompanha o mercado. Ganhe o que o mercado ganha, então investir é mais prático.

Baixos investimentos adicionais. Invista apenas $ 25 de forma contínua assim que atingir o investimento mínimo.

Desvantagens

Investimento mínimo elevado. Você precisa de pelo menos US$ 3.000 para começar a usar o Total Stock Market Index Fund. Isso o torna fora do alcance de muitos pequenos investidores.

Sem exposição internacional. Você está investindo apenas em ações dos EUA com este fundo de índice.

Capitalização de mercado ponderada. o fundo de índice baseia a sua participação no valor de mercado, o que distorce as participações em mais ações de grande capitalização e menos ações de pequena capitalização.

Alternativas ao VTSAX

Com tantas opções de investimento, existem alternativas ao fundo VTSAX da Vanguard.

Aqui estão algumas das melhores opções.

ETF do Índice Total do Mercado de Ações Vanguard (VTI)

O ETF Total Stock Market é o ETF equivalente ao fundo de índice.

A maior diferença é que ele tem uma taxa de despesas ainda menor do que a versão de fundo mútuo.

Você também evita o investimento mínimo, pois pode comprar uma ação, se desejar.

Fundo de Índice do Mercado de Ações Total Schwab (SWTSX)

Este fundo mútuo é muito semelhante ao fundo de índice de mercado total que a Vanguard oferece.

Existem algumas diferenças com este fundo.

• Leia agora: Veja por que adoro investir na Schwab

A primeira é que detém diferentes percentagens das mesmas ações individuais.

Também apresenta um índice de despesas menor, de 0,03%.

Finalmente, você só precisa de US$ 1 para começar a investir, o que o torna ótimo para investidores sem muito dinheiro para investir.

• Leia agora: Veja como investir com uma pequena quantia de dinheiro
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Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Este fundo se diferencia por não ter taxa de administração.

É isso mesmo, não custa nada possuir este fundo, o que é fantástico.

A desvantagem é que você só pode investir como cliente Fidelity.

Perguntas frequentes

Muitas perguntas me fazem sobre o fundo de índice do mercado de ações Vanguard.

Aqui estão os mais comuns.

O VTSAX é bom para iniciantes?

Esta é uma resposta complicada.

É ótimo para novos investidores porque oferece uma exposição diversificada ao mercado de ações.

Se você investir neste fundo, você possui crescimento de grande capitalização, valor de grande capitalização, crescimento de pequena capitalização, valor de pequena capitalização e muitas outras classes de ativos.

Isso significa que você não precisa comprar um fundo separado para investir em ações de grande ou pequena capitalização.

Você tem todo o mercado em um fundo.

Mas você precisa de muito dinheiro para investir.

Portanto, se você tem dinheiro para cumprir o investimento inicial mínimo, isso é algo a considerar.

Se você não tem essa quantia de dinheiro, invista no fundo de índice do mercado de ações Schwab mencionado acima.

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Qual é o retorno médio do VTSAX?

O retorno de 10 anos da classe de ações do Admiral Fund é de 14,22%.

Desde que o fundo de índice foi fundado em 2000, teve um retorno de 8,09%

Para efeito de comparação, você pode presumir que, no longo prazo, o mercado de ações ganhará em média 8% ao ano.

Isso mostra o fundo de índice alinhado com esse número.

Mas como é isso em termos de dólares?

Se você investisse US$ 10.000 há dez anos e deixasse isso como está, teria perto de US$ 38.000 hoje.

Isso é quase quadruplicar o seu dinheiro e você terá dificuldade em encontrar um retorno ajustado ao risco tão grande em qualquer outra coisa.

Em outras palavras, existem investimentos onde você pode obter um retorno maior, mas quando você usa uma base ajustada ao risco para comparar os dois com precisão, você verá que assume muito menos risco com o VTSAX do que com os outros investimentos.

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O VTSAX paga dividendos?

O fundo total do índice do mercado de ações paga dividendos trimestrais, todos os meses de março, junho, setembro e dezembro.

Também pagará ganhos de capital em dezembro.

O rendimento de dividendos da SEC em 30 dias sobre o fundo de índice é de 1,27%.

• Leia agora: Veja como começar a investir em dividendos

Devo escolher a versão de fundo mútuo ou ETF?

Para a maioria dos investidores, o fundo mútuo é perfeitamente adequado.

No entanto, se procura um investimento fiscalmente eficiente, estará melhor servido com o ETF.

Isto porque os ETFs têm naturalmente melhor eficiência fiscal, uma vez que não geram muitos ganhos de capital.

• Leia agora: Aqui está o seu guia para investimentos com eficiência fiscal

Além disso, como você não precisa de tanto dinheiro para investir no ETF, ele pode ser uma escolha melhor para pessoas que não têm muito dinheiro para investir.

Dito isto, este ponto não importa se você investe em contas de aposentadoria, uma vez que seus ganhos de capital não serão tributados.

Aplica-se apenas a uma conta tributável.

• Leia agora: Aprenda a diferença entre fundos mútuos e ETFs

Preciso de outros investimentos para ter um portfólio diversificado?

O fundo total do índice do mercado de ações investe apenas em empresas de capital aberto dos EUA, por isso alguns investidores argumentam que também é necessário um fundo internacional.

No entanto, como os negócios são globais, muitas das empresas do VTSAX têm exposição internacional.

Por exemplo, a Coca-Cola vende refrigerantes em todo o mundo.

E o McDonald’s serve hambúrgueres em todo o mundo.

Mesmo assim, alguns investidores ainda sugerem que você precisa de um fundo internacional dedicado.

No final das contas, é sua decisão se precisa ou não de um fundo separado.

Pessoalmente, invisto 5 a 10% do meu dinheiro em um fundo de índice internacional.

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Considerações Finais

Existe a resposta para a pergunta se o VTSAX é um bom investimento.

No geral, investir em fundos de índice é uma maneira inteligente de manter o investimento simples.

E como este fundo de índice investe no mercado como um todo, é um excelente fundo para todos os investidores terem como parte central da sua carteira.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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