Comprar e manter investimentos:prós e contras - um guia abrangente

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Há muito debate em torno da estratégia de investimento buy and hold.

Algumas pessoas acreditam nisso, enquanto outras pensam que existe uma maneira melhor de investir seu dinheiro.

Nesta postagem, mostro os prós e os contras de uma estratégia de compra e manutenção para que você possa decidir se essa abordagem de investimento é adequada para você e seus objetivos financeiros.

6 Prós de uma Estratégia Buy And Hold

Há muitos benefícios em uma estratégia de investimento passiva, como comprar e manter.

Aqui estão os maiores profissionais de estratégia de compra e manutenção que você deve conhecer.

#1. Não perca grandes retornos

Quando você investe com uma estratégia de longo prazo, como comprar e manter, você nunca perde grandes retornos.

Pergunte a qualquer investidor de longo prazo ou consultor financeiro e ele lhe dirá que você nunca sabe em que dias o mercado de ações terá grandes ganhos.

• Leia agora: Veja a diferença entre timing de mercado e timing de mercado

O que eles podem dizer é que muitas vezes, hoje em dia, normalmente acontece quando o mercado está muito volátil, muitas vezes após grandes oscilações negativas.

E quando você perde esses grandes ganhos, isso tem um enorme impacto na sua riqueza a longo prazo.

Abaixo está um gráfico de ações que mostra o que você quer perder quando perde os dias com maiores retornos.

Como você pode ver, perder apenas 10 dias pode custar perto de US$ 13.000!

E quanto mais dias você perde, pior é o seu desempenho.

É por isso que muitos investidores têm desde então um baixo retorno anual, porque perdem esses dias, pensando que podem ser mais espertos que o mercado de ações.

Faça um favor a si mesmo e aceite que existem ciclos de mercado e simplesmente supere-os, mantendo seu dinheiro investido.

• Leia agora: Saiba mais sobre por que o investimento buy and hold funciona

Você sairá muito melhor no longo prazo.

#2. Obtenha um retorno saudável

Outra vantagem do buy and hold é que como você está sempre investido na bolsa de valores, você ganhará próximo ao que o mercado ganha.

E no longo prazo, isso representa cerca de 8% ao ano.

Infelizmente, como mencionei acima, a maioria dos investidores não faz isso.

Eles investem nas ações em alta do momento e compram e vendem continuamente, em vez de comprar e manter.

Tudo isso custa dinheiro aos investidores.

Primeiro, eles tendem a perder alguns dos dias bons.

Além disso, pagam mais comissões comerciais e outros custos de investimento.

Finalmente, por que gastar seu tempo monitorando os preços das ações quando você poderia estar fazendo outras coisas?

#3. Consome menos tempo

Jack Bogle, fundador do Vanguard Group e um dos responsáveis pela criação do fundo de índice disse que seu período de manutenção favorito era para sempre.

O que ele quis dizer com isso é que você faz o trabalho antecipadamente e escolhe alguns fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) de alta qualidade e depois os mantém para sempre.

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Você não precisa gastar muito tempo pesquisando títulos de investimento ou realizando análises fundamentais para encontrar os melhores lugares para colocar seu dinheiro.

Você faz sua pesquisa uma vez, constrói um portfólio estável e depois adiciona dinheiro continuamente.

E você pode até automatizar os investimentos adicionais que faz.

Ao todo, você economiza muito tempo.

• Leia agora: Aqui estão as melhores cotações de investimento de Jack Bogle

#4. Tem um histórico comprovado

O fato é que comprar e manter o investimento funciona.

É a base de qualquer gráfico de longo prazo que você vê e que mostra o crescimento do seu investimento.

Esses gráficos não mostram quanto valeria o seu investimento se você comprasse e vendesse ações com frequência.

Ele mostra o que acontece com seu dinheiro se você mantê-lo investido por um longo período de tempo.

Portanto, comprar e manter funciona, você só precisa deixá-lo fazer sua mágica e não tentar interferir.

#5. Economia fiscal

A maioria dos investidores acaba pagando impostos sobre ganhos de capital de curto prazo, ganhos de capital de longo prazo e dividendos.

Embora os ganhos e dividendos de longo prazo sejam tributados a uma taxa mais baixa, nem sempre é esse o caso.

• Leia agora: Aqui estão os termos de investimento que você precisa saber

E com o investimento passivo, você reduz sua redução fiscal.

Isso ocorre porque com menos vendas de investimentos, você obtém menos ganhos.

Claro, isso não quer dizer que você nunca terá ganhos de curto ou longo prazo, mas terá muito menos se for um investidor que compra e mantém, em oposição a um investidor que está sempre comprando e vendendo investimentos diferentes.

• Leia agora: Conheça os benefícios de um investimento fiscalmente eficiente

#6. Remove Emoção

O maior inimigo de um investidor não são as flutuações de curto prazo ou as quedas do mercado de ações.

Na verdade, é o próprio investidor.

• Leia agora: Veja por que você é seu maior inimigo na hora de investir

Isso ocorre porque muitos investidores são vítimas de suas emoções e reagem quando não deveriam.

Eles poderiam tentar o timing do mercado, tentando descobrir quando é o momento perfeito para investir, apenas para ficarem à margem por muito tempo.

Ou pensam que a volatilidade a curto prazo está a chegar, por isso vendem para proteger o seu dinheiro, apenas para verem os preços das acções continuarem a subir.

• Leia agora: Aprenda como lidar com a volatilidade do mercado de ações

Ou, ainda pior, esperam muito para reagir e acabam vendendo na baixa, garantindo perdas no investimento.

Quando você permite que suas emoções tomem decisões de investimento por você, você se custa caro.

Uma abordagem melhor é desligar o ruído do mercado e fazer outra coisa.

Ter um plano de investimento também é benéfico, pois você pode olhar para trás para ver por que está investindo.

Quando você escolhe investimentos sólidos usando uma estratégia passiva, é muito mais fácil enfrentar a volatilidade do mercado e permanecer investido no longo prazo.

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Isso não quer dizer que não haverá tempos difíceis, mas eles serão cada vez menores.

5 contras de uma estratégia de compra e manutenção

Por melhor que seja comprar e manter, há algumas desvantagens que você precisa considerar.

Aqui estão os maiores contras de uma estratégia de compra e manutenção que você precisa considerar.

#1. Pode ser difícil manter o investimento

Mencionei acima que usar uma estratégia de comprar e manter pode ajudá-lo a não ter que lutar tanto contra suas emoções.

Mas você ainda terá que combatê-los de vez em quando.

A coisa mais fácil a fazer é vender suas participações e esperar que o mercado volte.

Embora seja o mais fácil para você, é também o mais caro, como vimos.

Em vez de vender, existem outras estratégias de compra e manutenção que os investidores podem usar para ajudar.

A primeira é ter um plano de investimentos.

Isso permitirá que você analise o motivo pelo qual está investindo, para que possa enfrentar a tempestade.

• Leia agora: Aprenda os princípios básicos de investimento necessários para ter sucesso

Outra opção é ignorar as notícias.

Pare de permitir que eles o envolvam emocionalmente.

Dê um passeio, leia um livro ou passe um tempo com os amigos.

Em alguns casos, pode ajudar pagar por um consultor de investimentos.

Embora contratar um consultor de investimentos lhe custe dinheiro, você deve analisar os benefícios.

• Leia agora: Você deve contratar um consultor de investimentos?

Consulte o gráfico anterior sobre dias perdidos e você verá que vale a pena ter alguém segurando sua mão e mantendo você investido no longo prazo.

O resultado final é que, se você encontrar maneiras de permanecer investido e não apenas investir em outros títulos o tempo todo, terá sucesso com essa estratégia.

#2. Muito ruído de curto prazo

Infelizmente, há muitas pessoas trabalhando contra você quando investe em um investimento de longo prazo.

Wall Street e a mídia tentam fazer com que você segure por um curto período e compre ações regularmente.

Isso ocorre porque eles ganham dinheiro dessa forma.

Wall Street ganha dinheiro com taxas de negociação e com a oferta/spread do preço de mercado.

E a mídia ganha dinheiro com os anunciantes.

Quanto mais investidores assistem aos seus programas, mais a mídia pode cobrar dos anunciantes.

É por isso que os investidores precisam trabalhar duro para ignorar o ruído quando se trata de comprar e manter investimentos.

Quanto mais você puder se desligar e ignorar o ruído, melhor será para você.

Mas apenas entenda que outras pessoas ainda estarão sintonizadas.

E, como resultado, muitos investidores descobrem que as pessoas que encontram diariamente também são especialistas quando se trata de investir.

Saiba que você também precisa se esforçar para ignorar educadamente esses comentários e sugestões.

#3. Custo de oportunidade

Um ponto negativo de uma estratégia de comprar e manter é que há custos de oportunidade que você deve levar em consideração.

Ao reservar seu dinheiro em alguns investimentos definidos, você pode perder a oportunidade de usá-lo para outras coisas.

Isso pode ser algo tão simples quanto um novo investimento.

• Leia agora: Saiba mais sobre o custo de oportunidade

Por exemplo, dada a rapidez com que a tecnologia está a mudar as nossas vidas, certamente surgirão novas indústrias que revolucionarão o nosso mundo.

Poderíamos perdê-los se a nossa carteira de investimentos fosse composta apenas por alguns investimentos selecionados.

É claro que existe o contra-argumento de que, com o tempo, os fundos em que você está investindo irão adicionar participações nessas empresas, então você acabará investindo nelas.

#4. Sem garantias de retorno

Embora os investidores que compram e mantêm ganhem o que o mercado de ações ganha, isso não significa que você terá um retorno garantido.

Se ocorrer um período prolongado de retorno baixo ou nenhum retorno no mercado, você poderá acabar atrasado em suas metas de investimento.

Se, em vez disso, você tivesse escolhido uma estratégia de investimento ativa, poderia ter obtido um retorno durante esses períodos.

• Leia agora: Veja a diferença entre investimento ativo e investimento passivo

O risco aqui é que, muitas vezes, o investimento ativo não supera a abordagem de comprar e manter.

E houve apenas alguns momentos com um longo período sem crescimento do mercado.

Portanto, embora exista o risco de retornos baixos ou inexistentes com uma estratégia de comprar e manter, há um risco maior para a sua riqueza a longo prazo se você optar por investir em ações ativas.

#5. Deve ser paciente

A desvantagem final desta estratégia para investidores buy and hold é que você precisa ser paciente.

Isso é cada vez mais difícil à medida que nos tornamos uma sociedade de gratificação mais instantânea.

Esperamos resultados imediatos e quando não os conseguimos, ficamos chateados e pensamos que o que estamos fazendo não está funcionando.

Isso se relaciona perfeitamente com manter suas emoções sob controle.

Se você puder fazer isso, ficará melhor.

Também fala da importância de ter investimentos de alta qualidade a longo prazo.

• Leia agora: Aqui estão os melhores investimentos a longo prazo

Mesmo que você não veja os resultados imediatamente, ter um portfólio de bons investimentos permitirá que você obtenha os retornos necessários para o sucesso.

Considerações Finais

Existem os maiores prós e contras do investimento buy and hold.

Embora possa ser difícil ser paciente durante um longo período de tempo, comprar e manter continua a ser uma estratégia inteligente para a maioria dos investidores.

Ele mantém o investimento simples, reduz o risco de ser tolo com seu dinheiro e aumenta a probabilidade de atingir seus objetivos financeiros.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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