Evite erros dispendiosos:17 erros comuns de investimento a serem evitados

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Investir pode ser uma das maneiras mais eficazes de construir riqueza e garantir seu futuro financeiro.

No entanto, é uma jornada cheia de armadilhas potenciais que podem inviabilizar até mesmo os planos mais bem-intencionados.

Quer você seja um investidor iniciante ou já navegue nos mercados há anos, é crucial compreender os erros comuns de investimento que muitos investidores cometem.

Este artigo abordará os erros de investimento mais comuns e fornecerá os insights necessários para evitá-los.

Ao reconhecer estes erros e aprender a evitá-los, poderá melhorar a sua estratégia de investimento, minimizar os riscos e maximizar o seu potencial para o sucesso a longo prazo.

Vejamos 17 erros que os investidores precisam evitar.

PONTOS-CHAVE

Estabeleça expectativas de investimento realistas para evitar decisões emocionais.

Diversifique os investimentos para reduzir o risco e proteger a riqueza.

A educação contínua e bons conselhos podem orientá-lo em direção a objetivos de longo prazo.

Não fazer sua pesquisa

Crédito da imagem:Shutterstock.
Um erro comum que muitos investidores cometem é não fazer suas pesquisas.

É importante conhecer as empresas ou ativos em que você está investindo.

Isso significa que você não deve confiar apenas em programas financeiros de televisão ou dicas importantes sobre ações.

A devida diligência é crítica.

Ao pesquisar, você pode verificar se uma ação é tão boa quanto parece.

Não fazer isso pode resultar no investimento em empresas de baixo desempenho, fazendo com que você perca dinheiro.

• Leia agora: Siga estes princípios básicos de investimento para ter sucesso a longo prazo

Investimento Emocional

Emoções como o medo e a ganância podem obscurecer o julgamento em todas as áreas da vida, incluindo os investimentos.

Por exemplo, vender ações em pânico durante uma recessão do mercado ou comprar por causa do hype pode levar a perdas substanciais.

Você precisa trabalhar para separar suas emoções dos investimentos.

Uma abordagem lenta e constante costuma ser melhor.

É por isso que tantos recomendam a criação de um plano de investimento automático.

Você escolhe o valor que deseja investir todo mês, junto com o investimento, e deixa que ele compre automaticamente mais ações para você.

Ao não olhar para as idas e vindas do mercado, é menos provável que você reaja exageradamente.

Excesso de confiança

Outro erro que muitos investidores cometem é ter muita confiança, pensando que são mais espertos que o mercado.

Ser excessivamente confiante pode levar a escolhas de investimento arriscadas.

Você pode acreditar que pode escolher consistentemente ações vencedoras ou cronometrar o mercado.

Esta atitude muitas vezes resulta em negociações excessivas, que podem incorrer em taxas e impostos elevados, prejudicando os seus retornos.

O excesso de confiança também pode fazer com que você subestime os riscos, levando a um portfólio pouco diversificado.

Lembre-se de que mesmo os investidores profissionais lutam para superar o mercado de forma consistente.

Perseguindo o desempenho anterior

Perseguir o desempenho passado é um erro comum.

Só porque uma ação ou fundo teve um bom desempenho no ano passado não significa que continuará assim.

Os mercados são imprevisíveis e o sucesso passado não garante retornos futuros.

Eu até caí nessa. No final dos anos 90, investi alguns mil dólares em um fundo mútuo de tecnologia que estava rendendo 70-80% ao ano.

A bolha estourou alguns meses depois de investir e perdi 90% do meu dinheiro.

Isso não quer dizer que você nunca deva investir em uma ação individual com bom desempenho.

Mas você deve pesquisá-lo para ter certeza de que não está supervalorizado e pode continuar obtendo retornos mais elevados.

Ignorando a inflação

Ignorar a inflação é um dos erros mais comuns que pode corroer o retorno do seu investimento ao longo do tempo.

A inflação reduz o poder de compra do seu dinheiro, o que significa que você precisa de retornos mais elevados para manter o valor real da sua riqueza.

Por exemplo, se os seus investimentos rendem 5% ao ano, mas a inflação é de 3%, o seu retorno real é de apenas 2%.

Para combater isto, considere investir em ativos que historicamente superam a inflação, como ações ou imóveis.

Compreender a inflação e o seu impacto nos seus investimentos pode ajudá-lo a tomar decisões informadas, garantindo que a sua carteira cresce em termos reais, e não apenas no papel.

Falta de diversificação

A não diversificação pode expor a sua carteira de investimentos a riscos desnecessários.

Qualquer mau desempenho pode ter um impacto significativo nos seus retornos globais se investir demasiado numa única ação ou setor.

Possuir uma combinação de ações, títulos e outros ativos pode reduzir esse risco.

Ao distribuir seus investimentos, você pode alcançar um equilíbrio que mitiga as perdas quando os ativos individuais apresentam desempenho inferior.

Ser muito diversificado

Embora a dispersão dos investimentos seja fundamental, a diversificação excessiva pode diluir os retornos.

Manter muitos investimentos pode criar um portfólio complexo de gerenciar.

Além disso, muitas vezes os diferentes fundos negociados em bolsa (ETFs) e mútuos detêm as mesmas ações.

Portanto, se você investir em um fundo de crescimento de grande capitalização, ele poderá possuir ações da Apple e da Microsoft.

Se você decidir comprar um fundo de mercado total, este também possuirá ações dessas empresas.

Concentre-se em um número gerenciável de ativos de alta qualidade em vários setores.

Não cometa o erro de pensar que mais é sempre melhor.

Você pode construir um portfólio sólido com alguns fundos de índice.

Tentando cronometrar o mercado de ações

Muitos investidores acreditam que podem cronometrar o mercado, comprando na baixa e vendendo na alta.

Esta estratégia parece atraente, mas é difícil de executar com sucesso.

O mercado pode ser imprevisível e mesmo os investidores experientes muitas vezes têm dificuldade em tomar as decisões certas de forma consistente.

Tentar sincronizar o mercado pode levar à perda de ganhos durante os períodos de recuperação.

Por exemplo, se vender durante uma recessão e o mercado recuperar rapidamente, poderá perder a oportunidade de recuperar perdas.

Em vez de cronometrar o mercado, considere uma estratégia de comprar e manter, que envolve a manutenção de investimentos durante um longo período.

Negociações frequentes de acordo com o mercado também podem incorrer em taxas e impostos de transação mais elevados.

Esses custos podem prejudicar seus retornos.

Paciência e planejamento de longo prazo normalmente proporcionam um crescimento mais estável e podem evitar o estresse emocional associado às compras e vendas constantes.

Ignorando taxas e despesas

Não contabilizar taxas e despesas pode reduzir significativamente o retorno do seu investimento.

Os custos típicos incluem taxas de administração, custos de transação e comissões.

Ao investir em fundos mútuos ou ETFs, preste atenção aos índices de despesas.

Esses fundos cobram uma porcentagem do seu investimento para serem administrados.

A maioria dos investidores não percebe que paga essa taxa porque não é cobrada por ela.

Em vez disso, resulta do seu retorno.

Se o fundo que você possui cobra uma taxa de 1% e ganha 8%, você ganha 7%.

Por fim, não cometa o erro de pensar que investimentos com taxas mais altas significam um retorno maior.

O oposto tende a ser verdadeiro:quanto menor a taxa, maior o retorno.

Negligência das consequências fiscais

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Muitos investidores ignoram como os impostos podem afetar o retorno do seu investimento.

Por exemplo, se você não tiver conhecimento das possíveis obrigações fiscais ao vender investimentos, poderá pagar mais impostos do que o esperado.

Certas contas, como 401(k)s e Roth IRAs, oferecem vantagens fiscais que podem ajudar a reduzir o seu rendimento tributável.

Certifique-se de utilizar contas com vantagens fiscais em todo o seu potencial.

Perder esses benefícios é um erro comum.

É importante saber que os fundos mútuos frequentemente distribuem ganhos de capital e dividendos aos acionistas.

Mesmo que você não tenha vendido ações, ainda poderá enfrentar uma obrigação fiscal decorrente dessas distribuições.

É por isso que muitas pessoas investem em ETFs, que tendem a ser mais eficientes em termos fiscais.

Outra estratégia é a colheita de prejuízos fiscais, que envolve a venda de investimentos perdedores para compensar os ganhos.

A colheita de prejuízos fiscais pode reduzir o seu rendimento tributável, reduzir a responsabilidade fiscal global e melhorar o retorno do seu investimento.

Não ter um plano

Não ter um plano financeiro claro é um dos maiores erros estratégicos que você pode cometer.

Sem um plano, você pode tomar decisões precipitadas ou seguir as últimas tendências.

É essencial definir metas financeiras específicas em seu plano.

Por exemplo, determine sua taxa de retorno alvo, tolerância ao risco e horizonte de tempo.

Descreva também seus objetivos de investimento.

Uma estratégia de investimento bem pensada deve delinear seus objetivos de curto e longo prazo.

Isso ajuda a manter sua estratégia de investimento no caminho certo, facilitando a navegação pela volatilidade do mercado de ações.

Medir o progresso em relação a um plano definido também é mais fácil, permitindo ajustes mais informados.

Segurando os perdedores

O apego emocional aos investimentos pode ser prejudicial.

Manter investimentos perdidos, esperando que eles se recuperem, pode prejudicar seu portfólio.

Reconheça quando um ativo não se enquadra mais na sua estratégia original de investimento de longo prazo.

Isso não significa que você deva vender ao primeiro sinal de problema, mas ter uma estratégia de saída clara é crucial.

Definir pontos de venda pré-determinados pode ajudá-lo a tomar decisões objetivas.

Por exemplo, se um investimento cair numa determinada percentagem, isso pode sinalizar a necessidade de reavaliar o seu lugar na sua carteira.

Apaixonando-se pelas modas

Perseguir tendências quentes pode ser tentador, mas muitas vezes leva a resultados insatisfatórios.

Investir com base nas últimas tendências geralmente resulta em comprar na alta e vender na baixa.

Em vez de se deixar levar por ações ou setores da moda, siga seu plano de longo prazo pesquisado.

Isso significa focar na estabilidade e em estratégias testadas pelo tempo, e não no sabor do mês.

Ao mesmo tempo, reconheça quando uma moda passageira não é um fenômeno de curto prazo, mas uma revolução que leva a algo novo.

Subestimando o risco

Subestimar o risco de mercado é um erro comum em investimentos.

O risco pode vir de várias fontes, incluindo volatilidade do mercado e eventos económicos.

A falha em identificar e planejar esses riscos pode prejudicar seu portfólio.

Sua tolerância ao risco, quanto risco você pode suportar, desempenha um papel crítico.

Conhecer o seu nível de conforto ajuda a definir expectativas realistas.

Se você assumir riscos demais, poderá enfrentar perdas durante oscilações violentas nos mercados financeiros.

Muito pouco risco e seus retornos podem ficar aquém de seus objetivos financeiros.

Use a alocação de ativos para distribuir o risco entre diferentes tipos de investimentos.

Esta estratégia pode diminuir o impacto se um ativo tiver um desempenho insatisfatório.

Falha ao reequilibrar

O reequilíbrio regular da sua carteira de investimentos é vital para manter a sua estratégia de investimento e ajudá-lo a alcançar um maior crescimento a longo prazo.

Com o tempo, as mudanças no mercado podem fazer com que as suas alocações iniciais mudem.

Isso pode fazer com que seu portfólio se torne mais arriscado do que você pretendia.

Por exemplo, se você começar com uma combinação de 60% de ações e 40% de títulos, um aumento significativo nos preços das ações pode aumentar a parcela das ações para 70%.

Isso expõe você a um risco maior.

O oposto também é verdadeiro.

Se a alocação de títulos se tornar muito grande, você poderá não obter os retornos necessários.

Ao reequilibrar, você vende algumas ações para comprar títulos, retornando à alocação desejada.

Não pensar que pequenas quantias serão importantes

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Pequenas quantias podem impactar significativamente seus investimentos ao longo do tempo.

Muitos investidores ignoram o poder das pequenas contribuições regulares.

Usar a média do custo em dólar, onde você investe um valor fixo regularmente, permite comprar mais ações quando os preços estão baixos e menos quando estão altos.

Mesmo investir apenas US$ 50 por mês pode crescer consideravelmente com juros compostos.

A maioria dos fundos mútuos permite pequenos investimentos automáticos, e muitos corretores agora oferecem investimentos fracionários em ações, permitindo que você invista US$ 5 ou US$ 10 por vez.

• Leia agora: Veja porque adoro a Acorns por investir pequenas quantias de dinheiro

Esperando muito para começar a investir

Muitas pessoas atrasam o investimento porque têm medo ou acreditam que devem ter muito dinheiro.

Na realidade, pequenas quantias podem crescer significativamente através de juros compostos se investidas antecipadamente.

Adiar o investimento pode significar perder o crescimento potencial.

Uma maneira simples de começar é abrindo um plano 401(k), se seu empregador oferecer um.

Esses planos geralmente vêm com correspondências da empresa, que são dinheiro grátis.

Mesmo contribuições modestas podem aumentar com o tempo.

Lembro-me de começar com US$ 20 de cada contracheque.

Pouco mais de um ano depois, tenho mais de US$ 1.000.

Não espere o momento “certo” para investir.

Os mercados flutuam e tentar cronometrá-los pode resultar em oportunidades perdidas.

Comece cedo, seja consistente e mantenha-se informado para maximizar o potencial do seu investimento.

Não buscar conselhos de especialistas

Um dos maiores erros de investimento que os investidores iniciantes cometem é não procurar aconselhamento especializado.

Consultores financeiros e gestores de patrimônio fornecem insights baseados em anos de experiência.

Eles ajudam você a criar um portfólio de investimentos diversificado, alinhar seus investimentos com metas de longo prazo e evitar decisões emocionais, como vendas em pânico durante crises de mercado.

Consultoria com um profissional também pode ajudá-lo a compreender tendências complexas de mercado e veículos de investimento.

Freqüentemente, eles têm acesso a pesquisas e recursos que os indivíduos não têm.

Esta orientação especializada pode evitar erros dispendiosos, como superestimar retornos ou concentrar seus investimentos em uma classe de ativos.

Embora custem dinheiro, valem a pena se você encontrar o caminho certo.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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