Os 9 principais Robo-Advisors:automatize seus investimentos e alcance metas financeiras

Os robo-consultores oferecem uma maneira econômica de diversificar seu portfólio, reequilibrá-lo regularmente e manter-se no caminho certo em direção às metas financeiras. Anteriormente, o acesso ao mercado de ações com aconselhamento de investimento personalizado muitas vezes ocorria se você estivesse preparado para desembolsar dinheiro para um profissional ou tivesse tempo e conhecimento para fazer isso sozinho. Além disso, você não poderia começar a investir com pouco dinheiro  como você faz com a maioria dos robo-consultores - você precisava de uma quantia decente para justificar a taxa de administração ou manter um saldo mínimo na conta.

Graças aos avanços da tecnologia financeira (fintech), isso não existe mais. Esses serviços de investimento automatizados atuam como um consultor de investimentos gratuito ou de baixo custo no seu bolso. Ainda mais, a maioria desses serviços permite a mesma facilidade de acesso que os corretores on-line padrão. mas adicione doses de reequilíbrio automático de seu portfólio e ajuda valiosa no planejamento financeiro.

Abaixo, cobrimos os melhores consultores robóticos para suas necessidades. Nossas classificações consideraram a personalização do portfólio disponível, custos, mínimos de conta, acesso a outros serviços como conta em dinheiro ou produtos bancários, recursos educacionais, bônus de inscrição, suporte ao cliente, recursos exclusivos e ferramentas incluídas. Todas as opções de robo-consultor encontradas nesta lista oferecem diversificação, reequilíbrio automático em cadência regular e auxiliam no planejamento de suas metas de investimento.

Você pode ter certeza de que esses robo-consultores o ajudarão a construir riqueza de graça ou por uma taxa de administração razoável em comparação com um consultor humano tradicional.

Melhores Robo-Conselheiros – Nossas Principais Escolhas

Corretora autodirigida com negociação individual + Robo-Advisor



Negociação de ações sem comissão. 0,25%/ano. Taxa AUM para robo-consultor.

Robo-aconselhamento feito por pessoas



0,25%/ano. Taxa AUM para robo-consultor.*

Robo-Advisor acessível com fundos de baixo custo



Sem comissões sobre negociações de ações e ETF.

Coleta de prejuízos fiscais + acesso a consultores humanos



US$ 4/mês ou taxa AUM de 0,25%/ano*. Prêmio:Adicional de 0,15%/ano. Taxa AUM.**

1. SoFi Invest®:Melhor para investimentos robóticos e autodirigidos

Investimento SoFi

• Disponível: (iOS) , Android , Área de Trabalho
• Preço: Sem comissões de ações ou ETF, 0,25%/ano. Taxa AUM para serviços de consultoria robótica
• Mínimo da conta: US$ 50
• Plataformas: Aplicativo web para desktop, aplicativo Apple iOS e Android

SoFi Invest é um aplicativo versátil do mercado de ações que permite usar serviços de investimento robótico ou fazer escolhas de investimento autodirigidas com negociações de ações e ETF. A marca bem conhecida no espaço de finanças pessoais entrou recentemente no mundo dos investimentos, oferecendo negociações sem comissão sobre ações, ETFs e muito mais. SoFi não oferece fundos mútuos.

O serviço oferece a capacidade de negociar de acordo com sua estratégia de investimento. Ou seja, você pode investir ativamente ou recuar e deixar que suas ferramentas de investimento robótico assumam o controle como um consultor robótico. Portanto, esta conta de corretagem pode ser um excelente local para manter suas contas de investimento, pois você terá opções para investir dinheiro.

A empresa deseja atender todos os clientes interessados em melhorar sua situação financeira, além de participar de outros produtos de finanças pessoais, como empréstimos estudantis refinanciados, gestão de dinheiro e cartões de crédito.  e muito mais.

Se você quiser começar a investir por meio dos serviços de corretagem da SoFi, eles oferecem um incentivo adicional para usar um consultor robótico por meio de sua plataforma: ações bônus  para você começar.

Saiba mais sobre suas contas tributáveis (contas de aposentadoria também!) Para começar no caminho do investimento robótico e construir seu portfólio diversificado.

SoFi Invest® | Ativo + Robo-Investimento

4.4

SoFi Invest:Grátis; sem comissões sobre negociações de ações e ETF. SoFi Robo-Investing:0,25%/ano. Taxa de consultoria AUM. SoFi Plus:$ 10/mês.

• SoFi Invest permite que você negocie ou invista em ações, ETFs e opções sem comissões e sem mínimos de conta. Você também pode participar de algumas ofertas públicas iniciais (IPOs).
• Invista por apenas US$ 5 com ações fracionárias.
• Serviços de consultoria robótica, incluindo planejamento de metas e reequilíbrio automático, disponíveis por uma taxa anual de AUM de 0,25%.
• Assine o SoFi Plus para desbloquear mais de US$ 1.000 por ano em valor extra, incluindo uma correspondência de 1% em depósitos de investimento recorrentes, acesso preferencial a IPO, maiores recompensas de reembolso em determinados cartões de crédito SoFi, um aumento de APY de seis meses e muito mais.
• Oferta especial: Receba até US$ 1.000 em ações ao abrir e financiar uma nova conta Active Invest.*

Prós:

• Boa seleção de investimentos disponíveis
• Sem taxas de contrato de opções
• Opções de investimento DIY e robótico
• Partes fracionárias

Contras:

• Não suporta fundos mútuos
• Ferramentas de negociação limitadas
• Sem colheita de prejuízos fiscais
• Nenhuma funcionalidade de consultor robótico socialmente responsável

* A probabilidade de o Membro receber $ 1.000 é de 0,026%; se você não fizer uma seleção em 45 dias, não terá mais direito à promoção. O cliente deve depositar em sua conta um mínimo de US$ 50,00 para se qualificar. A porcentagem de probabilidade está sujeita a diminuição. Veja os termos e condições completos. Os investimentos não são segurados pelo FDIC, não são garantidos por bancos e podem perder valor. Produtos de corretagem e investimento ativo oferecidos através da SoFi Securities LLC, membro FINRA / SIPC. O investimento automatizado é oferecido pela SoFi Wealth LLC, uma consultora de investimentos registrada na SEC.

Relacionado:  8 melhores aplicativos de rastreamento de ações [gerenciamento de portfólio de investimentos]

2. Estratégias Robinhood (um robo-assessor feito por pessoas)

Robinhood

• Disponível:inscreva-se aqui
• Preço:0,25%/ano. Taxa AUM (limite de US$ 250 com assinatura Robinhood Gold)
• Mínimo da conta:US$ 50
• Plataformas:desktop (PC), web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Robinhood M.O. ao longo dos anos, sempre deu uma reviravolta nos produtos de investimento tradicionais. Oferecia contas de corretagem, mas diferenciava-se por ser pioneira na negociação sem comissões. Oferecia IRAs, mas se diferenciava por oferecer correspondências de IRA. E está fazendo o mesmo com Estratégias Robinhood —um produto de consultoria robótica que oferece contas gerenciadas… mas leve no “robô”.

Robinhood Strategies funciona como muitos outros produtos de robo-consultor:você fornece informações sobre sua tolerância ao risco, horizonte de investimento e objetivos financeiros, e Strategies cria um portfólio adaptado a esses fatores e, em seguida, reequilibra automaticamente regularmente para garantir que o portfólio ainda esteja alinhado com esses fatores. 

A principal diferença entre as estratégias Robinhood é que uma equipe de gestores de investimentos humanos toma as decisões – e não algoritmos. Além disso, ao contrário de muitos outros robo-consultores que construirão seu portfólio apenas com fundos, a Robinhood Strategies possuirá não apenas ETFs de ações e títulos, mas também ações individuais (desde que o saldo de sua conta seja de pelo menos US$ 500).

São reviravoltas , mas não uma mudança total. 

Como a maioria dos robo-conselheiros, você terá pouca contribuição além dos fatores listados. Esta não é uma verdadeira relação de consultoria entre humanos e você não terá acesso a esses gerentes ou quaisquer outros consultores. Se quiser alterar seu portfólio, você precisará alterar seu perfil de investidor, embora possa solicitar a exclusão de determinadas ações (e com o tempo, Robinhood permitirá que você use seu painel para identificar as ações que deseja restringir). As carteiras são gerenciadas tendo em mente a eficiência fiscal; no entanto, embora o marketing faça alusão à colheita de prejuízos fiscais, a Strategies não gerencia a colheita de prejuízos fiscais para você.

Robinhood Strategies é muito acessível financeiramente. Você precisa de apenas $ 50 para abrir uma conta. As despesas anuais de gestão representam 0,25% de todos os ativos sob gestão, o que está praticamente em linha com a maioria dos seus concorrentes mais próximos. No entanto, se você tiver uma assinatura Robinhood Gold (US$ 5 por mês), suas taxas são limitadas a US$ 250 por ano. Você atingiria esse limite com um saldo de US$ 100.000 – qualquer saldo superior a esse reduziria sua porcentagem de taxa AUM. Por exemplo, esses US$ 250 representariam uma taxa de 0,25% sobre US$ 100.000, mas apenas 0,10% sobre US$ 250.000 e 0,05% sobre US$ 500.000. Os investimentos subjacentes às estratégias também são baratos; As carteiras somente de ETF têm uma média de 0,10% em taxas de fundos adquiridos, enquanto as carteiras de ETF e ações têm uma média de 0,06%.

Saiba mais ou inscreva-se no Robinhood Strategies através do nosso link .

Robo-aconselhamento feito por pessoas

Estratégias Robinhood | Mais do que um Robo-Conselheiro

4,0

0,25%/ano. Taxa AUM para robo-consultor.*

• Robinhood oferece seu toque exclusivo com Robinhood Strategies, um serviço de consultoria robótica gerenciado por uma equipe de investimento humano.
• Forneça informações sobre sua tolerância ao risco e metas financeiras, e a equipe de estratégias criará para você um portfólio de ETFs de ações e títulos, ou uma combinação de ETFs de ações, ETFs de títulos e ações individuais, se você tiver US$ 500 ou mais em sua conta.
• A equipe de Estratégias se reequilibrará regularmente para garantir que seu portfólio esteja alinhado com seus objetivos. Quer fazer uma mudança? Basta atualizar seu perfil de investidor.
• Robinhood Strategies permite que você tenha um de cada tipo de conta gerenciada:corretagem tradicional, IRA tradicional e Roth IRA.

Prós:

• Baixo investimento mínimo para uma conta
• Taxas baixas em fundos de portfólio

Contras:

• Não disponível para contas conjuntas ou 529s
• Sem acesso a consultores financeiros humanos
• Contas gerenciadas não gostam da partida IRA de Robinhood

* Taxas AUM limitadas a US$ 250 por ano se você assinar o Robinhood Gold (US$ 5/mês).

3. Melhoria:melhor para colheita de prejuízos fiscais

Melhoria

• Disponível:  Inscreva-se clicando no botão “Começar” abaixo
• Preço: Melhoria:$ 4 / mês. ou 0,25%/ano. Taxa AUM*; Prêmio de Melhoria:0,65%/ano. Taxa AUM**
• Mínimo da conta: US$ 10
• Plataformas: Web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Você pode usar a Melhoria  robo-advisor plataforma para comprar ações fracionárias  de ETFs de baixo custo em contas tributáveis, bem como planos de aposentadoria individuais. 

As carteiras compram ações fracionárias de fundos de índice ETF que acompanham benchmarks como o S&P 500 para mantê-lo investido em ações e títulos. Mas não existem opções autodirigidas; o serviço não permite que você invista em ações ou títulos individuais .

O aplicativo também adicionou portfólios criptográficos contendo moedas digitais como Bitcoin e Ethereum, mas, novamente, você não pode comprá-los individualmente – apenas por meio de portfólios pré-construídos mantidos em contas criptográficas separadas.

A Betterment se destaca de muitas outras corretoras por sua coleta de prejuízos fiscais  recurso. Se você investir em uma conta tributável e vender um investimento com ganho, deverá pagar impostos sobre esses ganhos. (O que você deve difere dependendo se você manteve esse investimento por mais de um ano.) No entanto, se você vender um investimento com prejuízo, poderá usá-lo para compensar seus ganhos de capital e, portanto, os impostos que pagaria sobre eles, ou se sua perda for maior que seus ganhos (ou se você não tiver nenhum ganho), você pode até reduzir os impostos devidos sobre sua renda pessoal, sujeito a um limite anual de US$ 3.000.

Pode ser uma estratégia complicada, mas o Tax Loss Harvesting+ da Betterment automatiza o processo para você. Ele verificará regularmente seu portfólio em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscais e, em seguida, retirará o produto da venda desses investimentos e os reinvestirá onde fizer sentido para você.

Observe que Betterment é diferente de muitos corretores tradicionais por ser um produto baseado em assinatura. A Betterment cobra US$ 4 por mês para começar; no entanto, se você configurar depósitos mensais recorrentes totalizando US$ 250 ou atingir um saldo de pelo menos US$ 20.000 em todas as contas da Betterment, a taxa mudará para 0,25% de todos os ativos sob gestão. Betterment Premium fornece orientação financeira ilimitada de um Certified Financial Planner™. O prêmio custa 0,65% ao ano e a atualização exige pelo menos US$ 100.000 em ativos com Betterment.

Ótima plataforma de consultoria robótica

Melhoria | Investir melhor

4,0

$ 5/mês, ou 0,25%/ano. Taxa AUM*. Prêmio:0,65%/ano. Taxa AUM.**

• O aplicativo Betterment oferece as ferramentas, a inspiração e o suporte necessários para se tornar um investidor melhor.
• Comece com apenas US$ 10 e use o aplicativo móvel de melhor classificação para configurar o investimento automático em carteiras diversificadas de ETF. Você também pode comprar ações individuais ou ETFs, e a plataforma também oferece suporte a ações fracionárias.
• Você também pode investir em portfólios diversificados de criptomoedas predefinidos.
• Personalize sua tolerância ao risco e metas de investimento com orientações disponíveis a qualquer momento.
• Ao atualizar para Premium, você pode desbloquear orientação financeira ilimitada de um Certified Financial Planner™.
• Clientes de melhoria com pelo menos US$ 100.000 em ativos podem ser elegíveis para um desconto na taxa de juros em hipotecas selecionadas, bem como centenas de dólares em créditos de custo de fechamento.

Prós:

• Gestão de investimentos sem intervenção
• Portfólio diversificado que se reequilibra automaticamente
• Seleção de investimentos de baixo custo
• Partes fracionárias

Contras:

• Seleções de investimento limitadas
• Diversificação limitada de criptomoedas em portfólios de criptomoedas

* Taxa anual de 0,25% acionada se você configurar depósitos mensais recorrentes totalizando US$ 200 ou mais, ou atingir um saldo de pelo menos US$ 24.000 em todas as contas da Betterment. A taxa de 0,25% se aplica a saldos entre US$ 24.000 e US$ 1 milhão. A taxa cai para 0,15% em saldos entre US$ 1 milhão e US$ 2 milhões e 0,10% em saldos acima de US$ 2 milhões. ** Saldo mínimo de investimento de $ 100.000 necessário para se inscrever no Premium.

4. Consultor Digital Vanguard:Melhor para Fundos Vanguard

Vanguarda

• Disponível:Cadastre-se aqui
• Preço: 0,15%-0,20%/ano. Taxa AUM
• Mínimo da conta: US$ 3.000
• Plataformas: Web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Muito parecido com o espírito corporativo da Vanguard, o Vanguard Digital Advisor segue de perto esses passos, oferecendo uma abordagem simples para investir. Porém, não se deixe enganar. Com dinheiro suficiente para investir, você também pode atualizar seu nível de envolvimento humano, obtendo acesso a um planejador financeiro certificado e personalização mais profunda por meio dos Vanguard Personal Advisor Services da empresa. . A oferta Vanguard Personal Advisor Services vem com um mínimo de conta muito mais alto (US$ 50.000) e taxas de gerenciamento um pouco mais altas (0,30%) do que o Vanguard Digital Advisor padrão.

O Vanguard Digital Advisor pode estocar seu portfólio com ETFs Vanguard muito baratos para aqueles interessados no produto básico apresentado aqui. Eles tendem a cobrar índices de despesas muito competitivos em comparação com fundos de índice semelhantes de outros fornecedores, como ETFs Fidelity e ETFs Charles Schwab .

O Vanguard Digital Advisor faz perguntas padrão usadas por quase todos os robo-consultores que aparecem nesta lista, perguntas sobre renda, estado civil, gastos, metas de investimento e cronogramas. A partir daqui, ele recomenda um portfólio de fundos de índice com baixos índices de despesas e gerencia seu dinheiro com taxas de consultoria competitivas em comparação com outros aplicativos de investimento automatizados. encontrado aqui.

Este robo-consultor não está no topo da lista devido à sua desvantagem significativa:um requisito de saldo mínimo de $ 3.000 (e o Vanguard Personal Advisor exige um saldo mínimo de $ 50.000).

Embora trivial para alguns, representa uma barreira significativa à entrada para muitos. No geral, acreditamos que os serviços Vanguard Digital Advisor e Vanguard Personal Advisor oferecem um valor atraente para investidores interessados em automação em fundos Vanguard de baixo custo. .

Vanguarda | Fundos mútuos, IRAs, ETFs e mais

4,0

• A missão de baixo custo da Vanguard continua através de sua corretagem sem comissões e outras contas de investimento. Invista em ações, ETFs e títulos do Tesouro sem comissões.
• Pague US$ 0 para negociar fundos mútuos Vanguard e fundos mútuos sem taxas de transação.
• Quer negociar opções? Você também pode fazer isso no Vanguard.
• O aplicativo móvel do Vanguard é simples e fácil de entender.

Prós:

• Boa seleção de investimentos disponíveis
• Títulos do Tesouro isentos de comissões
• Alguns fundos mútuos sem comissões
• Pode comprar cotas fracionárias de fundos mútuos
• Pode otimizar seu portfólio com o Vanguard Portfolio Watch

Contras:

• Ferramentas limitadas de investimento e pesquisa
• Interface web um tanto desajeitada
• Altas taxas de contrato de opções
• Recursos limitados no aplicativo para dispositivos móveis
• Nenhuma ação fracionária ou ETF, a menos que seja reinvestido por meio de um plano DRIP

5. Charles Schwab:Melhor para gerenciamento de contas em dinheiro

Schwab

• Disponível:Cadastre-se aqui
• Preço:  Negociações gratuitas
• Mínimo da conta:  US$ 5.000
• Plataformas: Aplicativo de desktop, web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Charles Schwab oferece produtos semelhantes a todas as outras corretoras listadas aqui, incluindo os robo-consultores de portfólios inteligentes da Schwab. O serviço vem com um alto investimento mínimo de US$ 5.000. Embora poderoso na prática, o grande obstáculo inicial torna um desafio para os investidores iniciantes começarem a investir .

Para começar, o serviço pede que você preencha um breve questionário, como faria a maioria dos robo-consultores. As perguntas são sobre seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e cronograma de investimento. Com base nas suas respostas, o serviço constrói um portfólio diversificado de ETFs escolhidos por especialistas em investimentos.

A partir daí, o robo-consultor monitora seu portfólio diariamente e reequilibra automaticamente conforme necessário.

Quer saber mais? Confira a avaliação aqui e, a partir daí, clique no botão “Visitar Site” para visitar a Schwab e se inscrever.

Carlos Schwab | Uma abordagem moderna para investir

4.6

• Charles Schwab é uma das melhores plataformas de negociação online e móvel entre corretores de desconto, oferecendo uma gama completa de investimentos (incluindo contas gerenciadas profissionalmente). Ele permite que você invista em ações, ETFs, fundos mútuos, opções, títulos, futuros, microfuturos e opções de futuros.
• Negociação de comissão de US$ 0 para ações, ETFs, opções, fundos mútuos e títulos do Tesouro on-line listados nos EUA. (As opções têm uma taxa de contrato de 65 centavos.)
• Traders mais experientes podem encontrar muita potência na plataforma Thinkorswim, que fornece gráficos avançados, triagem, negociações de opções complexas, acesso a uma comunidade comercial e muito mais.
• Aprenda também com a Schwab. Schwab oferece uma ampla variedade de recursos educacionais e notícias sobre ações. As contas oferecem comentários regulares de mercado, planejamento tributário e aconselhamento sobre aposentadoria, avaliações de ações e fundos, cursos da Schwab que vão de “Investimento em renda” a “Opções direcionais:opções únicas e spreads” e até mesmo acesso a Avante —Revista financeira trimestral de Schwab.
• Abrir uma conta na Schwab é fácil e leva apenas alguns minutos.

Prós:

• Excelente seleção de investimentos disponíveis
• Fundos mútuos e títulos do Tesouro isentos de comissões
• Portfólios Inteligentes da Schwab (robo-advisory)
• Plataforma Thinkorswim (absorvida do TD)
• Partes fracionárias

Contras:

• Não há negociação direta de criptomoedas

6. Bolotas:Melhor Robo-Conselheiro para Iniciantes

Bolotas

• Disponível: Inscreva-se aqui
• Preço: Bolotas Bronze:$ 3 / mês. Bolotas Prata:$ 6 / mês. Bolotas Ouro:US$ 12/mês.
• Mínimo da conta: US$ 0
• Plataformas: Web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Acorns é um aplicativo de investimento voltado para menores, jovens adultos e millennials, oferecendo “Round-Ups”:o aplicativo arredonda as compras feito em cartões de débito e crédito vinculados ao dólar mais próximo e, em seguida, investe a diferença em seu nome.

Por exemplo, se você comprar um café por $ 2,60 em um cartão de crédito vinculado, a Acorns arredonda automaticamente essa cobrança para $ 3,00 e reserva a diferença de 40 centavos. Assim que esses Round-Ups atingirem pelo menos US$ 5, eles poderão ser transferidos para sua conta Acorns para serem investidos.

A própria oferta de investimento Acorns é uma plataforma simples e automatizada que utiliza carteiras pré-construídas de ETFs para manter os investidores expostos a ações e títulos, o que é semelhante a muitas ofertas de investimento robótico. Embora não tenha muito a oferecer aos investidores intermediários que desejam variedade em seus portfólios, a abordagem básica do Acorns o torna um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes.

Aqui está mais sobre o que você pode esperar das diversas opções de assinatura da Acorns:

• Acorns Bronze (US$ 3 por mês):Inclui uma conta de investimento Acorns Invest, bem como Acorns Later para opções de investimento com vantagens fiscais, como Roth IRAs. Também inclui Acorns Checking, uma conta bancária sem taxas de conta, que permite sacar gratuitamente em mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o país, e Smart Deposit, que permite investir automaticamente uma parte de cada contracheque em suas contas Acorns.
• Acorns Silver (US$ 6 por mês):Tudo em Bronze (Acorns Invest, Later e Checking), além de Educação Premium, que são sessões de integração ao vivo que cobrem configuração de conta, Round-Ups, configuração de investimentos recorrentes e muito mais; Fundo de Emergência; e um bônus de 25% em recompensas Acorns Earn (até US$ 200 por mês).
• Acorns Gold (US$ 12 por mês):tudo em prata mais Acorns Early para até quatro filhos. O ouro também é a única maneira de desbloquear Acorns Early Invest: uma conta de investimento de custódia para seu filho isso permite que você invista neles enquanto são menores. Os recursos adicionais do Gold incluem portfólios personalizados que permitem manter ações individuais; perguntas e respostas ao vivo com especialistas financeiros; uma correspondência de 50% nas recompensas Acorns Earn (até US$ 200 por mês); US$ 10.000 em seguro de vida; até mesmo a capacidade de fazer um testamento gratuitamente.

Os assinantes Silver e Gold também têm acesso a uma maneira poderosa de acelerar suas economias:Later Match. Embora a maioria das pessoas esteja ciente de que os empregadores às vezes igualam os fundos com os quais você contribui para o seu 401 (k), “correspondências” são praticamente inéditas em contas de aposentadoria como IRAs, onde não há empregador para arrecadar dinheiro extra. No entanto, a própria Acorns corresponderá a 1% ou 3% em novas contribuições para IRAs para assinantes Silver e Gold, respectivamente. 

Saiba mais em nossa análise de bolotas , ou use nosso link para inscrever-se na Acorns hoje .

Aplicativo financeiro e de microinvestimento popular

Bolotas | Invista, ganhe, cresça, gaste e mais tarde

3.6

Bolotas Bronze:$ 3 / mês. Bolotas Prata:$ 6 / mês. Bolotas Ouro:$ 12 / mês.

• Acorns permite que você se inscreva em contas de investimento, aposentadoria e contas correntes para você e sua família, aprenda como ganhar mais dinheiro e aumente seu conhecimento sobre investimentos.
• Famoso por investir o troco automaticamente por meio de Round-Ups, esse aplicativo financeiro completo ajuda as gerações mais jovens a começar a investir mais cedo.
• Invista em carteiras criadas por especialistas compostas por ETFs diversificados.
• O nível Silver inclui vantagens como uma correspondência de 25% nas recompensas Acorns Earn (até US$ 200/mês), APYs generosos no Checking and Emergency Fund e perguntas e respostas ao vivo com especialistas em investimentos.
• O nível Gold inclui vantagens como uma correspondência de 50% nas recompensas Acorns Earn (até US$ 200/mês), US$ 10.000 em seguro de vida e escolha de ações individuais para seu portfólio.
• Gold também vem com uma conta Acorns Early gratuita para até quatro crianças. É também o único nível que oferece Acorns Early Invest:uma conta de custódia UGMA/UTMA onde você pode economizar para o futuro de seus filhos e obter uma contrapartida de 1% em até US$ 7.000 em contribuições anuais.
• Ganhe ainda mais com o Later Match:Acorns corresponderá a até 1% (Silver) ou 3% (Gold) de todas as novas contribuições do IRA no seu primeiro ano.*
• Oferta especial: Receba um bônus de investimento grátis de US$ 20 ao se inscrever com nosso link e comece a fazer investimentos recorrentes.**

Prós:

• Robo-consultor com taxas acessíveis (em portfólios maiores)
• Modelo de taxa fixa
• Resumos
• Seguro FDIC/SIPC
• Correspondência IRA (Prata e Ouro)

Contras:

• Altas taxas fixas para saldos pequenos
• Seleções de investimento limitadas
• É necessário assinar Gold para qualquer opção de investimento autodirigido

* As contribuições devem ser mantidas na conta posterior por 4 anos para ganhar o equivalente ao IRA. ** Deve configurar investimentos recorrentes e fazer seu primeiro investimento recorrente bem-sucedido (mínimo de US$ 5) para receber bônus. O bônus será concedido em até 10 dias do mês seguinte.

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7. Stash:melhor para abordar o investimento pela primeira vez

Esconderijo

• Disponível: Inscreva-se aqui
• Preço: Inicial:$ 3 / mês. Stash+:US$ 12/mês.
• Mínimo da conta: US$ 0
• Plataformas: Web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Esconderijo é um aplicativo de finanças pessoais completo que vem com uma conta corrente e uma plataforma de investimento.

Embora o aplicativo atenda principalmente a investidores que buscam automatizar seus investimentos por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs), você também pode selecionar ativamente ações para negociar. Você pode fazer tudo isso gastando dinheiro e fazendo depósitos recorrentes em sua conta.

O Stash também facilita a economia com o programa de recompensas Stock-Back®2, que permite aos usuários ganhar ações em compras qualificadas feitas em seu cartão Stock-Back® 1 vinculado. Com o tempo, essas contribuições adicionais em ações podem construir seu portfólio.

Muitos pais adoram o Stash como um aplicativo de investimento para crianças porque eles podem usá-lo para abrir uma conta de custódia e poupar para a educação dos seus filhos. No entanto, muitos adolescentes e jovens gostam do aplicativo pelo controle que ele oferece sobre seu dinheiro e investimentos.

Os usuários em potencial devem observar que, embora o Stash cobre uma taxa mensal de serviço de conta por seu conjunto completo de produtos, ele não cobra comissões de negociação por seus investimentos, nem tem um mínimo de conta.

Inscreva-se no Stash se você está procurando uma solução bancária e de investimento simples.

Esconderijo | Investir de forma fácil

4,0

Stash Starter:$ 3/mês. Stash +:$ 12 / mês.

• Stash é um aplicativo de finanças pessoais que simplifica o investimento, tornando mais fácil e acessível para os americanos comuns acumularem riqueza e alcançarem seus objetivos financeiros.
• Invista em ações e fundos negociados em bolsa (ETFs) por apenas 1 centavo graças às ações fracionárias.
• Ganhe recompensas Stock-Back® em cada compra qualificada com cartão de débito.
• Inscreva-se no Stash+ e tenha acesso a contas de custódia, melhores recompensas Stock-Back® e acesso a US$ 10.000 em seguro de vida.

Prós:

• Robo-consultor com capacidade de investimento autodirigido
• Partes fracionárias
• Contas de custódia disponíveis
• Oferece opções de investimento baseadas em valores
• Receba com até dois dias de antecedência ao depositar diretamente em sua conta Stash
• Seguro FDIC/SIPC

Contras:

• Cobre taxa mensal
• Portfólios inteligentes não oferecem coleta de prejuízos fiscais

8. Riqueza simples:melhor para acesso ao planejador financeiro humano

• Disponível: Inscreva-se aqui
• Preço: 0,50%/ano. Taxa AUM
• Mínimo da conta: US$ 0
• Plataformas: Web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Riquezasimples é outro robo-consultor no que se tornou um produto de investimento cada vez mais popular:automatizar suas decisões e seleções de investimento. No entanto, o que torna o Wealthsimple diferente é o acesso ilimitado que você pode receber de um consultor financeiro sem custo adicional .

A consultoria financeira especializada vem com qualquer produto de investimento como parte da taxa de administração da Wealthsimple Invest. Outros serviços fornecem acesso a consultores financeiros, mas isso geralmente acarreta um custo adicional, seja ele único ou um conjunto de taxas recorrentes. Pela minha experiência na triagem de plataformas de investimento, a consultoria financeira não é algo que muitos outros robo-consultores oferecem. Os investidores que desejam ajuda de pessoas bem informadas podem considerar o Wealthsimple.

Riquezasimples também oferece a possibilidade de investir de acordo com seus valores, o que significa que você pode escolher estratégias de investimento específicas que reflitam suas prioridades. Algumas das atuais opções de investimento baseadas em valores incluem carteiras de Investimento Halal e Investimento Socialmente Responsável.

Wealthsimple está disponível no Canadá.

Riquezasimples | Robo-Advisor com assessoria financeira

• Wealthsimple é um robo-consultor que oferece aos investidores consultoria financeira incluída como parte de sua conta Wealthsimple Invest.
• Investidores ricos podem investir em alinhamento com seus valores, escolhendo entre portfólios como Investimento Halal e Investimento Socialmente Responsável

9. M1 Finance:Melhor Robo-Advisor para um portfólio de investimentos personalizado

• Disponível: Inscreva-se aqui
• Preço: Sem comissões de ações ou ETF; $ 3 / mês. taxa de plataforma para contas abaixo de US$ 10.000
• Mínimo da conta: $0 (contas tributáveis); Depósito mínimo de US$ 500 para IRAs
• Plataformas: Web, aplicativo móvel (Apple iOS, Android)

Finanças M1 oferece negociações de ações e ETF sem comissões e fornece negociação automatizada de ações de acordo com suas decisões de investimento predeterminadas. O que mais gostamos neste aplicativo é a capacidade de fazer depósitos recorrentes que são investidos automaticamente em seu portfólio.

O M1 Finance atua como um aplicativo de finanças pessoais único para ajudar na construção de riqueza por meio da automatização de seus investimentos em portfólios diversificados, tendo uma conta bancária e um cartão de débito vinculado. que oferece taxas de juros melhores do mercado e acesso a valiosa literatura sobre finanças pessoais. Mais importante ainda, investir com M1 Finance  pode ser tão simples quanto depositar dinheiro, definir suas seleções de ações e fundos de índice e fazer com que a plataforma automatize seus investimentos em seu nome.

Eu já disse isso antes, mas isso realmente automatiza seus investimentos se você configurar depósitos recorrentes, permitindo que sua riqueza aumente . A partir daí, o M1 Finance reequilibra automaticamente seu portfólio de acordo com suas metas declaradas de alocação de ativos. Foi demonstrado que fazer isso em intervalos regulares melhora o desempenho geral do portfólio. Move fundos com desempenho superior para fundos com desempenho inferior, captando um efeito de valor ao longo do tempo à medida que os retornos revertem para a média.

Considere abrir uma conta de investimento na M1 Finance. O aplicativo não tem conta mínima, a menos que você opte por abrir um IRA , para o qual você precisará depositar pelo menos $ 500. (Deve-se observar:se você mantiver um saldo de conta inferior a US$ 5.000, o serviço cobra uma taxa de US$ 3/mês.) Você pode até abrir um Roth IRA de custódia. para seus filhos, caso eles tenham obtido renda com a compra de uma assinatura do M1 Plus.

Leia mais em nossa análise financeira do M1 .

Aplicativo Robo-Investing fácil de usar

M1 | The Finance Super App

4.1

$3/mo. for account balances <$10,000.*

• The M1 investing app is a basic robo-advisory system that acts almost like a 401(k). You build a "Pie" by choosing the stocks and ETFs you want to invest in, as well as the percentage of your portfolio that should be invested in each "Slice," and M1 uses that information to allocate your money each time you contribute.
• If you want help putting together a list of stocks and funds, you can use M1's model portfolios, which cover goals such as general investing, planning for retirement, income earners, and more.
• Enjoy a 4.00% APY on uninvested cash.
• Get a line of credit against your brokerage's account value at low fees (currently 6.40%) compared to other brokerage lines of credit.
• M1 lets you open individual, joint, and custodial brokerage accounts; traditional, Roth, and SEP IRAs; trusts; and cryptocurrency** accounts.

Prós:

• Robo-advisor with self-directed investing elements
• Attractive APY on uninvested cash
• Borrow against your assets

Contras:

• Limited selection of investible assets
• Doesn't allow trading throughout the trading day
• Monthly fees for account balances <$10,000

* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.

Features to Consider When Selecting the Best Robo-Advisors

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Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.

Fee Model

Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:

1. Fixed monthly account fees  – The service charges a fixed monthly fee regardless of your portfolio size
2. Fixed fund management fees  – Using an assets under management (AUM) approach, you might find small balances pay very little relative to fixed monthly account fees. In contrast, more significant balances pay far more. A standard fee ranges from a 0.20% management fee to a 0.25% management fee or even a 0.35% management fee. The level of service and features offered often drive this management fee.

Portfolio Options

Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.

It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.

Access to Human Financial Planners

Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.

Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.

Ability to Trade Individual Stocks

Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.

If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.

Account Minimum Requirements

The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.

Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.

Tax-Loss Harvesting

Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.

Banking Services

Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card  or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.

Retirement Accounts

Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).

Automatic Rebalancing

These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.

Low-Cost Exchange Traded Funds

Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?

Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.

Smart Beta

Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.

Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.

Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.

Robo-Advisor FAQs

How does a robo-advisor work?

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Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.

One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.

How are the best robo-advisors different from human financial advisors?

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The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.

Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.

Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.

When would it make sense to consider consulting human advisors for your financial planning needs?

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You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.

Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.

Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.

What is tax-loss harvesting?

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Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.

Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.

Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.

Which robo-advisor has the best returns?

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Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.

Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.

Do robo-advisors beat the market?

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Geralmente, não. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.

Is a robo-advisor good for beginners?

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Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.

If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.

Why are robo-advisors bad?

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The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.

Are robo-advisors a good investment?

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Sim. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.

If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.

Do robo-advisors make money?

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Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.

These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.

How much does a robo-advisor cost?

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Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.

Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.

While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.

Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.

Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.