O que fazer quando um amigo lhe deve dinheiro

É tão chato ter que pedir repetidamente às pessoas o dinheiro que devem a você.
É um enigma que muitos conhecem muito bem, às vezes com resultados dolorosos. Um amigo ou membro da família precisa pedir emprestado uma quantia significativa de dinheiro. É claro que você quer ajudar, mas as histórias sobre relacionamentos arruinados por falhas no pagamento de empréstimos são preocupantes. O que um aspirante a bom samaritano deve fazer?

De fato, é provável que você enfrente esse problema em algum momento se tiver um pouco de reserva de dinheiro por aí. Uma pesquisa do Bankrate descobriu que 60% dos adultos dos EUA emprestaram moolah em algum momento a um ente querido. Desses, 37% disseram que perderam dinheiro e 21% relataram que a experiência prejudicou o relacionamento.

Esta é uma experiência que Ezra Cabrera conhece muito bem. Alguns anos atrás, um amigo de infância emprestou US$ 6.000 do gerente de marketing de conteúdo para pagar as contas necessárias, como aluguel e serviços públicos. "Ela perdeu o emprego em um momento em que foi diagnosticada com depressão. Foi um momento difícil, e eu não senti nada além de simpatia por ela", lembra Cabrera por e-mail. "Depois de alguns dias depois que ela recebeu o dinheiro, recebi um telefonema da mãe dela, perguntando se minha amiga estava hospedada comigo porque o proprietário disse que o apartamento dela estava vazio. Aparentemente, minha amiga fugiu com meu cheque e deixou suas dívidas em casa."

Compreensivelmente, essa experiência teve um efeito duradouro em Cabrera. "Agora, toda vez que alguém [pede] dinheiro emprestado de mim, sempre volto a essa experiência e imediatamente digo 'não', mesmo que meu coração me diga que essa pessoa precisa de ajuda financeira imediata", diz Cabrera. Não que ela nunca ajude ninguém – uma consulta com o pai a ajudou a resolver isso. "Ele me disse que se eu sentir no fundo do meu coração que essa pessoa é sincera e precisa do dinheiro o mais rápido possível, eu deveria dar o que puder. Dar dinheiro e não emprestá-lo a eles."

Por que as pessoas não pagam empréstimos

Cabrera não sabe exatamente por que sua amiga a enganou, mas especialistas dizem que há muitas razões para isso acontecer, nem todas tão sinistras quanto você imagina.

• Eles estão apavorados. A dívida em qualquer nível é perturbadora. Uma dívida esmagadora pode fazer com que as pessoas se comportem de maneira não natural. "Quando os indivíduos estão com medo, eles podem agir imediatamente e resolver um problema, ou podem ficar em silêncio e fugir", diz Charles McMillan, empresário e fundador da Stand With Main Street em um e-mail. "E quando você está endividado, há muito mais medo envolvido nisso. Então, em vez de enfrentar seus medos, eles os enfiam em um armário, fazem pagamentos mínimos de empréstimos e esperam que isso desapareça em 15 anos. "
• Eles não querem mudar seus hábitos. McMillan também observa que algumas pessoas não estão dispostas a fazer o que for preciso para pagar dívidas, mesmo que isso afete negativamente um amigo ou membro da família. "Quanto mais sacrifícios você fizer, mais rápido poderá pagar sua dívida", diz ele. "O sacrifício é difícil em uma sociedade de satisfação imediata e pessoas dizendo que você deve ter o que deseja."
• Eles estão confusos. Depois de algum tempo, os detalhes do empréstimo podem ficar borrados. Ou talvez os detalhes nunca tenham sido discutidos em primeiro lugar! Catherine Alford, educadora financeira e autora de "Mom's Got Money:A Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss", diz que a raiz dos problemas relacionais com o dinheiro é quase sempre devido à falta de comunicação clara. "Os pais ou amigos emprestam dinheiro sem estabelecer diretrizes e expectativas claras sobre quando esperam ser pagos de volta. Sem limites claros, aqueles que pedem emprestado sentem que têm flexibilidade ou tempo ilimitado para devolver", diz ela. "Eles podem ter o dinheiro para pagar agora, mas sem a pressão de um prazo de seu 'credor', eles sentem que podem usar seu dinheiro para outras coisas." Como uma viagem às Bahamas.

Certamente, existem muitas outras razões, que vão desde a preguiça ao comportamento simplesmente espasmódico, mas muitas se enquadram nessas categorias intermediárias.

Como prevenir ou lidar com problemas de reembolso de empréstimos

Se você já foi queimado antes ou não, existem algumas maneiras de garantir que você receba seu dinheiro de volta ou alivie o ressentimento que pode surgir se você não o fizer.

• Faça um presente. Como o pai de Cabrera recomendou, reenquadrar um empréstimo como presente é certamente algo que muitos especialistas recomendam. Dessa forma, "Se for pago de volta, isso é um bônus, diz o advogado financeiro Lyle Solomon em um e-mail. "Nunca empreste dinheiro que você não pode perder."
• Coloque os termos no papel. Coloque os detalhes no papel antes de entregar qualquer dinheiro. Isso minimizará a confusão em ambos os lados. "O ato de emprestar dinheiro a amigos e familiares deve incluir absolutamente um contrato de empréstimo formal por escrito que celebre os termos", e-mails David Reischer, Esq., advogado e CEO da LegalAdvice.com. "Não há necessidade de contratar um advogado para tal acordo, mas ter algo por escrito é importante para evitar uma disputa futura quando as memórias desaparecerem." Seja específico também. Observe se você espera ou não ser reembolsado e, em caso afirmativo, quando? Além disso, estipule se você vai ou não cobrar juros. Ter algo por escrito será especialmente útil se o empréstimo for grande o suficiente para você achar que precisa levar a pessoa ao tribunal para recuperar seu dinheiro.
• Não tenha medo de fazer um lembrete gentil. " Talvez essa pessoa tenha muita coisa acontecendo que simplesmente esqueceu", envia um e-mail a Michelle Davies, coach de vida profissional e editora-chefe do The Best Ever Guide to Life. aliviar o humor. No entanto, certifique-se de ser claro sobre o motivo e quando você espera o dinheiro de volta."
• Faça um plano de pagamento. Pagar $ 1.000 de uma só vez provavelmente parece impossível para o mutuário. Mas $ 50 por mês é factível. Ofereça um plano de pagamento regular para aliviar um pouco o estresse do pagamento do empréstimo.
• Permita. Se o dinheiro estiver escasso, talvez outro acordo possa ser feito. “Em vez de ser reembolsado em dinheiro, peça um favor ao seu amigo, como promover seu negócio de graça ou fazer um projeto importante”, diz Davies. "Heck, você pode até pedir a ele ou ela para fazer algumas tarefas domésticas para você." Babá, babá e passeios pela cidade são mais algumas coisas que qualquer um pode fazer.

O dinheiro costuma ser uma fonte de estresse entre amigos e familiares, mas não precisa ser. Seja inteligente, claro e intencional com seu empréstimo e esperamos que tudo fique bem no final. Uma coisa é perder algum dinheiro, mas outra é perder um ente querido por causa de uma disputa por dinheiro.