Consultores financeiros para indivíduos de baixa renda:como encontrar ajuda acessível

É verdade que muitos consultores financeiros têm requisitos mínimos de patrimônio líquido, mas há muitos que também trabalham com clientes de baixa renda. Consultores financeiros podem ser caros, por isso é importante determinar se você realmente precisa de aconselhamento profissional. Caso contrário, opções mais baratas, como aconselhamento de crédito ou um “consultor robótico” – dependendo de suas necessidades – podem ser mais adequadas.

Devo contratar um consultor financeiro se não ganho muito?

Depende. Se você precisar de ajuda para investir uma quantia em dinheiro (por exemplo, você acabou de receber uma herança), faz sentido contratar um consultor para desenvolver uma estratégia de investimento e abrir contas de investimento. Ou, se você está começando a acumular algumas economias e deseja criar um plano financeiro abrangente para ajudar a atingir seus objetivos, um consultor pode ajudar.

Por outro lado, se você está procurando aconselhamento geral sobre gestão de dinheiro, é melhor procurar uma associação de aconselhamento financeiro ou um coach financeiro. Os conselheiros podem fornecer aconselhamento financeiro gratuito ou de baixo custo sobre tópicos como aproveitar ao máximo um orçamento limitado, administrar dívidas ou economizar um fundo de emergência. Os coaches financeiros são mais caros, mas fornecem conselhos mais personalizados durante um longo período de tempo.

Onde encontrar um consultor ou conselheiro financeiro

Estes são alguns serviços que podem ajudá-lo a encontrar aconselhamento financeiro gratuito ou de baixo custo:

• Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito
• Organizações de planejamento financeiro sem fins lucrativos
• Seu banco ou cooperativa de crédito
• Registro do Paladino

Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito

A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito fornece consultoria sobre gestão de dívidas e ensina habilidades de gestão de dinheiro a clientes que enfrentam dificuldades com dívidas e orçamentos.

Organizações de planejamento financeiro sem fins lucrativos

Para encontrar um planejamento financeiro gratuito ou pro bono, você precisará consultar organizações locais sem fins lucrativos. Tanto a Associação de Planejamento Financeiro quanto a Fundação para Planejamento Financeiro fornecem subsídios a organizações sem fins lucrativos em todo o país para a prestação de serviços pro bono. Infelizmente, esses serviços geralmente não anunciam amplamente seus serviços. Perguntar na sua biblioteca ou centro comunitário local é uma boa maneira de se conectar a esses serviços.

Seu banco ou cooperativa de crédito

Algumas – mas não todas – instituições financeiras oferecem serviços de planeamento financeiro a clientes bancários. Se o seu banco oferece aconselhamento financeiro gratuito, lembre-se de que pode não ser um aconselhamento financeiro imparcial. O banco muitas vezes terá um incentivo para inscrever você em novas contas ou empréstimos.

Registro do Paladino

O Paladin Registry é um serviço gratuito que combina você com um consultor financeiro. O serviço avalia os consultores financeiros que você conhece com antecedência. Eles também avaliam os consultores e documentam informações essenciais que você deve saber sobre eles, como formação, experiência e certificações.

Paladino

Paladin Registry é um diretório gratuito de planejadores financeiros e consultores de investimentos registrados (RIAs). O registro possui os mais altos padrões para seus consultores e atende às suas necessidades para encontrar a combinação perfeita.

Prós:

• Uso gratuito
• Piscina restrita e controlada
• Não há obrigação de seguir em frente

Contras:

• Requer pelo menos US$ 100.000 em ativos para investir

Você precisa compartilhar quanto dinheiro investiu (ou está disponível para investir). Você também será solicitado a compartilhar seu nome, endereço de e-mail, código postal e número de telefone. Depois de fazer isso, o Paladin Registry combina com você um a três consultores financeiros em potencial dentro de 24 a 48 horas que se enquadram no seu perfil e que estariam dispostos a trabalhar com você. 

Depois de conseguir as correspondências de seu consultor financeiro, você poderá entrevistá-los para ver se eles serão adequados. Você também pode discutir como eles serão compensados ​​e como podem ajudá-lo com suas necessidades financeiras específicas. Você não tem obrigação de seguir em frente com nenhum dos consultores. Se eles não forem adequados ou não couberem no seu orçamento, você pode passar para outras opções.

» MAIS: Encontrar os melhores consultores financeiros é fácil quando você sabe onde procurar

Quanto custam os consultores financeiros?

A maioria dos consultores financeiros cobra uma taxa fixa por seus serviços que varia entre centenas de dólares e vários milhares de dólares por ano.

As taxas de consultoria financeira podem ser um valor fixo em dólares ou uma porcentagem dos investimentos que o consultor gerencia para você, geralmente em torno de 1% ao ano. Portanto, se o consultor administrasse US$ 100.000, você pagaria a ele US$ 1.000 por ano.

O custo para obter um plano financeiro abrangente gira normalmente em torno de alguns milhares de dólares. Por hora, um consultor financeiro pode cobrar entre US$ 150 e US$ 500 ou mais por hora.

Leia mais sobre quanto custam os consultores financeiros.

Quais são algumas alternativas de baixo custo para um consultor financeiro?

A menos que você tenha a sorte de encontrar aconselhamento financeiro gratuito por meio de uma organização sem fins lucrativos, você terá que pagar a taxa horária de um profissional financeiro ou trabalhar sozinho. Além de sites gratuitos de consultoria financeira como este, alguns recursos que podem ajudar incluem:

• Roboconsultores
• Aplicativos econômicos
• Livros de finanças pessoais

Roboconsultores

Os melhores robo-consultores são uma ótima ferramenta para novos investidores que não podem pagar um consultor humano. Os robo-consultores usam tecnologia para fornecer alguns dos serviços de seleção de investimentos que um consultor financeiro ofereceria a um custo muito mais baixo.

Um aspecto importante que torna os robo-consultores acessíveis para aqueles com baixos rendimentos em relação aos consultores financeiros são os mínimos baixos para começar a investir. Alguns robo-consultores não têm mínimos, enquanto outros têm mínimos pequenos que estão ao seu alcance, como US$ 100 ou US$ 500.

Bolotas

A Acorns fornece serviços de investimento por taxas tão baixas quanto US$ 3 por mês. Este serviço pode ser especialmente útil para quem tem baixa renda porque ajuda você a começar a investir sem sentir dor diretamente.

Acorns oferece uma ferramenta chamada Round-Ups. Isso arredonda suas compras para o dólar mais próximo. Em seguida, ele investe o troco quando atinge US$ 5. Certamente há prós e contras em aplicativos de investimento de troco como o Acorns, mas no geral é uma maneira atraente de começar a investir.

Não necessariamente construirá seus ativos rapidamente, por exemplo. Dito isto, é uma ótima maneira de começar a adquirir o hábito de investir. Você também pode fazer compras automáticas. Essas compras podem ser agendadas diariamente, semanalmente ou mensalmente. 

» MAIS:Leia nosso completo Revisão de bolotas.

Frente de riqueza

Wealthfront é outra opção para quem não tem muito dinheiro para investir. Você pode começar com apenas um depósito de $ 500, e o Wealthfront cobra 0,25% dos ativos sob gestão a cada ano, o que é muito menor do que a taxa de 1% dos ativos sob gestão de um consultor financeiro tradicional.

A Wealthfront usa tecnologia para oferecer a você um portfólio que atenda às suas necessidades e objetivos de investimento. Eles também oferecem estratégias para ajudá-lo a minimizar o valor dos impostos que você paga sobre seus investimentos e reequilíbrio de portfólio para manter seus investimentos no caminho certo.

Além disso, a Wealthfront é fiduciária, o que significa que eles devem ter em mente o seu melhor interesse ao fazer recomendações financeiras.

» MAIS:Leia nosso completo Revisão da Wealthfront.

Livros de finanças pessoais

Os livros de finanças pessoais fornecem uma vasta quantidade de conhecimento pelo custo extremamente baixo de compra de um livro. Se você pegar o livro emprestado na biblioteca, ele pode até ser gratuito.

Muitos consultores financeiros escreveram livros sobre como administrar seu dinheiro e construir riqueza. Os conselhos não serão adaptados à sua situação específica, mas você pode obter muitas dicas excelentes para ajudá-lo a começar.

Talvez você precise ler alguns livros para ter uma boa ideia das diferentes estratégias. Dessa forma, você pode escolher o que é melhor para você. Certifique-se de ler as resenhas dos livros também. Alguns ficam desatualizados e outros podem oferecer conselhos controversos. As resenhas podem apontar áreas onde você deve ser cauteloso seguindo os conselhos dados em um livro.

Aqui estão nossos 10 livros favoritos de finanças pessoais para você começar.

Perguntas frequentes

O que um planejador financeiro faz?

Um planejador financeiro cria um plano para atingir seus objetivos financeiros. Eles também podem ajudá-lo a gerenciar investimentos.

Os planejadores ajudam você a planejar a aposentadoria e a garantir que seus gastos agora não prejudiquem seu futuro financeiro.

Por exemplo, os planejadores financeiros podem ajudá-lo a compreender as vantagens fiscais das diferentes formas de investimento. Eles também podem alertá-lo sobre as oportunidades de planejamento tributário para ajudá-lo a manter uma parte maior do dinheiro que você trabalha tanto para ganhar.

Outro benefício importante de usar um planejador financeiro é obter aconselhamento direto sobre sua situação. Eles podem compartilhar os resultados dos impactos potenciais da tomada de uma decisão financeira específica. Esses profissionais financeiros também podem aconselhá-lo se há opções melhores disponíveis.

Os planejadores e consultores financeiros geralmente recebem seus honorários quando os mercados enfrentam uma recessão. Compreensivelmente, as pessoas ficam preocupadas com a possibilidade de perder uma quantia significativa de dinheiro durante uma crise económica. 

Sei em primeira mão que pode ser tentador vender e garantir suas perdas. Esses profissionais podem dissuadi-lo e ajudá-lo a manter sua estratégia definida para funcionar no longo prazo.

Um consultor financeiro pode me ajudar se eu não tiver muito dinheiro?

Mesmo que você não tenha muito dinheiro, os consultores financeiros podem ser benéficos. Se eles tiverem conhecimento de impostos, poderão sugerir créditos fiscais e outras vantagens fiscais para as quais você pode se qualificar como pessoa física de baixa renda. Estes podem incluir o crédito fiscal do poupador, o crédito do imposto sobre o rendimento auferido e muito mais.

Os consultores podem ajudá-lo a construir um plano para começar a aumentar sua renda e seus ativos. Este tipo de planejamento estratégico muitas vezes pode se beneficiar de uma segunda visão. Os consultores também podem ajudar do ponto de vista do parceiro de responsabilidade. Eles podem fazer o check-in para ter certeza de que você está cumprindo as atividades que precisa realizar para atingir seus objetivos. 

Por que é importante que as pessoas de baixa renda tenham um consultor financeiro?

Se você é um empreendedor e se educa sobre finanças pessoais, talvez não precise de um consultor financeiro imediatamente. Na verdade, nunca tive um. Dito isto, as pessoas que não têm tempo ou não se interessam em aprender podem beneficiar enormemente do conhecimento que os consultores financeiros aprenderam através da educação e da experiência ao longo das suas carreiras.

Um consultor financeiro fiduciário, que deve manter seus melhores interesses em mente, pode ajudá-lo a evitar cometer erros financeiros dispendiosos. Evitar erros é metade da batalha para aumentar a riqueza.

Você não precisa pagar um consultor financeiro de forma recorrente. Você pode pagar a alguns consultores uma taxa fixa ou por hora para desenvolver um plano financeiro para você. Depois de ter o plano, você poderá implementá-lo por conta própria. Você pode então contratar um consultor financeiro continuamente depois de começar a aumentar seus ativos.

Você pode conseguir um consultor financeiro gratuitamente?

Você pode encontrar assessoria financeira de graça, mas é provável que você não encontre um consultor financeiro gratuito . A exceção é se você tiver a sorte (e a necessidade) de obter aconselhamento financeiro gratuito de uma organização sem fins lucrativos local.

Resumo

Você pode contratar um consultor financeiro, mesmo com baixa renda. Mas você terá que pesar os benefícios e o custo – que pode chegar a vários milhares de dólares. O aconselhamento de crédito é uma alternativa melhor ao planejamento financeiro se você tiver problemas de crédito. E se você atender a critérios rígidos, o planejamento financeiro pro bono pode estar disponível em organizações locais sem fins lucrativos.

Você pode encontrar um consultor financeiro usando o Paladin Registry. Depois disso, você pode entrevistar o(s) potencial(is) consultor(es) para determinar se contratá-los é um investimento que vale a pena.

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