Maximize seus retornos:5 principais contas de investimento com vantagens fiscais

Uma das melhores maneiras de obter o máximo do seu investimento é usar contas com vantagens fiscais. Embora você possa ter que pagar impostos sobre seu dinheiro antes você contribui para algumas dessas contas, o dinheiro cresce sem impostos, então os rendimentos não acabam sendo tributados.

Quer obtenha uma dedução fiscal pela sua contribuição ou apenas receba o benefício de rendimentos e juros isentos de impostos, um benefício fiscal pode ser uma forma de aumentar os seus retornos reais ao longo do tempo. Aqui estão cinco contas com vantagens fiscais a serem consideradas:

1. 401(k)

Se você tiver um empregador, poderá usar um 401(k) para reservar dinheiro todos os anos. O valor com o qual você pode contribuir está vinculado à inflação. Para 2013, você pode contribuir com até US$ 17.500, com a possibilidade de contribuir com uma “recuperação” extra de US$ 5.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Sua renda não importa; você pode contribuir não importa quanto ganhe, até mesmo para uma conta Roth. Com o 401(k) tradicional, você obtém uma dedução fiscal agora por sua contribuição e paga impostos posteriormente. Com a versão Roth, você não recebe dedução agora, mas seu dinheiro cresce sem impostos. Se você não tem empregador, mas trabalha por conta própria, poderá abrir um 401(k) individual.

2. Conta Individual de Aposentadoria (IRA)

Este é outro tipo de conta de aposentadoria. Qualquer pessoa que tenha obtido renda pode abrir um IRA e contribuir para ele. Também é possível abrir um IRA conjugal e contribuir para um plano em nome de seu cônjuge que não trabalha. Como o 401 (k), você pode obter uma dedução fiscal para uma contribuição tradicional do IRA ou fazer com que seu dinheiro cresça livre de impostos após uma contribuição para uma conta Roth IRA. A quantia com a qual você pode contribuir para um IRA é menor, de US$ 5.500, com uma recuperação de US$ 1.000. Perceba, porém, que há um limite de renda se você quiser contribuir para um Roth IRA.

3. Plano 529

Se quiser ajudar seu filho a começar bem a pagar pela educação, você pode investir em um plano 529. Muitos planos oferecem dedução fiscal estadual (não há benefício federal para contribuições) se você for residente e contribuir para o plano estadual. Mesmo que você não obtenha uma dedução fiscal, o dinheiro cresce sem impostos, desde que o beneficiário retire o dinheiro para uso em despesas de educação qualificada em uma instituição de ensino superior. As contribuições anuais não podem exceder o custo razoável para cobrir as despesas de educação universitária.

4. Conta Poupança Coverdell Education (ESA)

Este é outro tipo de plano de poupança educacional que você pode usar para benefício educacional de alguém. No momento, o limite de contribuição é de US$ 2.000 por ano. A contribuição não é dedutível de impostos, mas o dinheiro cresce sem impostos, desde que os rendimentos sejam utilizados para despesas de educação qualificada. Outro bónus da ESA é que neste momento o dinheiro também pode ser utilizado em instituições privadas de ensino primário e secundário, além de faculdades e universidades. Você precisa atender aos requisitos de renda para contribuir.

5. Conta Poupança Saúde (HSA)

Se você quiser uma dedução fiscal e rendimentos isentos de impostos, a HSA pode ser para você. Você deve usar um plano de saúde com franquia alta se quiser um HSA. Você recebe uma dedução fiscal por sua contribuição e, desde que use o dinheiro para custos qualificados de saúde, não precisará pagar impostos ao sacar. Um HSA pode funcionar como um IRA quando você atingir a idade de 59 anos e meio, mas terá que pagar impostos sobre retiradas que não sejam para despesas de saúde.

Tom Drake

Tom Drake é o fundador da MapleMoney e cobre Fintech e atividades paralelas em Get Rich Slowly. Esse interesse em tecnologia e em ganhar dinheiro foi o que levou Tom ao trabalho nos bastidores da GRS. Tom escreveu para o US News &World Report e foi destaque na Forbes e Entrepreneur.

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