Proteja o futuro do seu filho:ideias inteligentes para presentes financeiros

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Parabéns! Talvez você tenha acabado de se tornar uma nova mãe. Ou talvez você esteja apenas começando a colocar suas finanças em ordem. De qualquer forma, ambos são marcos importantes que merecem reconhecimento. 

Como pai, sua prioridade número um provavelmente é economizar para o futuro de seus filhos e proporcionar-lhes uma vida melhor.

Na verdade, de acordo com uma pesquisa Harris Poll/UNest, 93% dos pais com filhos menores de 17 anos fariam auto-sacrifício se isso significasse que seus filhos teriam um pecúlio mais saudável. 

Embora seja extremamente importante proporcionar ao seu filho uma almofada saudável para pagar a faculdade ou outros objectivos de vida, é apenas um aspecto da equação.

Não vamos esquecer a importância da literacia financeira e da capacitação dos seus pequenos para tomarem decisões financeiras responsáveis ao longo da vida. 

(Mas certifique-se de economizar para o seu futuro também!)

Quando se trata de orientar seus filhos no caminho financeiro certo, não há um tamanho único que sirva para todos.

Ao dar pequenos passos que se somam ao longo do tempo, você pode prepará-los para o sucesso, de modo que, quando embarcarem em sua própria jornada de vida, possam se concentrar nas coisas que realmente importam.  

Todos nós já fomos a chás de bebê ou festas de aniversário onde as crianças recebem brinquedos que sabemos que serão deixados em um armário acumulando poeira. Ou roupas que a criança perde em poucas semanas, mas muitas vezes negligenciamos presentes que durarão a vida toda. 

Abaixo estão descritas maneiras de proteger o dinheiro da sua família, construir riqueza geracional e capacitar a próxima geração a tomar decisões financeiras inteligentes e responsáveis. 

Converse com seus filhos sobre dinheiro desde o início 

Nunca é cedo para começar a conversar com as crianças sobre dinheiro e incluí-las em algumas decisões financeiras. Estudos demonstraram que as crianças começam a compreender os conceitos de dinheiro já aos 3 anos e que os seus hábitos são consolidados aos 7 anos.  

Uma maneira fácil de fazer isso é procurar momentos de aprendizado nas atividades cotidianas. Isso pode ser algo tão simples quanto fazer compras no supermercado.

Demonstre que ao fazer uma lista de compras você economiza tempo e não acaba comprando coisas que não precisa. Além disso, compare os preços. Mostre-lhes comparações de preços lado a lado para várias opções de alimentos. 

Outra ideia é dar uma mesada aos seus filhos. Isso pode ser baseado em tarefas ou recorrente, dependendo da sua preferência. Se você decidir optar por um subsídio baseado em tarefas domésticas, esta é uma ótima oportunidade para ensinar habilidades de gerenciamento de dinheiro a seus filhos, incentivando-os a trabalhar.

Defina uma quantia específica que eles receberão mensalmente pela conclusão de determinadas tarefas e você pode até incentivá-los a negociar um aumento assumindo empregos adicionais.

Abra uma conta de investimento e poupança infantil 

Abrir uma UTMA (Lei de Transferências Uniformes para Menores) ou conta de custódia é uma das melhores maneiras de dar a seus filhos uma vantagem financeira.

Com este tipo de conta, o pai é o guardião ou tutor até que a criança se torne adulta, quando é transferida para eles. Isso pode variar de 18 a 25 anos, dependendo do estado. 

A verdadeira beleza de um UTMA, porém, é a enorme flexibilidade que ele oferece.

Você pode usar o dinheiro para qualquer coisa relacionada a crianças, o que pode incluir aulas de música, acampamento de verão, primeiro carro ou até mesmo o pagamento futuro de uma casa. 

Além disso, há benefícios fiscais, o que significa que os ganhos de até US$ 1.050 na conta são isentos de impostos e os próximos US$ 1.050 são tributados de acordo com a alíquota da criança. 

Outra coisa a ter em mente é que amigos e familiares podem contribuir com até US$ 15.000 (US$ 30.000 para casais) por criança, isentos de impostos, todos os anos. 

Normalmente, você pode acessar esses veículos por meio de um corretor tradicional, como Schwab ou Fidelity, e há até um aplicativo simples chamado UNest que permite abrir uma conta em apenas cinco minutos no seu telefone. 

Obtenha seguro de vida

Uma das coisas mais subestimadas que você pode fazer por seus filhos é adquirir um seguro de vida. Pode ser assustador pensar nisso, mas é melhor prevenir do que remediar.

Todos os pais podem dizer que, depois de ter filhos, é crucial planejar cada cenário. Se algo acontecer com você, suas dívidas não desaparecerão magicamente e, infelizmente, sua família poderá ficar em perigo.

Garantir que você tenha cobertura de seguro de vida adequada é uma maneira prudente de proteger aqueles que você ama e protegê-los de uma situação financeira potencialmente desastrosa. 

Além disso, embora o seguro de vida forneça uma rede de segurança quando seus filhos são pequenos, ele também pode ser parte integrante do seu plano financeiro de longo prazo. 

Renuncie aos presentes tradicionais 

Considere limitar ou abrir mão dos presentes tradicionais para seu filho e, em vez disso, pedir dinheiro. Seu filho agradecerá no futuro e isso renderá dividendos ao longo da vida. 

Brinquedos ou itens materiais que trazem gratificação de curto prazo tendem a ser esquecidos quando a criança cresce. As coisas de que eles se lembrarão com carinho são experiências ou itens caros, como o balanço no quintal que você levou meses ou anos para economizar.

Eles sempre valorizarão os verões passados no basquete ou no acampamento de ciências. Ou o carro com o qual você os surpreendeu quando eles tiraram a licença.

O que é maravilhoso em sua jornada financeira é que você não precisa fazer isso sozinho. Conte com a ajuda de sua família e amigos.

Peça dinheiro para presentes com tato

Peça educadamente a amigos e familiares que contribuam para o futuro do seu filho, doando dinheiro ou contribuindo diretamente para o UTMA. 

Se você ainda não se sente confortável em pedir dinheiro como presente, uma ideia divertida é imprimir um código QR em convites para uma festa de aniversário ou evento e solicitar que eles contribuam dessa forma. 

Você também pode tornar isso divertido enviando vídeos ou fotos de experiências que eles ajudaram a financiar como forma de agradecimento.

Documente aquele verão que eles passaram no acampamento espacial, seu primeiro apartamento, a formatura na faculdade ou o dia em que a empresa de seu filho abre o capital porque eles tinham o dinheiro inicial para iniciar o negócio.

Com o tempo, todos esses presentes monetários se somam e podem potencialmente financiar todas as oportunidades emocionantes pelas quais seus filhos serão eternamente gratos. 

Explique seu raciocínio

Se você está preocupado com a possibilidade de parecer rude ou pouco refinado, explique que você tem muita sorte de seu filho ter roupas e brinquedos suficientes e que você está olhando para o futuro dele. 

Os carros são caros, os primeiros apartamentos são caros e a faculdade é cara. Você está pedindo que eles invistam em experiências e memórias para ajudar seu filho a realizar sonhos que de outra forma estariam fora de alcance. 

Retribua

Além de construir um pecúlio, conversar com seus filhos sobre a importância de ajudar os menos afortunados faz parte de sua educação.

A filantropia ensina às crianças empatia, seus valores em relação ao dinheiro e as incentiva a retribuir à comunidade. Abaixo estão três idéias sobre maneiras de fazer isso. 

• Doe: Faça um ritual familiar doar brinquedos e roupas que sua família não usa mais. Explique aos seus filhos que essas coisas ajudarão aqueles que precisam. 

• Voluntário :As crianças aprendem através da ação. A lembrança de distribuir comida com você no refeitório local ficará com eles para sempre. 

• Caridade :Incentive seu filho a reservar uma certa quantia de dinheiro todo mês ou todo ano. Converse com eles sobre o que é importante para eles e doe dinheiro para uma instituição de caridade que eles amam. 

Compre uma ação (ou duas!)

Quando seu filho estiver maduro o suficiente para entender os investimentos, envolva-o no processo. 

Se eles gostam de fazer compras, compre-lhes uma ação da Nike ou da Nordstrom e converse com eles sobre o poder da capitalização e mostre-lhes como seu dinheiro crescerá com o tempo. Monitore o estoque juntos. Aponte a volatilidade do mercado, mas que no geral tende a apresentar tendência de alta. 

Além disso, aproveite a oportunidade para discutir a importância da diversificação e os riscos associados a colocar todos os ovos na mesma cesta (ou estoque!). 

Considerações Finais

Ensinar as crianças sobre dinheiro e como economizar para o futuro pode parecer uma tarefa difícil, mas dividi-la em etapas pequenas e viáveis pode contribuir para uma vida inteira de sucesso financeiro. 

Lembre-se de começar cedo e com frequência, mas nunca é tarde para começar. Seus filhos vão agradecer mais tarde. 

Artigo escrito pela colaboradora convidada Ksenia Yudina, CFA, fundadora e CEO da UNest – o aplicativo de dinheiro para o futuro dos seus filhos. 

Ela possui MBA pela UCLA Anderson School of Management e é titular da CFA. 



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.