SoFi Invest vs. Betterment:uma comparação abrangente para 2026

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SoFi Invest® vs. Melhoria

SoFi Invest®
Melhoria Tipo de investimento

• Investimento ativo

• Investimento automatizado

Investimento mínimo

• Mínimo de US$ 5 para investimento ativo
• Mínimo de US$ 5 para ações fracionárias5

  Existem limitações com ações fracionárias a serem consideradas antes de investir. Durante o horário de mercado, as ordens de ações fracionárias são transmitidas imediatamente na ordem recebida. Poderão ocorrer atrasos no sistema desde o recebimento da sua ordem até a execução e as condições de mercado poderão impactar negativamente os preços de execução. Fora do horário de mercado, as ordens são recebidas de forma não mantida e serão agregadas para cada título e então executadas na janela de negociação da manhã do próximo dia útil na abertura do mercado. As ações serão entregues ao preço médio recebido pela execução dos títulos por meio de lote único de ordens. As ações fracionárias não podem ser transferidas para outra empresa. As ações fracionárias serão vendidas quando uma solicitação de transferência ou fechamento for iniciada. Por favor, considere que a venda de títulos é um evento tributável.

• Saldo mínimo de $0
• Depósito inicial mínimo de US$ 10

Taxas de investimento

• Taxas de negociação de US$ 0
• Taxa de consultoria anual de 0,25% para investimento robótico7

  A taxa de 0,25% é baseada no valor da sua conta. A taxa do programa final pode custar mais ou menos do que a compra de serviços de corretagem, custódia e manutenção de registros separadamente.

• US$ 4 por mês para saldos inferiores a US$ 20.000
• Taxa de consultoria anual de 0,25% com um depósito mensal de mais de US$ 250 ou em saldos entre US$ 20.000 e US$ 1.000.000

Ativos disponíveis

• Estoques individuais
• ETFs
• Fundos mútuos
• IPOs
• Opções8

  Investir em investimentos e/ou estratégias alternativas pode não ser adequado para todos os investidores e envolve riscos únicos, incluindo o risco de perda. Um investidor deve considerar as suas circunstâncias individuais e quaisquer informações de investimento, como um prospecto, antes de investir. Os Interval Funds são instrumentos ilíquidos, a capacidade de negociar no seu cronograma pode ser restrita. Produtos de corretagem e investimento ativo oferecidos pela SoFi Securities LLC, membro FINRA (www.finra.org )/SIPC (www.sipc.org ).

• Fundos alternativos

• ETFs
• Criptomoeda

Tipos de conta

• Contas tributáveis individuais
• Contas tributáveis conjuntas
• IRA tradicional
• Roth IRA
• SET IRA

• Contas tributáveis individuais
• Contas tributáveis conjuntas
• Confianças
• IRA tradicional
• Roth IRA
• SET IRA

Principais características

• Investimento ativo
• Acesso a um planejador financeiro

• Investimento automatizado com opções socialmente responsáveis
• Rebalanceamento automático
• Taxas mais baixas do que um consultor tradicional

Melhor para... Investidores que priorizam taxas mínimas enquanto acessam investimentos ativos Investidores que priorizam a colheita de prejuízos fiscais e não se importam em pagar uma taxa relativamente pequena Visite SoFi Invest® | Saiba mais em nossa análise SoFi Invest®Saiba mais em nossa análise de melhoria

Quando escolher SoFi Invest®

Considere usar o SoFi Invest® se quiser começar aos poucos e não se preocupar com taxas. Você pode obter acesso a um planejador financeiro independentemente de quanto dinheiro há em sua conta, oferecendo consultoria especializada até mesmo para os investidores mais novatos. Também é uma ótima opção se você deseja experimentar investimentos alternativos, como IPOs e negociação de opções.

Escolha SoFi Invest® se:

Você quer tentar investir ativamente

Assim que ganhei mais confiança, abri uma conta de investimento ativo para escolher minhas próprias ações, ETFs, fundos mútuos e outras classes de ativos. A plataforma de negociação SoFi® facilitou bastante a colocação de meus pedidos, embora faltassem ferramentas de análise avançadas que os investidores avançados possam precisar. Vale ressaltar que não precisei pagar nenhuma comissão ou taxa de negociação por essas compras. 3

Outras taxas, como taxas de câmbio, podem ser aplicadas. Consulte nossa divulgação de taxas para ver uma lista completa de taxas.

A SoFi Invest® oferece suporte a ações fracionárias a partir de um mínimo de US$ 5, o que era essencial para mim — eu poderia comprar fatias de ações como a Amazon (NASDAQ:AMZN) que normalmente estariam fora do meu orçamento.5

Existem limitações com ações fracionárias a serem consideradas antes de investir. Durante o horário de mercado, as ordens de ações fracionárias são transmitidas imediatamente na ordem recebida. Poderão ocorrer atrasos no sistema desde o recebimento da sua ordem até a execução e as condições de mercado poderão impactar negativamente os preços de execução. Fora do horário de mercado, as ordens são recebidas de forma não mantida e serão agregadas para cada título e então executadas na janela de negociação da manhã do próximo dia útil na abertura do mercado. As ações serão entregues ao preço médio recebido pela execução dos títulos por meio de lote único de ordens. As ações fracionárias não podem ser transferidas para outra empresa. As ações fracionárias serão vendidas quando uma solicitação de transferência ou fechamento for iniciada. Considere que a venda de títulos é um evento tributável.

Embora minha conta SoFi Invest® forneça acesso a planejadores financeiros, não consegui obter recomendações comerciais específicas, o que era um pouco limitante para um trader ativo. Mas, no geral, a plataforma fácil de usar e de baixo custo da SoFi® foi ideal para iniciar minha jornada de investimento.

Você deseja uma conta corrente e poupança vinculada

Além de contas de investimento, a SoFi® também oferece uma conta bancária que vem em um pacote de contas correntes e de poupança. Isso realmente simplificou a movimentação de dinheiro para dentro e para fora de minhas contas de investimento e me permitiu configurar pequenos depósitos recorrentes para cada dia da semana.

A conta corrente e poupança SoFi oferece até 3,30% de rendimento percentual anual (APY) com depósitos diretos,9

O rendimento percentual anual (APY) é variável e está sujeito a alterações a qualquer momento. As tarifas estão em vigor em 23/12/25. Não há exigência de saldo mínimo. As taxas podem reduzir os ganhos. Taxas e informações adicionais podem ser encontradas emhttps://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

, que é uma ótima taxa. Embora a Betterment ofereça uma taxa APY ainda mais alta, optei por ficar com o SoFi® para minhas necessidades bancárias, para ter meu dinheiro e investimentos sob o mesmo teto e simplificar o monitoramento de minha situação financeira.

SoFi é membro, FDIC. 10

O SoFi Bank é membro do FDIC e não fornece mais de US$ 250.000 de seguro FDIC por depositante por categoria legal de titularidade de conta, conforme descrito no FDIC regulamentos.Qualquer seguro FDIC adicional é fornecido pelo Programa de Depósito Segurado SoFi. Os depósitos podem ser segurados até US$ 3 milhões por meio da participação no programa. Veja os termos completos emSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Veja a lista de bancos participantes em SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

 


Visite SoFi Invest® ou saiba mais em nossa análise do SoFi Invest®.





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OS INVESTIMENTOS NÃO SÃO SEGURADOS PELO FDIC • NÃO SÃO GARANTIDOS PELO BANCO •PODEM PERDER VALOR

Produtos de corretagem e investimento ativo oferecidos pela SoFi Securities LLC, membro da FINRA(www.finra.org )/SIPC(www.sipc.org ).

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A probabilidade de um membro receber US$ 1.000 é de 0,026%. Se você não fizer uma seleção em 45 dias, não terá mais direito à promoção. O cliente deve depositar em sua conta um mínimo de US$ 50,00 para se qualificar. A porcentagem de probabilidade está sujeita a diminuição.

Saiba mais

Quando escolher Melhoria

Betterment é uma ótima escolha de consultor robótico, especialmente para investidores com saldos maiores que estão dispostos a pagar um pouco mais em taxas para acessar recursos como coleta de prejuízos fiscais e investimento em criptografia. Pode ser a escolha certa para você se tiver um pouco mais de experiência como investidor e não quiser pagar um consultor tradicional. A oportunidade de investir em carteiras designadas socialmente responsáveis ​​é outra vantagem.

Escolha Melhoria se:

Você deseja automatizar o gerenciamento de seu portfólio

Quando comecei a usar a plataforma, o processo de abertura de conta foi tranquilo – simplesmente respondi algumas perguntas sobre meus objetivos financeiros, tolerância ao risco e cronograma de investimento.

Com base nas minhas respostas, a Betterment recomendou uma de suas carteiras de ETF pré-construídas que incluem ações e títulos. Como um investidor do tipo "configure e esqueça", apreciei essa abordagem prática para automatizar o gerenciamento de meu portfólio.

O que chamou minha atenção foram as opções de investimento socialmente responsáveis da Betterment. Por exemplo, o seu portfólio focado no clima contém exclusivamente empresas com baixas emissões de carbono, o que me permite investir e ao mesmo tempo apoiar uma causa.

Você deseja acessar recursos avançados, como criptografia e coleta de prejuízos fiscais

A capacidade de investir em criptomoedas por meio dos portfólios de criptografia da Betterment foi outra oferta exclusiva que muitos robo-consultores que analisei não tinham.

As carteiras da Betterment vêm com coleta de prejuízos fiscais integrada, que visa otimizar o passivo fiscal a cada ano, compensando ganhos de capital com perdas. Embora o saldo do meu portfólio e a atividade da conta não fossem significativos o suficiente para produzir resultados significativos, pude ver como isso seria importante para investidores com grandes portfólios.

Dito isto, a estrutura de taxas da Betterment me deu uma pausa. A taxa mensal de US$ 4 para saldos abaixo de US$ 20.000 ou a taxa anual de 0,25% para saldos de US$ 20.000 ou mais pode realmente aumentar com o tempo, prejudicando os retornos. Portanto, embora a Betterment brilhe para investidores socialmente conscientes que desejam investimentos éticos e estratégias de otimização fiscal, as taxas são uma desvantagem em comparação com a estrutura de taxas mínimas da SoFi®.

Você deseja ganhar um APY sobre fundos não investidos

Um recurso de destaque que tornou a Betterment atraente foi a conta Cash Reserve. Essa solução de gerenciamento de caixa de alto rendimento me permitiu manter meu dinheiro líquido e facilmente acessível, ao mesmo tempo em que ganhava um APY altamente competitivo.

Usei a Reserva de Dinheiro como local para guardar uma parte de minhas economias e ganhar um APY de até 3,25% (em 24 de outubro de 2025). O que realmente gostei foi a integração simples entre minha Reserva de Caixa e contas de investimento. Com apenas alguns cliques, eu poderia transferir ou retirar dinheiro para aumentar meus investimentos ou retirar lucros. Isso facilitou muito o gerenciamento de meu portfólio geral, sem a necessidade de vincular várias contas bancárias externas.

Saiba mais em nossa análise de melhoria.

No que ambas as plataformas de investimento se destacam

Tanto SoFi® quanto Betterment compartilham duas vantagens que os tornam ótimas plataformas de investimento para investidores que não intervêm:

• Saldos mínimos baixos: Os baixos mínimos de conta foram cruciais para me permitir começar a investir com apenas uma pequena quantia de dinheiro. O mínimo de US$ 5 da SoFi® para negociação ativa significava que eu poderia começar sem um grande investimento inicial. E o depósito inicial de US$ 10 da Betterment ainda estava bastante acessível. Não ter que manter saldos mensais elevados aliviou a pressão enquanto eu construía meu portfólio.
• Contas de depósito de alto rendimento: Tanto SoFi® quanto Betterment oferecem soluções bancárias com taxas APY altamente competitivas. SoFi Checking and Savings ajuda você a ganhar até 3,30% APY com depósitos diretos, enquanto Betterment Cash Reserve ajuda você a ganhar até 3,25% (em 24 de outubro de 2025) APY.

Diferenças importantes entre SoFi Invest® e Betterment

Embora tanto o SoFi® quanto o Betterment possam ajudar a aumentar seu dinheiro, cada um tem seus próprios pontos fortes. Antes de escolher um, estas foram as principais diferenças que me chamaram a atenção:

1. Taxas mensais

SoFi Invest® não cobra taxas de negociação. Os únicos custos foram certas despesas subjacentes para os investimentos específicos do meu portfólio, que são bastante padronizados em todo o setor, bem como uma taxa de consultoria anual de 0,25% para investimento robótico7

A taxa de 0,25% é baseada no valor da sua conta. A taxa do programa final pode custar mais ou menos do que a compra de serviços de corretagem, custódia e manutenção de registros separadamente.

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Por outro lado, a estrutura de taxas da Betterment me deu uma pausa. A plataforma cobra uma taxa mensal de US$ 4 se seu saldo for inferior a US$ 20.000. Assim que seu saldo chegar a US$ 20.000 ou mais, a taxa muda para uma taxa de consultoria anual de 0,25%. Pagar US$ 4 por mês equivale a US$ 48 por ano, enquanto pagar 0,25% ao ano sobre um saldo de US$ 20.000 equivale a US$ 50 por ano. SoFi Invest® seria a opção econômica se seu saldo fosse inferior a US$ 20.000.

Vencedor: SoFi Invest® vence esta categoria porque não cobra taxas de negociação, então você pode economizar um pouco mais em comparação com Betterment.

2. Acesso a consultores financeiros

SoFi® torna relativamente fácil conversar com um planejador financeiro e fazer perguntas por uma taxa de consultoria anual de 0,25%.

A Betterment oferece acesso a planejadores financeiros certificados (CFPs), mas exige que você tenha pelo menos US$ 100.000 em ativos e esteja no plano Betterment Premium. Este plano tem uma taxa de consultoria anual de 0,65%, consideravelmente superior à taxa do seu plano padrão de 0,25%.

Vencedor: SoFi®, pois não exige saldo mínimo nem cobrança extra para conversar com um planejador financeiro e discutir seu portfólio.

3. Opções alternativas de investimento

Tanto o SoFi® quanto o Betterment permitem que você se aventure além das ações e títulos tradicionais.

A SoFi® permite que os clientes elegíveis invistam em empresas que estão prestes a abrir o capital antes de se tornarem geralmente acessíveis aos traders no mercado de ações através do seu acesso IPO. Também oferece acesso à negociação de opções, que pode ser lucrativa para investidores avançados. Além disso, oferece fundos alternativos que ajudam você a investir em imóveis, commodities e muito mais.4

Investir em investimentos e/ou estratégias alternativas pode não ser adequado para todos os investidores e envolve riscos únicos, incluindo o risco de perda. Um investidor deve considerar as suas circunstâncias individuais e quaisquer informações de investimento, como um prospecto, antes de investir. Os Interval Funds são instrumentos ilíquidos, a capacidade de negociar no seu cronograma pode ser restrita. Produtos de corretagem e investimento ativo oferecidos por meio da SoFi Securities LLC, membro FINRA(www.finra.org ) /SIPC (www.sipc.org ).

Por outro lado, a Betterment oferece acesso a carteiras criptográficas e socialmente responsáveis. Embora não tenha o mesmo grau de opções alternativas de investimento que o SoFi®, destaca-se com estes dois tipos de portfólio, uma vez que o SoFi® não os oferece.

Vencedor: SoFi®, pois oferece uma maior variedade de opções alternativas de investimento.

4. Colheita de prejuízos fiscais

A venda de ativos perdedores pode ajudá-lo a compensar alguns de seus ganhos, o que pode ajudar a otimizar seus impostos. Isso é conhecido como coleta de prejuízos fiscais, um recurso que o SoFi® não oferece.

Por outro lado, a Betterment oferece coleta de prejuízos fiscais por meio de um algoritmo automatizado que verifica sua conta regularmente em busca de oportunidades potenciais de colheita de prejuízos fiscais. Não há taxa extra para este serviço.

Vencedor: Melhoria, pois inclui a colheita de prejuízos fiscais sem custo adicional, o que pode ajudá-lo a compensar alguns de seus impostos sobre os lucros obtidos.

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre SoFi® e Betterment?

Uma das principais diferenças entre SoFi Invest® e Betterment é que SoFi® não cobra taxas de negociação, enquanto Betterment cobra. Além disso, SoFi® oferece investimento ativo, enquanto Betterment não. Mas a Betterment oferece coleta de prejuízos fiscais e carteiras socialmente responsáveis, duas coisas que faltam ao SoFi®.

Melhorar realmente vale a pena?

A Betterment pode valer suas taxas de consultoria mensais ou anuais se você estiver procurando taxas mais baixas do que os consultores financeiros tradicionais. A Betterment cobra uma taxa mensal fixa de US$ 4 para contas abaixo de US$ 20.000. Se o seu saldo for de US$ 20.000 ou mais, você pagará uma taxa de consultoria anual de 0,25%.

O SoFi Invest® é bom para iniciantes?

SoFi Invest® é uma boa opção para iniciantes. Requer apenas US$ 5 no mínimo para negociação ativa e não cobra taxas de negociação.

Resultado

No final das contas, tanto o SoFi Invest® quanto o Betterment fornecem plataformas valiosas para investir seu dinheiro – tudo se resume aos seus objetivos de investimento e preferências pessoais.

Para pessoas que desejam começar a investir sem se preocupar com taxas, a falta de taxas de negociação do SoFi® o torna uma escolha extremamente acessível e econômica. 

No entanto, se você planeja ter um portfólio grande, a otimização fiscal da Betterment por meio de seu recurso de coleta de prejuízos fiscais pode compensar as taxas extras envolvidas. Confira nossa lista dos melhores robo-consultores para ainda mais opções.