Planejamento Financeiro para Jovens Adultos:Construa um Futuro Seguro

Quando você entra no mundo do trabalho e começa a trazer uma renda para casa, sua segurança financeira futura pode ser a coisa mais distante da sua mente. Mas a idade adulta jovem é, na verdade, um ótimo momento para se preparar para objetivos futuros, como adquirir uma casa própria, iniciar seu próprio negócio e se aposentar.

Mesmo reservar pequenas quantias pode fazer uma grande diferença devido aos juros compostos. Por exemplo, reservar apenas US$ 25 por mês das idades de 25 a 65 anos a uma taxa de juros de 3% soma mais de US$ 20.000.

Aqui estão algumas dicas de planejamento financeiro para jovens adultos garantirem segurança financeira no futuro.

Neste artigo

• Principais conclusões
• Crie um orçamento
• Construa seu crédito
• Use cartões de crédito com sabedoria
• Economize para a aposentadoria
• Crie um fundo de emergência
• Pague suas dívidas
• Estabeleça metas de vida
• Automatize suas economias
• Ferramentas financeiras recomendadas para jovens adultos
• Perguntas frequentes
• Resumindo

Principais conclusões

• Um orçamento pode ajudá-lo a determinar quanto você pode economizar por mês. 
• Um fundo de emergência pode ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas. Embora os especialistas digam que você precisa economizar de 3 a 6 meses em despesas, até mesmo um pequeno fundo de emergência pode ser útil. 
• Automatizar a economia pode ajudar você a se manter no caminho certo para alcançar suas metas.

Crie um orçamento

Depois de começar a ganhar um contracheque, sente-se e elabore um orçamento que descreva para onde vai o seu suado dinheiro. Um modelo de orçamento popular é a regra 50/30/20. Segundo esta regra, sua renda é alocada desta forma.

• 50% vai para suas necessidades, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, alimentação e transporte,
• 30% vão para necessidades como jantar fora, entretenimento, férias e outros gastos discricionários,
• 20% vão para poupanças ou dívidas.

É claro que você também pode usar variações desse modelo. Por exemplo, se pagar suas dívidas é mais importante para você do que gastar dinheiro com coisas não essenciais, você pode optar por destinar 30% de sua renda para pagar dívidas e 20% para suas necessidades. O segredo é estabelecer um plano para que você possa controlar seus gastos, saldar suas dívidas e economizar para o futuro.

Os melhores aplicativos de orçamento podem ajudá-lo a desenvolver um orçamento que funcione para você.

Construa seu crédito

Uma boa pontuação de crédito é importante para o seu bem-estar financeiro. Mesmo que você ganhe uma renda decente, se tiver crédito ruim, terá problemas para comprar um carro ou uma casa, alugar um apartamento ou, às vezes, até mesmo conseguir um plano de telefone celular. E você pagará mais por um carro ou uma casa devido ao pagamento de taxas de juros mais altas.

Para obter seu crédito em situação regular, você precisa pagar suas contas em dia, especialmente pagamentos de empréstimos e cartões de crédito. Se você não tiver um cartão de crédito, poderá melhorar sua pontuação de crédito tendo um. No entanto, você precisa fazer o possível para pagar o cartão todos os meses. Caso contrário, você poderá aumentar sua dívida e prejudicar seu crédito.

Use cartões de crédito com sabedoria

Os cartões de crédito podem ser um desafio para sua saúde financeira. Você precisa deles para construir crédito, mas eles podem causar problemas para suas finanças se você não for diligente em pagá-los regularmente. De acordo com o Centro de Dados Microeconômicos, a dívida do cartão de crédito atingiu impressionantes US$ 1,13 trilhão no final de 2023.

Os cartões de crédito podem facilitar o gasto de mais dinheiro do que você tem, por isso é melhor comprar apenas o que você pode pagar. Ou considere colocar dinheiro em um cartão de débito pré-pago que você pode usar para despesas discricionárias.

Economize para a aposentadoria

Você nunca é jovem demais para começar a economizar para a aposentadoria e, quanto mais cedo começar, mais terá quando chegar a hora de deixar o mundo do trabalho para trás. Mesmo que você tenha apenas uma pequena quantia para contribuir de cada contracheque, algo é melhor do que nada.

Muitos empregadores oferecem contribuições equivalentes, o que equivale a receber dinheiro grátis. Se o seu empregador se oferecer para igualar as suas contribuições 401 (k), tente contribuir com o máximo que puder. Por exemplo, se o seu empregador igualar as contribuições até 6%, tente contribuir com 6% para o seu 401(k).

Crie um fundo de emergência

Infelizmente, há coisas na vida que você não pode prever e que podem prejudicar suas finanças. Seu carro pode quebrar e precisar de reparos caros, seu cachorro pode ficar doente e pagar uma conta alta no veterinário ou você pode perder seu emprego inesperadamente.

É por isso que é crucial ter um fundo de emergência guardado para as surpresas da vida. Especialistas financeiros dizem que você deve ter pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência economizadas em um fundo para dias chuvosos para ajudar a protegê-lo quando o inesperado acontecer. Mas mesmo um pequeno fundo de emergência é melhor do que não ter nenhum. Aqui estão alguns dos melhores bancos para jovens adultos, se você estiver procurando um lugar para guardar suas economias. 

Pague suas dívidas

As dívidas podem consumir uma grande parte da sua renda, especialmente dívidas de empréstimos estudantis. De acordo com a Education Data Initiative, o saldo médio da dívida federal de empréstimos estudantis é de cerca de US$ 37.088, o que pode ser mais do que o que um graduado ganha em seu primeiro emprego após a faculdade.

Se você se formou com uma dívida significativa de empréstimo estudantil, concentre-se primeiro em saldar essa dívida. Isso pode significar adiar a compra de uma casa ou de um carro novo até que você pague grande parte do saldo do seu empréstimo estudantil.

Estabeleça metas de vida

Onde você deseja estar financeiramente em cinco a dez anos? Você planeja comprar uma casa ou um carro? Você vai se casar ou constituir família?

Os objetivos que você tem na vida afetam a forma como você gasta e economiza seu dinheiro agora. Portanto, ao definir seu orçamento, considere seus objetivos de vida e corte seus gastos ou aumente suas economias de acordo.

Automatize suas economias

Muitas instituições financeiras permitem que você automatize suas poupanças, de modo que uma certa porcentagem de sua renda vai automaticamente para uma conta poupança. Isso pode tornar mais fácil economizar dinheiro em vez de ficar tentado a gastá-lo.

Se você é um jovem adulto que deseja colocar seu futuro financeiro nos trilhos, existem várias ferramentas financeiras disponíveis para ajudar. Aqui estão algumas das ferramentas que recomendamos para ajudar no planejamento financeiro de jovens adultos.

• Dinheiro Foguete: Esta ferramenta de orçamento pode ajudá-lo a reduzir suas contas e economizar dinheiro. Possui recursos de economia automática e pode até ajudá-lo a cancelar assinaturas indesejadas e reduzir suas contas. 
  Visite Rocket Money | Leia nossa análise do Rocket Money
  

• Esconderijo: Esta ferramenta de investimento robo-consultor é perfeita para investidores iniciantes. Stash constrói um portfólio de investimentos para você com base em seus objetivos e nível de risco. Stash também possui ferramentas para ajudá-lo a aprender como investir dinheiro. 
  Visite o Stash | Leia nossa análise do Stash
  

• Simplificado: Esta é outra ferramenta de orçamento. Ele oferece categorias de orçamento facilmente personalizáveis, que você pode usar para seguir a regra orçamentária 50/30/20. 
  Visite Simplifi | Leia nossa análise do Simplifi
  

• YNAB: Esta ferramenta de orçamento usa a abordagem de orçamento base zero, onde cada dólar que você ganha é alocado para poupanças, despesas ou dívidas. No final do mês, sua receita menos suas despesas devem ser zeradas. 
  Visite YNAB | Leia nossa análise do YNAB
  

Perguntas frequentes

Qual é a regra 50/30/20?

A regra 50/30/20 é um modelo de orçamento introduzido pela primeira vez pela senadora norte-americana Elizabeth Warren. De acordo com a regra 50/30/20, você aloca sua renda mensal após impostos de forma que 50% vá para suas necessidades, 30% vá para seus desejos e 20% vá para suas economias ou dívidas. As necessidades são consideradas suas despesas mensais e contas como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos e gás. Desejos são coisas como jantar fora, viajar, roupas e entretenimento.

Existem variações da regra 50/30/20, como o modelo de orçamento 80/20, onde 80% de sua receita vai para despesas e 20% vai para poupança. Com a regra 70/20/10, 70% de sua renda vai para suas necessidades e desejos, 20% vai para poupança e 10% é usado para pagar suas dívidas.

Onde deveria estar financeiramente um jovem de 25 anos?

Aos 25 anos, você deverá começar a construir um pé-de-meia que possa mantê-lo financeiramente estável nos anos de aposentadoria. A maioria dos especialistas recomenda que você economize pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência até os 20 e poucos anos. Se suas despesas mensais médias são de cerca de US$ 3.500, você deve ter entre US$ 10.500 e US$ 21.000 em sua conta poupança.

Aos 25 anos, você provavelmente estará empregado e terá uma renda estável, então este também é um bom momento para começar a contribuir para um plano de poupança 401 (k) ou IRA. Mesmo que suas contribuições sejam pequenas, os juros compostos em suas contas ajudarão seu dinheiro a crescer.

Uma boa meta é contribuir entre 5% e 15% de sua renda para uma conta poupança para aposentadoria. Se o seu empregador corresponder à sua contribuição, tente contribuir com o máximo que puder. Por exemplo, se o seu empregador igualar as contribuições 401 (k) em até 6%, você deve contribuir com 6%, se possível, porque a contrapartida do empregador é basicamente dinheiro grátis.

Devo procurar um consultor financeiro aos 20 anos?

Provavelmente é desnecessário obter serviços de planejamento financeiro quando você tem 20 anos e não possui muitos ativos. No entanto, pode ser benéfico se você tiver dívidas estudantis substanciais, tiver economizado uma quantia considerável de dinheiro ou quiser comprar uma casa em um futuro próximo. Um consultor financeiro também pode ajudar a educá-lo sobre o que você precisa fazer aos 20 anos para garantir um futuro financeiramente seguro.

Resultado

Controlar suas finanças quando jovem adulto pode valer a pena quando você atingir seus anos dourados. Nunca é cedo para aprender como administrar seu dinheiro e começar a fazer um orçamento e economizar para o seu futuro.

Embora você possa não sobrar muito do seu salário depois de pagar suas despesas, mesmo um pouco economizado hoje pode ajudar muito a atingir suas metas de finanças pessoais. Se você seguir algumas dicas simples de planejamento financeiro para jovens adultos entre 20 e 30 anos, poderá colher os frutos e ter segurança financeira quando chegar aos 60 e 70 anos.


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