Acorns Review 2022:um aplicativo de investimento superior em que você pode confiar

Investir é uma maneira essencial de obter renda passiva, pois a maioria das contas de poupança tem taxas de juros próximas de zero. No entanto, você pode pensar que investir não é para você se não tiver muito dinheiro para começar. Investir em ações com pouco dinheiro era impossível há alguns anos, mas a Acorns Investing resolveu esse problema.

O aplicativo Bolotas permite que as pessoas invistam alguns dólares de cada vez, possibilitando que qualquer pessoa comece a investir. Com os portfólios pré-fabricados da Acorns que oferecem diversificação instantânea e nenhum conhecimento de investimento necessário, a plataforma é um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes.

A plataforma facilita encontrar dinheiro para investir graças aos parceiros de compras online, bem como a opção de arredondar suas compras com cartão de débito. Você também pode abrir uma conta corrente online e criar contas de investimento para seus filhos.

O que são bolotas?

O aplicativo usa microinvestimentos para investir apenas US$ 5 em ETFs de índices de ações e títulos que são gerenciados pela Vanguard e BlackRock. O que começou como uma simples corretora agora oferece contas de aposentadoria e uma conta corrente segurada pelo FDIC. Eles também têm quase dez milhões de clientes.

Como outros aplicativos de investimento , o aplicativo permite que os clientes comprem ações fracionárias dos mesmos fundos de índice que outros corretores on-line exigem que você compre uma parte inteira para investir.

Por exemplo, a Vanguard exige que você compre ações inteiras dos mesmos ETFs que a Acorns oferece. Alguns desses ETFs da Vanguard podem custar mais de US$ 150 por ação.

A maioria das plataformas de investimento tem os mesmos ETFs que a Acorns, mas exige que você construa seu próprio portfólio. Acorns é como um consultor robótico, pois recomenda um portfólio que modela suas metas de investimento.

O aplicativo também reequilibrará automaticamente sua alocação de ativos.

Você pode financiar sua conta:

• Transferência de dinheiro diretamente de sua conta bancária ou conta corrente Acorns
• Arredondando compras com cartão de crédito e débito
• Compras em parceiros de compras on-line "Found Money"
• Receber cashback automático de aplicativos de cashback como o Dosh

Investir seus resumos de compras é um dos motivos mais interessantes para usar o aplicativo. Por exemplo, a plataforma arredonda uma compra de US$ 2,13 para US$ 3,00 e investe a diferença de US$ 0,87.

Esses resumos modestos podem realmente aumentar se você fizer várias compras diárias. O aplicativo também oferece recompensas em dinheiro comprando com mais de 350 marcas.

Não há taxas de negociação para comprar ou vender ETFs de índice, mas você paga uma taxa de plano mensal fixa. Você não começa a pagar a mensalidade até fazer seu primeiro investimento.

O investimento mínimo inicial é de $ 5 para o investimento tributável de bolotas. Este mínimo também se aplica a um Acorns Later tradicional ou Roth IRA .

Abaixo estão os planos mensais atuais:

• Pessoal ($3/mês). O plano intermediário com contas tributáveis ​​e de aposentadoria. Você também pode abrir uma conta Acorns Checking sem taxas de conta.
• Família (US$ 5/mês). Isso lhe dá acesso a todos os tipos de conta acima. Você também pode abrir uma conta de investimento para seus filhos.

As taxas podem ser um incômodo se você não investir com frequência. No entanto, os resumos de gastos facilitam a compensação da taxa mensal e o investimento com frequência.

De acordo com a Acorns, o usuário médio investe US$ 30 em rodadas de compras a cada mês.

Como funciona o aplicativo de microinvestimentos?

O aplicativo investe em ETFs de índice de ações e títulos quando o saldo da sua conta de investimento é de pelo menos $ 5. Acorns compra ações fracionárias dos ETFs em seu portfólio e reequilibra automaticamente seu portfólio com investimentos subsequentes.

Investir em aplicativos com microinvestimento pode exigir que você decida quantas ações comprar em cada negociação. Ter que reequilibrar manualmente seu portfólio Acorns requer um esforço extra e pode ser frustrante se você não souber em que investir.

Você pode abrir uma conta de investimento Acorns com $0 e escolha qual das carteiras Acorns melhor se adapta aos seus objetivos de investimento. O serviço recomenda um portfólio depois de responder a algumas perguntas.

Opções de investimento

Atualmente, as carteiras disponíveis investem em ETFs de índices de ações e títulos com vários graus de tolerância ao risco. Como você verá, a carteira “Conservadora” investe apenas em títulos, enquanto a carteira “Agressiva” detém apenas ações. As carteiras “moderadas” investem em ações e títulos.

Aqui estão os cinco portfólios em que você pode investir:

• Conservador (títulos de 100%)
  • 40% de títulos do governo de curto prazo
  • 40% de títulos corporativos de ultracurto prazo
  • Títulos governamentais de ultracurto prazo de 20%
• Moderadamente conservador (40% de ações e 60% de títulos)
  • 24% de ações de grandes empresas dos EUA
  • 4% de ações de pequenas empresas dos EUA
  • 8% de ações de grandes empresas estrangeiras
  • 4% de ações imobiliárias
  • 30% de títulos do governo
  • 30% de títulos corporativos
• Moderado (60% de ações e 40% de títulos)
  • 29% de ações de grandes empresas dos EUA
  • 10% de ações de pequenas empresas dos EUA
  • 12% de ações de grandes empresas estrangeiras
  • 3% de ações de mercados emergentes
  • 6% de ações imobiliárias
  • 20% de títulos do governo
  • 20% de títulos corporativos
• Moderadamente agressivo (80% de ações e 20% de títulos)
  • 38% de ações de grandes empresas dos EUA
  • 14% de ações de pequenas empresas dos EUA
  • 16% de ações de grandes empresas estrangeiras
  • 4% de ações de mercados emergentes
  • 8% de ações imobiliárias
  • 10% de títulos corporativos
  • 10% de títulos do governo
• Agressivo (100% de ações)
  • 55% de ações de grandes empresas dos EUA
  • 10% de ações de empresas médias dos EUA
  • 5% de ações de pequenas empresas dos EUA
  • 30% de ações de empresas estrangeiras

Os investidores mais jovens podem escolher carteiras mais agressivas porque as ações têm mais potencial de crescimento de longo prazo do que os títulos. Você pode mudar para portfólios conservadores à medida que se aproxima da aposentadoria para reduzir seu risco.

As alocações de ativos de destino são semelhantes a outros aplicativos de investimento com portfólios de ETF baseados em risco.

Essa estratégia de investimento usa a Modern Portfolio Theory vencedora do Prêmio Nobel para minimizar o risco, permitindo que você invista em várias classes de ativos.

Você pode abrir várias contas de investimento e aposentadoria Acorns tributáveis ​​para diferentes objetivos de investimento. Lembre-se que você deve escolher o plano Pessoal ($3/mês) para abrir um IRA.

Tenha em mente que a Acorns não negocia ações individuais ou ETFs como serviços de investimento que atendem a investidores de bricolage.

Ganha de bolotas

Existem duas vantagens adicionais que podem facilitar a obtenção de mais dinheiro para investir.

Acorns Checking é uma conta corrente opcional sem taxas disponível com os níveis de plano Pessoal e Familiar.

Os benefícios da conta corrente incluem:

• Um cartão de débito
• Sem saldo mínimo da conta ou taxas de saque a descoberto
• Transferências bancárias gratuitas e depósito direto
• Reembolsos ilimitados de taxas em caixas eletrônicos em todo o país
• Até US$ 250.000 em seguro FDIC

Você pode usar seu cartão de débito para investir seus round-ups de compra. O aplicativo também pode arredondar suas compras vinculadas com cartão de crédito e cartão de débito.

Uma vantagem disponível para todas as contas é o portal de compras online “Found Money”.

Este aplicativo de reembolso faz parceria com mais de 350 lojas online e locais para investir pelo menos um por cento de sua compra. Algumas das marcas incluem Walmart, Chevron e Blue Apron.

As recompensas levam entre 60 e 120 dias para serem depositadas em sua conta de investimento. Você pode ganhar recompensas usando seu cartão de débito, outro cartão de pagamento vinculado e o aplicativo Acorns para iOS ou Android.

Você também pode começar a comprar no site da Acorns ou na extensão do Google Chrome .

Outros recursos

Bolotas parece lançar novos recursos a cada ano. Os usuários originais só tinham acesso a uma conta de investimento tributável. Agora, os usuários têm contas de aposentadoria, contas de custódia e uma série de vantagens bancárias e de compras.

Aqui estão alguns dos outros recursos que você pode usar além de uma conta de investimento pessoal.

Notas adiantadas

Um dos recursos mais recentes do Acorns é o Acorns Early com o nível de plano Family (US $ 5 por mês). Você pode abrir uma conta de investimento de custódia para cada um de seus filhos.

Ao contrário de um plano de poupança da faculdade 529, seu filho tem a liberdade de usar esses fundos para despesas não educacionais na idade adulta.

Aprenda

Você encontrará uma seção "Noções básicas de dinheiro" dentro do aplicativo. Este contém artigos educacionais para ajudar você a aprender a investir .

Poucas plataformas de microinvestimento têm recursos aprofundados semelhantes, pois oferecem apenas negociações gratuitas e ferramentas de pesquisa barebones.

Crescer

Crescer é uma plataforma online gratuita com artigos e vídeos da Acorns e da CNBC.

Você pode acompanhar os eventos atuais e melhorar suas habilidades de dinheiro em tópicos como:

• Investir
• Ganhar dinheiro
• Economizando
• Gastar com sabedoria
• Empréstimos

Potencial

Ser capaz de visualizar seu patrimônio líquido futuro pode motivá-lo a investir com mais frequência. Esta ferramenta calcula sua carteira potencial com base no valor de sua contribuição atual.

Você também pode visualizar como aumentar seus investimentos recorrentes ajudará seu portfólio a crescer mais rapidamente.

Resumos de gastos

Você pode arredondar suas compras e investir seu troco.

Para turbinar seus investimentos, você também pode multiplicar seu valor arredondado por duas, três ou dez vezes. O valor arredondado mais o multiplicador vem de sua conta bancária vinculada.

Cartões de presente

Se você está procurando uma ideia de presente exclusiva, pode comprar cartões-presente que seus amigos e familiares podem resgatar para investir em bolotas.

As bolotas são seguras e valem a pena?

O aplicativo Acorns usa segurança de 256 bits no nível do banco para proteger seus dados e dinheiro. Embora o serviço não seja à prova de hackers, outros aplicativos de investimento respeitáveis ​​usam métricas de segurança semelhantes.

Além disso, suas contas de investimento têm até $ 500.000 em seguro SIPC se o corretor fechar. Esteja ciente de que este seguro não o reembolsa por perdas normais de investimento. Suas contas correntes Acorns são seguradas pelo FDIC até $ 250.000.

Investir com Acorns pode valer a pena se você usar os resumos de gastos, parceiros de compras Found Money e gostar dos portfólios pré-fabricados habilmente escolhidos.

Investir em fundos de índices de ações e títulos oferece um portfólio Acorns diversificado que pode ser menos volátil do que fazer seu próprio portfólio.

As taxas podem não valer a pena se você planeja financiar sua conta apenas com transferências bancárias regulares ou não deseja agendar transações recorrentes.

Outras plataformas de microinvestimento têm opções de investimento semelhantes e podem cobrar taxas mais baixas para saldos de contas pequenas.

Prós e contras

Como em qualquer plataforma de investimento que você usa, é importante avaliar os prós e contras antes de se inscrever. Aqui está um resumo dos prós e contras do Acorns Investing.

Prós

• Pode investir em resumos de gastos
• Invista em ETFs de fundos de índice com taxas baixas
• Investimento mínimo de US$ 5 para comprar ações fracionárias de ETF
• Contas tributáveis, de aposentadoria e de investimento de custódia
• Abra uma conta com $0 para escolher uma estratégia de investimento

Contras

• Taxa mensal de US$ 3 ou US$ 5
• Não é possível investir em ações individuais ou ETFs setoriais
• Sem coleta de prejuízos fiscais

Acorns torna mais fácil investir seu troco de reposição e construir suas economias. Novos investidores podem apreciar a estratégia de investimento simples. Os investidores atuais podem usar o aplicativo para complementar seu portfólio de investimentos atual.

Principais alternativas

Se você deseja opções de investimento mais flexíveis, esses outros aplicativos de investimento, como o Acorns, podem ser mais adequados para você.

Melhoria

Melhoria é um consultor robótico que investe em ETFs de índices de ações e títulos com alocações de ativos semelhantes às Acorns. Estratégias de investimento avançadas com foco em baixa volatilidade ou investimento socialmente responsável também estão disponíveis.

Você pode se juntar ao Betterment gratuitamente e começar a investir com um saldo de $ 10.

Em vez de pagar uma taxa mensal fixa, a Betterment cobra uma taxa anual de conta de 0,25%. Você pode ter várias contas tributáveis ​​e de aposentadoria. Essa taxa pode ser mais barata se você tiver um saldo pequeno na conta.

Leia nosso Revisão de melhoria para saber mais.

Robinhood

Robinhood é um dos melhores aplicativos de investimento gratuitos para investidores DIY. Você pode comprar ações fracionárias de ações e ETFs com um mínimo de negociação de $ 5.

Ao contrário do Acorns, não há cestas de ETF pré-fabricadas. No entanto, você pode copiar os portfólios se estiver à vontade para gerenciar seu próprio portfólio para evitar a taxa mensal do Acorns.

Esconder

Armazenar tem preços semelhantes, pois você paga $ 1, $ 3 ou $ 9 por mês. No entanto, existem algumas diferenças nos recursos do plano.

O Stash permite que você compre ações individuais e ETFs com um investimento mínimo de US$ 0,01, enquanto a Acorns oferece apenas cinco portfólios de ETFs baseados em risco.

Stash tem gastos e uma conta bancária sem taxas. O recurso Stash Stock-Back oferece ações parciais de ações quando você faz compras em determinadas lojas online.

As compras em lojas não participantes vão para um ETF do índice S&P 500.

Revisão de bolotas

• Facilidade de uso
• Ferramentas e recursos
• Comissões e taxas
• Atendimento ao cliente
• Opções de investimento

Resumo

Acorns é um aplicativo de microinvestimento que permite que você arredonde compras e invista esse valor. O aplicativo oferece uma série de recursos bancários e de economia para ajudá-lo a melhorar seu gerenciamento de dinheiro.

Geral

4.1
Prós

✔️ $ 5 grátis ao abrir uma conta
✔️ Vários tipos de conta
✔️ Pode investir com apenas $ 5
✔️ ETFs de baixo custo
✔️ Várias ferramentas para simplificar a gestão do dinheiro

Contras

❌ Mensalidade
❌ Não pode investir em ações individuais

• Comece a investir

Resumo

Investir pequenas quantias de dinheiro é mais fácil com o Acorns, pois você pode encontrar várias maneiras de investir o troco extra. Investimentos pequenos e frequentes podem se transformar em um grande pé-de-meia ao longo do tempo.

Se você deseja começar a investir com pouco dinheiro, associe-se à Acorns hoje de graça e ganhe um bônus de $ 5.



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