Empréstimos de consolidação da dívida para crédito ruim:nossas 5 principais escolhas

As 5 principais empresas de empréstimo de consolidação de dívida

As especificidades do seu empréstimo de consolidação da dívida dependerão da sua credibilidade no momento da sua aplicação. Com isso dito, as seguintes empresas oferecem alguns dos melhores empréstimos de consolidação da dívida para pessoas com crédito ruim, que podem ser usados ​​para pagar várias linhas de crédito.
Visão geral
Como o próprio nome sugere, Bad Credit Loans atende especificamente a clientes com crédito ruim. Eles conectam você a credores on-line que podem ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim.

Não há requisitos mínimos de pontuação de crédito para aplicar. Eles também oferecem um conjunto de recursos projetados para ajudá-lo a recuperar seu crédito desde o início.

• Empréstimos de US$ 500 a US$ 10.000
• APR: 5,99% - 35,99%
• Prazo do empréstimo: 3 - 36 meses

Visão geral
Um credor on-line que oferece empréstimos pessoais de até US $ 50.000, você pode obter sua decisão de atualização em apenas alguns segundos - e seu aplicativo não terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito.

O produto do empréstimo para o seu empréstimo de consolidação da dívida será automaticamente depositado em sua conta bancária por meio de transferência ACH dentro de um dia após a compensação das verificações necessárias.

• Empréstimos de US$ 1.000 a US$ 50.000
• APR: 7,99% - 35,89%
• Prazo do empréstimo: 36 – 60 meses

Visão geral
Usando um processo simples de três etapas e tecnologia proprietária, PersonalLoans.com conecta você a vários credores online com um único processo de inscrição. Isso lhe dá a melhor oportunidade para encontrar um empréstimo de consolidação da dívida que funcione para você.

Depois que seu pedido for enviado, os credores aprovados fornecerão os termos de empréstimo específicos disponíveis, de acordo com sua capacidade de crédito e necessidades.

• Empréstimos de US$ 500 a US$ 35.000
• APR: 5,99% - 35,99%
• Prazo do empréstimo: 3 - 72 meses

Visão geral
O LendingClub facilita o controle de suas finanças com um empréstimo pessoal. As taxas de juros começam em 6,95%.

Você pode usar a calculadora de dívidas para saber quanto você pode economizar usando essa tática. O melhor de tudo é que a inscrição não afetará sua pontuação de crédito, independentemente do resultado da inscrição! No entanto, você receberá uma taxa única de originação de 1-6%, que é automaticamente deduzida do total do seu empréstimo.

• Empréstimos de até US$ 40.000
• APR: 6,95% - 35,89%
• Prazo do empréstimo: 36 – 60 meses

Visão geral
A OneMain Financial oferece empréstimos pessoais com taxas e pagamentos fixos e sem taxas de pré-pagamento. No entanto, as taxas de originação podem chegar a 10% em alguns estados. Eles não têm nenhum requisito mínimo de pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo pessoal.

Você pode receber seus fundos por meio de cheque escrito ou depósito direto e, dependendo da sua aplicação, pode até conseguir o dinheiro no mesmo dia.

O valor do pagamento mensal varia de acordo com os termos exatos do empréstimo com os quais você concorda, mas você pode usar a calculadora de empréstimo pessoal do OneMain para fazer uma estimativa.

• Empréstimos de US$ 1.500 a US$ 30.000
• APR: 16,05% - 35,99%
• Prazo do empréstimo: 24, 36, 48 ou 60 meses

Onde obter um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim

Existem muitos empréstimos de consolidação de dívida de crédito ruim disponíveis para pessoas que têm uma pontuação de crédito baixa, mas é importante que você faça alguma pesquisa e encontre o caminho certo para você. Aqui estão alguns bons lugares para começar sua pesquisa.

Credores on-line

Os credores on-line são uma ótima fonte de empréstimos de consolidação da dívida com crédito ruim. É mais fácil obter um empréstimo de um credor online porque eles não têm os custos indiretos associados aos credores físicos. Os credores on-line estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana e, como você viu acima, muitos deles se especializam em empréstimos para tomadores de crédito ruins.

Uniões de crédito e bancos locais

Bancos locais e cooperativas de crédito provavelmente não são os primeiros lugares a procurar um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim. Eles tendem a ser rigorosos com quem vão ajudar, mas se você tiver um bom relacionamento com o banco ou a cooperativa de crédito, pode valer a pena tentar.

Como funciona a consolidação da dívida?

A consolidação da dívida é a prática de fazer um empréstimo maior para pagar vários outros menores. Dessa forma, você só tem um pagamento mensal para se preocupar – e pode até acabar economizando alguns dólares em juros.

Digamos, por exemplo, que você tenha cinco linhas de crédito que está pagando ativamente:três cartões de crédito, um empréstimo estudantil e um pagamento automático.

Todas essas contas são para totais diferentes, é claro, e também podem ter prazos de pagamento diferentes. Os cartões de crédito vencem no dia 15, enquanto os empréstimos estudantis são sacados automaticamente no dia 22, por exemplo, e o pagamento automático ocorre no dia 1º.

Isso já pode criar confusão e tornar muito fácil perder acidentalmente um pagamento (ou encontrar-se desesperadamente movendo dinheiro entre suas contas para fazer tudo funcionar). Mas além de ser apenas um aborrecimento logístico, ter tantas linhas de crédito pode ser um dreno sério quando se trata de pagar juros.

Transformar vários pagamentos em um único pagamento

Cartões de crédito, especialmente, às vezes têm altas taxas de juros; freqüentemente em ou mais de 20% APR. Se você está pagando apenas o mínimo a cada mês, na verdade está gastando muito mais do que o valor do adesivo para os itens que colocou no crédito.

Isso é especialmente verdade quando você está pagando não apenas um cartão de crédito, mas dois. Se cada um cobra uma taxa de juros superior a 20%, é muito mais difícil realmente antecipar seus pagamentos de dívidas mensais. A razão é que uma quantia significativa do dinheiro que você está investindo no projeto vai gerar interesse.

É por isso que os empréstimos de consolidação da dívida são uma ferramenta tão útil. Em vez de pagar cinco contas, você pode obter um empréstimo de consolidação da dívida e usá-lo para pagar todas essas linhas de crédito. Muitas vezes, você também pode obter um empréstimo de consolidação da dívida com uma taxa de juros mais baixa. De qualquer forma, obter um empréstimo de consolidação da dívida pode definitivamente tornar sua vida muito mais simples.

Como a consolidação da dívida pode melhorar sua pontuação de crédito

Fazer qualquer empréstimo é mais fácil quando você tem um bom crédito. Mas, você também pode obter um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim se encontrar o credor certo. E seguir esse caminho pode realmente ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito a longo prazo.

A solicitação de uma nova linha de crédito resultará em uma consulta difícil em seu relatório de crédito e isso poderá diminuir sua pontuação de crédito temporariamente. No entanto, os empréstimos de consolidação da dívida facilitam muito o gerenciamento de sua dívida porque você só tem um pagamento para gerenciar a cada mês. É muito mais fácil acompanhar.

Isso pode se traduzir em pagamentos pontuais e na capacidade de pagar mais a cada vez do que o mínimo. O histórico de pagamentos positivo resultante de pagamentos mensais dentro do prazo ajudará você a aumentar sua pontuação de crédito.

Diminua sua taxa de utilização de crédito

Hoje em dia, a maioria de nós tem várias linhas de crédito abertas, incluindo dívidas não garantidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito de varejo. Embora esses produtos pareçam fornecer alívio financeiro no curto prazo, com o tempo, eles apenas aumentam uma situação complicada.

Você fica cada vez mais para trás, distribuindo toneladas de dinheiro para acompanhar todos os juros. Com um empréstimo de consolidação da dívida, você pode achar que tem mais espaço de manobra para fazer pagamentos maiores. E certamente será mais fácil acompanhar quanto você deve e quando esses pagamentos são devidos.

Quanto mais você diminuir sua dívida de cartão de crédito e tiver pagamentos em dia informados às agências de crédito, melhor será sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Isso faz com que a consolidação de sua dívida seja uma das melhores estratégias para quem está tentando construir ou reparar seu histórico de crédito!

Alternativas de empréstimo de consolidação da dívida

Se você luta com crédito ruim, qualificar-se para um empréstimo de consolidação da dívida pode ser complicado. Se você se encontra nessa situação, aqui estão algumas alternativas que você pode considerar:

Cartão de transferência de saldo

Usar um cartão de transferência de saldo é outra maneira de consolidar a dívida. Você transfere sua dívida de cartão de crédito com juros altos para um novo cartão com uma TAEG de 0% por tempo limitado. Alguns cartões oferecem esses APRs introdutórios por um ano a 18 meses.

No entanto, você normalmente precisará de uma boa pontuação de crédito para se qualificar e terá que pagar uma taxa de transferência única. E essa solução só funciona se você conseguir pagar a dívida antes que a oferta introdutória do APR desapareça. Caso contrário, você pode acabar na mesma situação em que está agora.

Negociar termos de reembolso

Seus credores atuais só ganham dinheiro se você continuar fazendo seus pagamentos, então a última coisa que eles querem é que você deixe de pagar o empréstimo.

Portanto, se você estiver com dificuldades financeiras e não se qualificar para um empréstimo de consolidação da dívida, convém entrar em contato com seus credores atuais para negociar os termos de pagamento. Eles podem estar dispostos a trabalhar com você e ajustar os pagamentos para que sejam mais gerenciáveis.

Aconselhamento de crédito

Outra opção que você pode considerar é trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito. Essas empresas sem fins lucrativos trabalham com mutuários como você para ajudar a reduzir o valor que você paga todos os meses.

Eles ajudam você a elaborar um plano de gerenciamento de dívidas para ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente e seu serviço geralmente é gratuito.

Se você não parece estar fazendo nenhum progresso no pagamento de dívidas por conta própria, trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito pode ser uma boa escolha.

Empréstimo de capital próprio

Se você tiver patrimônio em sua casa, poderá se qualificar para um empréstimo de capital próprio ou linha de crédito de capital próprio (HELOC) para pagar dívidas com juros altos. Como o empréstimo é garantido pela sua casa, você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. No entanto, também pode ser muito arriscado. Se você optar por um empréstimo garantido, isso pode resultar em encerramento.

Arquivo de falência

E, finalmente, se você ficar completamente sem opções, sempre poderá considerar a declaração de falência. Obviamente, esta não é a primeira escolha de ninguém. Mas se você está se afogando em dívidas sem como sair, essa é uma alternativa. Sua pontuação de crédito será afetada por muitos anos, mas é possível recomeçar e reconstruir seu futuro financeiro.