Um cobrador de dívidas pode enfeitar seus salários?

Credores e cobradores de dívidas usam penhora de salários para recuperar o dinheiro que lhes é devido. Na maioria dos casos, o cobrador de dívidas exigirá uma sentença judicial contra você antes que possa tirar o dinheiro de você.

No entanto, penhoras salariais não são tão simples quanto os cobradores de dívidas podem fazer você pensar, já que você está protegido pela lei. Você pode se proteger e chegar a um acordo mais amigável e favorável com a empresa de cartão de crédito ou credor se tiver o máximo de informações possível.

Aqui está o que você precisa saber se está enfrentando penhora salarial ou teme que isso possa acontecer devido a contas de cartão de crédito ou outras dívidas que você deixou de pagar.

A penhora salarial é legal?

Alguns estados permitem penhora de salários, mas outros, como o Texas, têm leis rígidas sobre quais credores podem penhorar seus salários.

Para compreender plenamente a legalidade de uma penhora salarial, é necessário compreender os diferentes tipos de penhora salarial. Existem regras diferentes para cada tipo.

Tipos de Penhora Salarial

De acordo com a lei, as penhoras salariais se dividem em duas categorias:

• Pesquisas que exigem sentenças judiciais – Quando você perdeu pagamentos com cartão de crédito, contas médicas e outros tipos de dívidas do consumidor, o cobrador deve entrar com uma ação judicial para obter uma sentença antes de penhorar seus salários. Além disso, a lei federal limita as penhoras a cerca de 25% de sua renda disponível.
• Pesquisas que não exigem sentenças judiciais – Este tipo de penhora não requer uma sentença judicial. Em qualquer caso, o cobrador de dívidas deve informá-lo de que seu salário será penhorado. Uma decisão judicial não é necessária para garantir pensão alimentícia ou pensão alimentícia, impostos de renda não pagos ou outros impostos federais e estaduais e empréstimos estudantis não pagos.

Quanto do seu salário pode ser guarnecido?

Os credores são limitados em quanto de seus salários eles podem penhorar se obtiverem uma sentença de penhora contra você. Na grande maioria dos casos, um julgamento permitirá que o cobrador de dívidas guarneça sua renda disponível, que é o que sobra após deduções como previdência e impostos.

A maioria das dívidas do consumidor

A quantidade de renda disponível semanal que pode ser guarnecida por dívidas do consumidor, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e contas médicas, é de 25% OU a quantia que sua renda semanal excede 30 vezes o salário mínimo federal (US$ 7,25 por hora), o que for menor .

Apoio à criança e pensão alimentícia

Até 50-60% de sua renda pode ser guarnecida devido à pensão alimentícia não paga. Se você estiver com mais de 12 semanas de atraso nos pagamentos, mais 5% podem ser cobrados.

Empréstimos e impostos federais para estudantes

Dependendo do número de dependentes e das deduções padrão, o Internal Revenue Service (IRS) pode deduzir até 15% do seu salário. 15% também é deduzido para empréstimos estudantis federais.

Seus benefícios federais serão concedidos?

Alguns benefícios federais estão isentos de penhora, seja dinheiro já no seu bolso ou dinheiro depositado em sua conta. Esses benefícios federais incluem:

• Benefícios de previdência social e SSI
• Benefícios dos veteranos
• Serviço público, aposentadorias federais e benefícios por invalidez
• Assistência estudantil
• Anuidades militares e benefícios de sobreviventes
• Benefícios de aposentadoria da ferrovia
• Salários dos marinheiros mercantes
• Benefícios por morte e invalidez de estivadores e trabalhadores portuários
• Aposentadoria por serviços estrangeiros e benefícios por invalidez
• Indenização por lesão, morte ou detenção de funcionários de empreiteiros dos EUA fora dos EUA
• Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) Federal Disaster Assistance.

O dinheiro em sua conta pode ser isento de penhora se você provar que veio de uma dessas fontes. No entanto, a Federal Trade Commission (FTC) também destaca algumas exceções a essas isenções. Por exemplo, se você ficou para trás em acordos de pensão alimentícia ou pensão alimentícia, seus benefícios do Seguro Social podem ser concedidos para esse fim.

Quando um cobrador de dívidas pode penhorar meu salário?

Normalmente, a penhora de salários é o último recurso para cobradores de dívidas e credores. Os cobradores de dívidas podem usar outros métodos e vias para chegar a um acordo e liquidar a dívida. Quanto a quando os cobradores de dívidas podem guarnecer os salários, depende de quão cooperativo você é e de quão agressivamente eles querem liquidar a dívida.

Para cobradores de dívidas que exigem uma sentença judicial para guarnecer os salários, o processo pode começar de 5 a 30 dias após a sentença. Antes disso, você será notificado com os documentos do tribunal e, após o julgamento, será notificado.

Antes que as penhoras para as autoridades fiscais federais e estaduais sejam feitas, você receberá um aviso. Você também será notificado pelo seu banco sobre a penhora e o valor que será deduzido. Uma vez que o julgamento foi inserido, o processo é relativamente rápido.

Como protejo meu dinheiro?

Mesmo diante de uma penhora de salário, você não está desamparado. Você ainda tem direitos, e há coisas que você pode fazer dependendo do andamento da penhora salarial.

Conheça seus direitos e exerça-os

É importante que você esteja ciente dos seus direitos e que os exerça.

• Você deve ser notificado legalmente sobre a penhora (se uma decisão judicial é necessária ou não).
• Você pode abrir uma disputa se o aviso contiver informações imprecisas ou se você acreditar que não deve dinheiro ao credor.
• Em alguns (mas não em todos) casos, rendimentos como benefícios da Previdência Social e Veteranos estão isentos de penhora.
• A penhora do seu salário não é motivo para demissão do seu empregador. No entanto, se você tiver mais de uma penhora, perderá essa proteção.
• Você pode contestar uma decisão judicial sobre penhora se acreditar que ela foi feita por engano ou pode causar danos indevidos às suas finanças.

Não ignore o processo do credor

Na maioria dos casos, as pessoas endividadas pensam que podem resolver o problema ignorando o credor; pode afetar muito sua pontuação de crédito. Isso só aumenta seu interesse e impede que o tribunal ouça seu lado e dê a ambas as partes um julgamento favorável.

Ignorar a ação judicial pode resultar nos seguintes resultados:

• Um julgamento padrão – É quando o tribunal assina uma ordem judicial que indica a quantia de dinheiro que você deve ao credor. Após um período específico, esse julgamento se torna final e inapelável, o que significa que você não terá nenhum recurso se quiser apelar.
• Você paga os honorários advocatícios do autor, custas judiciais e juros – Se você não honrar o processo, poderá dever ao credor muito mais dinheiro em honorários advocatícios e custas judiciais. Além disso, os juros continuarão a ser acumulados até que a sentença seja paga ou se torne executória após algum tempo.
• Isso pode prejudicar seu crédito – Tal julgamento pode afetar negativamente seu relatório de crédito. Você pode não conseguir um novo crédito, e seus salários podem ser guarnecidos quando chegarem à sua conta bancária.

O que posso fazer se meu salário estiver sendo penhorado?

Na maioria das vezes, os credores recebem o julgamento solicitado para enfeitar seus salários. Mas isso não significa que você não tem recurso.

Primeiro, comece lendo o julgamento com atenção. O cobrador de dívidas pode enfeitar seu salário? Se sim, o que isso significa para sua situação financeira?

Neste ponto, você pode querer consultar um advogado de direito do consumidor para ajudá-lo a determinar os melhores passos a seguir. Idealmente, você terá três opções principais.

Faça um acordo diferente

Aproveite o poder da conversa e entre em contato com seus credores. Você deve olhar para o seu orçamento e quanto você deve, bem como o que você pode pagar. Ligue para o credor para ver se você pode elaborar um plano de pagamento adequado.

Afinal, o credor só está interessado em receber seu dinheiro de volta. E, se eles acreditam que sua oferta é justa e funciona bem para eles, eles podem simplesmente aceitá-la.

Apresente uma reivindicação de isenção

Você pode apresentar um pedido de isenção com base em sua situação pessoal e financeira. Por exemplo, alguns estados oferecem uma isenção para um chefe de família que tenha um dependente, como um filho ou pai idoso, que ele apóie financeiramente. Isso interromperia ou diminuiria a penhora de salários.

Desafie o julgamento

Se você acredita que o julgamento de penhora foi feito por engano, está sendo executado indevidamente ou pode causar danos indevidos às suas finanças ou daqueles que dependem de você, você pode se opor ao tribunal. No entanto, você precisa agir rapidamente, porque a janela de recurso às vezes é de apenas cinco dias úteis.

Aceitar a Penhora

Às vezes, apelar ou lutar contra o processo é apenas prolongar o resultado inevitável. Se você acredita que deve ao credor, pode parcelar a penhora de acordo com a sentença ou pagar à vista.

Você também pode pedir dinheiro emprestado a um familiar ou fazer um empréstimo pessoal para quitar a sentença, o que é possível mesmo com penhora em um relatório de crédito. Ele pode aliviar seu estresse rapidamente e oferecer condições de pagamento mais flexíveis e favoráveis.

Como reduzir ou interromper uma penhora de salário

Pode ser difícil fazer face às despesas quando você tem uma penhora de salário, pois reduz substancialmente seu salário. Felizmente, ainda há recursos disponíveis para você após o julgamento. Você pode considerar as seguintes opções:

• Apresente um pedido de isenção ao tribunal – Pode apresentar um pedido de isenção junto do tribunal. Se a isenção for bem-sucedida, você poderá ter seus ganhos isentos total ou parcialmente de acordo com a lei federal ou estadual. Você deve explicar a natureza da isenção e fornecer cálculos para explicar sua reivindicação. Alguns estados têm até um formulário desenvolvido especificamente para esse fim, o que facilita o processo.
• Declaração de falência – Você também pode tentar eliminar a penhora entrando com pedido de falência, com a ajuda de um advogado de falências ou de um advogado de falências. Dependendo da sua situação, você pode optar por declarar falência no Capítulo 7 ou no Capítulo 13.

Conclusão

Para muitas pessoas, a penhora de salários é um fardo pesado. No entanto, a lei permanece suprema, e você tem várias opções disponíveis caso seu salário seja guarnecido. Uma das melhores decisões que você pode tomar é procurar aconselhamento jurídico e contratar um advogado do consumidor se você receber documentos judiciais. Isso garantirá que seus interesses sejam bem representados no tribunal e você terá mais chances de obter um julgamento favorável.

Para encontrar um advogado, você pode entrar em contato com um serviço de referência de advogados em sua área e solicitar um advogado com experiência em direito do consumidor, defesa de cobrança de dívidas ou o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Alguns advogados podem oferecer serviços gratuitos ou cobrar uma taxa reduzida.