15 tipos de investimentos de longo prazo para construir riqueza

Quando se trata de construir riqueza a longo prazo, muitos investidores recorrem ao mercado de ações.

Mas esta não é sua única opção de investimento para escolher.

Existem várias opções de investimento para você escolher para alcançar seus objetivos financeiros.

Nesta postagem, mostrarei os melhores tipos de investimentos de longo prazo.

A chave para você é escolher aqueles que fazem mais sentido para sua estratégia de investimento e tolerância ao risco.

15 tipos de investimentos de longo prazo

Uso apropriado de investimentos de longo prazo

Antes de falar sobre as várias opções de investimento de longo prazo, você precisa entender exatamente qual é o seu horizonte de tempo.

Abaixo está um pequeno gráfico para sua referência:

Como você pode ver no gráfico, se seu horizonte de tempo for de 5 anos ou menos, seria melhor investir em investimentos de curto prazo.

Se, por outro lado, seu horizonte de tempo for superior a 5 anos, os investimentos de longo prazo são onde você deve investir.

O motivo é simples.

Há simplesmente muito risco de perder dinheiro com um investimento de longo prazo no curto prazo.

O mercado de ações pode entrar em uma correção, a economia pode entrar em recessão ou outro evento geopolítico pode fazer com que seus investimentos caiam de valor.

Como resultado, você quer ter certeza de tomar decisões de investimento que fazem mais sentido para seus objetivos financeiros.

Com isso dito, vamos entrar nas várias estratégias de investimento de longo prazo nas quais você pode colocar seu dinheiro.

Conhecer as escolhas certas de investimento de longo prazo para você

Uma vez que você sabe que está investindo no curto ou no longo prazo, ainda precisa fazer mais uma coisa.

Você precisa investir com base em quanto risco está disposto a aceitar.

Se você tem medo de perder dinheiro, deve investir com uma alocação maior de títulos.

Por outro lado, se você está confortável com o movimento do mercado, deve considerar ações individuais ou um fundo de ações, pois isso fornecerá a valorização do capital desejada.

É fundamental que você construa seu portfólio de investimentos com base em seus objetivos e nível de risco.

Assumir muito ou pouco risco pode significar um desastre para sua riqueza.

#1. Ações

Ações são ações e quando você possui uma ação, você possui uma parte da empresa.

No longo prazo, o investidor médio pode esperar obter uma taxa de retorno anual de aproximadamente 7-8% das ações.

Isso é ótimo para construir riqueza a longo prazo.

O problema que a maioria dos investidores tem com ações, no entanto, é que eles permitem que suas emoções tomem decisões por eles e acabam comprando e vendendo com frequência.

Isso não é o ideal porque, como acabei de mencionar, as ações são para o longo prazo.

Quando você negocia com frequência, está essencialmente transformando-os em um investimento de curto prazo.

Quando você faz isso, você aumenta muito a chance de perder dinheiro ou ganhar um retorno não tão alto quanto deveria.

Para investir em ações, você precisa saber que existem diferentes classes de ativos de ações.

Alguns são investimentos mais arriscados em comparação com outros, por isso é importante que você faça sua pesquisa para escolher investimentos que façam sentido para você.

As ações são divididas primeiro por capitalização de mercado, então você tem ações de grande capitalização e ações de pequena capitalização.

Você também tem ações de capitalização média, que ficam entre grandes e pequenas.

A partir daí, os estoques são divididos ainda mais.

Aqui está uma breve visão geral de algumas das opções de investimento que você tem.

• Ações de crescimento. As ações de crescimento são empresas que estão aumentando as receitas e, por causa disso, os preços das ações valorizam mais rapidamente.
• Ações de valor. As ações de valor estão no outro extremo do espectro. São empresas maduras e de crescimento lento, cujo preço das ações não cresce tão rapidamente.
• Ações de dividendos. São ações que pagam dividendos aos acionistas. As empresas que pagam dividendos acreditam que devolver dinheiro aos acionistas é um uso melhor da receita do que reinvestir no negócio.

No geral, as ações são um investimento atraente para a maioria dos investidores.

#2. Fundos mútuos

Os fundos mútuos são cestas de ações ou títulos, ou uma combinação dos dois.

Como resultado, você pode investir em fundos de ações, fundos de títulos ou em um fundo equilibrado, que é uma porcentagem dos fundos de ações e dos fundos de títulos.

A razão pela qual você investe nessas ações em vez de ações individuais é dupla.

Primeiro, é muito mais econômico como comprador possuir um fundo mútuo.

Você pode comprar milhares de empresas com um investimento de US$ 100 por meio de um fundo mútuo, enquanto esses mesmos US$ 100 só comprariam algumas ações de uma empresa.

Em segundo lugar, você é instantaneamente diversificado com fundos mútuos.

Ao possuir várias empresas, você reduz alguns de seus riscos como investidor.

Na verdade, ter um portfólio diversificado é um ingrediente fundamental de qualquer plano financeiro.

Por causa dos benefícios que os fundos mútuos oferecem, eles são uma escolha de investimento muito popular.

Você pode investir com muito pouco dinheiro e, ao mesmo tempo, remover parte do risco de investir muito em uma empresa.

É claro que também existem desvantagens nos fundos mútuos, mas para o investidor médio, os fundos mútuos são onde a maior parte do seu dinheiro deve ser investida.

#3. Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa ou ETFs são muito semelhantes aos fundos mútuos.

A principal diferença é que você pode negociar ETFs ao longo do dia, enquanto com um fundo mútuo, você obtém o preço de fechamento do dia, independentemente de quando comprar ou vender durante o dia.

Outro benefício é a eficiência tributária em que operam.

As taxas de investimento que você paga são tradicionalmente as mais baixas do setor e raramente repassam os ganhos de capital para seus investidores.

Por fim, a maioria dos ETFs são fundos de índice, o que significa que são gerenciados passivamente e rastreiam os índices subjacentes.

Isso significa que as taxas de investimento que você paga são mais baixas que a média, permitindo que mais do seu dinheiro se componha ao longo do tempo.

#4. Títulos Municipais

Os municípios têm todos os tipos de projetos que precisam realizar.

Muitas vezes eles não têm o dinheiro necessário para esses projetos.

Como tal, eles emitirão títulos para levantar o dinheiro necessário e, em troca, pagarão juros ao proprietário do título.

Normalmente, o prazo para títulos municipais varia de 10 a 30 anos de duração.

Por isso, são bons investimentos de longo prazo.

Eles não são ideais como investimento de curto prazo devido à duração de sua duração.

Por exemplo, digamos que você possua um título que lhe pague 4% de juros.

Cinco anos depois, são emitidos novos títulos que pagam 8% de juros.

Obviamente, você quer ganhar 8%, não 4%, mas está preso aos 4% que seu título está pagando.

Suas únicas opções são manter o título ou vendê-lo.

Se você vender o título, receberá menos pelo título porque a demanda por ele será baixa.

Afinal, quem pagará o preço total por um título que rende apenas 4% quando pode obter um título que paga 8%?

Outro benefício dos títulos municipais é que a renda que você ganha geralmente é isenta de impostos no estado em que você reside.

Ao manter mais dinheiro após os impostos, você está ganhando um retorno maior do que o declarado no título.

#5. Títulos do Tesouro

Os títulos do Tesouro são títulos emitidos pelo governo dos EUA.

Como as chances de o governo dos EUA deixar de pagar seus títulos são baixas, os juros que você ganha com esses títulos também são baixos.

Tal como acontece com os títulos municipais de cima, o prazo dos títulos do Tesouro dos EUA é bastante longo, até 30 anos e, como tal, eles fazem mais sentido como um investimento de longo prazo.

É claro que não posso deixar de lado um grande benefício desses títulos, seu tratamento tributário.

Como são títulos emitidos pelo governo federal, você não paga imposto de renda federal sobre os juros que recebe.

Dependendo do estado em que você mora, os juros podem ser tributados em sua declaração de imposto estadual.

#6. Títulos Corporativos

Os títulos corporativos são instrumentos de dívida que uma empresa usa para financiar a necessidade de mais equipamentos, estoques e muito mais.

Porque eles carregam mais risco em comparação com os títulos do governo, eles pagam uma taxa de juros mais alta.

#7. Títulos Protegidos da Inflação (TIPS)

Um título protegido por inflação ou TIP, também é um vínculo.

No entanto, em vez de apenas pagar uma taxa de juros definida, você também ganha um ajuste de juros adicional com base na inflação.

A cada 6 meses, um ajuste de inflação é feito com base em onde a inflação está.

Este recurso permite uma redução do risco de juros que você assume com títulos de propriedade, o que também reduz o risco de ter o título cair significativamente no valor.

Obviamente, como esses são investimentos de renda fixa, não espere ganhar uma grande taxa de juros no geral.

#8. Títulos de poupança

Os títulos de poupança também são títulos de longo prazo.

Eles costumavam ser dados pelos avós aos netos no Natal.

No entanto, hoje em dia, isso não é muito comum.

O prazo dos títulos de capitalização é de 30 anos, mas você pode resgatá-los antes dos 30 anos.

Dependendo de quando você os resgatar, no entanto, você pode ter que pagar uma multa de 3 meses de juros.

#9. Imóveis

Os investimentos imobiliários são uma boa escolha por alguns motivos.

Primeiro, o mercado imobiliário tende a ser bastante estável.

Isso significa que na maioria dos anos você verá um retorno positivo do seu investimento.

Além disso, dependendo de como você investe em imóveis, você pode transformar seus fundos de investimento imobiliário em uma fonte de renda passiva.

Claro, existem algumas desvantagens de imóveis também.

O maior é o custo.

Para comprar uma casa ou um complexo de apartamentos para alugar, você precisará de uma quantia séria de dinheiro apenas para o pagamento inicial.

Uma maneira única de contornar isso é com o crowdfunding imobiliário.

Aqui você junta seu dinheiro com vários investidores para comprar um imóvel.

Você então ganha uma renda mensal do aluguel e do ganho de capital de longo prazo quando vende de acordo com sua porcentagem de propriedade.

Minha plataforma de crowdfunding favorita é a Arrived Homes.

Eles tornam a entrada em imóveis de aluguel simples e rápida.
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#10. Planos de aposentadoria protegidos por impostos

Ao investir seu dinheiro a longo prazo, um lugar inteligente para colocar seus investimentos é em planos de aposentadoria.

Uma conta de aposentadoria oferece benefícios fiscais especiais para você, ajudando você a aumentar sua riqueza.

Por exemplo, um IRA tradicional permite que seu dinheiro cresça com impostos diferidos até que você o retire durante sua aposentadoria.

Um Roth IRA, por outro lado, faz com que seu dinheiro cresça livre de impostos.

Isso significa que quando você saca o dinheiro, você não paga impostos sobre ele.

Por esse motivo, muitos consultores financeiros recomendam o uso de um Roth IRA ao economizar para a aposentadoria.

Aqui está uma pequena lista dos vários tipos de planos de aposentadoria em que você pode investir.

• 401 mil
• 403b
• IRA tradicional
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA simples
• TSP

Dependendo de sua renda, situação fiscal e metas, você pode usar uma ou uma combinação dessas contas para economizar para a aposentadoria.

#11. Seguro de Vida

Para a maioria das pessoas, o seguro de vida não é um investimento.

É uma forma de diminuir o risco de você morrer prematuramente.

Mas para assalariados de alta renda líquida, o seguro de vida pode fazer sentido como estratégia de investimento.

Isso ocorre porque, à medida que seu valor em dinheiro aumenta, você pode sacar o dinheiro como empréstimo, além de outros benefícios.

Você não precisa devolver esse dinheiro, pois pode optar pelo valor que possui para reduzir seu benefício por morte.

#12. Anuidades

Anuidades são outra opção de investimento de longo prazo para alguns investidores.

Embora eu não seja fã da maioria das anuidades, simplesmente por causa das altas taxas, algumas valem a pena considerar.

• Anuidade indexada fixa
• Anuidade fixa
• Anuidade de renda diferida

Todos eles oferecem taxas de juros fixas e o valor da sua anuidade não pode diminuir.

Isso os torna uma opção possível para um fluxo de renda enquanto aposentados.

Eu só consideraria isso para pessoas aposentadas também.

Se você é mais jovem, é melhor investir seu dinheiro em um fundo de ações e em um fundo de títulos e enfrentar a potencial volatilidade do mercado de ações ao longo do tempo.

À medida que você se aproxima da aposentadoria, você pode alterar sua alocação de ativos para mais fundos de títulos para reduzir o risco.

#13. Investimentos alternativos

Investimentos alternativos são investimentos fora de ações, títulos e imóveis.

Eles normalmente são compostos de petróleo, gás e metais preciosos.

Esses tipos de investimentos podem ser muito voláteis ao longo do tempo.

Basta olhar para 2005-2007 como exemplo.

Cada vez que um furacão ou tempestade tropical entrava no Golfo do México, o preço do barril de petróleo disparava alguns dólares.

Entenda que quando digo petróleo e gás, quero dizer a mercadoria real.

Para empresas como Exxon ou BP, elas são empresas de grande capitalização e você possuiria suas ações.

Portanto, eles não seriam incluídos acima mesmo sendo empresas de petróleo e gás.

#14. Certificados de Depósito

Os CDs bancários são mais para um investidor de curto prazo, juntamente com uma conta de poupança de alto rendimento.

Mas, dada a economia certa, esses podem ser ótimos investimentos de longo prazo.

Por exemplo, enquanto a inflação estiver sob controle, se um CD bancário ou uma conta poupança de alto rendimento tiver taxas de juros acima de 4%, você poderá aumentar sua riqueza com muito pouco risco.

Para que essa estratégia de investimento funcione a longo prazo, você deseja obter um CD bancário com a maior duração possível, pois mantém a taxa de juros durante a vida útil do investimento.

Com isso dito, não sugiro que você bloqueie todo o seu dinheiro, mas uma parte dele investida dessa maneira pode ser uma jogada inteligente.

#15. Criptomoeda

Um artigo sobre investimento de longo prazo não estaria completo sem incluir criptomoeda.

Essa classe de ativos mais nova tende a ser muito volátil, e é por isso que você não deve tentar negociá-la no curto prazo.

Por exemplo, nos melhores anos, o valor do Bitcoin passou de US$ 15.000 para US$ 60.000 e voltou para US$ 30.000.

Tentar cronometrar esse ativo para obter o melhor preço de compra seria uma tarefa difícil.

Com isso dito, se você pode lidar com as oscilações do mercado, investir uma pequena parte do seu dinheiro em criptomoeda pode ser uma jogada inteligente.

Considerações finais

Existem alguns ótimos tipos de investimentos de longo prazo nos quais investir seu dinheiro.

Um investidor de longo prazo precisa encontrar a alocação de ativos que equilibre o crescimento de seu dinheiro, levando em consideração sua tolerância ao risco.

Se você puder construir um portfólio diversificado que faça isso, fique com ele o máximo que puder, pois isso fornecerá um ninho de ovos para financiar totalmente seu futuro financeiro.