Consultor de investimentos pessoais:o seu interesse é atendido primeiro?
Seu consultor de investimento pessoal é o grande responsável pelo seu sucesso financeiro - ou fracasso. Antes de arriscar seu dinheiro suado, certifique-se de que seu consultor de investimentos coloque seus interesses em primeiro lugar.
A diferença nos títulos
O cargo do seu consultor de investimentos pessoais pode lhe dar uma pista desde o início. Os consultores de investimento pessoal se enquadram em duas categorias:
- Fiduciário - Esses consultores são legalmente obrigados a colocar seus interesses em primeiro lugar. Eles incluem advogados, CPAs (Contadores Públicos Certificados), e RIAs (Registered Investment Advisors). Eles também podem incluir CFPs (Certified Financial Planners) e planejadores financeiros.
- Padrões adequados - Corretores de ações, representantes registrados, e os agentes de seguros trabalharão para ajudá-lo a ganhar dinheiro em um "padrão adequado, ", Mas eles podem colocar os interesses da empresa antes dos seus. Contudo, isso não quer dizer que esses consultores colocarão suas empresas antes de você. Eles querem manter seus clientes!
Você deve ser capaz de distinguir os conselheiros honestos e abertos dos secretos. Sinta-se à vontade para “entrevistar” mais de um consultor de investimentos pessoais antes de escolher o melhor.
Quando você “entrevista, ”Procure estes sinais positivos:
- Divulgação completa - os consultores financeiros que estão dispostos a divulgar quaisquer conflitos pessoais de interesse (como seu próprio investimento em uma empresa ou empresa que eles recomendam a você) têm maior probabilidade de serem confiáveis.
- Descrição clara das comissões - os consultores que definem claramente as comissões e taxas que cobram (se houver) por seus conselhos financeiros iniciais provavelmente serão confiáveis.
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Estamos tão acostumados a pensar nos interesses como o vilão. E por um bom motivo. Muitos de nós estão pagando juros, e quando é composto, na verdade, estamos pagando juros sobre os nossos juros.
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