5 melhores investimentos para famílias de militares

Servir nas forças armadas não oferece muito tempo livre, o que pode dificultar a pesquisa e a escolha dos melhores investimentos. A boa notícia é que muitas oportunidades de economia e investimento podem ajudá-lo a se preparar para um futuro confortável - sem adicionar muito tempo ou estresse à sua agenda lotada. Aqui estão cinco dos melhores investimentos a serem considerados pelos militares.

Principais vantagens

• Os membros do serviço têm acesso a inúmeras oportunidades de economia e investimento, incluindo alguns indisponíveis para civis.
• O Thrift Savings Plan (TSP) federal se assemelha a um plano 401 (k) e oferece deduções automáticas em folha de pagamento e contribuições equiparadas.
• Os IRAs tradicionais e Roth apresentam uma ampla gama de opções de investimento e podem ser uma excelente maneira de complementar um TSP.
• Outros investimentos incluem o Programa de Depósito de Poupança, 529 planos de poupança para faculdade, e imóveis.

Plano de poupança econômica federal

O Thrift Savings Plan (TSP) é um plano de aposentadoria qualificado que oferece um custo baixo, forma com vantagens fiscais para os funcionários federais e membros do serviço investirem. Você pode selecionar sua própria combinação de investimentos, de um título de curto prazo do Tesouro dos EUA a fundos de índice para um fundo de ciclo de vida, o último dos quais reequilibra automaticamente seus ativos quando você se aproxima da aposentadoria.

Você pode escolher entre dois tratamentos fiscais para suas contribuições TSP:

• TSP tradicional —Com este plano antes dos impostos, você obtém uma redução de impostos no ano em que faz a contribuição e paga impostos quando retira fundos durante a aposentadoria.
• Roth TSP —Você não obtém nenhum benefício fiscal inicial com este plano após os impostos, mas retiradas qualificadas são isentas de impostos na aposentadoria.
  

Se você não tiver certeza de qual opção faz mais sentido para você, verifique a calculadora de comparação de contribuições do TSP.gov.

Para 2021, você pode contribuir com até $ 19, 500 para um TSP— $ 26, 000 se você tiver 50 anos ou mais. Se você faz parte do Federal Employees Retirement System (FERS) ou do Blended Retirement System (BRS), você pode ganhar até 5% a mais em contribuições correspondentes dos militares. Você receberá uma correspondência dólar por dólar nos primeiros 3% do seu cheque de pagamento que contribuir para o TSP, com 50 centavos por dólar para os próximos 2%. Quanto mais você economiza, quanto maior for a correspondência, então vale a pena maximizar suas contribuições, se possível.

Como um 401 (k), você pode configurar depósitos automáticos que saem direto do seu salário, por isso é fácil "configurar e esquecer". É uma boa ideia configurar depósitos automáticos antes de receber seu primeiro cheque - dessa forma, você nunca vai perder o dinheiro.

Contas de aposentadoria individual (IRAs)

Mesmo se você maximizar suas contribuições para o TSP, você ainda pode guardar dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Um IRA pode ser uma ótima maneira de complementar seu TSP e ajudar a garantir uma aposentadoria segura.

Como o TSP, Os IRAs estão disponíveis nas variedades tradicional (pretax) ou Roth (após os impostos). Em geral, Os IRAs oferecem maior flexibilidade do que os TSPs devido ao grande número de opções de investimento. Contudo, os limites de contribuição são muito mais baixos. Para 2021, você pode contribuir com até $ 6, 000 para seus IRAs ($ 7, 000 se você tiver 50 anos ou mais).

529 Planos de poupança para faculdades

Se você tem filhos e prevê despesas com educação no futuro, então, um plano 529 pode ser uma forma de economizar com vantagens fiscais. De acordo com as leis tributárias aprovadas em 2017 e 2019, você pode usar um plano 529 para pagar as despesas do ensino fundamental e médio - não apenas da faculdade e de outras instituições de ensino superior. Embora as contribuições não sejam dedutíveis de impostos em nível federal, mais de 30 estados oferecem dedução ou crédito total ou parcial do imposto. Um plano 529 cresce sem impostos, e as retiradas são isentas de impostos se usadas para despesas de educação qualificadas.

Você pode contribuir com qualquer quantia para 529, mas qualquer coisa acima de $ 15, 000 por pessoa - a exclusão do imposto anual sobre doações - pode acionar impostos federais sobre doações. A maioria dos planos permite que você configure investimentos automáticos, o que torna mais fácil permanecer no caminho certo.

Programa de Depósito de Poupança

O Programa de Depósito de Poupança (SDP) do Departamento de Defesa dos EUA dá ao pessoal militar destacado que serve em zonas de combate designadas um retorno anual garantido de 10% sobre os valores depositados de até US $ 10, 000. Para se qualificar, você deve estar recebendo Hostile Fire Pay e ser implantado por 30 dias consecutivos ou pelo menos um dia por mês por três meses consecutivos. Você continua a ganhar 10% de juros por 90 dias após a reimplantação em casa, a menos que você solicite a retirada de seu dinheiro mais cedo.

Embora um $ 1 extra, 000 pode ser útil, tenha em mente que a receita do SDP é relatada em um formulário 1099-INT no ano em que você retira fundos, o que significa que você pode dever impostos sobre os ganhos.

Imobiliária

O mercado imobiliário pode ser uma excelente forma de diversificar e obter retornos mais elevados. A desvantagem é que envolve mais risco (e esforço) do que investimentos de menor risco. Ainda, os investimentos imobiliários oferecem inúmeras vantagens, incluindo benefícios fiscais e renda passiva contínua. Uma forma comum de investir em imóveis é comprar uma casa e convertê-la em um imóvel para aluguel (alguns membros do serviço compram um imóvel perto de suas bases para facilitar o gerenciamento dos aluguéis).

Fideicomisso de investimento imobiliário (REITs) é outra opção popular. A REIT é uma empresa que possui, opera, ou financia propriedades geradoras de renda. Os investidores compram ações de REITs negociados publicamente usando uma conta de corretagem tributável ou um IRA. Por lei, Os REITs devem pagar 90% de seus lucros a cada ano na forma de dividendos, o que pode resultar em altos rendimentos de dividendos para os investidores.

Investindo Ajuda da SEC

A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) incentiva os membros do serviço a entrar em contato com perguntas sobre investimentos ou para obter informações sobre como verificar a licença ou registro de um indivíduo ou empresa. Para fazer isso, ligue para a linha gratuita de assistência ao investidor da SEC em 1-800-732-0330 (disque 1-202-551-6551 se estiver ligando de fora dos Estados Unidos) ou envie um e-mail para [email protected]. A SEC participa da Rede de Preparação Financeira do Departamento de Defesa e realiza regularmente briefings de educação para investidores em bases militares. Se estiver interessado, envie um e-mail para [email protected].

The Bottom Line

Lembre-se de que existem muitas outras maneiras de economizar e investir, como Títulos de Poupança dos EUA (Títulos de Poupança Série I estão pagando 3,54% até outubro de 2021) e Seguro de Vida em Grupo para Membros do Serviço.

Membros do serviço também têm acesso a programas que, embora não sejam investimentos, você pode economizar dinheiro. Por exemplo, o programa VA Home Loan oferece hipotecas sem entrada, taxas baixo interesse, custos de fechamento limitados, e não há necessidade de seguro hipotecário privado (PMI).

Também, o Post-9/11 GI Bill paga o custo total da mensalidade no estado e taxas em faculdades públicas por até 36 meses e até $ 26, 042,81 por ano para faculdades particulares e escolas estrangeiras. Você também pode conseguir dinheiro para moradia (se você estiver na escola mais da metade do tempo), livros, suprimentos, e custos de mudança se você se mudar de uma área rural para frequentar a escola. Membros de serviço de longa data podem transferir seus benefícios para um cônjuge ou filho.

FAQs

Em que os membros do serviço podem investir?

As famílias de militares têm acesso aos mesmos investimentos que os civis, além de alguns exclusivos para funcionários do governo federal e membros do serviço.

Os membros do serviço podem investir em ações?

Sim, membros do serviço podem abrir contas de corretagem tributáveis ​​para comprar e vender ações, fundos negociados em bolsa (ETFs), e outros títulos.

Quantos anos eu tenho que servir para ter direito a uma pensão militar?

Você deve servir pelo menos 20 anos para se qualificar para a anuidade mensal vitalícia. Seu benefício depende do número de anos servidos e de quanto você ganhou. O método específico para determinar os benefícios depende de quando você entrou no serviço militar pela primeira vez.