Melhores investimentos de baixo risco

A vida está cheia de riscos. Saia pela porta da frente, e há um pequeno risco de que - KABLAM! - você seja vaporizado por um meteoro caindo. Infelizmente, você nunca será capaz de eliminar totalmente o risco de sua vida, mas quando se trata de investir, Existem maneiras de reduzir o risco a ponto de ser tão provável que você seja morto pelo lixo espacial quanto perca seu dinheiro.

Wealthsimple Invest é uma forma automatizada de aumentar seu dinheiro como os investidores mais sofisticados do mundo. Comece e construiremos para você um portfólio de investimentos personalizado em questão de minutos.

Histórico para investimentos de baixo risco

Investimentos realmente de baixo risco são fantásticos para preservar o capital, mas em geral, eles não vão fornecer retornos particularmente robustos sobre o seu investimento. Como dizem, nada se aventurou, nada ganhou. Aqueles com horizontes de investimento longos devem dedicar uma parte substancial de sua carteira a ações, que historicamente têm proporcionado grandes retornos para aqueles dispostos a enfrentar a volatilidade. Muitos investidores, Contudo, não tem o luxo do tempo e precisa preservar o capital em vez de aumentá-lo. Os investimentos de baixo risco são ideais para o tipo de investidores que entendem que colocar dinheiro em um colchão não é uma estratégia sólida - se os ratos não comerem o dinheiro, a inflação fará essencialmente a mesma coisa, reduzindo seu valor no longo prazo.

Os investimentos de baixo risco são ideais para uma variedade de investidores, gostar…

• Alguém economizando para um item caro em um futuro próximo, como a entrada de um carro ou casa, ou mensalidades universitárias.

• Alguém que está aposentado ou prestes a se aposentar e precisará acessar seus fundos em breve.

• Alguém que está criando um fundo de emergência com dinheiro suficiente para pagar suas despesas por um período de três a seis meses em caso de perda inesperada do emprego, problemas de saúde, ou outros eventos imprevistos.

Melhores investimentos de baixo risco

Compreendendo que a palavra "melhor" é um termo subjetivo, e que realmente não existe um tamanho único para todas as respostas a questões financeiras complicadas, vamos fornecer a você uma gama de investimentos tão atraente quanto você encontrará no mundo não muito sexy de investimentos de baixo risco.

Contas de poupança com juros altos

Esta é a opção mais segura que você jamais encontrará. A conta de poupança com juros altos tem muito em comum com a conta de poupança na qual você pode ter depositado os ganhos da barraca de limonada ou dinheiro de aniversário quando criança, o que pode lhe render alguns centavos por mês. O governo garante depósitos de poupança de até $ 100, 000 se o seu banco falir. Tipicamente, os bancos têm oferecido taxas de juros muito insignificantes sobre a poupança, mas alguns participantes mais novos no cenário financeiro perturbaram o mercado de contas de poupança e podem oferecer taxas de juros de até 2% ao ano. Fundos em contas de poupança, ao contrário de algumas das opções discutidas abaixo, são totalmente líquidos e podem ser retirados a qualquer momento sem penalidade.

Fundo do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário são fundos mútuos de baixo risco que investem em alta qualidade, títulos governamentais e corporativos de curto prazo. Eles são considerados lugares seguros para estacionar dinheiro, Contudo, ao contrário de contas de poupança ou GICs, eles não são garantidos pelo governo em caso de falência do banco. Porque, como outros fundos mútuos, fundos do mercado monetário trazem consigo índices de despesas de gestão, recentemente, eles caíram em desgraça com os especialistas em finanças pessoais, uma vez que seus retornos não costumam ficar muito acima do custo de mantê-los. Fundos de valor estável. Os fundos do mercado monetário não devem ser confundidos com contas do mercado monetário, que são contas correntes / poupança híbridas comuns nos EUA.

Fundos de valor estável

Os fundos de valor estável são um tipo de investimento comumente disponível em 401 (k) s, outros planos de previdência definida, bem como 529 planos de educação. Os fundos de valor estável destinam-se a neutralizar a volatilidade de outros investimentos e, de fato, durante a crise financeira global de 2008 foram a única parte do 401 (k) s que produziu retornos positivos. Os fundos de valor estável não são tão líquidos como muitos outros investimentos de baixo risco, porque muitas vezes eles vêm com um período de manutenção obrigatório entre seis meses e um ano. Os fundos de valor estável investem principalmente em títulos governamentais e corporativos de curto e médio prazo de alta qualidade. Então, o que torna os fundos de valor estável diferentes dos fundos de títulos run of the mill? Eles são muito semelhantes, mas, ao contrário dos fundos de obrigações, eles são segurados pelo emissor para que os investidores do fundo tenham a garantia de nunca perder capital ou juros. Na última década, os fundos de valor estável oferecem retornos anuais de cerca de 2 a 3 por cento.

Depósitos a prazo ou GICs

Depósitos a prazo (também conhecidos como certificados de investimento garantidos ou GICs), são primos da caderneta de poupança, mas não tão líquido. Embora os depósitos a prazo geralmente ofereçam uma taxa de juros mais elevada do que as contas de poupança, eles também exigem que os depositantes se comprometam com um período específico de tempo, conhecido como um “termo, ”Que pode durar apenas alguns meses e vários anos. Normalmente com depósitos a prazo, quanto mais longo o prazo, quanto maior a taxa de juros. No final deste período, o depósito a prazo vencerá e você poderá acessar seu principal e juros. Se você precisar abrir um depósito a prazo antes do final desse prazo, você perderá o interesse e poderá receber uma multa de retirada antecipada, portanto, os depósitos a prazo são bons apenas para tipos de pacientes que não precisam acessar seus fundos por um período de tempo. Como contas de poupança, depósitos a prazo de cinco ou menos anos são garantidos pela Canada Deposit Insurance Corporation em até $ 100, 000 se o banco falir.

Títulos corporativos

Assim como o governo emite títulos para cobrir suas obrigações, corporações para o mesmo, a fim de cobrir o custo de uma variedade de coisas, como a expansão dos negócios, melhorias de capital, comprando de volta seu próprio estoque, ou pagar dividendos aos acionistas. Os títulos corporativos são classificados pelas datas de vencimento. Títulos de curto prazo vencem em menos de três anos, médio prazo com vencimento em quatro a dez anos, e os títulos de longo prazo vencem em mais de dez anos. Geralmente, quanto mais longe a data de vencimento, quanto maior o risco e mais eles pagarão aos detentores de títulos. Os títulos também são avaliados por agências independentes de acordo com a probabilidade de que tenham dinheiro para pagar seus detentores de títulos. Títulos com classificações mínimas de BBB são chamados de títulos de “grau de investimento”. Portanto, os investidores interessados ​​principalmente no menor risco possível podem olhar para títulos de grau de investimento de curto prazo, embora eles, em muitos casos, não paguem muito, se alguma coisa, mais do que títulos do governo igualmente seguros.

Ações pagadoras de dividendos

Os dividendos são uma das partes mais confiáveis ​​do investimento em ações; eles são uma amostra regularmente emitida dos lucros corporativos de uma empresa pagos por ação, independentemente de a ação estar em alta ou em baixa. Por esta razão, muitos investidores procuram posições de longo prazo em ações com rendimentos de dividendos e dependem da oferta de dividendos de renda para financiar seus estilos de vida, especialmente na aposentadoria. Mas existem muitas armadilhas que podem acontecer aos investidores em dividendos, e qualquer investimento em ações vem com riscos significativos, então no mínimo, qualquer pessoa que esteja considerando um plano financeiro centrado em dividendos deve ler este artigo, Como investir em ações de dividendos.

Carteira de investimentos de baixo risco

Geralmente, carteiras de investimentos variam de muito agressivas a conservadoras, uma escala que geralmente corresponde à mistura de ações (ações, que tendem a ser voláteis) para renda fixa (títulos, que são muito menos.) Um investidor que busca jogar pelo seguro pode decidir procurar um serviço de investimento automatizado que ofereça carteiras conservadoras que são predominantemente inclinadas para renda fixa (como 70% ou mais). As carteiras oferecidas pelo melhor robô - os consultores fornecerão ampla diversificação por meio de ações e títulos de ETFs que maximizarão as vantagens e, ao mesmo tempo, minimizarão os riscos.