Recuperando-se de gastos excessivos:estratégias práticas e bem-estar financeiro

Você está lutando contra gastos excessivos? Se sim, você não está sozinho.

Todos nós já passamos por momentos em que fomos ao Target por uma coisa e saímos com 10 itens que nem estavam em nossa lista. Talvez Target não seja sua criptonita. Talvez para você seja Ulta, Kohl’s Cash ou roupas/compras para seus filhos.  

Ou talvez você tenha tido um dia ruim no trabalho e se presenteou com aquele novo tablet que estava de olho (você sabe, aquele que todos os seus amigos têm, menos você? Sim, aquele). Seja o que for, não importa necessariamente. É tudo a mesma coisa. Você entrou em uma loja e saiu gastando muito mais do que planejava. 

Depois disso, aquela sensação de desânimo começa a se instalar. A sensação que faz você cerrar os dentes ao fazer login no seu aplicativo de banco on-line ou na conta do cartão de crédito. Sim, aquele. Esse é o sentimento de arrependimento misturado com um pouco de náusea. 

Após esse sentimento, geralmente pensamos:"Ah, bem. Meu orçamento foi por água abaixo de qualquer maneira, então por que se preocupar?" Então, em vez de cozinhar o que está no seu plano de refeições, você pede pizza para entrega. 

Os sentimentos que geralmente acompanham uma maratona de compras não planejada levam você a se sentir culpado ou a se culpar. Isso também leva a mais gastos emocionais. Isso pode se transformar em um ciclo vicioso de gastos excessivos, culpa e continuar andando em círculos. 

Felizmente, existem maneiras de se recuperar das compras e retomar o controle do seu dinheiro! 

Você não precisa se sentir culpado por gastar demais. Você pode mudar. Você apenas precisa acreditar que a mudança é possível para você. Contanto que você acredite que a mudança é possível, o céu é o limite! 

O primeiro passo para interromper os gastos excessivos é perceber que você está fazendo isso. 

5 etapas para se recuperar quando você gasta demais e estoura seu orçamento

1. Encare a verdade.

Conscientizar e enfrentar a verdade é o primeiro passo para se recuperar de gastos excessivos. Existe liberdade na verdade e você tem que enfrentar o fato de que gastou muito dinheiro. 

Não se culpe, apenas perdoe a si mesmo. Em seguida, prometa a si mesmo que fará o que for necessário para consertar a situação e aprender com ela. Você pode cometer erros. Adquira-os e siga em frente. Você não é perfeito e ninguém espera que você seja perfeito. 

Então olhe-se no espelho, admita suas ações (mesmo que sejam infantis) e declare que aprenderá com essa experiência! Depois de fazer isso, é hora de encontrar a raiz do problema.

2. Identifique a causa.

A seguir, identifique por que você gastou tanto dinheiro. Isso o ajudará a evitar que isso aconteça no futuro. 

• Você ficou muito animado com as férias e enlouqueceu com a troca de presentes? Talvez você tenha visto que todo mundo tinha algo legal e ficou com um pouco de ciúme. 
• Você não teve vontade de preparar o jantar?
• Você se empolgou na noite das garotas?
• Você se empolgou com a festa de aniversário do seu filho?

Seja completamente honesto consigo mesmo e vá fundo para descobrir o propósito por trás dos gastos. Se você tem dificuldade em acompanhar seus amigos, pratique encontrar contentamento. Seja grato e agradecido pelo que você tem. Você pode começar um diário diário de gratidão para praticar extra. 

Se os seus motivos forem mais profundos, procure um amigo ou membro da família com quem você possa conversar. Explique a eles o “porquê” de seus hábitos de consumo. Se você não se sentir confortável em conversar com outras pessoas sobre os motivos de seus gastos, invista em um caderno espiral para começar a registrar no diário. É importante determinar a causa de seus hábitos antes de corrigi-los.

3. Crie um plano.

Você não tentaria perder peso sem desenvolver um plano alimentar e um cronograma de exercícios. Da mesma forma, você não deve simplesmente afirmar que “será melhor com dinheiro” sem um plano definido! Se você está gastando dinheiro que não tem ou que não planejou, então é hora de implementar algumas ferramentas e práticas para ajudar a combater seus velhos hábitos!

Plano de curto prazo:

Crie um mini-orçamento de agora até o dia do pagamento . Um mini-orçamento é uma solução temporária para ajudá-lo a voltar ao caminho certo quando gastar demais. Você começa hoje e faz durar até o próximo dia de pagamento. Se você nunca fez um mini-orçamento, agora é a hora de começar.

Crie um plano de longo prazo:

Crie um orçamento realista. A maioria das pessoas apenas cria um orçamento, mas não sabe se é realista ou não. 

4. Pague mais do que o pagamento mínimo. 

Se você gastou dinheiro com cartão de crédito ou financiou uma compra grande, então é hora de se esforçar e pagar mais do que o pagamento mínimo! 

Só porque a administradora do seu cartão de crédito está pedindo que você pague apenas US$ 75 por mês em seu saldo, não significa que você não deva pagar mais! Faça o que puder para investir dinheiro extra todos os meses em sua dívida. 

Maneiras de conseguir mais dinheiro: 

• Venda algo no Facebook Marketplace. 
• Faça uma venda de garagem. 
• Comece uma agitação lateral.
• Tenha um desafio sem gastos.
• Corte despesas do seu orçamento
• Crie um plano de refeições para economizar dinheiro em compras.
• Faça um desafio de economizar dinheiro.

Independentemente de como você o encontrar, coloque o dinheiro extra em seu saldo. Prometo que sua culpa desaparecerá quando você não pagar mais pelas compras que fez.

5. Apenas pare de gastar dinheiro. 

Dicas rápidas para parar de gastar dinheiro: 

• Corte seus cartões de crédito. 
• Deixe seus cartões em casa. 
• Leve dinheiro quando fizer compras.
• Coloque seus cartões de crédito no freezer para não ficar tentado a usá-los. 
• Remova seus cartões de crédito/débito de sites on-line para dificultar o gasto de dinheiro. 
• Pare de sair para comer (temporariamente). 

Para conhecer maneiras ainda mais incríveis de parar de gastar dinheiro, aqui está uma lista enorme. Embora cortar gastos possa parecer a coisa mais simples a fazer, é algo contra o qual muitas pessoas lutam. Faça tudo o que puder para pausar seus gastos e pagar por essas grandes compras! Se seus gastos excessivos são um curativo para questões emocionais mais profundas, então você terá que lidar com esses problemas para interromper seus hábitos de consumo.

Gastar dinheiro pode levar à felicidade temporária, mas nunca leva à paz e à realização a longo prazo.

Pare de deslizar (para sempre)

Eu sei que é mais fácil falar do que fazer dizer para você parar de gastar dinheiro. Se você tivesse força de vontade para fazer isso, você já teria feito isso, certo? Se precisar de mais ajuda quando se trata de gastar demais e gastar dinheiro, eu estou com você. 

É exatamente por isso que criei Stop the Swipe. No curso, irei (virtualmente) segurar sua mão e orientá-lo na mudança de seus maus hábitos financeiros para que você possa finalmente assumir o controle de seu dinheiro. 

Sejamos realistas aqui, você trabalha duro pelo seu dinheiro. Você deveria guardar mais e não estragar tudo. É totalmente possível mudar seus hábitos financeiros e ganhar com dinheiro. Você não precisa mais viver de salário em salário. Você não precisa continuar se sentindo culpado depois de gastar seu dinheiro demais. Você não precisa se encolher ao abrir seu aplicativo de banco online. Você não precisa fazer nada disso. E vou mostrar como fazer tudo isso e muito mais em Stop the Swipe.

Dicas de sucesso para evitar gastos excessivos. 

1. Use envelopes de dinheiro para as categorias nas quais você gasta demais com frequência. 

Você sempre gasta mais quando usa um cartão. Usar dinheiro ajudará você a economizar dinheiro. Quando você entra na loja, sabe que tem muito dinheiro para gastar e é mais cauteloso ao adicionar compras por impulso ao carrinho. Provavelmente, você terá menos probabilidade de se desviar de sua lista. 

2. Crie pequenas metas financeiras viáveis. 

Crie pequenas metas para ajudá-lo com seus gastos excessivos. É importante criar metas pequenas que você realmente alcançará. Você quer se acostumar a se comprometer em alcançar uma meta e realmente alcançá-la. 

Pegue minhas metas de dinheiro gratuitas para impressão para ajudá-lo a definir e monitorar três metas de dinheiro por dia. Ver visualmente seu progresso ajuda você a aderir à meta e faz você querer continuar. Você pode obter suas metas de dinheiro gratuitas para impressão AQUI.

3. Automatize uma transferência de poupança. 

Automatizar seu depósito de poupança ajudará você a economizar dinheiro, mesmo sem perceber. Você sabe que só pode gastar o dinheiro da sua conta e nem sentirá falta do dinheiro que não está mais lá. Você pode realmente economizar muito dinheiro em pouco tempo!

US$ 25 é uma meta pequena o suficiente para não afetar realmente sua qualidade de vida. Você pode criar seu fundo de emergência, fundos de amortização, orçamento de Natal, fundo de férias. 

4. Perceba quais são os gatilhos para gastos por impulso.

Conheça e esteja ciente dos gatilhos de gastos que causam gastos por impulso e gastos excessivos. O que você estava pensando quando continuou adicionando itens ao carrinho? O que te fez ir fazer aquela manicure que não estava no orçamento? Não se culpe. Apenas esteja ciente do que está acontecendo e por que está acontecendo. 

5. Espere antes de fazer uma compra que não foi planejada.

Quando quiser gastar dinheiro que não está no seu orçamento, espere 3 dias. Certifique-se de que você realmente precisa ou realmente deseja. 

Se for um desejo – veja se consegue colocar no orçamento do próximo mês. 

Se for necessário – veja se ainda dá para esperar até o mês que vem e colocar no orçamento. 

Se você precisar imediatamente , veja se você consegue movimentar algumas coisas em seu orçamento para que ainda possa obtê-lo agora, sem estourar seu orçamento.

6. Inicie um jar de urgência.

Vá até a loja do dólar e pegue um pote transparente e um saco de pedras. Quando você resistir à vontade de gastar, coloque uma pedra na jarra. Isso ajudará a fornecer uma visão visual e a mudar a narrativa que está passando em sua cabeça. Você poderá olhar para o pote e saber que está cada vez melhor no gerenciamento de seu dinheiro. Isso o ajudará a evitar gastos excessivos e gastos por impulso. 

7. Recompense-se

Recompense-se quando não ceder à tentação de gastar demais. Sua recompensa pode ser qualquer coisa que você decidir. Pode ser ir ao cinema, fazer as unhas, etc. Provavelmente, você gastará menos em se recompensar do que você faria se fosse às compras!

8. Exclua aplicativos de compras do seu telefone.

Excluir todos os aplicativos de compras do seu telefone ajudará você a parar de gastar demais. Se você quiser comprar algo, terá que acessar o site deles para fazer a compra. É mais intencional. Quando você tem o aplicativo em seu telefone, você pode abri-lo sem pensar e convencer-se a comprar algo antes de perceber. Ou você pode receber uma notificação em seu telefone sobre uma venda que lhe custará gastar mais. 

A mídia social pode fazer com que você seja pego no jogo de comparação. Eles farão você ceder à vontade de gastar mais dinheiro porque todo mundo está fazendo isso. Você se sentirá compelido a sair de férias que não pode pagar ou comprar aquela bolsa cara que seu amigo do Facebook acabou de comprar. Elimine a vontade removendo as redes sociais (mesmo que seja apenas por alguns dias). 

10. Cancele a assinatura de e-mails. 

Cancele a assinatura de todos os e-mails que o incentivam a gastar. Pare de fornecer seu endereço de e-mail às pessoas. Se você deseja cancelar a assinatura de e-mails sem clicar fisicamente em cada um deles, experimente Unroll.Me. 

Unroll.Me é um aplicativo gratuito. Você acessa seu e-mail por meio do aplicativo. Em seguida, ele passará pelos seus e-mails na sua caixa de entrada e você poderá determinar o que fazer com cada e-mail. 

Existem 3 opções para lidar com os e-mails:

1. Cancelar inscrição.
2. Manter: Isso significa que o e-mail permanecerá na sua caixa de entrada como está agora. 
3. Acúmulo: Qualquer e-mail atribuído a esta categoria será agrupado em um e-mail por dia. Dessa forma, você pode vê-los em um longo e-mail, em vez de examiná-los um por um. Isso o ajudará a limpar a desordem em sua caixa de entrada. Você receberá 1 e-mail em vez de 10 (ou quantos e-mails ou em seu e-mail cumulativo diário). 

11. Verifique suas despesas ANTES de gastar dinheiro. 

Antes de gastar dinheiro, verifique seu orçamento e despesas. Veja se você realmente tem espaço no seu orçamento para fazer a compra. Às vezes, você pode pensar que tem espaço no orçamento do supermercado para uma corrida rápida até a loja. Mas quando você realmente soma e obtém o número real, percebe que não tem mais espaço no orçamento para aquela operação na loja. 

12. Calcule o número de horas que você teria que trabalhar para pagar pelo item. 

Vamos fingir que você quer novos Airpods. Eles custam US$ 120 e você ganha US$ 15 por hora. 

Você teria que trabalhar um dia inteiro para pagar pelos Airpods. Vale a pena um dia da sua vida para adquirir os Airpods? Se não, vá embora. Se você ainda os quiser, economize para comprá-los e ENTÃO compre-os quando tiver dinheiro para pagar por eles em dinheiro. 

13. Determine o porquê.

Determinar o porquê irá ajudá-lo nos dias difíceis. Por que você quer ganhar com dinheiro? Por que você deseja seguir seu orçamento? Enquanto você está nisso, decida vários porquês. Não há limite ou número mágico de porquês. Você pode ter mais de um. Você pode ter 10 deles se quiser. 

Exemplos de porquês do dinheiro:

• Pare de viver de salário em salário.
• Mostre aos seus filhos um exemplo de como administrar seu dinheiro. 
• Saia das dívidas para sempre. 
• Prove para si mesmo que é possível.
• Aposente-se como um milionário. 
• Aposente-se mais cedo. 
• Poder pagar em dinheiro pelo carro dos seus sonhos. 
• Pague sua casa mais cedo. 

Seja qual for o motivo, isso o ajudará a superar os momentos difíceis. Isso o ajudará a colocar os Airpods de volta na prateleira até que estejam dentro do seu orçamento. 

14. Encontre um parceiro de responsabilidade

Ter um parceiro de responsabilidade pode ajudá-lo a parar de gastar demais. Pode ser seu cônjuge ou seu melhor amigo. Você pode escolher quem quiser. Estabeleça alguns limites. Se um item estiver fora do seu orçamento, você deverá primeiro conversar sobre o assunto com seu parceiro de responsabilidade. Ou, se for uma determinada quantia em dólares, você precisará conversar primeiro com seu parceiro. 

Você pode parar de gastar demais. Você apenas precisa estar disposto a acreditar que pode. Lembre-se de que se você acabar gastando demais, está tudo bem . Você não é perfeito! Não deixe a culpa corroer você. Siga os passos e continue. Apenas se levante e continue. Não deixe que um obstáculo na estrada o atrapalhe e faça com que você fique fora do caminho. Levante-se e continue. E acima de tudo, lembre-se de que comprar coisas só traz uma alegria temporária.