Soluções para gastos excessivos:22 dicas comprovadas para controlar suas finanças

Você está se perguntando como parar de gastar demais?

Se sim, provavelmente você está lidando com um (ou talvez todos) dos seguintes sentimentos:estresse, ansiedade, culpa, vergonha e até depressão. Provavelmente foram esses sentimentos que o trouxeram até aqui e, se sim, você está no lugar certo! Vou mostrar exatamente como parar de gastar demais para que você possa quebrar esse ciclo para sempre e começar a preparar seu futuro financeiro para o sucesso!

Mas, primeiro, acho que é muito importante reconhecer os sinais comuns de gastos excessivos para ajudá-lo a identificar quando você está descendo essa ladeira escorregadia!

7 sinais comuns de que você está gastando demais: 

1. Você compra coisas antes de pagar as contas.

Em vez de pagar suas contas primeiro e depois gastar o dinheiro que sobra, você faz tem, você vai às compras e pede uma tonelada de comida primeiro. O dia do pagamento chega e essa é a sua luz verde para começar a deslizar sem se preocupar com o mundo antes de realmente se sentar, escrever seu orçamento ou pagar contas… PRIMEIRO.

2. Você só pode fazer o pagamento mínimo com cartão de crédito. 

Você deve muito dinheiro em cartões de crédito? Se você estiver lutando para pagá-lo, provavelmente é porque mal consegue encaixar todos os pagamentos mínimos em seu orçamento. 

3. Você para de economizar dinheiro. 

Se você está lutando contra gastos excessivos, é provável que suas economias estejam sofrendo um impacto ou sendo totalmente negligenciadas. De acordo com um artigo recente publicado na CNBC, 56% dos americanos não conseguem nem cobrir uma emergência de US$ 1.000. Pessoalmente, acredito que os gastos excessivos desempenham um papel importante nessa percentagem.

4. Recentemente, você começou a ganhar mais dinheiro.

Você é culpado de aumentar seu estilo de vida toda vez que recebe um aumento, em vez de economizar parte do dinheiro ou pagar dívidas? Isso é chamado de estilo de vida assustador e acontece com tantas pessoas que existe um termo para defini-lo e até cursos ensinando como superá-lo!

5. Você gasta mais do que ganha. 

53% das pessoas na América gastam mais do que ganham. Uau! Isso é mais da metade. É muito fácil de fazer. Você gasta mais este mês do que planeja, o que faz com que você tente compensar no próximo mês. Assim, você envia menos para a poupança, paga a conta de luz com cartão de crédito ou retira dinheiro da poupança para cobrir a escassez. Você não ajusta seus gastos para interromper o ciclo. 

6. Todos os seus cartões de crédito estão no limite. 

Você continua usando seus cartões de crédito para cobrir seu orçamento, em vez de ajustar seus hábitos de consumo. Isso faz com que cada um deles atinja o limite máximo e tenha zero saldo disponível. Você não pode cobrar nem um centavo por nenhum deles. 

7. A dívida do seu cartão de crédito excede sua renda mensal.

Se você somasse todos os saldos do seu cartão de crédito, seria mais do que você ganha em um mês. Você deve mais do que sua renda mensal. 

Agora que examinamos alguns dos sinais de que você está lutando para gastar muito dinheiro, vamos falar sobre categorias orçamentárias comuns que geralmente sofrem o maior impacto quando se trata de gastos excessivos. Isso irá ajudá-lo a aprender como parar de gastar demais, tomando medidas focadas nas áreas que mais importam!

3 das maiores e mais comuns áreas de gastos excessivos

1. Compras on-line

Se você está se perguntando como parar de gastar demais, é provável que precise avaliar seus hábitos de compras online. A América é uma sociedade em ritmo acelerado, onde o que importa é a conveniência. Vivemos vidas ocupadas e tentamos otimizar nosso tempo. Uma das maneiras de fazer isso é comprando online. As lojas também facilitam muito!

Eles salvam seus números de cartão de débito / crédito, enviam cupons por e-mail e até oferecem sugestões de itens antes de finalizar a compra, como fazem todas as lojas físicas. Eles literalmente têm toneladas de pessoas trabalhando em tempo integral para ajudá-los a descobrir como fazer com que as pessoas gastem mais dinheiro. Estima-se que os americanos gastem US$ 690,84 bilhões em compras online em 2020.

2. Comida

A família média de 4 pessoas gasta estatisticamente até US$ 1.068 por mês apenas em mantimentos e uma média de US$ 250 por mês em restaurantes e jantares fora. A alimentação é uma das maiores despesas variáveis ​​das famílias, especialmente durante a movimentada época de férias.

3. Assinaturas

A família americana média gasta cerca de US$ 287 por mês em assinaturas. São muitas assinaturas! É realmente fácil gastar demais porque a tentação de uma assinatura custar apenas US $ 10 por mês atrai você. Não parece muito, mas quando você adiciona mais algumas assinaturas baratas, pode realmente aumentar. Além disso, muitos assinantes nem usam o produto se esquecem de cancelar a assinatura quando adquirem o serviço que procuram. Essencialmente, a probabilidade de você estar pagando por algo que nem usa é muito alta!

Agora que você tem certeza de que tem lutado para gastar muito dinheiro e aprendeu as principais categorias de orçamento a serem monitoradas, vamos falar sobre POR QUE você está lutando contra gastos excessivos de dinheiro, para que possa aprender como parar de gastar demais de dentro para fora e criar mudanças duradouras.

7 razões pelas quais você não consegue parar de gastar dinheiro demais

1. As informações do seu cartão são salvas em sites para fácil acesso

Todos nós já estivemos lá. Todos nós já vimos uma promoção anunciada, navegamos, clicamos em adicionar ao carrinho e finalizamos a compra mais rápido do que você consegue piscar. Os varejistas on-line não apenas permitem que você salve as informações do seu cartão de crédito ou débito em seu perfil para tornar as compras ainda mais fáceis, mas o Apple Pay e o Google até armazenam suas informações, o que torna as compras on-line mais fáceis do que nunca.

Você sabe que isso é verdade para você porque também parou de gastar antes porque não tinha vontade de se levantar e procurar seu cartão para finalizar a compra. Essa pausa fez você parar e pensar. Depois de considerar sua compra, você decide que realmente não “precisa” dela de qualquer maneira. 

As pessoas passam muito tempo em seus telefones navegando nas redes sociais sem pensar. Isso torna extremamente fácil cair em gastos excessivos. Pense nisso:os desenvolvedores de mídia social são magos do marketing. Você pode estar falando sobre uma coisa e, em 10 minutos, um anúncio do produto que você estava discutindo apareceu no Facebook ou Instagram. É meio estranho como isso acontece, certo? Adicione o recurso “deslizar para cima” e o Apple Pay e o jogo termina para o seu orçamento.

Ou talvez seja um anúncio indireto de um influenciador. Um simples vídeo anunciado de alguém experimentando as últimas tendências da moda desta temporada pode levar você a uma maratona de compras online não planejada… Eu sei disso porque já estive lá!

3. Você compra para se sentir melhor e melhorar seu humor.

Quando você está de mau humor, faz parte da natureza humana começar a procurar maneiras de se sentir melhor. Você sabe que fazer compras lhe dará aquela dose rápida de felicidade, então você vai para a Target ou Home Goods.

Antes que você perceba, você tem um carrinho cheio de itens que não planejava comprar. Você se sente mal por um momento, mas ainda assim vai até o caixa. Tudo vai para o cartão de crédito porque você sabe que não vai doer tanto e pode pagar mais tarde.

De qualquer forma, você tem o pagamento mínimo de US$ 50 no orçamento, então, tecnicamente, isso significa que está no orçamento, certo? Errado!

4. Pressão dos colegas

1). Pressão direta dos colegas

Você já saiu com amigos e sentiu a pressão de gastar além do seu orçamento? Talvez vocês tenham planejado um almoço juntos, mas eles decidiram no último minuto ir ao salão de beleza. Você NÃO fez um orçamento para isso. Mas a resposta deles é "a pedicure custa APENAS US$ 20. Você pode gastar US$ 20, não é? Vamos, nunca vamos sair!" De repente, você sente a pressão de dizer sim.

2). Pressão indireta dos colegas

Gosto de chamar a pressão indireta dos colegas de “Acompanhar os Joneses”. Pare um segundo para pensar como você se sente ao ver as pessoas que segue nas redes sociais tirando férias, vestindo as últimas tendências da moda ou exibindo sua bela casa recém-renovada? Isso faz você querer gastar dinheiro? Isso faz você sentir que também merece essas coisas e que fará de tudo para que isso aconteça? Na verdade, leva apenas alguns minutos nas redes sociais para você querer algo que outra pessoa

5. As lojas facilitam os gastos por impulso.

As lojas são gênios em fazer você gastar mais dinheiro. Aqui estão algumas maneiras pelas quais eles podem fazer com que você gaste demais:

• As lojas sempre têm vendas tentadoras – elas enviam mensagens de texto, e-mails e colocam uma grande placa na frente de suas lojas físicas para que você fique tentado a gastar dinheiro AGORA.
• A maioria das lojas tem uma mensagem “você viu isso” ou “adicione isso ao seu carrinho por apenas US$ 5” ao finalizar a compra. Em lojas físicas, esses itens alinham-se no corredor do caixa, então você adiciona só mais um coisa para o seu carrinho. Afinal, são apenas 5 dólares, certo?
• Eles enviam e-mails ou mensagens de texto cheias de cupons para que você gaste dinheiro em itens com um pequeno desconto.
• Muitas lojas têm clubes de aniversário e clubes de aniversário para oferecer cupons e promover o gasto de dinheiro em suas lojas.
• Eles têm cartões de recompensa que analisam padrões de compras e dão pontos para você ganhar “coisas grátis”. 

6. Você não sabe que está gastando demais

Na verdade, basta passar o cartão na finalização da compra, sem olhar o total. Você viu a etiqueta de preço, mas não levou em consideração os impostos e os alguns itens que adicionou ao carrinho a caminho do caixa. Quando você olha seu recibo a caminho do carro, vê que o total é, na verdade, US$ 89, e não US$ 50.

Isso aponta para um problema maior:você não está monitorando suas despesas. Na sua cabeça, você acha que gastou apenas US$ 200 este mês em mantimentos. Você acha que ainda tem $ 50 a mais para gastar. Mas, na realidade, você gastou US$ 275. 

7. Você está pagando com plástico

De acordo com estudos recentes, quem paga com cartão (débito ou crédito) gasta de 12 a 18% mais do que quem paga em dinheiro. Um estudo de 2016 mostra que a transação média em dinheiro é de US$ 22 e a transação média com cartão de crédito é de US$ 112. Isso é um aumento de 409%!

Estudo após estudo mostra que quando você paga com plástico (especialmente com cartão de crédito), você gasta muito mais dinheiro.

Agora, vamos à parte mais importante deste artigo. Vamos falar sobre algumas medidas reais que você pode tomar e que abordarão como parar de gastar demais para que você possa retomar o controle de suas finanças, livrar-se de dívidas e começar a economizar!

1. Crie um orçamento realista.

Criar um orçamento e reajustá-lo com frequência irá ajudá-lo a gastar menos. Você pode decidir para onde deseja que seu dinheiro vá e usá-lo como orientação antes de fazer uma compra.

Se estiver no orçamento, ótimo, faça a compra. Se não estiver no orçamento, espere e reavalie. Algumas pessoas têm reservas quanto à criação de um orçamento. Pense nisso como criar um plano financeiro para você, da mesma forma que criaria um plano alimentar ou de condicionamento físico.

Um orçamento é simplesmente um guia. É um plano para onde você precisa e deseja que seu dinheiro vá a cada mês.

Crie seu orçamento ANTES de receber o pagamento e antes de gastar. Faça isso com a mente clara. Então, quando você estiver no momento, será menos provável que você caia na tentação de gastar mais, porque sabe onde e como precisa gastar seu dinheiro este mês.

Gosto muito de fazer orçamento por contracheque e acho que esse método ajuda a combater gastos excessivos.

• Aprenda como redigir um orçamento quando você recebe pagamentos quinzenais aqui.
• Aprenda como redigir um orçamento quando você recebe pagamentos semanais aqui.

Precisa de ajuda para criar um orçamento que você possa realmente cumprir? Faça minha aula de orçamento grátis aqui!

2. Use envelopes de dinheiro. 

Gastar dinheiro dói muito menos do que usar plástico. Está estatisticamente comprovado que faz você gastar menos.

Você pode começar aos poucos e escolher apenas 2 a 3 categorias nas quais normalmente gasta demais e começar a retirar o dinheiro de sua conta todos os dias de pagamento. Para essas 2 a 3 categorias, você não usará seu cartão de débito. Você usará apenas o dinheiro que estiver nos envelopes.

Se você é novo no uso de envelopes de dinheiro, pode começar aqui.

3. Pare de armazenar seus cartões de débito/crédito em sites.

Como eu disse, muitos sites salvam as informações do seu cartão para facilitar a finalização da compra. Pare de clicar no botão “Lembrar este cartão” ao comprar coisas on-line. Se você tiver algum cartão em algum site, remova-o. Se você tiver o Apple Pay, desvincule sua conta bancária! Suas informações estão armazenadas no seu navegador de internet? Se sim, exclua-o!

Esta pequena ação o ajudará a colocar uma barreira e dificultará a conclusão da compra. 

4. Pense antes de gastar. 

Pense realmente em um item antes de gastar o dinheiro. Abaixo estão duas perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de gastar dinheiro:

• Eu realmente preciso disso?
• Posso viver sem isso?

Temos um brinde disponível para você ajudar nesta etapa. Eu uso isso o tempo todo para monitorar minhas metas financeiras. Você cria 3 metas financeiras e acompanha seu progresso diariamente. Esse lembrete me ajuda com tantos gastos desnecessários. Pegue suas metas de dinheiro grátis para imprimir!

5. Retome o controle.

Na verdade, é mais fácil falar do que fazer parar de gastar demais, certo? Você quer parar de passar o cartão e gastar seus contracheques, mas parece que não consegue fazer isso.

Não importa o quanto você tente, o desejo de clicar em “adicionar ao carrinho” é mais forte do que sua força de vontade. Talvez você ganhe um dinheiro decente, mas ainda viva de salário em salário.

Eu estive lá e quero ajudar você. É exatamente por isso que criei Stop the Swipe. Stop the Swipe é um curso para ajudá-lo com gastos excessivos. Vou ajudá-lo a abandonar seus maus hábitos financeiros para sempre!

Stop the Swipe ensinará como:

• reconheça seu desejo de gastar.
• encontre o problema REAL.
• crie um plano passo a passo para evitar gastos excessivos.

Quero mostrar a você que é totalmente possível mudar seus hábitos financeiros e ganhar com dinheiro. Você pode ver informações adicionais sobre este curso transformacional AQUI.

6. Nunca compre sem uma lista.

Pare de comprar sem uma lista. É mais provável que você compre coisas que não precisa (especialmente no caixa). Quando você entra na loja sem uma lista, é mais provável que você percorra todos os corredores para ter certeza de que consegue “lembrar” de tudo, mas SEMPRE acaba gastando mais do que pretendia. 

7. Pare de sair para almoçar. 

Sair para almoçar é caro. Você pode facilmente gastar US$ 8 ou mais por uma refeição. Aqui estão alguns cálculos para colocar isso em perspectiva. 

Almoçar 3 vezes por semana por uma média de US$ 8 cada é assim:

Isso não está contando seu cônjuge. Isto é só para você. Você poderia estar muito mais à frente em sua bola de neve de dívidas com US$ 1.248 por ano!

Mesmo que você saia para comer apenas uma vez por semana, você estará reduzindo o custo para apenas US$ 416 por ano. Isso é muita economia!

8. Cancele a assinatura de e-mails e mensagens de texto da loja.

Pare de receber todas as notificações de vendas. Basta dizer não, obrigado quando o caixa solicitar seu endereço de e-mail ou número de telefone. Se você já está em várias listas de e-mail de vendas (o que aposto que está), tente cancelar a assinatura delas. Em vez de cancelar a assinatura deles um por um, você pode acessar Unroll.me e fazer isso da maneira mais fácil e economizar muito tempo.

Você acessa o site Unroll.Me e entra na sua conta de e-mail no site deles. Em seguida, todos os e-mails da sua caixa de entrada serão exibidos. 

Você pode decidir fazer uma de três coisas com o e-mail. 

1. Cancelar inscrição.
2. Mantenha em sua caixa de entrada e continue se inscrevendo. 
3. Enviar para o rollup. O e-mail cumulativo adiciona todos os seus e-mails e envia um e-mail por dia em vez de 10. Você recebe um e-mail com um snippet de cada e-mail. Você pode navegar e ver todos os e-mails de uma vez.

Isso realmente limpará sua caixa de entrada e ajudará você a parar de gastar dinheiro. 

9. Acompanhe seus gastos.

Acompanhar seus gastos todos os dias é extremamente poderoso. Se você colocar em prática algum dos conselhos deste artigo, por favor, deixe que seja este:controle seus gastos! O rastreamento não é apenas revelador, mas também ajuda a criar hábitos de consumo conscientes. Se você monitorar seus gastos, saberá quanto resta em cada uma das categorias de orçamento. Não há mais suposições. Você não gastará demais acidentalmente, porque sabe onde está durante o mês.

Eu pessoalmente uso o Quicken para controlar minhas despesas. Eles têm um aplicativo para que você possa controlar suas despesas no seu telefone. Seu cônjuge também pode baixar o aplicativo no telefone. 

10. Perceba seus gatilhos.

O que faz você gastar demais? É para se sentir melhor? É quando você sai com seus amigos no dia das meninas? Isso não é para julgar a si mesmo. É tomar consciência. Conscientizar é o primeiro passo para resolver qualquer problema.

Você precisa saber que existe um problema primeiro. O que você estava pensando quando comprou o item? O que fez você jogar aquele par extra de leggings no carrinho da Target?  

11. Diminua suas despesas.

Se você está gastando mais do que gostaria em comida ou outra categoria, faça um plano para mudar isso. Você pode trabalhar para gastar 20% menos a cada mês? Se sua meta é gastar US$ 600 por mês em alimentação (mantimentos e restaurantes), mas atualmente está gastando US$ 1.200, você não pode passar de US$ 1.200 para US$ 600 em um mês. Basta diminuir seus gastos em 20% a cada mês até atingir sua meta.

O uso pode diminuir seus gastos de diversas maneiras. Experimente usar cupons, mudar para genéricos, fazer refeições mais baratas, etc. Analise cada categoria em que você está gastando demais e crie um plano para diminuir o valor que está gastando. 

12. Crie metas financeiras. 

Criar metas ajuda você a descobrir para onde deseja chegar com seu dinheiro. É difícil chegar ao seu destino quando você não planeja para onde está indo.

Não enlouqueça e tente criar vários objetivos ao mesmo tempo. Basta criar 3 pequenos objetivos/hábitos que você deseja trabalhar a cada mês. Você pode usar nossa planilha de metas financeiras e acompanhar suas metas todos os dias e até mesmo acompanhar sua recompensa por atingir sua meta no final do mês. 

13. Saiba onde você está com seu orçamento.

Antes de sair para gastar dinheiro, verifique seu orçamento e despesas ANTES de sair de casa ou finalizar a compra no computador. Agora que você começou a monitorar suas despesas, poderá ver se realmente pode pagar ou não.

Isso evitará que você gaste demais. Você sabe quanto dinheiro tem para trabalhar quando vai ao restaurante ou para uma noite de garotas. 

14. Verifique suas assinaturas.

Verifique suas assinaturas. 

• Há algum que você possa interromper e que não esteja mais usando?
• Você pode diminuir o custo de alguma forma (como diminuir o pacote ou diminuir o número de entregas)? 
• Você consegue encontrar uma alternativa mais barata que atenda às suas necessidades?

15. Crie um plano de refeições para economizar comida. 

Criar um plano alimentar ajudará você a economizar muito dinheiro em comida. Quando você não tem um plano alimentar definido, você tende a gastar mais saindo para comer ou a fazer compras sem uma lista.

De qualquer forma, você acaba gastando muito mais do que pretendia. O planejamento das refeições não precisa ser complicado.

Dica:você pode colocar pizza congelada e comida para viagem em seu plano de refeições, se é isso que planeja comer. As pessoas tendem a tornar o planejamento das refeições muito complicado, mas na verdade é apenas escrever o que você diz que vai comer em um determinado dia. É isso.

16. Deixe os cartões em casa quando fizer compras. 

Se for fazer compras, leve dinheiro e deixe os cartões em casa. Se você sabe que só tem US$ 100 para gastar no supermercado, será mais cauteloso com o que está gastando. Você será capaz de lutar contra a tentação de adicionar todas essas compras extras. Na verdade, você economizará muito dinheiro porque terá que somar suas compras à medida que avança.

17. Calcule o custo de um item no tempo.

Quando você quiser fazer uma compra (digamos aquela árvore de Natal de $ 500 falando com você na Home Depot), calcule o número de horas que você precisa trabalhar para comprar a árvore de Natal. 

Basicamente, você terá que trabalhar quase uma semana inteira (ou pouco mais de 4 dias) para comprar a árvore de Natal. Então você pode determinar se vale a pena trabalhar 33 horas pela árvore. Provavelmente não é e você provavelmente conseguirá resistir à compra. 

18. Solicite a coleta de alimentos.

Encomendar mantimentos para retirada economiza muito tempo e dinheiro. Você não vai gastar um tempo precioso andando por todas as ilhas do supermercado e jogando coisas no carrinho como um louco.

Uma vantagem é que você pode ver seu total geral após cada item adicionado ao carrinho. Se você ultrapassar o orçamento, poderá sempre remover um item da sua lista antes de finalizar a compra! 

19. Faça um orçamento de dinheiro para gastos pessoais. 

Gastar dinheiro não é apenas para crianças. Você não precisa cortar o orçamento para você ou seu cônjuge. Dê-se uma mesada. Depois que seu dinheiro acabar, você terminará de gastar até poder recarregar o envelope novamente.

Uma vantagem é que você pode somar rapidamente o dinheiro para ver quanto ainda resta para gastar. Isso realmente me ajuda com gastos excessivos. Posso decidir se a compra vale a pena ou não imediatamente. 

20. Faça um desafio sem gastos. 

Um desafio sem gastos é uma ótima maneira de acabar com o hábito de gastar demais. Você pode fazer um desafio sem gastos por um dia, fim de semana, semana ou mês. Você não precisa fazer isso por um mês inteiro. Se você está apenas começando, recomendo fazer isso por um dia ou um fim de semana.

21. Obtenha um amigo de responsabilidade. 

Ter um companheiro de responsabilidade realmente ajuda você a gastar demais. 

Um companheiro de responsabilidade pode ajudar de diversas maneiras:

• Estabeleça um limite para gastos. Se um item que você deseja comprar ultrapassar esse limite, você deverá primeiro discutir o assunto com seu amigo.
• Discuta uma categoria do seu orçamento com eles e eles poderão ajudá-lo a manter o controle dessa categoria. (Como comida!)

Se o seu cônjuge não concorda com o orçamento, pergunte a um amigo. Não precisa ser seu cônjuge. Pode ser qualquer pessoa que ajude a responsabilizá-lo. 

22. Pare de comprar com um carrinho de compras. 

Adoro gastar dinheiro na Target. Tipo muito, muito adorei! Tive que me impedir de pegar um carrinho de compras quando entrei na loja. Agora carrego os itens em minhas mãos.

Isso me impede de jogar um monte de coisas no carrinho sem pensar. Isso me impede de gastar demais na Target. Seja qual for o seu ponto fraco, também não use carrinho de compras nessa loja. Talvez você gaste demais no Hobby Lobby ou no Home Goods. De qualquer forma, pular no carrinho é uma ótima maneira de evitar gastos excessivos.

Como parar de gastar demais:o resultado final

Gastar demais não precisa definir você. Você pode superar seu hábito de gastar demais. Você pode optar por reescrever sua história. Comece hoje com um novo você. É totalmente possível mudar seus hábitos financeiros.