Hacks de orçamento e economia para 2025:alcance a liberdade financeira

Depois de mais de 8 anos vivendo com um orçamento limitado, nossa família tem muita experiência no que diz respeito a desenvolver melhores hábitos financeiros. Durante esse tempo, descobrimos (e testamos) uma série de truques orçamentários e financeiros que nos ajudaram a parar de viver de salário em salário. Depois de muitas tentativas e erros, finalmente conseguimos saldar dívidas e tornar a economia de dinheiro uma prioridade.

Embora nem sempre cumpramos o nosso orçamento (ainda somos humanos!), aprendemos como voltar ao caminho certo antes do final do mês.

Se você está pronto para viver com um orçamento limitado para atingir suas metas financeiras, confira estes 30 truques para orçamento e dinheiro. Eles o ajudarão a retomar o controle de suas finanças para que você possa alcançar seus objetivos financeiros e viver a vida que sempre sonhou!

1. Encomende suas compras on-line.

Se você tem dificuldade em fazer compras por impulso no supermercado, considere fazer o pedido on-line.  A grande vantagem de fazer pedidos de compras on-line é que você saberá quanto está gastando antes de finalizar a compra. Dessa forma, se você ultrapassar o orçamento do supermercado, sempre poderá retirar algo do carrinho. Você também pode filtrar por preço, do mais baixo ao mais alto, o que é sempre útil! Ou então use o aplicativo de compras para planejar e fazer sua lista de compras se preferir fazer compras pessoalmente!

Conheço pessoalmente pessoas que reduziram seu orçamento de compras em centenas de dólares todos os meses, simplesmente se comprometendo a fazer pedidos on-line. Além disso, você economiza tempo e energia a longo prazo!

2. Sempre traga uma lista quando for à loja.

Uma das maneiras mais fáceis de estourar o orçamento quando você está no supermercado é subir e descer cada corredor sem um plano.  Pessoalmente, sou culpado de entrar em um supermercado sem saber o que precisava e sair me perguntando o que aconteceu. Acabei gastando MUITO dinheiro porque não tinha um plano definido.

Para evitar que isso aconteça, certifique-se sempre de ter uma lista com você quando for ao supermercado.  Melhor ainda, desça apenas pelos corredores que você realmente precisa e pule o resto. Pular os corredores extras o ajudará a manter sua lista e pegar apenas o que precisa.

3. Faça um plano alimentar para não ficar tentado a sair para comer.

De longe, um dos maiores destruidores do orçamento é a comida. Todos os meses, as pessoas gastam centenas de dólares a mais em comida. Se você quiser manter seu orçamento mensal, crie um plano de refeições antes do início da semana. Certifique-se de preparar refeições simples que você realmente goste, para não querer passar correndo e comprar comida no caminho do trabalho para casa. Leia tudo sobre como escrever um plano de refeições aqui. 

4. Mantenha sua conta poupança separada para não ficar tentado a tocá-la.

Se você tem dificuldade com compras por impulso, é provável que você tenha usado suas economias no passado para comprar algo que queria. Para evitar que isso aconteça novamente, mantenha suas economias completamente separadas. Encontre uma conta poupança online ou mantenha sua conta poupança completamente separada de sua conta corrente. Torne um pouco mais difícil tirar dinheiro da poupança. Seu eu futuro vai agradecer!

5. Use envelopes de dinheiro para ajudá-lo a controlar os gastos.

Se você pegar muitos cafés ou gastar demais todos os meses, considere usar envelopes de dinheiro para ajudá-lo a retomar o controle de seus gastos. Os envelopes de dinheiro são a maneira perfeita de aprender como viver com um orçamento limitado para alcançar seus objetivos financeiros. Os envelopes de dinheiro não apenas ajudarão você a cumprir seu orçamento todos os meses, mas também ficarão surpresos com quanto menos gastaram!

Pronto para começar com envelopes de dinheiro? Clique aqui para obter meu guia totalmente gratuito sobre envelopes de dinheiro. Você ainda receberá envelopes de dinheiro para impressão enviados diretamente para sua caixa de entrada. Este é um dos truques de orçamento e dinheiro que o ajudarão a parar de viver de salário em salário!

6. Pague a dívida PRIMEIRO.

Tentando pagar dívidas? Em vez de esperar enviar dinheiro extra para dívidas no final do mês, envie imediatamente! Aprendi pessoalmente com o tempo que, se você deixar dinheiro extra em sua conta corrente, provavelmente irá gastá-lo em algo que não planejou.  O simples pagamento imediato da dívida o ajudará a permanecer no caminho certo e atingir suas metas financeiras mais rapidamente.

7. Faça uma verificação do orçamento toda semana com seu cônjuge ou família.

Para ajudar a manter você e seu cônjuge (ou toda a sua família) na mesma página, comprometa-se a realizar uma reunião de orçamento toda semana. Durante essas reuniões, você pode acompanhar suas despesas, verificar como está seu desempenho no mês e discutir quaisquer metas financeiras semanais que possa ter. Quem sabe… você pode até começar a ansiar pelas reuniões semanais. E quase posso prometer que você terá uma comunicação geral melhor com seu cônjuge.

8. Escreva um mini-orçamento quando as coisas derem errado.

Este pode ser meu hack favorito de dinheiro e orçamento de todos os tempos! Chegará um momento em sua vida em que você redigirá um orçamento e algo inesperado surgirá. Nesse momento, você ficará tentado a jogar o orçamento pela janela e pronunciar a palavra “Vou começar de novo no próximo mês”. Em vez disso, comprometa-se a redigir um mini-orçamento. Um mini-orçamento é um orçamento menor que durará de agora até o próximo dia de pagamento. Isso o ajudará a recuperar seu dinheiro, para que você ainda possa ter sucesso neste mês! Clique aqui para ler sobre como um mini-orçamento o ajudará a manter o controle de suas finanças.

9. Esteja preparado para despesas inesperadas.

A vida é cheia de surpresas! Chegará um momento em que seu carro quebrará, seu animal de estimação precisará visitar o veterinário ou você terá um conserto inesperado na casa. Para ajudar a se preparar para esses tipos de despesas, estabeleça fundos de amortização em seu orçamento todos os meses. Um fundo de amortização é uma conta poupança que você abre para despesas que você sabe que irão ocorrer eventualmente. Leia mais sobre como começar a amortizar fundos AQUI.

10. Concorde em conversar com alguém antes de gastar uma grande quantia de dinheiro.

Quando meu marido e eu começamos a fazer o orçamento, concordamos que iríamos verificar um com o outro antes de gastar mais de US$ 30. Isso pode parecer um pouco bobo, mas nos impediu de gastar dinheiro impulsivamente em coisas que não estavam no nosso orçamento. Encontre alguém com quem você possa verificar e responsabilizá-lo por seus gastos. Apenas a ideia de entrar em contato com eles provavelmente o impedirá de comprar algo.

11. Fique longe das lojas que o tentam.

Se você está eliminando o açúcar de sua dieta, não vai entrar em uma loja de cupcakes. Então, por que você entraria em lojas que podem tentá-lo a gastar dinheiro se você está tentando viver com um orçamento limitado? Simplesmente fique fora das lojas que fazem você querer gastar dinheiro. Isso o ajudará a alcançar seus objetivos financeiros! Eu pessoalmente tive que me desintoxicar do Target no passado e deixe-me dizer... embora não tenha sido fácil, valeu a pena!

12. Remova as informações do seu cartão de crédito e débito dos sites de lojas on-line.

As compras online tornaram muito fácil e conveniente gastar dinheiro atualmente. Você pode literalmente comprar algo com apenas um clique de um botão na Amazon. Para ajudar a reduzir os gastos por impulso, remova todas as informações do seu cartão de débito e crédito dos sites e lojas online onde você gosta de fazer compras. A etapa extra de pegar sua carteira e retirar seu cartão de débito pode impedir que você conclua a compra. Este é um hack de orçamento e dinheiro que manterá dinheiro extra em sua conta corrente!

Se você for como eu, então você é culpado de comprar coisas online sem sequer pensar nisso. Provavelmente, você encontrou uma maneira de justificar a compra dizendo que “precisava dela”.  Da próxima vez que você ficar tentado a comprar algo online, deixe o item no carrinho por pelo menos 3 dias. Suponho que você nem vai querer o item depois de 3 dias. E se você ainda quiser, inclua-o em seu próximo orçamento!

14. Não pegue um carrinho quando for à loja.

Você já entrou em uma loja, pegou um carrinho de compras e de repente ele estava cheio até o topo? Eu sei que não posso ser o único! Quando você entra em lojas como Target e HomeGoods, não pegue um carrinho. Deixe-me repetir… Não pegue um carrinho! Apenas não faça isso. Em vez disso, leve tudo que você precisa. Torne desconfortável para você comprar outra coisa!

15. Torne a economia de dinheiro automática.

Um dos truques mais fáceis para orçamento e dinheiro é configurar saques automáticos para suas economias. Em vez de se forçar a economizar dinheiro todos os meses, faça isso por você. Você pode retirar o dinheiro diretamente do seu contracheque ou no dia seguinte ao recebimento do pagamento. 

Com o tempo você nem perceberá que o dinheiro sumiu. Isso é perfeito se você deseja contribuir com mais dinheiro para um Roth IRA ou para uma conta poupança separada.

16. Mantenha seu orçamento simples e viva com menos.

Mais e mais pessoas estão aderindo ao estilo de vida minimalista. E para ser honesto, posso ver porquê! Você não precisa adotar o minimalismo total para colher os frutos de viver uma vida mais simples. Tente manter seu orçamento simples e viver com menos. Você ficará surpreso ao saber que pode até gostar. Viver com menos ajudará você a se concentrar nas coisas que são mais importantes na vida (em vez de em todas as coisas que você compra). Obtenha mais informações aqui sobre um orçamento básico.

17. Mantenha suas finanças organizadas com um fichário de orçamento.

Você é culpado de não pagar uma conta porque ela estava empilhada em um canto com a correspondência que você ainda não tinha recebido? Sou 100% culpado de fazer isso há muitos anos.  Para ajudar a facilitar o orçamento, crie um fichário de orçamento! Confira meu planejador de vida orçamentária aqui. É um produto 100% digital, então você pode imprimir quantas vezes quiser! 

18. Controle seus gastos até o último centavo.

Você não pode retomar o controle de suas finanças se não tiver consciência de quanto dinheiro está gastando a cada mês. Para ajudá-lo a realmente conhecer seus hábitos de consumo por dentro e por fora, comece a controlar suas despesas até o último centavo. Você pode se surpreender onde tende a ultrapassar o orçamento e onde pode cortar!

19. Defina desafios de poupança para você mesmo.

Às vezes, economizar dinheiro simplesmente não é nada divertido. Para ajudar a tornar a poupança agradável, crie um desafio para si mesmo! Você pode encontrar vários desafios de poupança online ou criar um por conta própria! Envolva seus amigos e familiares para ajudar a responsabilizá-lo ao longo do caminho

20. Ganhe dinheiro de volta ao fazer compras on-line.

Se você for fazer compras on-line, é melhor ganhar dinheiro de volta enquanto faz isso! Ao se inscrever em sites como o Rakuten, você ganhará dinheiro de volta nas compras diárias. Portanto, antes de ir para a Amazon ou qualquer outra loja online, inscreva-se primeiro na Rakuten. Clique aqui para se inscrever agora. Além disso, você receberá $ 10 adicionados instantaneamente à sua conta ao fazer sua primeira compra!

21. Ganhe vales-presente grátis digitalizando recibos.

Fetch Rewards é um dos únicos aplicativos que permite que você ganhe cartões-presente simplesmente digitalizando recibos. Este aplicativo popular e crescente é sem dúvida um dos meus favoritos! Você pode resgatar seus pontos por vales-presente em lugares como Amazon e Target. Cadastre-se aqui e use o código KP5WK para obter 2.000 pontos adicionados instantaneamente à sua conta.

22. Limite-se à água.

Se você está pronto para reduzir seu orçamento, é hora de cortar refrigerantes, bebidas e bebidas alcoólicas extras. Este é um dos truques mais fáceis de orçamento e dinheiro que pode economizar muito! Experimente por apenas um mês e veja quanto dinheiro você pode economizar.

23. Acompanhe o progresso que você está fazendo.

Se você é uma pessoa visual, pode ser difícil manter-se motivado quando está apenas olhando os números em uma planilha. Em vez disso, acompanhe o progresso que você está fazendo de forma visual! Você pode colorir uma página para controlar quanto dinheiro economizou ou usar um termômetro para controlar o pagamento de dívidas! A parte divertida é VER quanto progresso você fez ao longo do tempo. Pegue seu rastreador de poupança gratuito ou rastreador de dívidas ao se inscrever em meu curso por e-mail de noções básicas de orçamento. 

Você já seguiu alguém nas redes sociais e só de olhar as fotos deu vontade de gastar dinheiro? Você sabe… é aquela pessoa que sempre conta o que comprou ou as viagens que fez. O feed deles é praticamente um rolo de destaque. Bem, eu quero que você faça o oposto! Preencha o feed do seu Facebook ou Instagram com pessoas que estão incentivando você a retomar o controle do seu dinheiro, pagar dívidas e viver com menos.

25. Corte o cabo para sempre.

Você notou que cortar cabos se tornou popular? Com tantos serviços de streaming online, cortar o cabo é uma tarefa fácil! Você economizará muito dinheiro ao longo de um ano. Quer você se inscreva no Netflix, Hulu, Disney Plus (ou todos os três!), Você ainda gastará menos do que gastaria com a TV a cabo tradicional. É hora de cortar o cabo para sempre!

26. Limitar assinaturas.

Você notou que cada vez mais empresas estão migrando para o modelo de assinatura? Aposto que você se inscreveu para mais assinaturas do que imagina! É hora de imprimir seu extrato bancário do mês passado e contar suas assinaturas. Guarde aqueles que você realmente está usando e descarte o resto. Lembre-se, se você não estiver usando, estará desperdiçando dinheiro.

27. Negocie compras grandes pagando em dinheiro.

Da próxima vez que você fizer uma grande compra em dinheiro, desenvolva essas habilidades de negociação. Esteja você comprando móveis, eletrodomésticos ou consertando seu carro, provavelmente poderá obter um desconto ao pagar à vista. Não custa perguntar, então o que você está esperando?

28. Negocie suas contas médicas.

Você sabia que pode realmente negociar suas contas médicas por menos do que deve? Não o fiz até que nos deparamos com milhares de dólares em contas médicas decorrentes da cirurgia inesperada do meu filho. Confira este artigo que mostra exatamente como pagar menos em suas contas médicas. Ele ainda vem com um script completo para que você saiba exatamente o que dizer quando ligar! Negociar suas contas médicas é um dos truques de orçamento e dinheiro mais negligenciados!

29. Dê a si mesmo uma mesada mensal.

As mesadas não são apenas para crianças. Se você luta contra gastos excessivos, é hora de conceder a si mesmo uma mesada mensal. Isso o ajudará a aprender como retomar o controle de seus gastos, parar de fazer compras por impulso e aprender como economizar para o que deseja. Simplesmente retire sua mesada todos os meses em dinheiro e coloque-a em um envelope. Uma vez que acabou, acabou. Este é um dos truques de orçamento e dinheiro que meu marido e eu ainda usamos hoje!

30. Tenha objetivos claros com seu dinheiro... e consulte-os com frequência!

Se você deseja ver uma mudança em seu dinheiro, é hora de levar a sério o estabelecimento de metas. Certifique-se de definir metas específicas e que possam ser medidas ao longo do tempo. Quando você sentir que está perdendo o foco, consulte as metas que você definiu. Coloque-os no espelho do banheiro, na geladeira ou até mesmo na porta do quarto. Lembre-se de que apenas escrever uma meta não o levará até lá. Você tem que fazer o trabalho para colher os frutos!

Então aí está! 30 truques de orçamento e dinheiro que o ajudarão a viver com menos, saldar dívidas e interromper o ciclo de salário em salário! Qual é um dos truques de orçamento e dinheiro que você experimentará este ano?