Hábitos comprovados de pessoas financeiramente livres:um guia para a liberdade de dívidas

Quando meu marido e eu decidimos que queríamos nos livrar das dívidas, ficamos assustados, frustrados, sobrecarregados e completamente confuso sobre como chegar lá. E quando nos tornamos livres de dívidas, como é que garantimos que não nos endividaríamos novamente?

Eu sabia que todo o nosso estilo de vida precisava mudar. A forma como interagimos com o dinheiro teve que sofrer uma mudança completa.

Mas estávamos preparados para isso!

Foi quando meu marido e eu começamos a estudar os hábitos das pessoas livres de dívidas. O que eram eles fazendo isso não estávamos? O que eles fizeram?  Como posso me tornar amigo deles?  

Eu li livros, postagens em blogs e ouvi podcasts. Fiz perguntas um tanto desconfortáveis ​​a amigos para determinar se eles tinham todas as respostas. Com o tempo, percebi que as pessoas que se livraram das dívidas compartilham os seguintes 15 hábitos comuns.

1. Eles seguem um orçamento

Não é nenhum segredo que se você deseja se livrar das dívidas, a melhor maneira é redigir um orçamento. Isso permite que você encontre todo o dinheiro extra que possui e faça pagamentos extras de dívidas.

Mas sejamos honestos. Escrever um orçamento não é a parte difícil.

Siga um orçamento é onde as coisas ficam difíceis.

Sei em primeira mão que viver com um orçamento limitado nem sempre é fácil. Mas posso prometer que é possível!

Aqui estão algumas dicas para ajudar a tornar o cumprimento de um orçamento mais fácil :

Dê a si mesmo dinheiro para gastar.

Ao alocar dinheiro para cada pessoa da família, é mais provável que você cumpra seu orçamento. Você pode gaste dinheiro com o que você deseja quando estiver com um orçamento limitado, você só precisa planejar isso.

Experimente o sistema de envelope de dinheiro.

Usar envelopes de dinheiro é perfeito para aqueles que lutam com gastos por impulso e estourando o orçamento. Quando você usa dinheiro para comprar mantimentos, você literalmente não pode ultrapassar o orçamento.

Nossa família usa envelopes de dinheiro há mais de 10 anos e isso mudou o jogo quando se trata de respeitar nosso orçamento!

Verifique seu calendário primeiro.

Antes de fazer seu orçamento mensal, analise seu calendário pessoal e de trabalho. Há algum aniversário, feriado ou data comemorativa que você precisa incluir em seu orçamento? E quanto às viagens de trabalho que exigem que você gaste dinheiro extra com gasolina?

Certifique-se de incluir tudo no seu orçamento. Quando você verifica primeiro seu calendário, seu orçamento fica mais realista!

Crie uma categoria de buffer.

A categoria de buffer é literalmente uma virada de jogo para o seu orçamento. É um pequeno buffer (geralmente em torno de US$ 100 ou menos) que ajuda você a manter o controle do seu dinheiro sem recorrer ao fundo de emergência para tudo. 

Você pode usar sua categoria de buffer para uma despesa não planejada naquele mês (como um presente de festa de aniversário de última hora) para evitar estourar o orçamento ou colocar a compra no cartão de crédito. 

Esta categoria pode literalmente economizar seu orçamento.

2. Eles não comem fora todos os dias

Ir a restaurantes todos os dias (ou até 5 dias por semana) pode sair caro! Quando você vai a um restaurante você está pagando pela conveniência. Sim, é conveniente que seja servida comida preparada por outra pessoa, mas também custa muito dinheiro quando você soma tudo.  

Se você quiser economizar centenas de dólares por mês, faça um plano alimentar, compre apenas os alimentos necessários (sem compras por impulso) e cozinhe em casa. Limite quantas vezes por semana você vai a um restaurante ou considere não ir!

3. Eles economizam seu dinheiro

Chegará um momento em sua vida em que você desejará se aposentar. Se você ainda não está economizando para a aposentadoria, agora é a hora! Sim, você pode saldar dívidas e economizar para a aposentadoria ao mesmo tempo!

E dentro de um único ano, é provável que você tenha que comprar presentes de Natal, gastar dinheiro em despesas de aniversário e possivelmente até férias. Para evitar que você se endivide ainda mais, comece a economizar para essas despesas todos os meses, criando fundos de amortização.

A amortização de fundos torna a poupança de dinheiro automática e fácil! Quer mais informações sobre como economizar dinheiro e ao mesmo tempo pagar dívidas? Confira este artigo!

4. Eles estabelecem metas

Escrever e definir metas é chave para o seu sucesso! Definir metas permite que você pare um momento para pensar sobre o que deseja alcançar e as etapas necessárias para chegar lá.

Nossa família pagou nossos empréstimos estudantis 10 anos antes do previsto. Conseguimos fazer isso em parte porque definimos metas mensais para o pagamento de nossa dívida. Todos os meses avaliamos como muito dinheiro extra que queríamos enviar para nossos empréstimos. Em seguida, determinamos quais etapas precisávamos seguir para atingir essa meta.

Pronto para definir metas, mas não sabe por onde começar? Confira este artigo sobre como definir metas financeiras e financeiras. Então, pegue minha impressão gratuita, onde você pode acompanhar 3 metas de dinheiro todos os dias durante um mês!

5. Eles acompanham seu progresso

De que adianta uma meta se você a escreve, declara, mas nunca acompanha seu progresso? 

Se o seu objetivo é livrar-se das dívidas e você tem muitas dívidas como a nossa família, então pode levar vários anos para se livrar delas.  

Como dois professores com uma família crescente, não era viável saldarmos as dívidas em apenas 2 anos. Tivemos que acompanhar nosso progresso em nosso objetivo com frequência porque as coisas surgiam.  

Pagamos 2 nascimentos, 2 cirurgias, 1 transmissão de carro novo e muitas outras pequenas emergências enquanto pagávamos dívidas.

Ao acompanhar seu progresso, você fica ainda mais motivado para terminar o trabalho.

6. Eles sabem dizer “não”

Quando estávamos trabalhando para nos livrarmos das dívidas, não consigo dizer quantas vezes dissemos “não” a jantares fora com amigos, pedicure, roupas novas, férias de verão e atividades extras divertidas. Este é um dos hábitos mais importantes das pessoas livres de dívidas!

Em vez disso, preparamos o jantar com amigos em casa, pintei minhas próprias unhas, fizemos nossas roupas durarem mais e encontramos atividades gratuitas em nossa cidade no verão. A verdade é a seguinte:você não terá que ficar de fora de oportunidades divertidas para sempre .  

Na verdade, você ainda pode se divertir priorizando o que deseja fazer e dizendo não ao resto.  As pessoas que não têm dívidas sabem que não podem fazer tudo, então escolhem o que é mais importante.

7. Eles fazem suas pesquisas

Pessoas sem dívidas tendem a reservar um tempo para pesquisar e criar um plano para qualquer coisa importante em suas vidas.  Eles se certificam de que estão economizando dinheiro suficiente para se prepararem para a aposentadoria.  

Se houver férias próximas, as pessoas livres de dívidas reservam um tempo para pesquisar boas ofertas em hotéis ou condomínios.  

Quando chega o horário escolar, eles fazem compras para não pagar o preço mais alto por suprimentos ou roupas. Reserve um pouco mais de tempo para ter certeza de que não está gastando muito com o que está comprando. Faça sua pesquisa para gastar menos e não mais.

8. Eles são pacientes

Em um mundo saturado de mídias sociais, é impossível não ver ou saber o que todos ao seu redor estão fazendo. Você sabe onde as pessoas comem, passam férias e passam os fins de semana. 

Depois de ver tudo isso, o jogo de comparação começa a surgir. Dá vontade de fazer todas essas coisas e muito mais!

Pessoas que estão livres de dívidas demonstram paciência e percebem que pagar dívidas é apenas uma temporada. As estações passam e quando acaba, é a sua hora de fazer todas essas coisas. 

Nossa família tirou férias apenas uma vez enquanto estávamos tentando saldar nossa dívida. E essas férias foram um presente de familiares que acompanhamos. 

Permanecemos pacientes e comemoramos nossa liberdade de dívida com férias na praia, uma vez que nossa temporada de pagamento de dívidas terminou.

9. Eles ensinam seus filhos sobre dinheiro

Uma das minhas esperanças na vida é poder ensinar aos meus dois filhos a importância de não ter dívidas e como isso pode ser valioso.  Sei que uma das muitas coisas que eles precisam saber é como ser responsáveis ​​com o dinheiro. 

As crianças precisam saber que o dinheiro não lhes é entregue, mas é ganho com muito trabalho e esforço.

Atualmente, nossos filhos têm tarefas domésticas. Eles têm tarefas diárias que precisam realizar, como arrumar a cama, limpar os quartos e ajudar com a louça à noite. 

Eles também têm tarefas semanais que incluem limpar o banheiro e aspirar os quartos. Todas as semanas, nossos filhos ganham dinheiro ao realizar essas tarefas. Eles podem usar esse dinheiro para doar à nossa igreja e também economizar para brinquedos ou jogos que queiram comprar. 

Meu filho mais velho até analisa o valor de diferentes brinquedos na Amazon! Ele gosta de ver quais são mais baratos para poder esticar ainda mais seu dinheiro.

Se as crianças tiverem uma base sólida de dinheiro antes de completarem 18 anos, é menos provável que elas se inscrevam para obter um cartão de crédito e o limitem imediatamente!

10. Eles se comunicam

Casais sem dívidas comunicam-se bem e com frequência.  Não há segredos quando se trata de como o dinheiro está sendo gasto.

Casais sem dívidas são completamente honestos um com o outro quando se trata de gastar dinheiro. Eles estabelecem e alcançam metas juntos . 

Eles são o parceiro de responsabilidade quando alguém quer sair e gastar todo o dinheiro.  

Quando você está trabalhando para saldar dívidas e tudo o que deseja é comprar um guarda-roupa totalmente novo, seu parceiro o puxa de volta à terra e o motiva a continuar.  Se você precisar de alguma dica sobre como conseguir um parceiro para fazer orçamento e monitorar finanças, confira este excelente artigo.

11. Eles avaliam

Se algo não está funcionando, eles não continuam fazendo isso. Eles estão sempre avaliando e medindo seu progresso. 

Estou obcecado com a definição de insanidade de Albert Einstein:“Insanidade é fazer a mesma coisa repetidamente esperando resultados diferentes”.

Isso é verdade, mas continuamos fazendo a mesma coisa continuamente e ficamos bravos quando nossos resultados não são diferentes. Nos propusemos a atingir uma meta e nunca avaliamos. Quando você avalia regularmente, aumenta sua probabilidade de sucesso. 

Você pode consertar o que não está funcionando e começar a fazer algo que realmente funcione e destruir seus objetivos.

12. Eles não têm medo de se sentir desconfortáveis

Nos dias de hoje, somos mimados e acostumados a ser confortáveis. Tendemos a evitar coisas que são difíceis ou que levam muito tempo. Queremos o caminho mais fácil e rápido. 

Pessoas que pagaram muitas dívidas se acostumaram a se sentir desconfortáveis. 

Quando seus colegas de trabalho estão indo para um novo restaurante na mesma rua e você está preso no trabalho comendo o almoço que trouxe de casa, isso é desconfortável. 

Você tem que aprender a sentir o desconforto de não gastar seu dinheiro livremente sem verificar seu orçamento. Você tem que aprender como mudar seus hábitos de consumo. 

Se você deseja resultados diferentes, precisa estar disposto a se sentir desconfortável ao longo do caminho.

13. Eles mudam sua mentalidade financeira

Quando você está se livrando das dívidas, são necessárias muitas mudanças, inclusive a forma como você vê o dinheiro. 

Você tem que aprender como mudar as histórias que conta a si mesmo sobre dinheiro se quiser que sua situação com dinheiro mude. 

Exemplo de como mudar pensamentos com dinheiro: 

• Pensamento atual:Eu sempre estouro meu orçamento. 
• Novo pensamento:estou aprendendo a manter o orçamento dentro do orçamento. 

Apenas mudar gradualmente seus pensamentos o ajudará a ter resultados novos e diferentes com o dinheiro. 

Se você estiver interessado em levar sua mentalidade em relação ao dinheiro para o próximo nível, pegue um pedaço de papel e comece a escrever seus pensamentos e crenças sobre dinheiro. Então olhe para eles e veja quais estão impedindo você. 

Então você pode criar um pensamento um pouco mais positivo para pensar em seu lugar (como no exemplo). Com o tempo, você pode mudar a forma como vê o dinheiro e começar a ter pensamentos mais positivos e abundantes sobre o dinheiro.

14. Eles têm múltiplas fontes de renda

Pessoas livres de dívidas que estão construindo riqueza têm múltiplos fluxos de renda. Isso não significa que você saia e consiga 4 empregos. Significa simplesmente que você está ganhando dinheiro de várias maneiras diferentes. 

Maneiras de ganhar mais dinheiro: 

Comece uma agitação lateral

Um movimento paralelo pode ser apenas um show paralelo ou você pode realmente transformá-lo em um negócio paralelo. Há uma série de atividades paralelas para mães ocupadas que trabalham como você. 

Aqui estão algumas ideias: 

• 17 melhores atividades paralelas para professores ganharem dinheiro
• 5 atividades paralelas que realmente farão você ganhar dinheiro 
• Ganhe dinheiro extra e pague dívidas com esta agitação lateral perfeita
• 27 dos melhores empregos de verão para professores deste ano

Invista seu dinheiro 

Ao contrário do que dizem outros especialistas financeiros populares, você pode investir enquanto paga dívidas. 

Investir seu dinheiro pode ser feito de diferentes maneiras. Você pode investir dinheiro em seu empregador, desde 401k, em seu Roth IRA ou até mesmo em fundos de índice. 

Se você estiver interessado em ganhar mais dinheiro investindo, dê uma olhada no curso de investimento para iniciantes do meu bom amigo Jeremy. Para obter mais informações sobre o curso Como construir riqueza investindo em fundos de índice, clique AQUI.

Trabalhar horas extras

Fazer horas extras em seu emprego atual pode ser uma forma de ganhar mais dinheiro no curto prazo. A maioria dos empregos geralmente não oferece horas extras por um longo período de tempo. 

Peça um aumento

Você sempre pode pedir um aumento no trabalho. Pedir um aumento não precisa ser um desafio. Eu realmente adoro o episódio de podcast do meu amigo Chris sobre esse assunto. É um episódio curto com menos de 10 minutos e pode mudar sua vida se você implementar o que ele está discutindo. 

Podcast Popcorn Finance – Como pedir um aumento

Venda coisas que você não usa mais

Revisar suas coisas e vender coisas que você não usa mais pode lhe render algum dinheiro rápido. 

Em vez de doar os itens ou jogá-los fora, você pode transformá-los em dinheiro vendendo-os em sites de revenda online como Poshmark, Mercari ou Facebook Marketplace.

15. Eles têm disciplina

Um dos hábitos mais importantes das pessoas livres de dívidas é ter disciplina quando se trata de dinheiro. Se eles têm dificuldade para pagar os cartões de crédito, não os usam. Se eles orçarem apenas US$ 25 por mês para seu hábito no Starbucks, eles o manterão. 

Eles mantêm sua palavra para si mesmos. Eles não são perfeitos, mas tentam seguir seu orçamento e dizem não quando a despesa não cabe no orçamento. 

Dizer não não significa que seja sempre um não difícil. Isso pode significar não por enquanto. Ou seja, se você ainda quiser no próximo mês, poderá adicioná-lo ao seu orçamento.

O resultado final

Se você quiser se livrar das dívidas (e ficar livre de dívidas), então adote estes 15 hábitos de pessoas livres de dívidas. A melhor parte? Você não precisa esperar até estar livre de dívidas para fazer essas coisas.

Comece a seguir estes 15 hábitos de pessoas livres de dívidas e eles também se tornarão SEUS hábitos!