Como posso obter um empréstimo se for autônomo? 4 coisas para saber.

Ser autônomo pode tornar a solicitação de um empréstimo um pouco complicada - você não recebe recibos de pagamento ou W-2s de um empregador que mostram que você ganha renda suficiente para fazer pagamentos mensais.

Felizmente, isso não significa que você está sem sorte quando se trata de solicitar um empréstimo pessoal. Aqui está o que você precisa saber sobre empréstimos para trabalhadores autônomos.

• Posso obter um empréstimo sendo autônomo?
• Empréstimos para trabalhadores autônomos
• Alternativas de empréstimo pessoal

Posso obter um empréstimo sendo autônomo?

Antes de te emprestar dinheiro, os credores normalmente revisam seu crédito, renda e outros fatores para avaliar a probabilidade de você pagar o empréstimo dentro do prazo. Mas quando você é autônomo, provar que você tem um fluxo de renda estável e pode fazer pagamentos dentro do prazo pode ser um desafio. Se você não tem W-2s para contar, aqui estão algumas outras maneiras de provar que é um candidato sólido a um empréstimo.

1. Declarações fiscais e transcrições fiscais

Em vez de W-2s ou contracheques, alguns credores podem solicitar declarações de impostos de vários anos ou transcrições de declarações de impostos para verificar sua renda. Uma transcrição de imposto é um documento do IRS com informações financeiras que constam em sua declaração de imposto, como sua renda bruta ajustada.

Lembre-se de que os credores podem revisar seu lucro ou prejuízo líquido e não apenas sua receita bruta. Então, se você trouxer $ 75, 000 anualmente como designer gráfico autônomo, mas seu lucro líquido é ajustado para $ 60, 000 após despesas, o credor pode decidir se aprova você com base nos $ 60, 000

2. Extratos bancários

Um credor pode pedir vários extratos bancários de várias semanas para ver se você está depositando renda suficiente em sua conta bancária para manter o pagamento da parcela mensal.

3. Garantia

Se você não conseguir obter um empréstimo sem garantia, você pode querer considerar um que seja seguro. Um empréstimo garantido é um tipo de empréstimo garantido por uma propriedade, como um carro ou certificado de depósito.

Colocar garantia minimiza o risco financeiro do seu credor, o que pode facilitar a sua aprovação. Mas tenha em mente que, se você padrão, o credor pode tomar posse da propriedade (ou poupança) para recuperar o custo do empréstimo.

4. Um co-signatário

Candidatar-se a um co-signatário pode ser outra opção, especialmente se você tiver crédito ruim ou não conseguir atender a outros requisitos mínimos de empréstimo por conta própria. Um co-signatário é alguém que é igualmente responsável pelo reembolso, o que adiciona uma camada de segurança para o credor se você não conseguir fazer pagamentos.

Empréstimos para trabalhadores autônomos

Vários credores online fazem negócios com trabalhadores autônomos. Aqui estão três exemplos.

• Pague - A Payoff é especializada em consolidação de dívidas de cartão de crédito. Você pode pegar emprestado até $ 35, 000 para consolidar os saldos do cartão de crédito em um pagamento mensal fixo. O pagamento usa sua declaração de impostos e o Cronograma C para verificar a receita. O pagamento também pode solicitar extratos bancários recentes de contas bancárias de onde você recebe receitas.
• Melhoria - Upgrade é um credor online que oferece empréstimos pessoais parcelados sem garantia de até US $ 50, 000 para melhorias na casa, grandes compras e muito mais. Para trabalhadores autônomos, O upgrade exige dois anos de declarações fiscais completas, incluindo o Cronograma C, transcrições fiscais do IRS e extratos bancários dos últimos 40 dias.
• SoFi - SoFi é um credor online que empresta até $ 100, 000 em um empréstimo parcelado para cobrir procedimentos médicos, consolidação de débito, melhorias ou relocações da casa. Se você é autônomo, SoFi analisa sua pontuação de crédito, Educação, histórico financeiro e receita mensal contra despesas para ajudar na tomada de decisão. Um co-signatário também pode ajudá-lo a obter uma aprovação.

Alternativas de empréstimo pessoal

Se um empréstimo pessoal não funcionar para suas necessidades, aqui estão alguns produtos a serem considerados.

Cartões de crédito

Se você não conseguir um empréstimo pessoal, um cartão de crédito pode ser outra solução. Fazer pagamentos pontuais com cartão de crédito pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo para que você possa se qualificar para um empréstimo pessoal no futuro. Mais, você pode ser capaz de acumular pontos, milhas ou dinheiro de volta sempre que você passar, se escolher um cartão de recompensas.

Adiantamentos de dinheiro

Um adiantamento em dinheiro é um empréstimo de curto prazo que você pode obter com seu cartão de crédito. Se você precisa de dinheiro em mãos, aceitar um adiantamento em dinheiro é uma alternativa para passar o cartão de crédito. Esteja ciente de que a APR para um adiantamento em dinheiro tende a ser maior do que a APR para compras.

Empréstimos de home equity ou linhas de crédito de home equity

Se você possui uma casa, você pode conseguir um empréstimo com o patrimônio da casa por meio de um empréstimo de valorização da casa ou de uma linha de crédito do valor da casa. Um empréstimo com garantia real é um produto em prestações com um prazo fixo. Porque um HELOC é uma linha de crédito, você faz pagamentos apenas sobre o valor do empréstimo. Ao se inscrever para um produto home equity, os credores podem solicitar suas declarações de impostos recentes para verificar a renda do trabalho autônomo.

Empréstimos para loja de penhores

Um empréstimo da loja de penhores pode ser uma opção se você estiver procurando por um empréstimo que não exija absolutamente nenhuma verificação de crédito ou comprovante de renda. Para obter um empréstimo de loja de penhores, você troca um item como uma joia pelo valor em dinheiro. A loja de penhores guarda o item até você pagar o empréstimo. Os juros e taxas podem ser altos, e você corre o risco de perder sua propriedade se não puder pagar o empréstimo.

Qual é o próximo?

Se você é autônomo e está pensando em fazer um empréstimo pessoal, a primeira etapa é verificar seu orçamento para ver quanto você pode gastar em um pagamento mensal de empréstimo - você não quer ser aprovado para um empréstimo e perceber que está perdido.

A próxima etapa é comparar as opções de empréstimo de vários lugares, incluindo bancos, credores online e cooperativas de crédito. Comprar com vários credores pode ajudá-lo a encontrar um produto com as condições e taxas mais competitivas.