Plano de gastos simples:uma abordagem orçamentária para iniciantes

Nunca consegui manter um orçamento. Eles são uma ótima ferramenta para muitas pessoas, mas para mim um orçamento é uma receita para o fracasso. É muito exigente. Eu não consigo persistir. Quando não cumpro, me sinto culpado. Quando me sinto culpado, quero gastar mais dinheiro. Ainda assim, descobri que é útil ter algum tipo de plano financeiro por escrito. Nos últimos anos, desenvolvi o que chamo de “plano de gastos”.

Para mim, um orçamento é um itinerário detalhado. Um plano de gastos, por outro lado, é apenas uma lista de lugares que eu gostaria de ir. Não tem o mesmo tipo de rigidez que associo a um orçamento. Quando crio um plano de gastos, registro as receitas e despesas futuras e, em seguida, uso esses números como orientação para determinar minha direção financeira.

Meu plano de gastos

Suponho que seria mais fácil apenas mostrar-lhe um plano de gastos real que elaborei há três anos. (Este documento é uma peça importante de arqueologia financeira. É o primeiro plano de gastos que fiz e é o primeiro sinal de que estava pronto para começar a me livrar da minha dívida de US$ 35.196.)



Como você pode ver, comecei listando minhas dívidas na ordem em que queria pagá-las. (Isso foi antes de eu saber da bola de neve da dívida.) Em seguida, listei minhas fontes de renda esperadas. Finalmente, pensei em um possível plano de ataque.

Apesar de cumprir o objetivo que me propus neste plano, o meu caminho até este destino foi diferente do que pretendia. Ocorreram despesas surpresa. Não aderi ao plano tão bem quanto esperava. Minhas projeções de renda eram muito otimistas. A reforma do banheiro custou o dobro do que eu esperava. Por causa dessas coisas, criei o hábito de elaborar um novo plano de gastos a cada poucos meses. Isso me permite compensar as mudanças nas circunstâncias e nas prioridades.

Seu plano de gastos

Se você também desconfia de orçamentos, considere usar um plano de gastos simples para orientar suas finanças. O exemplo acima é mais envolvente do que precisa. A maioria dos meus planos de gastos agora tem cerca de metade do tamanho. Ao elaborar seu plano de gastos, certifique-se de fazer o seguinte:

• Rendimentos do projeto. Quanto você ganha todo mês? Você receberá algum lucro inesperado em breve? Por exemplo, todo inverno recebo um bônus considerável na fábrica de caixas. Faço questão de levar isso em consideração em meu plano de gastos.
• Liste as despesas fixas. Anote as coisas que você deve pagar todos os meses:cabo, telefone, gás, eletricidade, etc. Essas são as contas que você deve pagar para manter seu estilo de vida. (Eu não incluí isso no meu primeiro plano de gastos — ops! )
• Liste suas dívidas. Quando elabo meu plano de gastos, mantenho as dívidas separadas das despesas fixas. Minhas outras contas permanecem relativamente constantes, mas como você pode ver, gosto de brincar com os números das minhas dívidas.
• Planeje com antecedência. Você tem grandes despesas no horizonte? Quando fiz meu primeiro plano de gastos, no outono de 2004, sabia que reformaríamos nosso banheiro no verão seguinte. Fiz questão de planejar isso.

Bons hábitos financeiros tornam mais fácil aderir a um plano de gastos (ou a um orçamento). Para permanecer no caminho certo, preciso controlar cada centavo que gasto. Eu uso o Quicken para fazer isso, mas você pode usar Capital Pessoal, uma planilha ou simplesmente papel e caneta. Ao monitorar seus gastos, você pode saber quando saiu do curso.

Um homem com um plano (de gastos)

Um plano de gastos pode ajudá-lo a monitorar suas metas financeiras. Por sua vez, as metas financeiras dão direção à sua vida e evitam que você faça escolhas tolas com dinheiro. Antes de ter metas para meu dinheiro, eu o gastava em tudo o que me agradava. Foi fácil desperdiçar meu dinheiro em livros, quadrinhos e videogames, porque não tive vontade de fazer isso afetar meu futuro. Eu não tinha nenhum plano para o futuro. Mas quando elaborei o meu primeiro plano de despesas, há três anos, o futuro tornou-se subitamente claro.

Se você decidir implementar um orçamento ou plano de gastos, revise-o regularmente. Tento revisar o meu pelo menos uma vez por mês. A revisão periódica pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

JD Roth

Em 2006, J.D. fundou o Get Rich Slowly para documentar sua busca para se livrar das dívidas. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar antecipadamente! Ele quer ajudá-lo a controlar seu dinheiro – e sua vida. Sem fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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