Os 25 principais livros de finanças pessoais:recomendações de especialistas para o sucesso financeiro

Já compartilhei uma lista dos meus livros favoritos sobre dinheiro, mas isso foi há mais de dois anos. Li dezenas de livros desde então (e folheei dezenas de outros). Aqui está uma lista revisada de 25 ótimos livros sobre dinheiro.

Todos esses são livros que achei divertidos ou influentes. Ainda existem muitos livros de “grandes nomes” que não li, como “A Random Walk Down Wall Street” e “The Intelligent Investor”, e deixei de lado alguns favoritos perenes, como “The Richest Man in Babylon” e “The Wealthy Barber”.

Esses livros são agrupados em seções, seguindo aproximadamente a progressão financeira da pessoa média (da dívida à independência financeira). Criei um link para a página da Amazon para cada livro, mas, como sempre, encorajo você a pegar emprestados os títulos de seu interesse em sua biblioteca pública. Se preferir ler em um dispositivo, conheça o Overdrive, que permite emprestar e-books gratuitamente.

Redução da dívida

Para quem está na primeira fase das finanças pessoais, a redução da dívida é a tarefa mais importante. Sei por experiência própria que esta pode parecer uma batalha longa e solitária. Mas outros já lutaram contra isso antes e sobreviveram para documentar o processo. Aqui estão três livros que descrevem diferentes abordagens para vencer a luta:

A transformação total do dinheiro, de Dave Ramsey

Ramsey é um fanático anticrédito. Ele fez uma fortuna de US$ 4 milhões aos vinte e poucos anos e depois a perdeu na falência. Agora ele dirige um império de finanças pessoais. Ele recebe muitas críticas por apoiar a bola de neve da dívida, que descreve em detalhes aqui, mas o fato é que seus métodos funcionam. Se você está lutando contra dívidas, não há lugar melhor para começar do que The Total Money Makeover. O conselho de Ramsey está impregnado de seu cristianismo, mas você pode tirar muito proveito deste livro mesmo se não for religioso. [Minha avaliação. ]

Dívida é Escravidão, de Michael Mihalik

Dívida é Escravidão é um livro aparentemente simples. É curto. Seu conselho parece básico. E é publicado pelo próprio, então quão bom pode ser? Bem, eu acho que é ótimo. Na verdade, me peguei desejando tê-lo escrito. O conselho de Mihalik é certeiro e ele cobre muitos tópicos que outros autores evitam, como os efeitos da publicidade, o peso dos bens e a miséria sugadora de almas que advém de um trabalho ruim. Este livro pode ser curto, mas é fofo. Especialmente ótimo para recém-formados, eu acho. [Minha avaliação. ]

Como sair das dívidas, ficar fora das dívidas e viver com prosperidade, por Jerrold Mundis

Como sair das dívidas baseia-se nos princípios dos Devedores Anônimos, um programa de doze passos fundado em 1971 para ajudar aqueles que lutam contra dívidas compulsivas. Jerrold Mundis era ele próprio um devedor e baseou este livro em sua própria experiência. Esta não é uma informação puramente teórica vinda da mente de algum gênio das finanças de Wall Street que nunca enfrentou dificuldades; este livro contém dicas reais e histórias reais de pessoas reais . Se você tentou Dave Ramsey sem sucesso, leia isto. Tem 20 anos, mas a informação é atemporal. [Minha avaliação. ]

Finanças Pessoais Diárias

Depois de vencer as dívidas, você entra no segundo estágio das finanças pessoais, dominando os hábitos cotidianos que lhe permitem construir riqueza. Os livros listados aqui oferecem uma visão ampla, discutindo muitos aspectos do dinheiro. Eles oferecem conselhos sobre poupança, investimento e frugalidade. Eles não entram em muitos detalhes sobre nenhum assunto, mas fornecem motivação para começar. E isso é o mais importante.

Seu dinheiro ou sua vida, de Dominguez, Robin e Tilford

Um clássico e um dos livros fundamentais para o movimento da simplicidade. Os autores utilizam o conceito “tempo é dinheiro” num sentido muito literal. Eles incentivam os leitores a definir prioridades, a cortar despesas e a buscar uma renda passiva em busca da independência financeira. Um pouco da Nova Era em alguns pontos. Your Money or Your Life é um livro excelente e uma enorme influência para muitos blogueiros proeminentes de finanças pessoais . Espero revisar a nova edição revisada do YMoYL em breve.

Todo o seu valor:o plano financeiro definitivo para toda a vida, de Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi

Não gostei de All Your Worth quando o li pela primeira vez. O livro tem uma visão negativa da frugalidade e da parcimônia e contém algumas suposições absurdas (como retornos de 12% no mercado de ações). Mas com o tempo, passei a apreciar a força de All Your Worth , não apenas para aqueles que lutam para se livrar das dívidas, mas também para aqueles de nós que estão começando a acumular riqueza. A fórmula monetária equilibrada deste livro é provavelmente a parte mais importante do meu plano financeiro atual. Há coisas boas aqui, embora você possa precisar filtrar parte da retórica dos autores. [Minha avaliação. ]

Vou te ensinar a ser rico, de Ramit Sethi

Este livro é ótimo, mas não é para todos. É direcionado quase exclusivamente a jovens adultos. Se você tem menos de 30 anos, é solteiro e ganha uma vida decente, este livro é perfeito. Mas se você tem 45 anos, é casado e tem dois filhos, e luta para sobreviver, este livro será menos útil. Além disso, Ramit tem uma forte voz autoral. Ele é ousado, sarcástico e até um pouco atrevido. Nem todo mundo gosta disso. Se você não gostou do blog dele (ou dos artigos dele no Get Rich Slowly), ficará desanimado com o tom dele neste livro. Deixando essas advertências de lado, Vou ensiná-lo a ser rico está repleto de conselhos sólidos, cita suas fontes e fornece inúmeras dicas táticas para administrar dinheiro. [Minha avaliação. ]

The Completewad Gazette, de Amy Dacyczyn

“The Tightwad Gazette” foi um boletim informativo publicado no início da década de 1990 por Amy Dacyczyn (pronuncia-se “decisão”). Eventualmente, as edições anteriores foram coletadas em uma série de livros, que por sua vez foram coletados como The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn escreveu artigos como:“Sapatos usados:são bons ou ruins?”, “Destruição de bugs no orçamento”, “Brinquedos pão-duro” e “Economizando dinheiro em sua hipoteca”. Parece um blog de finanças pessoais, não é? Este livro tem milhares de dicas , muitos dos quais foram contribuídos por leitores do boletim informativo. (Você não encontrará nenhuma informação sobre investimentos aqui. Este livro é sobre frugalidade!)

Investimentos

Aprender a investir seu dinheiro com sabedoria é um aspecto importante dos estágios intermediários do desenvolvimento financeiro. Wall Street não é amigável com o pequeno investidor. Ele foi projetado para separar você de seu dinheiro suado. Esses livros podem ajudá-lo a desenvolver uma filosofia de investimento que lhe permitirá aumentar suas chances de se aposentar rico.

Os Quatro Pilares do Investimento, de William Bernstein

Li dezenas de livros sobre investimentos. Destes, Os Quatro Pilares do Investimento é provavelmente o meu favorito. A maioria dos manuais de investimento adota um método infalível ou outro. Quatro Pilares faz isso até certo ponto, mas o autor fornece muita profundidade e cor para apoiar seu argumento. Adoro que Bernstein adote uma abordagem abrangente e holística do assunto, não apenas olhando para a teoria e o negócio do investimento, mas também para a história e a psicologia do investimento. Este é um ótimo livro. [Minha avaliação. ]

O Guia Random Walk para Investimentos, de Burton Malkiel

Malkiel é mais conhecido por seu clássico A Random Walk Down Wall Street. Este livro é mais curto, escrito em inglês simples (não há jargão de investimento) e fácil de entender. Mas isso não significa que seja simplista. Este é um livro excelente, repleto de conselhos baseados em princípios financeiros sólidos. Abrange tolerância ao risco, alocação de ativos, diversificação e até um pouco de finanças comportamentais. Um excelente guia para iniciantes. [Minha avaliação. ]

O único guia de investimento que você realmente precisa, de Andrew Tobias

Andrew Tobias é um escritor divertido. Seu tom jocoso e coloquial irá mantê-lo interessado ao descrever fundos mútuos, títulos e títulos do tesouro. Há uma boa seção sobre como lidar com ganhos inesperados (loteria, herança). Minha parte favorita de Tobias é seu orçamento de três etapas:destrua seus cartões de crédito, invista 20% de tudo que você ganha (e nunca toque nisso) e viva com os 80% restantes, não importa o que aconteça. Incrível. O único guia de investimento que você realmente precisa é uma introdução clássica ao assunto de investimento, embora às vezes pareça um pouco desatualizado. (Você pode ler Andrew Tobias todos os dias em seu blog)

O Guia de Investimentos dos Bogleheads, de Larimore, Lindauer e LeBoeuf

Você quer aconselhamento especializado em investimentos? Você não pode superar as informações encontradas no Guia de Investimentos dos Bogleheads. Esses devotos do fundador da Vanugard, John Bogle, gostam de investimentos lentos e seguros, como fundos mútuos indexados. Eles aproveitam décadas de experiência para ensinar sobre diversificação, inflação e alocação de ativos. Não é tão chato quanto parece. Este livro cobre uma ampla gama de tópicos, embora seu foco principal seja o investimento. Altamente recomendado.

O Milionário Automático de David Bach

Há mais em David Bach do que apenas “o fator café com leite”. O sistema que ele recomenda em The Automatic Millionaire é excelente — uma abordagem automatizada para gerenciar suas finanças pessoais . Se você pretendia abrir um Roth IRA, mas nunca o fez, leia este livro! Ele explicará como configurá-lo para que seja indolor. A única ressalva que gostaria de observar é que este livro já tem vários anos e, como contém recomendações específicas para empresas financeiras, pode precisar de uma atualização. [Minha avaliação. ]

Independência Financeira

Este próximo grupo de livros pode ser o meu favorito. Esses volumes cobrem tópicos relacionados à Independência Financeira — aquele ponto mágico onde você não tem mais para trabalhar. Esta é a fase final da gestão do dinheiro. Para muitas pessoas, isso significa aposentadoria. Mas não precisa ser assim. Esses livros oferecem conselhos sólidos sobre como criar um futuro que corresponda aos seus sonhos.

O milionário ao lado, de Stanley e Danko

Os autores entrevistaram e pesquisaram um grupo de milionários, tentando encontrar conexões comuns entre eles. Eles descobriram que os milionários vivem abaixo de suas posses. Eles fazem orçamento. Eles deixaram seus filhos adultos fazerem isso sozinhos. Este livro apresenta vários conceitos-chave, incluindo graus de acumulação de riqueza. É um pouco tedioso em alguns pontos, pelo menos na versão em áudio. The Millionaire Next Door é um dos poucos livros que cobre os dois lados da equação da riqueza:economizar dinheiro e ganhar dinheiro. [Minha avaliação. ]

Sim, você pode…Alcançar a independência financeira por James Stowers

Sim, você pode… Alcançar a independência financeira é informativo sem ser denso. É acessível sem ser condescendente. Seu conselho é sólido. O livro está repleto de conselhos de investimento, mas dá tempo igual para economia e economia. O melhor de tudo é que ele faz tantas perguntas quanto fornece respostas. Leva o leitor a pensar, a avaliar suas prioridades. Sua mensagem é que sim, você pode alcançar a Independência Financeira, mas não pode chegar lá da noite para o dia , e você não pode chegar lá sem estabelecer metas e fazer sacrifícios. [Minha avaliação. ]

A Incrível Máquina de Dinheiro Secreta de Don Lancaster

The Incredible Secret Money Machine é um volume difícil de encontrar de 1978 que parece um livro para enriquecimento rápido. Não é. É tudo uma questão de iniciar e administrar pequenas empresas , especialmente empresas artesanais. Para Lancaster, uma “máquina de fazer dinheiro” é qualquer empreendimento que gere “moedas”. Os níquels são pequenos fluxos de receita de clientes individuais. Se seu objetivo é simplesmente obter uma renda confortável fazendo algo que você ama, então este livro pode ajudá-lo a explorar a ideia de propriedade de uma empresa. Um dos favoritos do meu pai e um dos meus favoritos também. [Minha avaliação. ]

A semana de trabalho de 4 horas, de Tim Ferriss

A semana de trabalho de 4 horas é um livro frustrante. Muitos conselhos parecem impraticáveis ​​e fora do alcance da pessoa comum. Mas, por outro lado, está repleto de anedotas inspiradoras e ideias provocativas sobre como você pode dar o salto do jóquei de mesa para a busca dos seus sonhos. Na minha resenha, escrevi que este livro “é como um chute na cabeça” , e é verdade. O fluxo de ideias é implacável. Apesar de suas falhas, considero este um ótimo livro. [Minha avaliação. ]

Trabalhe menos, viva mais:o caminho para a semi-aposentadoria, por Bob Cliatt

Embora a Independência Financeira seja meu sonho de longo prazo, a semi-aposentadoria é meu objetivo mais imediato. Clyatt descreve técnicas para deixar o mundo do trabalho anos (ou décadas) antes da idade tradicional de aposentadoria de 65 anos. Trabalhe menos, viva mais:o caminho para a semi-aposentadoria inclui seções sobre como definir seus objetivos, aprender a viver com menos, colocar seus investimentos no piloto automático e muito mais. Este livro é como uma versão prática e atenuada de A semana de trabalho de 4 horas . Eu gosto disso. Bastante.

A psicologia do dinheiro

Acredito firmemente que o sucesso com o dinheiro tem mais a ver com a mente do que com a matemática. Todos nós entendemos a aritmética por trás das finanças pessoais – para construir riqueza, você deve gastar menos do que ganha – é dominar as emoções e os hábitos que nos causam problemas. Esses livros exploram seu dinheiro e seu cérebro.

Por que pessoas inteligentes cometem grandes erros financeiros (e como corrigi-los), por Gary Belsky e Thomas Gilovich

Em Por que pessoas inteligentes cometem grandes erros financeiros (e como corrigi-los), Belsky e Gilovich catalogam uma coleção de erros mentais que fazem com que as pessoas gastem mais do que deveriam. O que poderia ser um assunto chato torna-se fascinante graças a um estilo envolvente e muitas anedotas e exemplos. Este livro abrange mais de uma dúzia de barreiras psicológicas à riqueza e explica como evitar que eles sabotem você. [Minha avaliação. ]

O Paradoxo da Escolha, de Barry Schwartz

Acabei de terminar The Paradox of Choice outra noite e espero fornecer uma revisão completa na próxima semana. É fascinante. Schwartz argumenta que a vasta gama de opções disponíveis no mercado na verdade nos torna menos feliz. Estaríamos melhor com duas opções de televisão de plasma widescreen em vez de vinte. Muitas opções não apenas nos deixam infelizes, mas também nos impedem de tomar decisões inteligentes. Coisas fascinantes.

Crianças e dinheiro

Muitos pais não estão preparados para ensinar seus filhos sobre dinheiro. Você não precisa ser um deles. Esses livros sugerem métodos para fazer as crianças entenderem como funciona o dinheiro.

Viver de forma simples com as crianças, de Marie Sherlock

Em Living Simply with Children, Sherlock oferece dicas sobre como criar filhos que não fazem parte da cultura consumista . Ela incentiva fortes laços familiares como contraponto à compra incansável para adquirir “coisas”. Sherlock também defende o uso de rituais familiares para substituir atividades culturais voltadas para o consumo. Há alguns ótimos conselhos aqui (o livro é fortemente influenciado por Your Money or Your Life ), mas alguns leitores podem ficar desanimados com a filosofia do autor.

Ganhando dinheiro:um guia completo de investimentos para crianças, por Gail Karlitz

Growing Money:A Complete Investing Guide for Kids tem bons capítulos sobre bancos e títulos, mas a maior parte do livro é dedicada a ações. O livro também contém capítulos sobre a história do mercado de ações, como os investidores ganham dinheiro e como comprar e vender ações. Este é provavelmente meu livro infantil favorito , mas tem alguns pontos fracos. Apenas uma página em 120 é dedicada a fundos mútuos. Como o livro é voltado para crianças, os impostos são pouco considerados. Ainda assim, seus pontos fortes superam seus pontos fracos. É o tipo de livro que você compra para o seu sobrinho, mas leia você mesmo antes de passá-lo adiante. [Minha avaliação. ]

Qual é a cor do seu cofrinho? por Adélia Cellini Linecker

Qual é a cor do seu cofrinho? é um volume fino que é uma ótima opção para crianças de 10 a 14 anos que estão começando a demonstrar interesse em empreendedorismo . Linecker cobre o mundo dos empregos, abertura de lojas e como administrar dinheiro.

Jornalismo Financeiro

Este trio final de livros não o ajudará a ficar rico – pelo menos não diretamente. Eles não contêm dicas evidentes sobre ações ou conselhos para uma vida frugal. Em vez disso, contam histórias da vida real sobre certos aspectos das finanças.

Covil dos Ladrões, de James B. Stewart

Não é apenas Bernie Madoff. Wall Street foi vítima de todos os tipos de homens sem escrúpulos ao longo da sua história. Em Den of Thieves, Stewart nos leva para dentro do mundo das altas finanças de Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel e Dennis Levine. Estes homens estiveram envolvidos nos escândalos de abuso de informação privilegiada que abalaram o mercado durante a década de 1980 e, através das suas histórias, puderam ver até que ponto a influência do dinheiro pode ser corrupta. Às vezes um pouco denso, mas uma ótima maneira de aprender sobre o mercado.

Buffett:A formação de um capitalista americano, de Roger Lowenstein

Não é nenhum segredo que Warren Buffett é um dos meus heróis financeiros. Em Buffett:The Making of an American Capitalist, Roger Lowenstein descreve os eventos que moldaram a vida de Warren Buffett, começando quando ele era um menino, no início da década de 1930. À medida que acompanhamos o crescimento de Buffett, aprendemos sobre o desenvolvimento da teoria do investimento. Esta biografia contém muitas informações sobre a filosofia de investimento de Buffett. Divertido e educativo.

Tempos difíceis:uma história oral da Grande Depressão, de Studs Terkel

O escritor Studs Terkel publicou Hard Times:An Oral History of the Great Depression em 1970. Apresenta trechos de mais de 100 entrevistas que ele conduziu com pessoas que viveram na década de 1930. Terkel conversou com todos os tipos de pessoas:velhos e jovens, ricos e pobres, famosos e não tão famosos, liberais e conservadores. Ao incluir as perspectivas de tantas pessoas diferentes, Terkel é capaz de pintar um quadro mais rico de como as coisas eram. [Minha avaliação. ]

Bônus! O pior livro sobre dinheiro

Nos últimos anos, li muitas coisas ruins livros sobre dinheiro. Mas nada se compara à idiotice contida em O Segredo por Rhonda Byrne. Este livro promove todas as mensagens erradas e incentiva os leitores a acreditar que, se simplesmente desejarem algo, isso se tornará realidade.

O Segredo contém dicas como:

• "É útil usar sua imaginação e fingir que você já tem o dinheiro que deseja. Faça jogos de riqueza e você se sentirá melhor em relação ao dinheiro; à medida que se sentir melhor em relação a ele, mais fluirá para sua vida."
• “A única razão pela qual uma pessoa não tem dinheiro suficiente é porque ela está impedindo que o dinheiro chegue até ela com seus pensamentos.”
• “Visualize cheques pelo correio.”

“Esse tipo de porcaria é perigoso”, escrevi em minha crítica original. "É uma besteira do tipo enriquecimento rápido. Não ajuda as pessoas a resolverem seus problemas financeiros. Coloca-as em um padrão de pensamento positivo."

Este livro é horrível.

Considerações Finais

Poucos livros de finanças pessoais são perfeitos. Para a maioria, você precisa empregar filtros pessoais. A reforma total do dinheiro de Dave Ramsey é um livro fantástico sobre redução de dívidas, mas se você não for cristão, terá que ignorar os versículos da Bíblia. Todo o seu valor contém um ótimo plano para alcançar o equilíbrio financeiro, mas talvez você precise ignorar seu constante desprezo pela frugalidade e pela parcimônia.

Como me limitei a 25 livros, tive que deixar muitos títulos excelentes de fora da lista. Sinta-se à vontade para compartilhar seus livros favoritos sobre dinheiro e explicar por que outras pessoas deveriam lê-los.