Segredos da vida frugal:insights do The Cheapskate Next Door

Este é um post convidado de Jeff Yeager, autor do recém-publicado The Cheapskate Next Door. Yeager se autodenomina o Ultimate Cheapskate - e sua esposa concorda. Yeager também contribui no Wise Bread e nos fóruns de Aposentadoria Antecipada.

“Claro, poderíamos gastar mais, mas por que faríamos isso? Isso não nos deixaria mais felizes.” — Essas são as palavras que passei os últimos dois anos e meio viajando pelo país para ouvir. É uma afirmação simples, mas rara, dado que quase metade de todos os americanos dizem que vivem literalmente de salário em salário e têm poucas ou nenhumas poupanças.

Como podem algumas pessoas viver não só dentro dos seus meios, mas substancialmente abaixo dos seus meios - mesmo quando os seus rendimentos são muitas vezes inferiores à média nacional? E aqui está a maior questão de todas:como podem algumas dessas mesmas pessoas insistir que são mais felizes – alegres, na verdade – por causa de sua parcimônia e frugalidade?

Viajei milhares de quilômetros – quase 3.000 deles de bicicleta! - e pesquisei mais de 300 dos meus amados “Conselheiros Avarentos” para encontrar as respostas. Em meu novo livro, The Cheapskate Next Door, compartilho o que descobri sobre pessoas e famílias – muitas delas como você – que não apenas sabem como gastar seu dinheiro, mas que ficam mais satisfeitas e felizes por causa disso. O livro também inclui centenas de dicas práticas para economizar dinheiro – ideias que qualquer pessoa pode usar todos os dias.

Parte do que descobri pode não surpreendê-lo. Essas pessoas frugais:

• Desprezam as dívidas e encontraram maneiras criativas de eliminá-las de suas vidas.
• Diferencie entre “necessidades” e “desejos” e entre “acessibilidade” e “capacidade de empréstimo”.
• E, sim, a maioria possui e ainda usa pelo menos uma peça de roupa que data da administração Carter (ou anterior).

Mas outras descobertas surpreenderam até a mim, The Ultimate Cheapskate.

Por exemplo, apenas cerca de 10% das pessoas económicas com quem conversei têm um orçamento familiar escrito (“nós vivemos o nosso orçamento – é uma segunda natureza – não perdemos tempo a escrever sobre ele”, disse um pão-duro). Embora tenham poupanças no banco, menos de 15% têm um “fundo de emergência” formal (“um fundo de emergência é para pessoas que não têm a sua situação financeira em ordem”, disse outro pão-duro). E mais de nove em cada dez dizem que pensam, se preocupam e se estressam menos com dinheiro – e não mais – do que seus colegas que não são baratos.

Os Cheapskates Next Door têm mais de 100 vezes mais probabilidades de ter um cão ou gato adoptado num abrigo do que um comprado numa loja de animais, são muito mais propensos a possuir uma panela eléctrica (ou várias) do que um IPod ou uma televisão de ecrã plano, e divorciam-se por menos de metade da média nacional.

Estes não são seus miseráveis pão-duro tipo Scrooge. São pessoas que sabem o que é importante na vida e ignoram o resto. Aqui está um vislumbre da mente do Cheapskates Next Door:

• • Os Cheapskates dizem:“Os Joneses podem beijar nossos bens”. Os Cheapskates são altamente autoconfiantes e orgulhosos de seu estilo de vida frugal, importando-se muito pouco com o que os outros pensam deles e menos ainda com coisas como comprar marcas de grife e manter as aparências dos Joneses.

• • Cheapskates são imunes ao remorso do comprador. A maioria dos compradores acaba se arrependendo de quase 80% dos itens discricionários que compra; mas os pão-duro são “compradores premeditados” e, por causa disso, são em grande parte imunes ao remorso do comprador. Quase 90% dos pão-duro entrevistados dizem que “nunca” ou “raramente” se arrependem de uma compra. E não compram para “recreação” ou “terapia”, razão pela qual preferem fazer compras em brechós (com uma seleção mais certa de mercadorias) do que perder tempo comprando em liquidações de garagem.

• • Os baratos apreciam a apreciação (e a depreciação também). Além de comprar uma casa, a maioria das pessoas geralmente não pensa se algo aumentará ou diminuirá de valor depois de comprá-la. Os pão-duro estão sintonizados com a valorização/depreciação, muitas vezes preferindo comprar móveis antigos (como os Amish) que irão reter/aumentar o valor, e comprar tudo, desde carros a computadores e roupas usadas, em vez de novas, para que o primeiro proprietário pague pela maior parte da depreciação.

• • Os Cheapskates sabem que as melhores coisas da vida não são coisas. A ciência social mostrou que as coisas tendem a nos decepcionar com o tempo, mas as experiências – como gastamos nosso tempo – são o que agrega verdadeiro valor e significado à vida. Os baratos valorizam seu tempo e as coisas que podem fazer com ele, mais do que dinheiro e as coisas que podem comprar com ele.

• Os Cheapskates respondem a uma autoridade superior. Para a maioria dos pão-duro entrevistados, não se trata realmente de dinheiro. Nove em cada dez pão-duro dizem que a sua decisão de viver uma vida mais frugal não se trata de tentar acumular uma grande conta poupança; em vez disso, baseia-se principalmente em alguns ideais mais elevados, como crenças religiosas ou ambientalismo. É por isso que, entre os pão-duro entrevistados, eles doam quase o dobro para instituições de caridade do que o americano médio.

Embora a maioria dos pão-duro que pesquisei sejam devotos de longa data – tendo praticado a frugalidade desde muito antes de a recente recessão a ter tornado mais elegante –, enquanto escrevia o livro, continuei a perguntar-me se a parcimónia veio ou não para ficar, especialmente para o novo barato. Será que o consumo conspícuo voltará à vida mais rápido do que você pode dizer “resgate” ou “empréstimo mentiroso”?

Não estou nada confiante quanto à resposta. Mas a última pergunta da minha pesquisa era hipotética:alguém gastaria um milhão de dólares em você amanhã, como isso mudaria sua vida? Mais de 9 em cada 10 pão-duro, em outras palavras, disseram que isso não mudaria em nada seu estilo de vida.

“Honestamente”, disse-me um casal, “serviria apenas para reforçar o que já aprendemos - que temos o suficiente exatamente onde estamos e percebemos que é um presente que a maioria das pessoas nunca escolhe receber”.

Nota de J.D.:Embora eu não tenha tido a oportunidade de ler The Cheapskate Next Door, gostei do livro anterior de Yeager, The Ultimate Cheapskate’s Road Map to True Riches [minha resenha].

Além disso:por uma feliz coincidência, o Sr. Jeff Yeager, o Ultimate Cheapskate, passou pela área de Portland ontem em seu passeio de bicicleta pelo país. Ele e eu passamos algumas horas pedalando pelo interior do Oregon enquanto conversávamos sobre frugalidade e outros assuntos relacionados. Aqui está uma foto de baixa qualidade nossa atravessando o rio Willamette de balsa:



Cave meu capacete gigantesco e meu incrível colete refletivo. Com certeza parecemos um casal de idiotas!