Investindo 101:Construa Riqueza e Alcance Suas Metas Financeiras

Investir é uma habilidade crítica para a vida. Na verdade, nem é tão complicado. No entanto, é aparentemente muito difícil para uma grande percentagem de pessoas. O principal problema é que as pessoas não fazem isso. Investir, em sua essência, é adiar gastos que você poderia fazer agora para poder (espero) gastar mais mais tarde. Embora a maioria das pessoas pense que quer ser milionária, o que na verdade deseja é gastar um milhão de dólares. Essas duas coisas são pólos opostos. Você se torna um milionário por NÃO gastar um milhão de dólares que poderia ter gasto.

Riqueza não é renda

OK, você decidiu que quer ser rico. Você quer isso “muito”. Na verdade, você quer tanto isso que está disposto a NÃO gastar agora o dinheiro que poderia gastar e, na verdade, vai investi-lo para poder gastá-lo mais tarde. Parabéns! Você deu o primeiro passo para ficar rico. Muitas pessoas pensam que os ricos simplesmente ganham muito dinheiro. Embora seja verdade que muitas pessoas ricas ganham muito dinheiro, também é verdade que:

1. Muitas pessoas ricas só costumavam ganhar muito dinheiro,
2. Algumas pessoas ricas quase não ganham dinheiro e
3. Um bom número de pessoas ricas nunca ganhou tanto dinheiro.

O principal conceito a entender aqui é que embora ter riqueza e ter uma renda elevada em algum momento da vida sejam duas atividades altamente correlacionadas, elas não são a mesma coisa. Riqueza não é renda. Renda é o que você ganha em um determinado ano. Riqueza é o que você tem – quer você a tenha conquistado, quer ela tenha sido dada a você. A melhor medida de riqueza é o patrimônio líquido:tudo o que você possui menos tudo o que deve. Se você pretende monitorar apenas um número financeiro em sua vida, monitore este (não sua pontuação de crédito).

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Os detalhes básicos do investimento

Em que investir

Agora, a parte fácil. Em que você deve investir? Ações? Títulos? Imóveis para alugar? Bitcoin? Existem zilhões de investimentos por aí. No entanto, você não precisa realmente investir em nenhum deles e certamente nem em todos para ter sucesso.

Talvez o melhor lugar – e certamente um dos mais fáceis – para investir o seu dinheiro seja nas empresas mais lucrativas da história do mundo. Quando alguém abre uma empresa realmente bem-sucedida que ganha muito dinheiro, eventualmente prefere ter uma grande quantia em dinheiro do que ser dono da empresa. Se a empresa for realmente grande, ninguém poderá comprá-la sozinho do proprietário. Então, o dono da empresa não vende para uma só pessoa; eles vendem para todo mundo. Isso é chamado de Oferta Pública Inicial ou IPO.

Depois de um IPO, as ações dessas grandes empresas de sucesso que ganham muito dinheiro são negociadas nos mercados de ações de todo o mundo. Quando você possui ações dessas empresas, você participa dos lucros delas. Acontece que as pessoas estudaram a melhor forma de investir nessas corporações. Esse método é chamado de “fundos de índice”, que são fundos mútuos (grupos de investidores que juntaram o seu dinheiro e contrataram um gestor profissional para investir o seu dinheiro) que apenas compram todas as ações. Eles compram os melhores e os piores e todos os intermediários. Por mais bobo que possa parecer, acontece que é tão difícil comprar apenas os bons que é melhor comprar todos eles.

Convenientemente, esses fundos de índice estão disponíveis em todos os tipos de contas de investimento, como uma “conta de corretagem” (que qualquer pessoa pode abrir e usar para qualquer coisa), uma 401 (k) (um tipo de conta de aposentadoria oferecida por um empregador a seus funcionários), uma Roth IRA (um tipo de conta de aposentadoria que qualquer pessoa que ganha dinheiro pode abrir sem um empregador), 529 contas (um tipo especial de conta para poupança universitária) ou uma conta poupança de saúde (um tipo especial de conta de investimento para dinheiro que é reservado para pagar saúde).

Acontece que existem muitos fundos de índice por aí. A maioria deles não é tão boa, mas existem algumas dezenas que são. Se você estiver tendo problemas para identificar os bons, talvez comece com um ou ambos:

• Fundo Vanguard Total de Índice do Mercado de Ações (VTSAX)
• Fundo de índice do mercado de ações internacional Vanguard Total (VTIAX)

Mais informações aqui:

Como construir uma carteira de investimentos para sucesso a longo prazo

150 portfólios melhores que o seu

Quando investir

Quando comecei a escrever sobre investimentos, não percebi como isso era difícil para as pessoas entenderem. É muito difícil para as pessoas investirem na hora certa. Vou te dizer quando investir para que o mistério desapareça. Preparar? OK, aqui vamos nós.

Invista agora. Agora. De novo. Agora. Agora. Faça isso agora. Agora.

Sempre que você se perguntar quando deve investir, lembre-se desse conselho. Faça isso agora. Não preste atenção àquelas vozes no fundo da sua cabeça gritando com você. Não preste atenção às vozes na TV e nas revistas de investimento e nos sites. Se não estão dizendo “invista agora”, estão errados. Na verdade, há um momento melhor para investir do que agora. Dez anos atrás teria sido melhor. Mas esse tempo não está mais disponível para você, então vá em frente e faça isso agora.

Você recebeu o pagamento este mês? Então, invista este mês. Você recebeu uma herança este mês? Vá em frente e invista isso. Você acabou de vender alguma coisa? Você acabou de transferir uma conta de aposentadoria? Vá em frente e invista o dinheiro. Agora mesmo.

Mas e se o mercado cair logo após eu investir?

Ah, vai. Na verdade, cerca de um terço das vezes, ele diminuirá logo após você investir. Desculpe. Isso faz parte do investimento. Como investidor, é sua função perder dinheiro (temporariamente) de vez em quando. Eu sei que você acha que deveria, de alguma forma, ter a capacidade de identificar antecipadamente quando o mercado vai cair, mas na verdade não consegue. Nem ninguém mais pode. Não acredite em mim? Comece a manter um diário com suas próprias previsões (e as de outras pessoas) sobre o futuro. Provavelmente não demorará muito para você perceber que todas as bolas de cristal estão turvas, inclusive a sua.

Ainda não acredita em mim? Vamos tentar um exercício. Qual dos seguintes casos seria um bom momento para investir? Estes são gráficos que mostram o nível geral do mercado de ações:

Sim? Não? Não tenho certeza? Que tal este:
Isso com certeza não parece estar indo na direção certa, não é? É ainda pior do que o que está acima. Ou está prestes a se virar e voltar a subir? Tão difícil de dizer.
Oh, este parece ruim. Quem quer investir em máximos históricos? Eu não, isso é certo. Esse mercado deve estar prestes a declinar, certo?
Veja, é isso que acontece depois dos máximos históricos; ele volta para baixo. Mas isso acabou? Aarrgh, é tão difícil dizer.
E este? Acima? Abaixo? O que vem a seguir? Você não gostaria de investir no nível mais alto de todos os tempos, não é? Ou você faria isso?
Oh, este é bem baixo. Certamente deve ser um bom momento para investir, certo? Ou talvez continue caindo. Só não tenho certeza. Acho que não vou investir.
Outro recorde histórico. Provavelmente é melhor evitar investir.

Como você provavelmente já deduziu, todos esses são pequenos segmentos do mesmo gráfico. Quer ver tudo? Aqui você vai.
É apenas um gráfico de 125 anos do mercado de ações dos EUA. Quero que você perceba como essas pequenas crises parecem pequenas quando observadas ao longo de um século. Vistas de longe, mesmo a Grande Depressão da década de 1930, a estagflação da década de 1970 e a crise financeira global de 2008 parecem esquecíveis.

Quero que você também observe com que frequência o mercado atingiu “máximos históricos”. Caramba, o S&P 500 teve algo em torno de 50 “máximos históricos” em 2024. É por isso que o melhor momento para investir é agora (supondo que você não tenha uma máquina do tempo funcionando). Sim, há uma boa chance de o mercado cair antes de voltar a subir. E daí? Você não está investindo esse dinheiro para a próxima semana ou mesmo para o próximo ano. Este é um dinheiro que você não gastará por mais 10, 20 ou talvez mais 50 anos.

Mais informações aqui:

Eu tenho $ 150.000; Devo ficar nervoso com a ideia de investir uma quantia fixa quando o mercado de ações está em alta?

O que fazer depois de investir

OK, você investiu. Você despejou aqueles $ 2.000 que retirou da renda do mês passado em algum fundo de índice da Vanguard. E agora? Você deveria voltar e ver quanto vale todos os dias? Você deveria sintonizar a CNBC para ver o que aconteceu? Não. Você deve se preparar para fazer a mesma coisa novamente no próximo mês.

Comecei a investir em 2004. Aqui estão todos os meses em que investi dinheiro desde então:

• Janeiro
• Fevereiro
• Março
• Abril
• Maio
• Junho
• Julho
• Agosto
• Setembro
• Outubro
• Novembro
• Dezembro

Aqui estão todos os anos em que investi desde então:

• 2004
• 2005
• 2006
• 2007
• 2008
• 2009
• 2010
• 2011
• 2012
• 2013
• 2014
• 2015
• 2016
• 2017
• 2018
• 2019
• 2020
• 2021
• 2022
• 2023
• 2024

Se você multiplicar os dois, verá que investi dinheiro cerca de 250 vezes. São 250 vezes que coloquei dinheiro no mercado, sem saber se o mercado iria subir ou descer. Às vezes, era julho de 2008 e o mercado caía depois disso. Às vezes, era março de 2009 e o mercado subia depois. Às vezes, era fevereiro de 2020 e o mercado caía e depois voltava a subir rapidamente. Às vezes, era julho de 2022 e o mercado subia e depois descia rapidamente. Mas ao longo das últimas décadas, os meus esforços persistentes foram recompensados:
Vê como o valor de hoje é maior do que todos os valores em todos (ou dependendo do mês quase todos) dos meses em que investi anteriormente? Esses gráficos nem sequer incluem os dividendos que essas ações me pagaram a cada trimestre. Isso aconteceu cerca de 84 vezes até agora.

Depois de investir durante o mês, você preencherá sua vida com todas aquelas coisas de que a vida está cheia - trabalho, lazer, recreação, família, aventura, viagens, sofrimento, o que for. Então, no próximo mês, quando você tiver dinheiro novamente, você fará aquilo que os ricos fazem. Você investe.

O que você acha? Por que tornamos o investimento tão complicado quando pode ser tão simples? Por que tão poucas pessoas, até mesmo investidores de jaleco branco, entendem e seguem os princípios simples desta postagem do blog? Por que é tão difícil manter o rumo?