12 passos para simplificar as finanças começando hoje!

Está na hora de simplificar suas finanças? Manter o controle de suas finanças pode ser estressante. E quando você tem várias contas e pagamentos, pode ser caótico. Especialmente à medida que envelhecemos, nossas finanças tendem a ficar mais complicadas.

De 401(k)s a IRAs, várias contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos estudantis, pagamentos de carros... verificar tudo pode ser avassalador.

E com tanto para acompanhar, não é incomum perder o controle de contas, esquecer senhas ou até mesmo esquecer de fazer um pagamento. Essa é uma das razões pelas quais é uma boa ideia simplificar as finanças.

Então, vamos discutir mais por que você deve começar a simplificar as finanças e os passos que você pode tomar para fazer isso!

Por que você deve simplificar suas finanças?

Simplificar as coisas não é apenas para a sua casa! Há muitos benefícios em simplificar as finanças.

O dinheiro é mais fácil de rastrear

Por um lado, quando você simplifica as finanças, fica mais fácil acompanhar seu dinheiro sem torná-lo muito complicado. Você estará essencialmente ciente de que dinheiro está indo para onde.

As contas são pagas em dia

É menos provável que você esqueça de pagar suas contas e reduz a quantidade de papelada que terá que fazer a cada trimestre ou ano. Isso pode ser especialmente benéfico na hora do imposto se você tiver uma situação tributária complexa e renda que precise ser relatada.

Menos estresse financeiro

Outro benefício de simplificar as finanças é que isso cria menos estresse financeiro. É normal ficar estressado com dinheiro – na verdade, 65% dos americanos estão estressados ​​com dinheiro. Simplificar suas finanças não eliminará todo o estresse relacionado ao dinheiro, mas pode ajudar a aliviar alguns dos encargos.

Problemas financeiros podem ser identificados e resolvidos

E quando você simplifica seu dinheiro, isso o força a enfrentar seus problemas financeiros de frente. Isso é essencial se você estiver tentando pagar dívidas ou simplesmente quiser melhorar o orçamento.

Embora possa dar um pouco de trabalho para configurar tudo, você pode economizar muito tempo e dinheiro a longo prazo.

Como simplificar as finanças em 12 etapas simples

Se você quiser simplificar suas finanças, há uma série de coisas que você pode fazer. Aqui está nossa lista das 12 maneiras de simplificar o dinheiro.

Etapa 1. Consolide suas contas bancárias

Você não precisa de muitas contas bancárias. A maioria das pessoas precisa de apenas uma conta poupança e uma conta corrente. Se você tiver mais de uma conta, considere consolidá-las. Você se livrará de contas desnecessárias sem precisar sacrificar a conveniência.

Há alguns casos em que pode fazer sentido ter várias contas, como se você quiser tirar proveito de uma conta poupança de alto rendimento ou colocar seu dinheiro em um Certificado de Depósito (CD).

Se este for o caso, tente abrir uma conta no mesmo local em que você costuma depositar. Isso facilita a aplicação e o acompanhamento de suas contas, pois muitas vezes você pode acessar todas as suas contas em um só lugar, se todas forem do mesmo banco.

Consolidar todas as suas contas em um banco é a maneira mais fácil de simplificar o dinheiro.

Etapa 2. Fique sem papel

Receber um monte de lixo eletrônico e ter papéis empilhados na mesa da cozinha é uma maneira de ficar sobrecarregado. Em vez disso, opte por declarações sem papel. Hoje, as empresas facilitam a economia de árvores ao ter todas as suas contas online.

Você pode obter sua conta de TV, água, eletricidade, hipoteca, extratos bancários e telefone celular online. Na verdade, você pode até economizar dinheiro se ficar sem papel. Algumas empresas cobram alguns dólares pelo envio de extratos em papel.

Se você deseja optar por não receber extratos em papel todos os meses, faça login em suas contas e vá para o menu de configurações para fazer a alteração. E se você precisar de uma cópia física da fatura, sempre poderá imprimi-la.

Etapa 3. Automatize seus pagamentos

Se você costuma esquecer de pagar suas contas, automatizar seus pagamentos pode ser a resposta. A automação não apenas simplifica as finanças, mas também ajuda a garantir que suas contas sejam pagas em dia.

Depois de configurar os pagamentos automáticos, você não precisará fazer nada. Sua conta bancária fará todo o trabalho para você, deixando mais tempo para se concentrar em outras coisas. Sem mencionar que você não terá que se preocupar em lembrar de pagar suas contas todos os meses!

Etapa 4. Não tenha mais de um cartão de crédito

Os americanos têm em média quatro cartões de crédito, mas se você estiver usando cartões de crédito corretamente, deve ter apenas um. Pode ser tentador se inscrever em cartões de recompensa e obter ofertas especiais, mas essas ofertas duram apenas até certo ponto.

E uma vez que eles se foram, você acaba com uma pilha de cartões de plástico que não estão fazendo nenhum bem e podem até custar-lhe taxas anuais.

Sem mencionar que ter mais de um cartão de crédito pode levá-lo a gastar mais. Em vez disso, basta escolher um cartão que tenha os melhores benefícios para você.

Gerenciar um cartão de crédito é muito mais simples do que ter cinco ou uma dúzia. Você terá um pagamento para se preocupar a cada mês e apenas um cartão para pensar ao fazer compras.

Etapa 5. Automatize suas economias

Se você tem uma meta de economia todo mês, por que não automatizá-la? A automação não apenas ajuda você a simplificar seu dinheiro, mas também o ajudará a economizar dinheiro sem ter que pensar nisso.

Em vez de colocar de lado o dinheiro extra que você tem no final do mês, pague a si mesmo primeiro. Configure uma transferência recorrente de sua conta corrente para sua conta poupança no mesmo valor todos os meses (idealmente quando você receber o pagamento).

Mesmo que você possa reservar apenas um pouco a cada mês, isso aumentará lentamente e ajudará você a aumentar seu patrimônio líquido.

Etapa 6. Automatize seus investimentos

Semelhante a automatizar suas economias, você também deve automatizar seus investimentos se quiser simplificar as finanças com facilidade. Separe uma certa porcentagem a cada mês para colocar em sua conta de investimento, como seu IRA ou 401(k).

Muitos Robo-consultores facilitam a configuração de investimentos recorrentes. É ainda mais simples se você investir em fundos negociados em bolsa em vez de ações individuais. Além disso, os fundos são muito mais fáceis de manusear quando se trata de apresentar sua declaração de imposto.

Etapa 7. Livre-se de sua dívida

Ter muitas dívidas com juros altos, como cartões de crédito, não apenas causa muito estresse, mas também pode dificultar o gerenciamento de suas finanças e prejudicar seus resultados. Também pode dificultar o planejamento para o futuro ou economizar ou investir adequadamente.

Em vez disso, concentre-se em pagar o máximo que puder a cada mês. Você pode usar diferentes estratégias para pagar sua dívida rapidamente, como o método da bola de neve da dívida ou o método da avalanche da dívida.

Livrar-se das dívidas é uma das melhores maneiras de começar a simplificar as finanças!

Etapa 8. Elimine qualquer serviço ou assinatura que você não usa

Se você tiver muitas assinaturas ou serviços que não usa, cancele-os se puder. Isso não apenas liberará dinheiro extra a cada mês, mas também eliminará contas e papéis extras.

Os serviços de assinatura são ótimos para empresas, mas você realmente precisa de uma caixa de amostra de produtos de maquiagem todos os meses? E você precisa transmitir de cinco empresas diferentes?

Faça um mergulho profundo para descobrir quais assinaturas você realmente usa a cada mês. Se você não usou o serviço durante todo o mês, é provável que não precise de tudo.

Etapa 9. Fechar contas antigas

Fechar contas antigas é outra maneira de simplificar as finanças. Isso inclui contas bancárias antigas, bem como contas de aposentadoria. Em vez disso, troque seu IRA ou 401(k) em uma conta que você possa acompanhar.

Se você raramente faz login em sua conta e esqueceu a senha, talvez seja hora de pensar em fechá-la. Ter menos contas significa ter menos papelada e coisas para acompanhar. Além disso, é menos provável que você esqueça que tem fundos.

Etapa 10. Use somente dinheiro

Usar dinheiro pode parecer antiquado, mas é uma maneira fácil de simplificar o dinheiro. Com cartões de crédito e cartões de débito, você precisará acompanhar os recebimentos e pagamentos. Mas com dinheiro, você simplesmente paga e segue em frente.

Não funciona para tudo, mas usar dinheiro é uma maneira de se concentrar em quanto você gasta por mês. Uma vez que você está sem dinheiro, você está fora. Você pode experimentar o sistema clássico de orçamento por envelope.

Etapa 11. Acompanhe suas contas em um só lugar

Uma das melhores maneiras de simplificar as finanças é manter tudo em um só lugar. Existem muitos aplicativos que permitem que você veja todas as suas informações financeiras em um só lugar.

Isso pode ajudá-lo a ver o quadro completo – todas as suas dívidas e ativos em um só lugar para que você possa ter um bom resumo de suas finanças.

Ele também manterá esses números em um local de fácil acesso, para que você não esqueça uma conta ou fatura. Ver seus fundos crescerem a cada mês também é uma boa motivação para focar em suas metas financeiras e de poupança.

Etapa 12. Concentre-se em apenas uma ou duas metas financeiras

Se você tem muitos objetivos, pode se sentir perdido e sobrecarregado. Isso pode fazer com que você pare completamente de se concentrar nesses objetivos. Em vez disso, escolha um ou dois para se concentrar nos próximos seis meses ou ano.

Isso pode significar reservar dinheiro para sua aposentadoria ou pagar seus empréstimos estudantis. Ou talvez você queira economizar para um adiantamento em uma casa.

Seja qual for o objetivo, tente mantê-lo simples. Isso fará com que você tenha mais chances de alcançar seus objetivos. E você sempre pode mudar suas metas nos próximos seis meses ou um ano se achar que suas circunstâncias mudaram.

Simplificar as finanças limitando seus objetivos o ajudará a manter o foco e a motivação.

Simplifique as finanças e libere seu tempo hoje mesmo!

Quando você simplifica o dinheiro, libera seu tempo para gastar em outras coisas. E isso ajuda você a descobrir quais são seus objetivos financeiros.

Ao simplificar suas finanças, consolidar suas contas, se livrar de dívidas e automatizar seus investimentos, você terá que gastar menos tempo e energia gerenciando seu dinheiro e poderá se concentrar em outras maneiras de acumular sua riqueza!