10 passos para assumir o controle de suas finanças

Este artigo apareceu originalmente em Debt.com

Se você está carregando uma grande quantidade de dívidas e se perguntando como vai pagá-las, você está longe de ser o único. A dívida média de cartão de crédito por família é de US$ 6.270, de acordo com os dados mais recentes da ValuePenguin.

Eu tinha cerca de $8.000 em dívida de cartão de crédito uma vez, um desafio que parecia intransponível. No entanto, paguei em 18 meses olhando para o monstro da dívida, avaliando o que estava enfrentando e obtendo pequenas vitórias ao longo do caminho para um saldo zero.

Não importa o que você deve, se você quiser pagar a dívida, você tem que começar de algum lugar. Aqui está como eu paguei minha dívida de US $ 8.000 em 18 meses – e como você pode usar os mesmos métodos para lançar seu próprio monstro da dívida para sempre…

1. Calcule sua dívida

O saldo do meu cartão de crédito aumentou porque usar o cartão era indolor. Não precisei pensar em quanto estava realmente gastando durante minhas compras. Para pagar tudo, eu tinha que primeiro descobrir exatamente quanto eu devia. Então eu tinha informações suficientes para formular um plano de pagamento da dívida.

2. Pague valores menores primeiro

Enfrentei as menores dívidas primeiro para poder desfrutar de vitórias mais imediatas. Ainda fiz pequenos pagamentos em saldos maiores, mas bati primeiro no menor saldo (US$ 1.200).

Uma vez que foi pago, comecei com o próximo saldo de $ 2.300 e, eventualmente, eliminei o saldo de $ 4.500. Pagar as dívidas menores primeiro removeu o elemento “impossível de pagar” que as grandes dívidas sempre tiveram.

3. Crie um orçamento e cumpra-o

Sem um orçamento, você está constantemente se perguntando para onde foi todo o seu dinheiro e por que está sempre falido. Montar um orçamento é fácil. Aqui estão alguns aplicativos de orçamento gratuitos ou versões on-line que você pode experimentar, Mint ou Tiller.

4. Pare temporariamente de usar cartões de crédito

Eu sei que é doloroso, mas você tem que parar de usar cartões de crédito, mesmo para pagar gasolina, serviços públicos e academias. Use seu cartão de débito para essas despesas.

5. Pague com dinheiro

Quantas vezes você usou seu cartão de débito pela cidade por alguns dias e depois percebeu que gastou centenas de dólares?

Isso não acontecerá quando você pagar com moeda real, porque é mais provável que você preste atenção aos seus gastos. Retire um subsídio semanal em dinheiro e use seu cartão de débito para gás, serviços públicos e outras despesas online.

6. Aumente sua renda

Paguei minha dívida mais rápido porque, além do meu trabalho em tempo integral, eu cuidava do meu vizinho que viajava com frequência. Consiga um emprego de meio período ou comece uma agitação paralela e aplique essa renda em sua dívida.

7. Reduza as despesas

A razão pela qual eu tinha tantas dívidas no cartão de crédito era que eu estava gastando mais do que podia. Então me livrei da TV a cabo e a substituí pela Netflix, economizando US$ 100 por mês. Consegui um plano de telefone mais barato, apaguei as luzes que não estava usando, não gastei gasolina, aluguei filmes na Redbox e fiz compras em uma mercearia com desconto.

Eu também saí na biblioteca. Cortar despesas me ajudou a pagar dívidas mais rapidamente e tornou minhas despesas mensais gerenciáveis, então eu não carreguei meu cartão de crédito novamente depois que paguei.

8. Crie um fundo de poupança de emergência

Depois de eliminar a dívida do cartão de crédito, pegue esses mesmos valores de pagamento e comece a guardá-los em uma conta poupança. Economize pelo menos US $ 1.000 para emergências que, de outra forma, você teria que cobrar em um cartão de crédito. Em seguida, continue adicionando ao saldo.

9. Mude seus hábitos de consumo

A menos que você mude seus hábitos de gastos diários, você se encontrará novamente endividado um ano depois de pagar tudo.

Tive dívidas subindo novamente porque permiti que minhas economias de emergência diminuíssem, coloquei um pagamento mensal recorrente no meu cartão de crédito ou abandonei meu orçamento mensal. Descobri que pagar com dinheiro é a melhor maneira de não gastar demais.

Descubra : 60 maneiras criativas e fáceis de economizar dinheiro

10. Ajuste sua atitude em relação às dívidas

Se você quiser se livrar das dívidas e permanecer livre de todo o estresse, vergonha e preocupação que vem com a dívida de uma tonelada de dinheiro aos credores, você terá que mudar a maneira como vive, gasta e pensa.