Crie um orçamento que funcione para seus objetivos

Este artigo apareceu originalmente em Debt.com

Um bom orçamento pessoal é a base que você precisa para alcançar a estabilidade financeira. Aprender a fazer um orçamento é essencial se você quiser sair das dívidas e evitar gastos excessivos que levam a novas dívidas. É também a melhor maneira de economizar dinheiro ao longo do tempo, para que você possa atingir seus objetivos financeiros.

Qual ​​é o melhor software de orçamento?

Encontrar a melhor ferramenta de orçamento realmente depende de você! O orçamento é bastante notório por ser um aborrecimento. As pessoas que iniciam um orçamento dizem que pode ser difícil mantê-lo. Portanto, você precisa encontrar uma ferramenta de orçamento que o torne o mais fácil e descomplicado possível. Isso varia de acordo com quem você é. De fato, uma pesquisa da dívida.com de 2019 descobriu que 66% das pessoas ainda optam pelo orçamento com caneta e papel e 32% usam planilhas para manter pelo menos parte do orçamento doméstico.

Então, ao começar a pensar em como fazer um orçamento, considere estas opções:

1. Planilhas de orçamento, que você cria ou obtém por meio de empresas como a Tiller
2. Software de orçamento para computador, como o Quicken
3. Aplicativos de orçamento, como Mint e Você precisa de um orçamento (YNAB)

Debt.com compara três principais aplicativos de orçamento

Recurso	Tiller	Você precisa de um orçamento (YNAB)	Hortelã
Tipo de ferramenta de orçamento	Planilha de orçamento	Aplicativo de orçamento	Aplicativo de orçamento
Custo	US$ 59/ano (US$ 4,92/mês)	US$ 84/ano (US$ 6,99/mês)	Gratuito
Avaliação gratuita?	30 dias	2 meses	n/d
Sincronizando	Bancos, cartões de crédito	Bancos, cartões de crédito	Bancos, cartões de crédito, contas de investimento
Classificação automática	Sim	Sim	Sim
Segurança	Criptografia AES de 256 bits	Criptografia AES de 128 bits	Criptografia AES de 256 bits
Alertas	Atualização diária por e-mail	Notificações de smartphone	Notificações e e-mail do smartphone

Se você preferir fazer orçamentos em papel e lápis…

Não importa o quão tecnologicamente experiente você seja, às vezes é melhor fazer um orçamento à moda antiga. Se você prefere esse método, mas não sabe por onde começar, existem vários modelos de impressão que o tornam muito simples. Por exemplo, os blogueiros por trás do The Savvy Couple criou um fichário de orçamento para download e impressão. É uma maneira divertida e colorida de iniciar sua estratégia de orçamento de papel e lápis.

Comece um orçamento pessoal do zero

Se você nunca fez um orçamento antes, pode ser uma boa ideia começar com algumas noções básicas. Dessa forma, você tem a base necessária para criar um plano de gastos diário eficaz que o mantém no caminho certo.

Embora a maioria dos aplicativos de orçamento atuais guie você pelo processo de configuração de um orçamento, ainda pode ser útil conhecer as etapas antes de começar. Dessa forma, você pode garantir que a ferramenta de orçamento escolhida faça tudo o que você precisa.

Com isso em mente, a Debt.com criou um guia passo a passo para Como fazer um orçamento . Ele lhe ensinará as cordas, para que você possa avaliar diferentes ferramentas e encontrar a melhor solução para suas necessidades.

Faça do orçamento um hábito diário

Depois de estabelecer as bases para o seu orçamento, você precisa garantir que possa mantê-lo a longo prazo. Existem algumas armadilhas comuns que muitas vezes levam as pessoas a interromper o orçamento, o que leva a gastos excessivos e dívidas. Mas existem algumas etapas fáceis que você pode seguir para manter suas finanças em dia e tornar o orçamento um hábito diário que você pode manter.

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Criar um orçamento que atenda às suas necessidades e metas específicas

Cada situação financeira é única e você precisa de um orçamento que leve em consideração onde você está na vida. O orçamento que você precisa logo após a faculdade deve ajudá-lo a economizar para grandes objetivos de vida, como se casar e comprar sua primeira casa. Isso é muito diferente do orçamento que você precisa para se aposentar e enfrentar os desafios de uma renda fixa reduzida.

Com isso em mente, a Debt.com oferece uma série de guias de orçamento projetados para estágios específicos da vida. Esses guias oferecem dicas para pessoas que precisam de cada orçamento para ajudá-las a superar os desafios únicos que enfrentam.

Orçamento para mulheres

As mulheres têm algumas preocupações únicas quando se trata de administrar o dinheiro. As mulheres ganham menos, mas muitas vezes têm mais despesas para cobrir. Este guia de orçamento ajuda as mulheres a fazer um orçamento que funcione para atingir suas metas e evitar gastos excessivos. Seja você solteiro, mãe solteira, dona de casa ou o principal arrimo de família, temos alguns conselhos financeiros que você pode usar.

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Orçamento para casais

Gerenciar seu dinheiro é bastante desafiador quando você está solteiro, mas é duplamente difícil quando você adiciona outra pessoa à mistura. Você precisa de um orçamento que combine suas finanças e seus objetivos financeiros de forma eficaz. Aprenda a construir um orçamento em conjunto que o ajude a fazer a transição de duas estratégias financeiras para uma que atenda às necessidades de ambos os parceiros.

Faça um orçamento que atenda às suas necessidades »

Fazer um orçamento familiar eficaz

Você sabia que o custo de criar um filho até a idade de 18 anos é mais de um quarto de milhão de dólares? Crianças são caras, então você precisa de um orçamento que leve em consideração todas as suas necessidades e desejos, ao mesmo tempo que permite que você economize para o futuro delas. Explicamos como criar um orçamento familiar com o qual todos possam aderir.

Crie um orçamento familiar que funcione »

Orçamento para idosos

Ao fazer a transição de sua carreira para a aposentadoria, você encontrará algumas preocupações financeiras únicas. Este guia explica como fazer os ajustes certos para viver com uma renda fixa limitada e como você pode evitar dívidas e economizar efetivamente durante sua aposentadoria para evitar dificuldades financeiras.

Orçamento para seus anos dourados »

Orçamento para eventos específicos

Um orçamento doméstico básico irá mantê-lo em dia com seus gastos diários. Mas há certos eventos que podem prejudicar até mesmo o orçamento mais bem definido. Quer se trate de gastos excessivos de férias ou uma virada na economia, um pouco de previsão e planejamento pode ajudar muito a manter a estabilidade financeira.

Fazendo um orçamento de férias

As férias são a época mais cara do ano para a maioria das famílias. A família média gasta mais de US $ 1.000 para tornar a temporada alegre e brilhante. Não é de admirar que tantas pessoas comecem o Ano Novo com uma ressaca de dívidas de férias. Mas este guia pode ajudá-lo a construir um orçamento de férias, para que você possa evitar dívidas adicionais de cartão de crédito este ano.

Evite dívidas de férias com o plano de gastos certo »

Orçamento de férias

Estudos mostram que cerca de 90% dos americanos assumem dívidas de cartão de crédito quando tiram férias. Este guia ajuda você a aprender como tirar férias com orçamento limitado para evitar levar dívidas para casa como lembrança. Aprenda maneiras inteligentes de planejar sua viagem e fazer reservas para que você possa manter o orçamento e evitar aumentar os saldos do seu cartão de crédito.

Defina um orçamento prático para as próximas férias »

Crie um orçamento para sobreviver à próxima recessão

Uma crise econômica pode causar grandes danos às suas finanças, especialmente se você perder o emprego durante um período de alto desemprego. Mas se você começar a planejar e economizar agora, poderá minimizar o risco de dificuldades financeiras durante uma recessão. Saiba como proteger suas finanças hoje para que você possa enfrentar a próxima tempestade financeira.

Saiba como tornar suas finanças à prova de recessão »

Planejamento dos custos do funeral

Os custos do funeral podem levar a desafios financeiros significativos para os membros sobreviventes da família. O funeral médio custa US $ 9.000 e esse total pode ser ainda maior, dependendo de onde você mora. Este guia ajuda você a entender os custos que você pode enfrentar e como planejar efetivamente o futuro para minimizar a carga sobre seus entes queridos.

Preparando-se para os custos do funeral para evitar dívidas »