O casamento é um bom investimento?

Amanda Hughes e Matthew Self se unem em sagrado matrimônio no gelo em Chicago no Dia dos Namorados de 2002. Embora a cidade tenha recuperado a conta, o casamento ainda vai custar muito ao casal. Veja mais fotos de investimentos.
O pensamento de casamento geralmente evoca imagens de casamentos brancos, casinhas com cercas e levando crianças para o treino de futebol na caminhonete da família. Mas todas essas coisas custam dinheiro. Alguma vez você já se perguntou se o casamento é talvez um mau investimento? Ou, com incentivos fiscais e afins, poderia ser um investimento inteligente? Vejamos os custos associados ao casamento.

Desde 1990, o preço médio de um casamento nos Estados Unidos quase dobrou. Em 2008, o preço das núpcias chegou a US$ 28.000 [fonte:Christian Science Monitor]. Isso inclui tudo, desde o anel de noivado até o vestido de noiva e a lua de mel. Mas e todas as suas coisas novas? Você vai precisar de um lugar maior para guardar todos os seus presentes de casamento. Uma casa nova soa bem, mas eles não são baratos. Mesmo em meio a um mercado imobiliário em queda, o custo médio de uma casa nova nos Estados Unidos em fevereiro de 2008 era de US$ 296.400 [fonte:U.S. Census].

Você pode realmente perder receita potencial através do casamento, especialmente quando você inicia sua vida junto com um grande casamento. O autor financeiro Jeffrey Strain usa o exemplo de um jovem de 25 anos que escolhe investir US$ 35.000 em um IRA que rende 9% de juros anuais em vez de gastar esse dinheiro em um casamento. Em vez de incorrer em perda de receita (ou pior, se endividar pelo casamento), a pessoa encontraria US$ 1,26 milhão esperando por ela do outro lado dos 65 anos [fonte:The Street].

E não se esqueça das crianças. Em 2006, o Departamento de Agricultura dos EUA estimou que uma família na América com uma renda familiar média bruta de $ 59.300 poderia esperar gastar $ 197.700 por criança desde o nascimento até os 18 anos. O custo salta para $ 289.380 por criança para famílias com renda média de $ 112.200 [ fonte:USDA].

Com todos os custos envolvidos, é financeiramente mais seguro simplesmente ficar solteiro? Leia sobre os prós e contras do casamento do ponto de vista do investimento na próxima página.

A Pena de Casamento

A noiva indiana Priya Sachdev e o noivo Vikram Chatwal antes de sua cerimônia de casamento em Nova Delhi em fevereiro de 2006.
Toda cultura tem um rito que une um casal. E, na maioria dos casos, o papel da sociedade é apoiar o casamento como uma instituição benéfica, em vez de desencorajá-lo. É por isso que alguns americanos consideram a penalidade de casamento tão questionável.

A penalidade de casamento -- ou imposto de casamento -- é um termo não oficial para uma discrepância que existe entre os impostos pagos por pessoas solteiras e casadas que ganham a mesma renda. Para muitos americanos, ser casado significa pagar mais impostos do que os solteiros. Não parece haver nenhuma razão sólida para isso. É mais como uma abordagem zen para coletar impostos:simplesmente é.

A pena de casamento funciona assim. Digamos que seu cônjuge e você ganhem $ 49.000 de renda tributável por ano, para um total combinado de $ 98.000. De acordo com o código tributário dos EUA de 2007, sua família se enquadra na faixa de renda que está sujeita a um imposto de 25%. Se você arquivasse em conjunto, pagaria US$ 17.354; se você fosse casado, mas separadamente, pagaria US$ 21.948 [fonte:IRS]. Arquivar em conjunto e separadamente são as duas únicas opções disponíveis para casais; nenhuma pessoa pode arquivar como solteiro. Essa é a parte complicada, porque se cada um de vocês fosse solteiro, pagariam apenas US$ 7.655 sobre os US$ 49.000 que ganharam em renda tributável [fonte:IRS].

Portanto, por simplesmente ser casado, você e seu cônjuge devem pagar um extra de $ 1.022 (ou US $ 2.044 combinados) ao apresentarem em conjunto. Se você fizer o pedido separadamente, cada um pagará US$ 3.319 (ou um total de US$ 6.638) de sua renda familiar simplesmente porque é casado.

O consultor tributário da H&R Block, Gregory Farino, aponta que 2007 foi um ano melhor para os casais em termos de impostos. Antes de 2003, a pena de casamento se aplicava indiscriminadamente a todos os casais. Depois de 2003, as faixas de 10 e 15 por cento de renda mais baixa receberam a mesma tributação, independentemente de serem casados ​​ou solteiros. E Farino destaca ainda que dentro dos recortes para as faixas de imposto de renda, apenas o valor do lucro tributável que se enquadra na faixa mais alta é tributado nesse nível. Portanto, se o limite for de US$ 63.701 a ser tributado em 25% e você tiver recebido US$ 63.702 em renda tributável, apenas um dólar seria tributado na faixa mais alta se você for casado e fizer a declaração conjunta.

Isso, entre outros fatores, indica que as notícias não são de todo ruins para os casais. O governo dos EUA permite que os proprietários que vendem suas casas mantenham até US$ 250.000 em lucro, livres do imposto sobre ganhos de capital (um imposto sobre os lucros). Casais que fazem declarações conjuntas podem manter até US$ 500.000 em lucro, isentos de impostos [fonte:IRS (em inglês)].

O representante da empresa de investimentos Edward Jones, Gerry Simon, aponta que a matemática simples também apoia o casamento como um bom investimento. Poupar para a aposentadoria, por exemplo, é mais fácil quando duas pessoas trabalham para o mesmo objetivo. "Duas pessoas podem se aposentar por cerca de 20% a mais do que apenas uma pessoa", diz Simon. Afinal, essas duas pessoas precisam de apenas uma casa e podem dividir as despesas.

Então, se você está olhando além da recepção do casamento e olhando para o seu futuro, as notícias não são de todo ruins.

Fontes

• Alm, James, et al. "A tristeza do sino do casamento:as consequências do imposto de renda da legalização do casamento entre pessoas do mesmo sexo." Georgia State University, University of Massachusetts e Georgetown University. Janeiro de 2000. http://aysps.gsu.edu/publications/2000/000101_weddingbellblues.pdf
• Farino, Gregório. Consultor tributário do H&R Block. Entrevista pessoal. 31 de março de 2008.
• Lewis, Roy. "A Pena do Casamento". O tolo heterogêneo. 2000. http://www.fool.com/taxes/2000/taxes000519.htm
• Simão, Gerry. Edward Jones representante de investimentos. Entrevista pessoal. 31 de março de 2008.
• Smith, Hillary. "Onde os grandes mutuários vivem." Central do Dinheiro. http://moneycentral.msn.com/content/Banking/Yourcreditrating/ P120358.asp
• Strain, Jeffrey. "Quer $ 1 milhão? Fuja." A rua. 27 de setembro de 2007. http://biz.yahoo.com/ts/070927/10381595.html?.v=4&.pf=banking-budgeting
• "Tabela Fiscal de 2007." Receita Federal dos EUA. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040tt.pdf
• "Delhi Girls Rebeldem Sobre Dotes." BBC. 19 de maio de 2003. http://news.bbc.co.uk/2/hi/south_asia/3040681.stm
• "Despesas de crianças em famílias, 2006." Departamento de Agricultura dos EUA. Abril de 2007. http://www.cnpp.usda.gov/Publications/CRC/crc2006.pdf
• "Preços de venda médios e médios de casas novas vendidas nos Estados Unidos." Escritório do Censo dos EUA. 2008. http://www.census.gov/const/uspricemon.pdf
• "Publicação 523:Vendendo sua casa." Receita Federal dos EUA. 2007. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p523.pdf
• "O som dos poços de casamento pode fazer o fiscal sorrir." SaveWealth. com. http://www.savewealth.com/news/9905/marriagepenalty.html
• "O Complexo Industrial-Casamento." Monitor da Ciência Cristã. 8 de junho de 2007. http://www.csmonitor.com/2007/0608/p08s01-comv.html?page=1
• "O Relatório do Casamento." Associação de noivas da América. 2006. http://www.bridalassociationofamerica.com/Wedding_Statistics/