Como funcionam as contas do mercado monetário?

Galeria de imagens bancárias Quando você coloca seu dinheiro em uma conta poupança do mercado monetário, ele ganha juros como em uma conta poupança normal. Ver mais imagens bancárias .
Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito, assim como as contas de poupança comuns. A diferença é que eles geralmente pagam juros mais altos, têm requisitos de saldo mínimo mais altos (às vezes de US $ 1.000 a US $ 2.500) e permitem apenas três a seis saques por mês. Outra diferença é que, semelhante a uma conta corrente, muitas contas do mercado monetário permitem que você faça até três cheques por mês.

Com contas bancárias, o dinheiro em uma conta do mercado monetário é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o que significa que mesmo que o banco ou a cooperativa de crédito falir, seu dinheiro ainda estará lá. O FDIC é uma agência independente do governo federal que foi criada em 1933 porque milhares de bancos faliram na década de 1920 e no início da década de 1930. Nem uma única pessoa perdeu dinheiro em um banco ou cooperativa de crédito que foi segurado pelo FDIC desde o início. Com cooperativas de crédito, o dinheiro em uma conta do mercado monetário é segurado pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA), uma agência federal.

Juros da conta do mercado monetário

Como uma conta poupança básica, as contas do mercado monetário permitem que você retire seu dinheiro quando quiser.
Quando você coloca seu dinheiro em uma conta poupança do mercado monetário, ela ganha juros como em uma conta poupança normal. Juros é o dinheiro que o banco lhe paga para que eles possam usar seu dinheiro para financiar empréstimos a outras pessoas. Isso não significa que você não pode ter seu dinheiro sempre que quiser, no entanto. É assim que os bancos ganham dinheiro - vendendo dinheiro! Basicamente, funciona assim:

• Você abre uma conta do mercado monetário no banco.
• O banco paga juros sobre o dinheiro que você deposita e deixa nessa conta.
• O banco então empresta esse dinheiro para outras pessoas, só que eles cobram juros um pouco mais altos pelo empréstimo do que o que eles pagam pela sua conta.

A diferença de juros que eles pagam a você versus os juros que cobram dos outros é parte de como eles permanecem no negócio. Veremos como funcionam os juros nas contas do mercado monetário na próxima seção.

Os juros das contas do mercado monetário geralmente são compostos diariamente e pagos mensalmente. A coisa legal sobre juros compostos é que o banco está pagando juros sobre o dinheiro que eles pagaram em juros.

As taxas de juros pagas pelas contas do mercado monetário podem variar bastante de banco para banco. Isso ocorre porque alguns bancos estão se esforçando mais para que as pessoas abram uma conta com eles do que outros - então eles oferecem taxas mais altas.

Outra diferença que você encontrará às vezes nas contas do mercado monetário é que quanto mais dinheiro você tiver na conta, maior será a taxa de juros que você recebe. Sempre verifique com o banco sobre como a taxa de juros pode mudar.

Gerenciando uma conta do mercado monetário

Como uma conta poupança básica, as contas do mercado monetário permitem que você retire seu dinheiro sempre que quiser. No entanto, você geralmente está limitado a um certo número de saques por mês. Os bancos geralmente cobram uma taxa (normalmente em torno de US $ 5) se você não mantiver um certo saldo em sua conta do mercado monetário. Também pode haver uma taxa (normalmente em torno de US $ 5-10) para cada retirada acima do máximo (geralmente seis) que o banco permite a cada mês.

Por causa dessas taxas possíveis, você deve sempre pesquisar e comparar o que os diferentes bancos estão oferecendo. Coisas que você deve olhar incluem:

• Taxas e cobranças de serviços na conta
• Requisitos de saldo mínimo
• Taxa de juros paga em seu saldo

Com uma conta do mercado monetário, você receberá um pequeno livro chamado registro (como um registro de talão de cheques) onde você escreve seu saldo inicial (o valor que você depositou originalmente) e todos os seus depósitos e saques futuros. Esta ferramenta ajuda você a manter o controle de quanto dinheiro você tem.

A cada mês, seu banco (ou cooperativa de crédito) enviará um extrato de sua conta pelo correio ou por e-mail, se preferir. O extrato listará todas as suas transações, bem como quaisquer taxas cobradas em sua conta e juros que seu dinheiro ganhou. Para ter certeza de que você não esqueceu de anotar quaisquer saques e/ou depósitos (e também verificar as atividades do banco) você deve passar por cada entrada em seu cadastro e compará-la com o extrato bancário. Eles devem corresponder -- esse processo é chamado de reconciliação . Caso contrário, você precisará encontrar seu erro e corrigi-lo em seu cadastro (a menos que seja um erro do banco, mas isso não é muito provável).

A única outra coisa é se lembrar de fazer depósitos regulares em sua conta do mercado monetário e sentar e ver seu dinheiro crescer ainda mais rápido!