Dados do Federal Reserve mostram bancos endurecendo padrões de empréstimo de cartão de crédito

Durante o terceiro trimestre, os bancos disseram que ficaram mais rígidos sobre quem eles aprovariam para cartões de crédito e alguns tipos de empréstimos, de acordo com a última pesquisa do Federal Reserve de oficiais de crédito sênior.

Existem três razões principais pelas quais os credores afirmam ser menos propensos a aprovar os pedidos.

• Preocupações com a economia
• Tolerância reduzida ao risco
• Crescente preocupação com a capacidade dos novos mutuários de pagar os empréstimos

Os credores estavam mais propensos a rejeitar os mutuários com pontuações FICO de 620 ou menos do que no início de 2019. Mais surpreendente:alguns agentes de crédito estavam cada vez mais relutantes em aprovar pedidos de cartão de crédito para pessoas com pontuações FICO de 680, que é considerado “bom” em vários modelos de pontuação.

Quer saber mais?

• O que está acontecendo com os padrões de empréstimos bancários?
• O que você pode fazer?

O que está acontecendo com os padrões de empréstimos bancários?

Esta última pesquisa mostra que os bancos podem estar mais preocupados agora do que no passado recente sobre o estado geral da economia dos Estados Unidos e quanta dívida os consumidores estão acumulando.

A preocupação dos credores reflete a perspectiva econômica mista que surgiu em 2019. Por um lado, notas da reunião do Fed em setembro citam um forte mercado de trabalho e um aumento na atividade econômica. Por outro lado, o Fed cortou as taxas pela terceira vez este ano, depois daquela reunião, em parte por causa da incerteza sobre os desenvolvimentos econômicos globais, como disputas comerciais.

Mesmo em meio à incerteza econômica, Os americanos continuam pedindo emprestado. Os saldos dos cartões de crédito aumentaram em US $ 13 bilhões e a dívida de empréstimos para automóveis cresceu em US $ 18 bilhões no terceiro trimestre de 2019, de acordo com a última pesquisa sobre dívida e crédito familiar do Federal Reserve de Nova York. O que mais, Os dados do Fed de Nova York mostraram um aumento nas taxas de inadimplência em comparação com o segundo trimestre.

Se os credores virem sinais de alerta sobre a economia em geral ou sobre a dívida que os consumidores têm, é lógico que eles seriam menos propensos a aprovar aplicações que possam ver como mais arriscadas - particularmente aquelas de tomadores de empréstimos “subprime”, que o Consumer Financial Protection Bureau define como aqueles com pontuação de crédito entre 580 e 619.

O que você pode fazer?

Se a notícia de que pode estar cada vez mais difícil ser aprovado para um cartão de crédito ou empréstimo o preocupa, existem algumas coisas que você pode fazer.

• Entenda sua pontuação de crédito. Aprender quais fatores afetam sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a lidar com seus hábitos e trabalhar na construção de seu crédito.
• Mantenha um orçamento. Entender sua receita e dívida criando um orçamento pode ajudá-lo a descobrir como atingir seus objetivos financeiros.