4 aplicativos como o Dave para pequenos adiantamentos de dinheiro

O aplicativo Dave é conhecido por recursos como pequenos adiantamentos de dinheiro, avisos de cheque especial e ferramentas de orçamento. Se você está procurando um aplicativo como o Dave, você vai querer dar uma olhada em várias opções e comparar cuidadosamente seus recursos.

Conforme você está avaliando diferentes aplicativos, tenha em mente sua situação financeira. Alguns aplicativos cobram uma taxa de assinatura mensal ou pedem dicas, então você vai querer calcular isso em seus custos. Outros têm certos requisitos de elegibilidade.

Analisamos quatro aplicativos como o Dave, que você pode baixar na iOS App Store da Apple ou na Google Play Store, destacando os recursos que achamos que você achará mais úteis. Continue lendo para ver se um pode ser o certo para a sua situação.

• Bom para nenhuma taxa de adesão:Ganhe
• Bom para empréstimos para construção de crédito:MoneyLion
• Bom para serviços bancários:Agência
• Bom para ferramentas de orçamento:Brigit

Bom para nenhuma taxa de adesão:Ganhe

Por que Earnin se destaca: Se você não quiser pagar por uma assinatura mensal recorrente para ser considerado para um adiantamento de cheque de pagamento, Earnin pode ser uma boa escolha para você. Em vez de cobrar uma taxa de adesão, Earnin pede às pessoas que dêem dicas sobre o que elas acham justo para apoiar o serviço. A desvantagem é que você precisa ter um local de trabalho que use software de controle de tempo ou um emprego com localização física fixa para se qualificar - e existem outros requisitos relacionados ao setor bancário.

• Valores antecipados - Para iniciar, Earnin pode adiantar a você até $ 100 por período de pagamento, mas, com o tempo, você poderá se qualificar para um adiantamento de pagamento de até US $ 500.
• “Balance Shield Alerts” e “Cash Outs” - Se você ativar o recurso Balance Shield Alerts do aplicativo, Earnin irá notificá-lo sempre que o saldo da sua conta bancária cair abaixo de um certo limite que você especificar (entre $ 0 e $ 400). Você também pode optar por saques Balance Shield, que irá adiantá-lo automaticamente até $ 100 de seus ganhos para ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial se o saldo de sua conta cair para menos de $ 100.
• Requisitos de elegibilidade - Verifique as letras miúdas antes de se inscrever. Para se qualificar para o aplicativo, Earnin diz que você deve ter um cronograma de pagamento regular (semanal, quinzenal, semestral ou mensal). Além de ter um local de trabalho físico ou sistema de cronometragem, você precisará enviar pelo menos metade de seu cheque para sua conta corrente por meio de depósito direto.
• Tempo de financiamento - Você pode optar pelo recurso Ganhe velocidade relâmpago para receber seu dinheiro mais rapidamente, mas seu banco terá que oferecer suporte ao recurso. Se não, Earnin diz que você normalmente receberá seu dinheiro em um ou dois dias úteis.

Leia nossa análise do aplicativo Earnin para saber mais.

Bom para empréstimos para construção de crédito:MoneyLion

Por que MoneyLion se destaca: Com a associação Credit Builder Plus da MoneyLion, você pode solicitar um empréstimo para construção de crédito de até $ 1, 000. Com este empréstimo, você poderá acessar uma determinada parcela de sua conta corrente e o restante será depositado em uma conta reserva até que você salte o empréstimo. Com pagamentos dentro do prazo, você pode aumentar seu crédito, já que a MoneyLion se reporta a todas as três principais agências de crédito. Mas você vai pagar um preço alto pela assinatura - $ 19,99 por mês mais o pagamento do empréstimo, que inclui taxas de juros.

• Competitivo a altas taxas de juros - Os empréstimos construtores de crédito da MoneyLion têm APRs que variam de competitivos a relativamente altos. A empresa diz que as taxas variam com base em diferentes fatores financeiros, como renda.
• Opção InstaCash - Se você precisa de dinheiro mais rapidamente, MoneyLion oferece um adiantamento de até $ 250 com APR de 0% por meio de seu recurso InstaCash. Mas você terá que atender aos requisitos de elegibilidade, como ter uma conta corrente ativa há pelo menos dois meses, tem um saldo positivo, e depósitos e atividades regulares.
• Outras vantagens - MoneyLion oferece um conjunto de outros serviços, incluindo uma conta corrente gratuita, acesso a uma conta de investimento gerenciado sem investimento mínimo e um programa de recompensas.

Leia nossa análise sobre empréstimos para criação de crédito MoneyLion para saber mais.

Bom para serviços bancários:Agência

Por que Branch se destaca: Como Earnin, A filial pode lhe dar um adiantamento em dinheiro de até $ 150 por dia, ou até $ 500 do seu contracheque por período de pagamento e pede uma gorjeta opcional. O aplicativo também vem com verificação gratuita, um cartão de débito e acesso gratuito a ATM em mais de 40, 000 locais. Você também pode receber dinheiro, transferir fundos e pagar contas através da Agência.

• Uma taxa por sua opção de pagamento “instantâneo” - Se você quer seu dinheiro em minutos, você terá que pagar. A filial cobra US $ 2,99 a US $ 4,99 por adiantamentos "externos" instantâneos para seu cartão de débito, dependendo da quantidade. Os adiantamentos de contracheque padrão são gratuitos, mas podem levar até três dias úteis para serem depositados em sua conta bancária, e pode demorar ainda mais para acessar dependendo do seu banco.
• Trabalhadores remotos não se qualificam - Se você costuma trabalhar em casa, você não se qualificará para um adiantamento do Branch.
• Outros requisitos de elegibilidade - Você precisará atender a vários outros requisitos para se qualificar. Uma é que você precisa ter dois meses consecutivos de depósitos diretos do mesmo empregador depositados em uma conta corrente em um banco com suporte. Você também precisará de um cartão de débito que combine com sua conta corrente - e o Branch verificará sua atividade de gastos para ter certeza de que não está "alta".

Leia nossa análise sobre empréstimos para agências para saber mais.

Bom para ferramentas de orçamento:Brigit

Por que Brigit se destaca: Brigit oferece pequenos adiantamentos em dinheiro de até $ 250 - mas você terá que pagar uma assinatura mensal de $ 9,99 para ser considerado para esses e outros recursos, como ferramentas de orçamento que analisam seus ganhos e hábitos de consumo. Você terá acesso a um painel e rastreador que fornece informações como quanto você gasta por categoria de compra.

• Brigit Score - Brigit usa seu próprio sistema de pontuação, conhecido como Brigit Score, para determinar se você se qualifica para um adiantamento. Você precisará de uma pontuação de 70 ou mais (em uma escala de 100 pontos) para se qualificar. Brigit diz que geralmente recalcula sua pontuação cerca de duas vezes por dia.
• Previsão de saque a descoberto - Se você às vezes chega perto de sacar sua conta, Os avisos de cheque especial de Brigit podem ser úteis. Você pode obter avisos de cheque especial gratuitamente por meio do aplicativo. Mas seu recurso de Avanços Automáticos, que envia automaticamente dinheiro para sua conta se achar que você pode saquear, requer uma assinatura mensal.
• Nem todas as contas bancárias são suportadas - Para receber um adiantamento, você precisará vincular sua conta bancária principal ao Brigit. Embora a empresa diga que tem uma rede de mais de 6, 000 bancos e cooperativas de crédito que apoia, a rede não inclui Chime, Capital One, Gastos líquidos ou Varo. Brigit também não apóia contas correntes conjuntas.

Leia nossa análise completa de Brigit para saber mais.

O que você deve saber sobre aplicativos como o Dave

Aplicativos como Dave podem oferecer vários recursos, desde pequenos adiantamentos de dinheiro e ferramentas de orçamento até avisos de cheque especial e contas correntes. Para determinar se algum desses aplicativos é adequado para você, pense em suas necessidades financeiras pessoais.

Se você está considerando esses aplicativos principalmente para um adiantamento em dinheiro para mantê-lo até o próximo dia de pagamento, você pode querer considerar outras opções. Alguns desses aplicativos podem ser mais atraentes do que um empréstimo de ordenado de alto custo, mas outros ainda exigem uma taxa de assinatura mensal que você deseja incluir em seus custos totais. Você também pode considerar um empréstimo salarial alternativo, ou PAL, de uma cooperativa de crédito federal. Esses empréstimos têm limites nas taxas que uma cooperativa de crédito cobra para processar um empréstimo, muitas vezes tornando-os uma opção muito mais acessível do que um empréstimo do payday. Embora os empréstimos salariais normalmente vencam no próximo dia de pagamento, você normalmente terá mais tempo para pagar um PAL.

Como escolhemos esses aplicativos

Revisamos 10 aplicativos como Dave e consideramos recursos como requisitos de elegibilidade, estruturas de taxas, taxa de juros, montantes de empréstimos e capacidade de obtenção de crédito. Também analisamos os benefícios, como recursos de educação financeira, cheque especial, e a disponibilidade de produtos e serviços adicionais.