O que é um cheque administrativo e quando devo usá-lo?

Se você estiver fazendo uma grande compra (ou uma grande venda) e quiser que seu dinheiro esteja seguro, um cheque administrativo pode ser uma boa escolha.

Você tem muitas opções para fazer uma compra valiosa ou receber um grande pagamento, de aplicativos de transferência de dinheiro a cartões de débito e cheques em papel à moda antiga. Mas quando a velocidade e a segurança são mais importantes, um cheque administrativo pode ser a melhor opção. Os cheques bancários permitem que você transfira grandes quantias de dinheiro com a confiança de ambos os lados de que o cheque será válido.

Vamos ajudá-lo a entender como eles funcionam, como eles diferem de outras formas de pagamento e quando você pode querer usar um.

• O que é um cheque administrativo?
• Quando devo usar o cheque administrativo?
• Como funcionam os cheques bancários?
• Como e onde posso obter um cheque administrativo?
• Quanto custa para receber um cheque administrativo?
• Os cheques bancários são seguros?
• Como um cheque administrativo difere de um cheque pessoal, cheque certificado e ordem de pagamento?
• Próximas etapas:Como evitar fraude em cheque administrativo

O que é um cheque administrativo?

O cheque administrativo é um cheque emitido e garantido por uma instituição financeira que você pode comprar e usar para fazer uma compra.

A instituição financeira retira o dinheiro de sua conta para o valor de face do cheque administrativo, mais uma taxa, e emite o cheque. O cheque é garantido pela instituição financeira, ao invés de sua conta pessoal, para que qualquer pessoa que você esteja pagando com o cheque administrativo fique mais confiante de que ele não será devolvido.

Quando devo usar o cheque administrativo?

O cheque administrativo pode ser uma boa opção quando você precisa pagar uma grande quantia por algo e deseja segurança extra. Uma vez que os cheques bancários são garantidos pelo banco que os emite e são compensados ​​rapidamente, eles também são bons para transações em que você e o vendedor não se conhecem muito bem.

Aqui está um exemplo:digamos que você esteja se mudando para um apartamento de um proprietário local. O proprietário pede um depósito caução de dois meses de aluguel. Essa é uma grande soma de dinheiro, e você não quer usar dinheiro. O locador não tem como aceitar pagamentos online ou com cartão e não está disposto a receber seu cheque pessoal.

Você pode ir ao seu banco ou cooperativa de crédito e solicitar um cheque administrativo para fazer o pagamento ao seu novo locador com mais segurança.

Como funcionam os cheques bancários?

Tipicamente, um cliente que solicita um cheque administrativo irá ao banco e pagará ao banco o valor do cheque de que precisa, mais uma taxa. Você pode pagar em dinheiro, ou o banco pode sacar dinheiro de sua conta.

O banco então emite um cheque administrativo em nome do beneficiário, para a quantia que você solicitar.

Quando o seu banco imprime o cheque administrativo, seu dinheiro é transferido de sua conta para uma conta segura no banco. O banco então paga ao destinatário quando ele desconta ou deposita o cheque.

Existe um valor máximo para o cheque administrativo?

Muitas vezes não há limite para o cheque administrativo, desde que você tenha dinheiro para isso. Alguns bancos impõem um valor máximo se o cheque for pedido online. Este limite pode variar de $ 2, 500 a $ 250, 000 por cheque ou mais.

Posso descontar um cheque administrativo se não tiver uma conta bancária?

sim. Os bancos geralmente permitem que você retire um cheque administrativo sem uma conta lá, mas eles vão cobrar uma taxa. Você também pode descontar um cheque administrativo em um número limitado de varejistas nacionais, incluindo Walmart.

Os cheques bancários são informados ao IRS?

O IRS exige que você use o Formulário 8300 do IRS para relatar quando você recebe dinheiro acima de $ 10, 000 de uma única fonte. E o IRS trata cheques bancários de $ 10, 000 ou menos em dinheiro. Cheques bancários de mais de $ 10, 000 não são considerados dinheiro - portanto, não precisam ser informados no Formulário 8300.

O cheque administrativo também pode precisar ser relatado no Formulário 8300 se você usá-lo em combinação com dinheiro em uma transação superior a $ 10, 000

E tenha em mente que o IRS geralmente quer saber sobre todas as suas receitas. Então, por exemplo, se você obtiver um ganho com a venda de um ativo e o comprador pagar com um cheque administrativo de mais de $ 10, 000, você ainda pode ser responsável pelo imposto sobre ganhos de capital - e provavelmente precisará relatar a renda ao apresentar sua declaração de imposto de renda federal.

Como e onde posso obter um cheque administrativo?

Você pode obter um cheque administrativo na maioria das instituições financeiras, incluindo bancos e cooperativas de crédito. Alguns bancos exigem que você seja um cliente para receber um cheque administrativo, enquanto outros podem não.

Você não pode obter um cheque administrativo em uma agência dos correios ou loja de varejo.

Quanto custa para receber um cheque administrativo?

Os bancos geralmente cobram uma pequena taxa pelo cheque administrativo, frequentemente em torno de US $ 10, mas possivelmente mais ou menos. Alguns bancos oferecem cheques bancários gratuitos para clientes com conta corrente ou poupança qualificada.

Os cheques bancários são seguros?

Os cheques bancários são considerados uma das maneiras mais seguras de fazer uma grande compra. A pessoa que você está pagando pode se sentir segura porque o dinheiro é garantido pelo banco que emitiu o cheque administrativo. Eles não precisam se preocupar se há dinheiro suficiente em sua conta para cobrir isso, como se você passasse um cheque pessoal para eles.

Os bancos também usam recursos de segurança como designs especiais e tipos de papel para dificultar a falsificação de cheques bancários.

O que acontece se eu perder um cheque administrativo?

O cheque administrativo vale tanto quanto dinheiro - e perder um é tão ruim quanto perder uma pilha de dinheiro. Se você perder um cheque administrativo, você pode conseguir um substituto da instituição financeira que o emitiu, mas você terá que seguir um processo projetado para proteger o banco de responsabilidades.

Para obter a substituição de um cheque administrativo perdido, seu banco provavelmente exigirá que você assine uma declaração jurando que seu cheque foi perdido e se compromete a reembolsar o banco se o cheque for devidamente descontado no futuro.

Alguns bancos exigirão que você compre um título de indenização. O título atua como uma apólice de seguro para garantir que você (e não o banco) fique em perigo se o cheque perdido aparecer e alguém o descontar com sucesso. Nesta situação, o título cobriria a perda do banco para você.

Você deve sempre entrar em contato com seu banco imediatamente se o cheque administrativo for perdido ou roubado. Pode levar de 30 a 90 dias para que o banco emita um cheque substituto.

Como um cheque administrativo difere de um cheque pessoal, cheque certificado e ordem de pagamento?

Existem várias outras maneiras de transferir dinheiro com mais segurança do que dinheiro.

• UMA cheque pessoal é um recurso padrão da conta corrente de uma pessoa que permite preencher um pedaço de papel - o cheque - com uma pessoa ou empresa para a qual deseja enviar dinheiro e o valor. O destinatário pode levar este cheque ao seu banco, e o dinheiro é retirado da sua conta pessoal. Eles são diferentes dos cheques bancários porque não são garantidos.
• UMA cheque certificado é um tipo de cheque pessoal em que o banco do emissor do cheque verifica se o cheque é válido. O banco verifica se há dinheiro suficiente na conta da qual é sacado e se a assinatura é válida. Embora seja mais seguro do que um cheque pessoal, um cheque visado ainda é emitido em sua conta pessoal, ao contrário de um cheque administrativo.
• UMA ordem de pagamento é a coisa mais próxima de um cheque administrativo. Também é pré-pago e garantido pela empresa que o emite. Você pode obtê-los nos Correios dos EUA e em muitos varejistas como o Walmart, bem como em instituições financeiras, e eles tendem a ser mais baratos do que o cheque administrativo. Mas há um $ 1, Limite de 000 para ordens de pagamento.

Próximas etapas:Como evitar fraude em cheque administrativo

Embora os cheques bancários sejam geralmente seguros, a fraude ainda é possível. Falsificadores sofisticados podem imprimir cheques bancários inválidos e considerá-los em boas condições. A maioria dos fraudadores de cheques bancários enviará um cheque sem fundos e pedirá que você transfira o dinheiro ou os itens em troca. Só mais tarde você descobre que o cheque administrativo é fraudulento.

Esses cheques falsificados muitas vezes podem parecer reais. Veja o que fazer se você estiver preocupado com o cheque administrativo.

1. Ligue ou visite o banco ou cooperativa de crédito listada como o emissor e veja se você pode verificar sua autenticidade. Não use o número do cheque - pesquise o banco listado você mesmo e use um número oficial.
2. Não aceite um cheque administrativo para mais do que o preço de compra de seu item.
3. Não confie que o cheque administrativo é válido até que seja compensado.

Se você acredita que recebeu um cheque administrativo fraudulento, aqui está quem você deve contatar.

• Comissão Federal de Comércio
• Serviço de Inspeção Postal dos EUA
• Procurador-geral do seu estado