O que significa ACH e como funciona?

Pagamentos eletrônicos ou ACH são uma forma simples de transferir e receber fundos. Você provavelmente usa transferências ACH diariamente e não percebe. As transações ACH simplificaram nossas vidas, tornando a transferência de fundos mais segura, mais rápido, e mais fácil. Mas o que significa ACH?

Neste artigo, cobrimos o que significa ACH, como é usado, e exemplos de transações ACH para que você possa entender o processo de recebimento ou pagamento de contas eletronicamente.

Visão geral do ACH

ACH é o processamento eletrônico de transações financeiras. Você provavelmente já o usou muitas vezes em sua vida. Por exemplo, se você recebeu o pagamento por meio de depósito direto ou permitiu que um credor debitasse seu pagamento mensal automaticamente em sua conta, você usou ACH.

Embora pareça que o ACH surgiu recentemente, tem raízes mais profundas do que a maioria das pessoas imagina, datando de 1968. As discussões entre um grupo de banqueiros da Califórnia e a American Bank Association começaram nesta época, quando ambas as entidades perceberam que o sistema atual (cheques em papel) não era viável a longo prazo. Eles sabiam que isso sobrecarregaria o sistema e atrasaria o processamento do pagamento.

Em 1972, ACH foi formado na Califórnia. Em apenas alguns anos, mais operações regionais surgiram, que levou à formação do NACHA. Esta organização supervisiona o ACH, mas não o opera - isso depende do Federal Reserve e da Câmara de Compensação.

Logo após a formação, O depósito direto começou. A Força Aérea dos Estados Unidos e a Administração da Previdência Social foram as duas primeiras entidades a usá-lo.

Hoje, todo mundo usa ACH de alguma forma, Incluindo:

• Depósito direto
• Pagamentos diretos
• Pagamentos comerciais a vendedores e fornecedores
• Transferências bancárias

O que significa ACH?

ACH significa Automated Clearing House e é uma rede de computadores que, juntos, processam transações financeiras. Você provavelmente já encontrou ACH em vários lugares, incluindo seus extratos bancários, notas, e quando você recebe um depósito direto.

ACH e seus extratos bancários

Em seus extratos bancários, ACH significa que houve uma transferência eletrônica. Se você permitiu pagamentos eletrônicos de suas contas, como para fazer o pagamento do carro ou cartão de crédito, isso é uma transação ACH. Se você transferiu dinheiro para sua conta ou fez com que fosse transferido para sua conta, isso também é uma transação ACH.

ACH e suas contas

Em suas contas, você pode ver o ACH como uma opção de pagamento. Isso significa apenas que você pode pagar sua conta eletronicamente. Você geralmente tem duas opções:

• Configure o pagamento automático e deixe o credor retirar o pagamento de sua conta no mesmo dia de cada mês. Pague a conta eletronicamente a cada mês. Em vez de o credor sacar o dinheiro automaticamente, você inicia a transação, pagar a conta online para uso único.

ACH e seu contracheque

Se o seu empregador oferece Depósito Direto, você pode vê-lo chamado ACH, transferência eletrônica, ou depósito direto. Isso significa que seu empregador irá transferir sua renda recebida diretamente para sua conta bancária. Às vezes, dá a você acesso antecipado ao seu cheque de pagamento, em vez de esperar por um cheque em papel.

O que significa ACH?

Mas o que significa ACH? Se você olhar os termos individualmente, faz mais sentido. A parte ‘Automatizada’ refere-se aos computadores na rede conversando entre si para transferir fundos ‘automaticamente’. As transações acontecem sem sua entrada - elas são automáticas.

A 'Câmara de Compensação' refere-se à casa que compensa os fundos. Os EUA têm duas câmaras de compensação - o Federal Reserve e a The Clearing House. Seu trabalho é garantir que todos os números correspondam e façam sentido para a transação.

Prós e contras de ACH

Prós

• Transferência de fundos mais rápida, se você está recebendo pagamento (cheque de pagamento) ou pagando alguém.
• Você não tem que mexer com cheques de papel ou esperar que o destinatário os troque.
• Você pode pagar as contas em dia e evitar multas por atraso.
• Resultados de segurança aumentados, já que você não está carregando suas informações bancárias em cheques de papel.

Contras

• Você tem que dar acesso à sua conta bancária, o que pode aumentar o risco de uma violação de segurança.
• Você deve acompanhar os pagamentos automáticos, ou você corre o risco de um saque a descoberto.

Como ACH é usado

Instituições bancárias, indivíduos, e as empresas usam ACH, cada um percebendo diferentes benefícios a partir dele.

Bancos

Os bancos usam ACH para transferências, tanto interna quanto externamente. Eles também o usam para processar pagamentos de contas eletronicamente.

Por exemplo, você transfere dinheiro de sua conta poupança em seu banco para sua conta corrente no mesmo banco. Isso é uma transferência eletrônica. Você também pode transferir dinheiro de sua conta poupança em um banco para a conta de um amigo em outro banco, que também é uma transferência ACH com o banco.

Indivíduos

Os indivíduos usam ACH mais do que muitas pessoas imaginam. Recebendo seu cheque de pagamento por meio de depósito direto, configurar um pagamento automático de contas, ou a compra de itens online são exemplos de como os indivíduos usam ACH.

Negócios

As empresas estão do outro lado das transações ACH que os indivíduos iniciam. Por exemplo, eles configuram o Depósito Direto, transferir eletronicamente sua renda para sua conta bancária. As empresas também usam o ACH para pagar vendedores e fornecedores e receber pagamentos de clientes.

Exemplos de transações ACH

As transações ACH acontecem diariamente com indivíduos, bancos, e negócios. Aqui estão alguns exemplos:

Configurando o pagamento automático para o pagamento do seu carro

Se o pagamento do seu carro vence no dia 5 de cada mês, o banco transferirá automaticamente os fundos da sua conta para o banco que detém o seu empréstimo para automóveis. Você não precisa preencher um cheque ou iniciar a transação.

Empresas enviando pagamentos a fornecedores

Quando as empresas compram suprimentos, eles fazem isso a crédito, pagar a conta normalmente na rede 30. Em vez de passar um cheque para o fornecedor, uma empresa paga a conta online, iniciar uma transação ACH.

Transferência de fundos de um banco para outro

Se você tiver uma conta bancária em seu banco local, mas você configura transferências automáticas para sua conta poupança on-line de alto rendimento todo mês, você usa transferências ACH. Lembre-se de que as transferências ACH são diferentes das transferências eletrônicas.

O que significa ACH, e como você usa isso?

Você provavelmente já percebeu o quanto usa o ACH agora e como ele melhorou sua vida. Se você adora depósito direto, pagamentos automatizados, ou você possui um negócio e pode facilmente transferir fundos para seus fornecedores ou funcionários, é uma comodidade para todos.