O que é uma confiança revogável e como ela funciona?

Planejar o seu futuro é extremamente importante. Além de criar um plano financeiro sólido para construir sua riqueza, você também precisa pensar sobre o que acontecerá quando você morrer. Apenas 28% das mulheres solteiras têm um plano financeiro abrangente em vigor. Isso pode soar triste, mas é importante ter certeza de que seus entes queridos estão bem cuidados.

Um fideicomisso revogável pode ser uma boa maneira de construir riqueza geracional e garantir que seu patrimônio fique nas mãos certas após sua morte. Mas o que é uma confiança revogável? Veremos isso mais abaixo para que você possa descobrir tudo o que precisa saber sobre seus planos financeiros para o fim da vida.

O que é uma confiança revogável?

Simplificando, um fideicomisso revogável é um documento que diz como seus ativos serão administrados quando você morrer. Você também pode ouvir isso como uma relação de confiança viva revogável. Um fideicomisso revogável pode cobrir muitas coisas, incluindo seus investimentos, fundos de contas bancárias, propriedade, e mais. Enquanto você ainda está vivo, você escolhe quem gostaria de receber essas coisas se morrer.

Mas o que torna uma relação de confiança revogável diferente de outras relações de confiança é que você pode fazer alterações a qualquer momento. Isso significa que se você brigar com um parente ou se divorciar de seu marido, é fácil remover o nome deles de sua confiança ou alterar o valor que eles receberão.

Quem está envolvido em um trust revogável?

No final das contas, existem quatro partes principais envolvidas em um fideicomisso revogável. Eles incluem o concedente, administrador, beneficiário, e advogado.

• Concedente: O concedente é a pessoa que está criando o trust como forma de distribuir seus bens quando morrerem.
• Administrador: O fiduciário é um indivíduo designado para gerenciar e distribuir os ativos do trust após a morte do concedente.
• Beneficiário: O beneficiário é aquele que recebe os bens no momento da morte do concedente.
• Advogado: É comum contratar um advogado de planejamento imobiliário para lidar com os aspectos jurídicos do trust.

Três fases de uma confiança revogável

Esperançosamente, você entende o básico de uma confiança revogável agora, então, vamos rever a linha do tempo de como isso funciona. Existem três fases principais a serem percorridas.

1 Concedente está vivo

Enquanto o concedente estiver vivo, eles devem começar a preparar sua confiança. Isso pode incluir entrar em contato com seu advogado, definindo suas disposições, e escolher um administrador.

2 Concedente é incompetente

Sempre há uma chance de o concedente ficar incapacitado de alguma forma antes de morrer. Se isso acontecer, o administrador precisará intensificar para gerenciar o trust.

3 Concedente morre

Quando o concedente se compromete, a confiança revogável não pode mais ser alterada. O que está escrito está gravado na pedra, e os bens agora devem ser legalmente distribuídos de acordo com a vontade do concedente.

Tipos de relações de confiança revogáveis

Acredite ou não, não existe apenas um tipo de confiança revogável. Você pode ouvir vários termos sendo usados ​​em conjunto com confiança revogável. Aqui estão algumas das maneiras comuns de configurar uma relação de confiança revogável.

Propriedade de interesse terminal qualificada

Você pode criar esse tipo de confiança se se divorciar e se casar novamente. Ele funciona permitindo que você nomeie seu novo cônjuge como o principal beneficiário, enquanto ele viver. Contudo, quando eles morrem, os bens que herdaram de você irão para todos os filhos que teve de seu primeiro casamento.

Fundo de caridade

Se você não tem muitos parentes ou apenas adora ajudar os outros, você pode considerar um fundo de caridade. Com esta confiança, você poderá doar seus ativos para instituições de caridade de sua escolha quando morrer, enquanto obtém deduções fiscais durante sua vida. É uma situação em que todos ganham!

Confiança de incentivo

Você não gostaria de fazer certas estipulações que as pessoas têm de cumprir antes de receberem o seu dinheiro? Você pode com um incentivo de confiança. Por exemplo, você pode decretar que seu filho deve se casar ou se formar na faculdade antes de ter acesso total à herança.

Você quer uma relação de confiança revogável?

Decidir sobre uma relação de confiança revogável tudo depende de seus relacionamentos. Primeiro:você tem uma família grande? As coisas ficariam complicadas em decidir quem fica com o quê depois que você morre? Se então, ter esse tipo de confiança pode ajudá-lo a delinear isso, para evitar confrontos durante um momento já traumático.

Segundo:você tem filhos? Geralmente, a lei de herança diz que os filhos herdam a propriedade e os bens de seus pais após sua morte. Mas considerando que 15,4% das mulheres de 45 a 50 anos não têm filhos, essa é uma grande parte da população sem um sucessor garantido. Nesses casos, relações de confiança revogáveis ​​apenas tornam as coisas muito mais fáceis.

Você pode querer considerar um fideicomisso revogável pelos outros benefícios que ele traz, mas veremos isso mais abaixo.

Qual é a diferença entre uma relação de confiança revogável e uma relação de confiança irrevogável?

Seu advogado de planejamento imobiliário também pode trazer a ideia de um fideicomisso irrevogável. Como isso é diferente de uma confiança revogável? Basicamente, uma relação de confiança irrevogável não pode ser alterada. Depois de definir por escrito como deseja que seus ativos sejam distribuídos, você não poderá modificá-lo sozinho. Você precisará obter a permissão por escrito de todos os nomes do trust antes de fazer qualquer modificação. Isso porque, uma vez que você coloca seus ativos em um fundo irrevogável, eles tecnicamente não pertencem mais a você - na verdade, pertencem ao trust.

Se uma confiança irrevogável parece limitadora, é porque é. Dito isto, pode ter algumas vantagens fiscais. Porque você não possui mais os ativos em um fideicomisso irrevogável, você não tem que pagar impostos individuais sobre eles, mesmo que você ainda os use para o lucro, como no caso de uma casa alugada. Enquanto você também transfere seus ativos em um fideicomisso revogável, você ainda tem que pagar impostos sobre eles até morrer.

Então, para alguns, relações de confiança irrevogáveis ​​são o caminho a percorrer. Mas, como você verá abaixo, relações de confiança revogáveis ​​têm muito mais benefícios.

Benefícios de uma confiança revogável

Então, por que você deseja um fideicomisso revogável quando está planejando seu financiamento para o futuro? Existem vários benefícios a serem considerados.

Você pode alterar uma relação de confiança revogável conforme achar necessário

A vida acontece. Relacionamentos mudam. Com uma confiança revogável, você não está preso a escolher quem serão seus beneficiários.

Você está coberto no caso de se tornar deficiente

Outras formas de planejamento imobiliário, como testamentos ou relações de confiança irrevogáveis, não tem quaisquer provisões para o que acontecerá se você ficar incapacitado antes de morrer. Um fideicomisso revogável nomeia um administrador que deve agir em seu melhor interesse se isso acontecer.

Você evitará inventário

Talvez o maior benefício de uma relação de confiança revogável seja evitar o inventário. Geralmente é um longo, processo demorado em que um tribunal tem que examinar legalmente todos os seus ativos antes que eles possam ser distribuídos. Sua família não vai querer lidar com isso depois de perder você. Porque o trust nomeia um trustee, ele pula os procedimentos tediosos do tribunal, tornando o processo muito mais rápido. Dito isto, você precisará transferir todos os seus bens para o trust para evitar sucessões, o que você pode não querer fazer enquanto ainda estiver vivo.

Você vai economizar algum dinheiro para sua família

Sejamos realistas - há muitos custos iniciais para criar um trust revogável, o que pode torná-los desagradáveis ​​para alguns. Você precisará pagar para trabalhar com um advogado da propriedade para transferir seus ativos para o trust. Contudo, depois de pagar esses custos, isso é tudo que há para fazer. Sua família não terá que pagar taxas de inventário depois que você morrer, que pode chegar a 10% de sua propriedade.

Sua propriedade permanecerá privada

Com uma vontade padrão, uma vez que você morre, todas essas informações se tornam públicas. Qualquer pessoa pode ver o que seus beneficiários estão herdando. Não é legal se você valoriza a privacidade. Felizmente, uma confiança revogável mantém as coisas privadas para que olhos curiosos não aprendam essas informações confidenciais.

Você receberá proteção FDIC

Você provavelmente já sabe que o FDIC faz seguro de contas bancárias de até US $ 250, 000. Mas essa quantia sobe com uma confiança revogável. Você receberá $ 250, 000 de seguro por beneficiário, com um limite máximo de $ 1, 250, 000 no total.

Como configurar um trust revogável

Estabelecer uma relação de confiança revogável é fácil quando você está trabalhando com um profissional. Não recomendamos tentar por conta própria, pois há muito o que processar. Geralmente, você seguirá as etapas abaixo.

• Encontre um advogado local com experiência em fundos revogáveis.
• Eles vão pedir que você preencha uma grande quantidade de papelada. Você precisará fornecer:
  • Seu nome.
  • O nome do administrador.
  • O administrador sucessor (basicamente, o administrador de reserva, no caso de falecimento do administrador original).
  • Os beneficiários.
  • O imóvel que deseja distribuir.
• Você levará este contrato a um notário e o assinará lá.
• Assim que o acordo for assinado, você precisará financiar sua confiança. Isso requer que você transfira a propriedade para o trust.

Resumindo:uma relação de confiança revogável é certa para você?

Um fideicomisso revogável pode ser uma ótima escolha se você tiver muitos bens e muita família. A criação desse tipo de confiança evita o inventário e acelera o processo de distribuição após sua morte. Mais, dá a você a chance de fazer alterações aos seus beneficiários, caso haja um desentendimento.

Dito isto, há muitas desvantagens em uma relação de confiança revogável. Tecnicamente, você não será mais proprietário de alguns de seus ativos - eles farão parte do trust. E você ainda terá que pagar impostos sobre qualquer coisa no truste.

No fim do dia, na verdade, tudo se resume à sua situação pessoal. Sua melhor aposta pode ser consultar um advogado da propriedade para que ele possa orientá-lo quanto ao melhor plano financeiro.