Retiradas de 401k para compra de casa:ideia boa ou ruim?

A compra de uma casa é um grande compromisso financeiro. Para fazer a bola rolar, você precisará de um adiantamento considerável - normalmente na faixa de pelo menos vários milhares de dólares. Portanto, você pode estar curioso para saber se retiradas de 401k para a compra de uma casa são uma boa idéia.

Infelizmente, esse grande custo inicial pode impedir que muitos mergulhem nos sonhos de ter uma casa imediatamente. Se você está querendo comprar uma casa, mas está com pouco dinheiro, então, pode ser tentador usar os fundos de que você precisa em seu 401k.

Vamos dar uma olhada mais de perto para ver se usar 401k para comprar uma casa é o movimento financeiro certo.

Retiradas de 401k para compra de casa:é possível?

Se você tiver um 401k, é possível que você tenha uma boa quantidade de economia acumulada nele. Com contribuições regulares, você pode se surpreender com a rapidez com que os fundos podem se acumular.

Contudo, construir economias que não são automaticamente retiradas de seu contracheque costuma ser um desafio maior. Com isso, pode ser tentador retirar fundos de seu 401k para cobrir o pagamento da compra de sua casa.

E é totalmente possível retirar fundos de seu 401k para cobrir os custos. Contudo, existem duas opções diferentes a serem consideradas.

Empréstimo de 401k

A primeira opção é tomar um empréstimo de seu 401k. Nesse caso, os empréstimos geralmente exigem o reembolso em cinco anos. Se você quer um empréstimo, você só pode pegar emprestado até certo ponto. O IRS só permitirá que você peça emprestado até $ 50, 000 ou metade do saldo da conta.

Mas há uma exceção para esses tipos de empréstimos. Se 50% do saldo da sua conta for inferior a $ 10, 000, então você poderá pedir emprestado até $ 10, 000. É importante ressaltar que esta exceção pode não ser oferecida em todas as contas 401k. Cabe ao empregador se deseja permitir esta exceção ou não.

Retirada de 401k

A segunda opção é uma retirada de 401k. Nesse caso, você não teria que devolver os fundos para sua aposentadoria. Com isso, é a escolha mais comum para compradores de casas.

A desvantagem é que você terá que pagar a multa se retirar fundos antes dos 59,5 anos. Infelizmente, pode ficar caro rapidamente retirar fundos de seu 401k para cobrir um pagamento inicial. Mas é uma opção se você decidir que faz sentido para sua situação.

Usar 401k para comprar uma casa é uma boa ideia?

Então, é possível usar fundos de seu 401k para comprar uma casa. Mas a verdadeira questão que você provavelmente está se perguntando é, deve Eu uso meu 401k para comprar uma casa. Na maioria dos casos, não é uma boa ideia comprar uma casa usando os fundos de seu 401k. Aqui está o porquê.

Retiradas de seu 401k incorrerão em penalidades

O primeiro grande problema em usar o 401k para comprar uma casa é a penalidade. Se você estiver retirando esses fundos para cobrir a compra de uma casa antes dos 59,5 anos, a transação será qualificada como uma retirada antecipada.

Como uma retirada antecipada, o IRS vai impor uma penalidade de 10% sobre os fundos. Essa é uma penalidade íngreme! Infelizmente, isso é dinheiro que você nunca vai receber de volta. E pode aumentar rapidamente. Digamos que você decida fazer um saque antecipado de $ 10, 000. Isso é $ 1, 000 de penalidade ali mesmo.

Desde que economizou $ 1, 000 é muito dinheiro para qualquer pessoa, a desvantagem dessas penalidades é que você perde uma porcentagem substancial do dinheiro que trabalhou tanto para economizar.

Oportunidade perdida

A outra grande desvantagem de usar seus fundos de 401k para cobrir um pagamento inicial é a oportunidade perdida de aumentar seus fundos. Quando seus fundos estão guardados com segurança em seu 401k, tem algumas coisas indo na direção certa.

Por uma coisa, os fundos são investidos por meio de uma conta com vantagens fiscais. Isso significa que você pode economizar dinheiro antes dos impostos e permitir que seus investimentos cresçam. Com o poder de composição, esses investimentos podem realmente crescer dramaticamente com o tempo.

Se você pode permitir que os fundos cresçam intocados, é possível construir uma conta de aposentadoria substancial com o tempo. Economizar para a aposentadoria é uma meta crucialmente importante para um futuro financeiro estável. Com isso, retirar fundos de seu 401k prematuramente pode afetar negativamente sua segurança financeira de longo prazo.

Agora que respondemos à pergunta "devo usar meu 401k para comprar uma casa", vamos discutir como economizar para a compra de sua casa!

Como economizar para comprar uma casa sem usar o 401k

A casa própria é uma meta estimulante que pode melhorar sua situação financeira. Mas no final das contas, usar 401k para comprar uma casa pode não ser a jogada certa para o seu futuro financeiro.

A boa notícia é que existem outras maneiras de economizar para comprar uma casa. Vamos explorar as melhores opções para ajudá-lo a economizar para esta grande compra sem sacrificar seus fundos de aposentadoria.

Descubra quanto você precisa economizar

As coisas importantes primeiro, considere o quanto você realmente precisa economizar. Claro, comprar uma casa é um empreendimento caro. Mas você pode se surpreender ao saber que não precisa economizar tanto quanto pensa.

A sabedoria tradicional sugere que você pague pelo menos 20% na compra de uma casa por meio de um empréstimo convencional. Contudo, os abundantes empréstimos de baixo custo podem significar que você não precisa economizar tanto.

Por exemplo, você pode conseguir pagar até 3,5% com um empréstimo FHA. Ou até 0% com um empréstimo VA. Explore suas opções de empréstimo com dinheiro baixo para ver no que você pode se qualificar.

Automatize suas economias

Depois de ter uma ideia melhor de quanto você precisa economizar, é hora de tirar proveito da automação. O objetivo da automação é eliminar o desafio de economizar. Afinal, a parte mais difícil é fazer a escolha consistente de guardar os fundos.

Considere configurar uma transferência automática para economias a cada cheque de pagamento. Você pode se surpreender como essa etapa simples pode ajudá-lo a acelerar seu objetivo de economia.

Encontre maneiras de aumentar sua renda em vez de usar saques de 401k para a compra de sua casa

Uma corrida lateral é uma forma de controlar sua renda. Você também pode encontrar um emprego de meio período, peça um aumento ou encontre um emprego com melhor remuneração. Conforme você aumenta sua renda, você pode aumentar sua economia para esse grande objetivo.

Não faltam ideias secundárias. Reserve algum tempo para descobrir o ajuste certo para seus objetivos. Quer ajuda para configurar seu movimento lateral? Aproveite o nosso guia passo a passo de movimento lateral gratuito.

Economize em vez de usar saques de 401k para comprar uma casa

Aconselhamos contra retiradas de 401k para compras de casa. Uma casa é uma compra importante que pode ajudar a estabilizar suas finanças. Mas usar 401k para comprar uma casa não é necessariamente a estratégia certa. Na verdade, a maioria deve considerar outras opções para financiar a compra de uma casa.

Precisa de ajuda para navegar no processo de compra de uma casa? Nosso curso gratuito sobre como comprar sua primeira casa pode ajudá-lo em cada etapa do caminho.