O que é conformidade financeira?

Conformidade financeira é a regulamentação e a aplicação das leis e normas financeiras e do mercado de capitais. Ele abrange todo o espectro financeiro, de práticas de banco de investimento a práticas de banco de varejo.

`

Por que a conformidade financeira é importante?

No rescaldo da Crise Financeira Global de 2008 Crise Financeira Global 2008-2009A Crise Financeira Global de 2008-2009 refere-se à enorme crise financeira que o mundo enfrentou de 2008 a 2009. A crise financeira afetou indivíduos e instituições em todo o mundo, com milhões de americanos sendo profundamente impactados. As instituições financeiras começaram a afundar, muitos foram absorvidos por entidades maiores, e o governo dos EUA foi forçado a oferecer resgates, conformidade financeira tornou-se um assunto sério para reguladores e outras partes interessadas. A conformidade financeira adequada em 2008 poderia ter salvado os fundos de aposentadoria das pessoas, casas, pensões, e diminuiu a magnitude geral da recessão. Adicionalmente, a conformidade financeira é importante para manter a confiança do público nos mercados de capitais e no sistema bancário.

Quem supervisiona a conformidade financeira?

A conformidade financeira cobre um amplo espectro. Adicionalmente, conformidade e regulamentos financeiros variam internacionalmente. Listados abaixo estão os reguladores importantes do sistema financeiro dos Estados Unidos.

1. O Federal Reserve

O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos. O Federal Reserve regula a política monetária dos Estados Unidos. Garante que a inflação seja mantida em torno de 2%, quanto dinheiro imprimir, e regula a taxa de fundos federais; Taxa de fundos federais; nos Estados Unidos, a taxa de fundos federais é a taxa de juros que as instituições depositárias (como bancos e cooperativas de crédito) cobram de outras instituições depositárias.

O Fed é regulado e administrado por um Conselho de Governadores. Atualmente, há cinco pessoas no conselho. Conformidade e regulamentação dentro do Federal Reserve são fundamentais, já que suas políticas e decisões podem ter um grande impacto na economia do país.

Uma maneira de conseguir isso é garantindo que o Federal Reserve não seja influenciado por outros ramos do governo, como o Secretário do Tesouro e o Presidente. A independência do Federal Reserve é de extrema importância para garantir que a economia dos EUA seja estável.

2. Securities and Exchange Commission (SEC)

A Securities and Exchange Commission (SEC) é uma agência reguladora independente do governo e supervisiona o mercado de valores mobiliários dos Estados Unidos, monitora as trocas de segurança, e aplica a lei de valores mobiliáriosA Lei de Valores Mobiliários de 1933A Lei de Valores Mobiliários de 1933 foi a primeira grande lei federal de valores mobiliários aprovada após a quebra do mercado de ações em 1929. A lei também é conhecida como Truth in Securities Act, o Federal Securities Act, ou a Lei de 1933. Foi promulgado em 27 de maio, 1933 durante a Grande Depressão. ... a lei visava corrigir algumas das irregularidades. Ao monitorar as trocas de segurança, a SEC procura por sinais de avanço, negociação de informações públicas, fraude, e prevaricação corporativa.

O principal objetivo da SEC é estabelecer transparência em todo o mercado de valores mobiliários. Uma forma importante pela qual a agência federal regula o mercado de valores mobiliários é exigindo que as empresas públicas apresentem relatórios financeiros trimestrais e anuais, que estão disponíveis ao público.

Também, a SEC monitora as agências de classificaçãoRating AgencyA agência de classificação avalia a força financeira de empresas e entidades governamentais, especialmente sua capacidade de cumprir pagamentos de principal e juros, como Standards and Poor’s e Moody's. A SEC regula as agências de classificação para garantir que mantenham a integridade de suas classificações; portanto, não enganar os investidores.

3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferece seguro de depósito de pelo menos $ 250, 000 para contas em bancos e instituições de poupança. Ao fornecer seguro de depósito, o FDIC visa preservar e promover a confiança do público no sistema financeiro dos EUA.

Contudo, o FDIC só segura contas de depósito, como contas correntesConta de verificaçãoA conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecido como conta transacional ou de demanda, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro., contas de poupança, e certificado de depósitos (CD's). Não garante estoques, títulos, e fundos mútuos. O FDIC ajuda com a conformidade financeira do sistema financeiro dos EUA examinando mais de 4, 000 bancos para segurança e solidez operacional.

Adicionalmente, a agência garante que os bancos estão cumprindo as leis de proteção ao consumidor, incluindo o Truth-In-Lending Act, a Lei Gramm-Leach-Bliley, e a Lei de Reinvestimento Comunitário.

Conheça seu cliente

Conheça o seu cliente (KYC) é uma prática padrão que faz com que os consultores de investimento possam identificar o cliente com quem estão trabalhando, certifique-se de que o cliente é quem diz ser, conhecer a tolerância do cliente ao risco, e que o consultor está ciente da posição financeira do cliente. Um grande benefício do KYC é a redução de fraudes.

Adicionalmente, A KYC protege os clientes informando aos seus consultores o tipo de investimentos que melhor se adequam às suas experiências pessoais. Contudo, um dos principais benefícios e usos do KYC é garantir que o sistema financeiro não seja usado para atividades criminosas, como lavagem de dinheiro, fraude, e falsificação. A conformidade com o KYC é importante entre as instituições financeiras para manter a confiança em todos os sistemas financeiros.

Lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro é o ato de passar ilegalmente fundos obtidos por meio de um sistema complexo para fazer com que os fundos pareçam legítimos e legais. nos Estados Unidos, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) supervisiona os esforços do governo para combater a lavagem de dinheiro. FinCEN detecta, impede, e impede a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

A organização impõe seus mandatos analisando relatórios de transações financeiras, identificar relatórios de transações suspeitas, garantindo a conformidade das entidades relatoras, e pesquisando tendências e padrões em atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Exemplos de práticas antiéticas de conformidade financeira

As agências e reguladores listados acima trabalham para mitigar práticas antiéticas de conformidade. A seguir estão algumas práticas antiéticas no mercado de capitais e no sistema bancário:

• Comportamento enganoso para distorcer os preços das transações ou o valor de qualquer título.
• Distorcer ou tentar enganar a aparência de negociação pública de um valor mobiliário.
• Entrar em um acordo para tentar manipular o mercado ou os preços de mercado.
• Não divulgar com precisão a magnitude do risco de um título para um cliente.
• Pressionar agressivamente os clientes a comprar ou vender títulos que não são do seu interesse.

Recursos adicionais

A CFI é a fornecedora oficial da página do programa global Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA) ™ - CBCAGet Certificação CBCA ™ da CFI e torna-se um Commercial Banking &Credit Analyst. Inscreva-se e progrida em sua carreira com nossos programas e cursos de certificação. programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos CFI adicionais abaixo serão úteis:

• Ética em contabilidade Ética em contabilidade A ética em contabilidade é um tópico importante porque, como contadores, nós somos o pessoal-chave que acessa as informações financeiras de indivíduos
• Conta corrente x conta poupança Verificação de conta x conta poupança Um cliente de banco pode escolher abrir conta corrente x conta poupança dependendo de vários fatores, como propósito, facilidade de acesso, ou outros atributos. Uma conta corrente é um tipo de conta bancária usada para transações diárias. É a conta mais básica que os bancos, cooperativas de crédito, e pequenos credores oferecem.
• Banca éticaBanca éticaBanca ética envolve a consciência de como as práticas bancárias afetam a sociedade e o meio ambiente. As instituições financeiras que adotam práticas bancárias éticas buscam o lucro como qualquer outra instituição financeira. Contudo, eles se esforçam para gerar ganhos sem sacrificar princípios ou causar danos.
• Principais escândalos de contabilidadeEscândalos de alta contabilidade As últimas duas décadas testemunharam alguns dos piores escândalos de contabilidade da história. Bilhões de dólares foram perdidos como resultado desses desastres financeiros. Nisso