Custos do seguro automóvel:como fazer um orçamento antes de comprar

Verificar as taxas de seguro automóvel antes de comprar um carro é uma parte importante do cálculo do custo real de possuir um carro. Também pode ajudá-lo a escolher entre carros diferentes, pois a mesma pessoa pode pagar preços muito diferentes para segurar marcas e modelos diferentes.
Antes de comprar um carro, verifique quanto custará o seguro. Os militares devem evitar veículos que aumentem os prémios.
Quando a maioria das pessoas pensa em comprar um carro, geralmente olha o preço de etiqueta e o pagamento mensal de um empréstimo ou leasing. Mas o seguro também é uma conta mensal que você pagará enquanto possuir e dirigir o carro. E pode adicionar várias centenas de dólares por mês às suas despesas de transporte. 

Alguns carros custam mais para segurar

Mesmo carros semelhantes podem ter custos de seguro muito diferentes. Um pode custar duas ou três vezes mais para segurar do que outro. Se você só descobrir isso depois de comprar o carro, poderá acabar pagando mais do que realmente pode pagar. Ou você pode precisar vender o carro (geralmente com prejuízo!) Porque não pode pagar o seguro.

Você pode pensar que adquirir um veículo elétrico economizará dinheiro, mas a realidade é que muitas vezes o seguro deles custa mais. Por exemplo, na minha situação específica, um Honda CRV 2024 me custaria US$ 117 por mês para segurar. Um Tesla Model 3 2024 me custaria US$ 175 por mês para segurar. Mas tenho um histórico de direção longo e limpo. Eu não dirijo muito. E não moro em um estado com taxas de seguro automóvel particularmente altas. Para um motorista mais jovem e com um estado mais caro, ou alguém com direito a seu histórico, a diferença pode ser muito maior. Além de serem veículos elétricos, os Teslas costumam ter custos de seguro semelhantes aos dos veículos de luxo. Para mim, eu teria que pesar o custo do carro e o aumento do seguro para ver se o dinheiro que economizo na gasolina compensaria os outros custos.

O custo do seguro depende de muitos fatores, incluindo o motorista, a cobertura do seguro e as características do veículo. Dessas três coisas, o carro que você escolhe é a única variável que você pode alterar com facilidade e segurança. Portanto, verificar o custo do seguro de cada carro que você está pensando é uma maneira inteligente de controlar o custo total de propriedade do carro.

Algumas pessoas custam mais para segurar

As seguradoras analisam seu histórico de condução, incluindo acidentes e multas, e se você manteve um seguro em vigor no passado. Eles também consideram sua idade e anos de condução, seu endereço e, às vezes, seu histórico de crédito, porque essas coisas estão associadas ao risco de sinistro em seus dados. Esta informação tem um grande impacto no preço. Infelizmente, essas não são variáveis ​​que normalmente você pode controlar no curto prazo. 

O que você pode controlar sobre o seguro do seu carro

Sua cobertura de seguro

Você tem um pouco mais de controle sobre as coberturas que escolhe. Você terá que adquirir pelo menos tanta cobertura quanto os requisitos mínimos do estado e provavelmente desejará mais do que a cobertura mínima. Normalmente, você será obrigado a ter cobertura abrangente e de colisão se tiver um empréstimo. A cobertura abrangente paga por danos ao seu veículo, sejam reparos ou substituição. Além desses requisitos (e escolhas inteligentes!), você pode escolher níveis de cobertura, coberturas extras como reembolso de aluguel de carro e níveis de franquia. Tudo isso afetará seu custo geral de seguro.

Qual carro você escolhe comprar

Você tem mais controle sobre o carro que escolhe dirigir. As seguradoras têm custos diferentes com base no que sabem sobre um veículo. Eles estudam a frequência com que diferentes modelos sofrem acidentes, até que ponto estão danificados, quanto custam para reparar ou substituir e com que frequência são roubados. Carros que são caros para consertar ou substituir, estão envolvidos em mais sinistros ou são populares entre os ladrões geralmente custam mais para segurar. Por outro lado, carros com fortes classificações de segurança e bons resultados em testes de colisão podem se qualificar para taxas ou descontos mais baixos. Esses carros são preferidos pelas seguradoras porque ajudam a proteger as pessoas que estão dentro deles e podem reduzir ferimentos.


Se você comparar os custos do seguro antes de comprar, poderá criar um orçamento mais preciso. Você saberá não apenas quanto pagará pelo carro, mas também quanto pagará para segurá-lo todos os meses e todos os anos. Isso pode ajudá-lo a decidir se um carro realmente cabe na sua renda e em outras contas. Também pode evitar que você fique “pobre em carros” com um veículo que você ama, mas que realmente não pode pagar. Também pode ajudá-lo a comparar dois ou três carros de sua preferência. Se um carro custa um pouco mais para comprar, mas muito menos para segurar, ele pode acabar mais barato no geral.


A verificação antecipada também lhe dá tempo para pesquisar entre as seguradoras. Diferentes seguradoras usam fórmulas diferentes, de modo que o mesmo motorista com o mesmo carro pode ver preços muito diferentes de uma empresa para outra. 

Se você começar antes de entrar no escritório de uma concessionária, poderá coletar cotações de várias empresas e escolher uma combinação de cobertura e preço que funcione melhor para você. Você também pode descobrir descontos em seguros de automóveis militares para coisas que já possui ou planeja fazer, como boas notas para estudantes, programas de direção segura ou possuir um carro com recursos de segurança específicos.

Etapas para escolher um carro que você possa pagar para segurar

Escolher o carro mais adequado para você envolve muitos fatores. Mas as etapas a seguir podem ajudá-lo a obter uma estrutura aproximada do que você deve considerar:

Faça uma lista de possíveis escolhas

O primeiro passo é fazer uma pequena lista dos carros nos quais você está pensando. Para cada carro, você precisará de detalhes básicos como ano, marca e modelo. Se você estiver procurando um carro já à venda, uma listagem geralmente incluirá essas informações e, às vezes, até mesmo o número de identificação do veículo, ou VIN. 

Quanto mais específico você for, mais precisa será sua cotação de seguro. Pequenas mudanças nos motores ou nos níveis de acabamento podem alterar os custos de reparo e, portanto, o preço do seguro. 

Reúna seus documentos pessoais

Este não é um requisito desconhecido para militares, familiares e veteranos. Estamos acostumados com a papelada. As seguradoras solicitarão seu nome, endereço, data de nascimento e informações de contato. Eles também precisarão de informações sobre seu histórico de condução e de quaisquer outros motoristas em sua casa. Eles podem perguntar quantos quilômetros você espera dirigir a cada ano, se você usa o carro para deslocamento, escola ou negócios e onde o carro normalmente ficará estacionado. 

Se você já possui seguro automóvel, tenha sua apólice atual em mãos para poder combinar coberturas e limites ao comparar cotações ou compartilhar sua página de declarações existentes com o agente.

Obter cotações de seguro automóvel

Depois de ter as informações necessárias em mãos, entre em contato com pelo menos algumas seguradoras ou sites de comparação para obter cotações. Você pode ir diretamente às seguradoras online, por telefone ou por meio de um agente, ou usar um site de comparação. 

Ao solicitar orçamentos, tente manter sempre as mesmas opções de cobertura. Use os mesmos limites de responsabilidade, franquias e cobertura extra para cada cotação para que você possa realmente comparar os preços. Certifique-se de perguntar ou clicar em qualquer seção para obter descontos e responder a essas perguntas honestamente, pois elas podem reduzir seu preço.


Se você já tem seguro para outro carro, a coisa mais fácil que você pode fazer é entrar em contato com sua empresa atual antes de decidir por um carro novo. Muitas seguradoras permitem que você faça login em um site ou aplicativo. Você pode fingir que está “substituindo” seu carro atual por um diferente inserindo os detalhes relevantes. Em seguida, ele mostrará qual seria o seu novo prêmio. Você pode tentar isso com mais de um carro possível e anotar os resultados. Isso mostrará rapidamente quais opções aumentam muito sua conta e quais a mantêm praticamente igual ou até mesmo diminuem.

Revise sua lista de pró-contras

Depois de obter as cotações, compare-as cuidadosamente antes de comprar seu carro. Observe não apenas o preço total, mas também o que você está obtendo por esse preço, como limites de responsabilidade, cobertura abrangente e de colisão e quaisquer extras incluídos. 

Se o seguro de um carro for muito mais caro do que os outros, pense se esse custo extra vale a pena para você ao longo dos anos em que planeja possuir o carro.

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Faça sua compra e faça um seguro

Depois de escolher um carro e uma seguradora, pode ser necessário definir a apólice antes de dirigir o carro para casa. Se você já tem um carro, sua apólice existente pode cobri-lo por um curto período (geralmente de 7 a 30 dias) até que você obtenha uma nova apólice. Provavelmente, você também precisará apresentar comprovante de seguro ao registrar o carro.

Quando você estiver pronto para comprar, ligue ou acesse on-line a seguradora escolhida, confirme os detalhes finais do carro exato que você selecionou e providencie o início da cobertura no dia em que você retirá-lo. Fazer o trabalho com antecedência significa que esta última etapa será rápida e tranquila, e você pode ter certeza de que seu novo carro cabe no seu orçamento, incluindo o custo de segurá-lo.