Seguro automóvel pago por milha para militares:uma solução econômica?

Quando você está no exército, pagar pelo seguro automóvel pode ser frustrante. Talvez você esteja vivendo da instalação e mal dirija. Ou seu cônjuge tem uma tarefa de teletrabalho, então eles não têm deslocamento. Talvez seu carro fique parado lá por seis meses enquanto você estiver em missão. Ou você está planejando uma mudança de PCS no exterior e armazenará seu veículo. Em situações como essas, o seguro automóvel pago por milha pode economizar dinheiro.

Com o seguro automóvel pago por milha, seus prêmios são baseados em quantas milhas você dirige. Não dirija muito? Seguro mais barato. Por outro lado, se sua milhagem aumentar, suas taxas também aumentarão. Isso pode custar caro se você repentinamente precisar fazer uma mudança para outro país ou mudar para uma vida fora das instalações.

Antes de assinar um seguro automóvel de baixa quilometragem, você precisa saber quando faz sentido e quando não é a escolha certa. 

Como funciona o seguro automóvel com pagamento por milha

O seguro automóvel pago por milha é uma jogada inteligente para militares?
O pagamento por milha é um tipo de seguro automóvel baseado no uso (UBI), em que sua taxa flutua dependendo do uso do carro. A estrutura de preços é diferente do seguro automóvel padrão.

Com o seguro automóvel pago por milha, você não terá um prêmio fixo e fixo que paga a cada seis meses ou um ano. Em vez disso, você normalmente terá uma taxa básica mensal consistente mais uma sobretaxa por milha. 

Os pagamentos do seguro automóvel pago por milha são calculados da seguinte forma: 

Taxa básica + (milhas x taxa por milha) =taxa mensal.

Suponha que sua taxa básica seja de US$ 30, sua taxa por milha seja de 5 centavos e você tenha dirigido dezesseis quilômetros por dia no mês passado (300 milhas). Sua taxa seria de $ 30 mais $ 15 pelas milhas que você dirigiu (300 x 0,05) ou $ 45 pelo mês.

Para saber sua quilometragem mensal, a seguradora de automóveis rastreia você enquanto você dirige, seja por meio de um aplicativo de telemática no telefone ou de um dispositivo que você conecta ao carro. Eles coletam dados sobre sua localização, quilômetros percorridos e até mesmo seus hábitos de direção, como freadas bruscas. Curiosamente, 80% dos condutores que utilizam aplicações telemáticas como estas relataram mudanças nos seus hábitos de condução, com 45% a fazer mudanças significativas, de acordo com relatórios do Insurance Research Council.

Deixando de lado o preço (e o rastreamento), o seguro automóvel pago por milha oferece a mesma proteção que o seguro automóvel padrão. Você pode escolher seus limites de responsabilidade e valores de cobertura e franquias para cobertura abrangente, de colisão e para motoristas não segurados/subsegurados. Você também pode adicionar pagamentos médicos, proteção contra danos pessoais ou outros complementos, quando disponíveis. Você simplesmente pagará menos dirigindo menos.

Quando o seguro de pagamento por milha economiza dinheiro

O seguro automóvel pago por milha faz mais sentido para pessoas que não dirigem muito. O motorista médio percorre 13.476 milhas em seu carro em um ano, de acordo com a Administração Rodoviária Federal do Departamento de Transportes dos EUA. Se você é um motorista de baixa quilometragem que dirige 10.000 milhas ou menos por ano, vale a pena investigar um seguro automóvel pago por milha. O seguro pago por milha provavelmente economizará dinheiro para aqueles que investirem menos de 8.000 ou 9.000 milhas em seu carro.  

Se as seguintes situações forem familiares, você pode ser um motorista de baixa quilometragem:

• Trabalho remoto: Ao eliminar o deslocamento diário para o trabalho, sua quilometragem anual poderá ser muito menor que a média, potencialmente em milhares de quilômetros.
• Deslocamento curto: O deslocamento médio para o trabalho é de 27 minutos, de acordo com dados de 2024 do Census Bureau. Se o seu deslocamento para o trabalho for menor que isso (e você não compensar de outras maneiras, como viagens de fim de semana), você pode ser um motorista de baixa quilometragem.
• Dois ou mais veículos: Quando você tem um segundo carro, ele geralmente é menos usado do que o motorista diário. Se o seu segundo carro for algo “divertido”, que você só tira da garagem quando o tempo está bom, verifique sua quilometragem anual – ela pode estar muito abaixo da média.

Situações militares em que pode ser especialmente útil

Existem vários cenários em que um militar pode se beneficiar de um seguro automóvel de baixa quilometragem. 

Implantação

Quando você estiver implantado, seu veículo poderá ficar na garagem sem uso por meses. O seguro automóvel pago por milha pode reduzir seus prêmios enquanto você estiver fora, já que você não adicionará milhas. Algumas seguradoras, como USAA e GEICO, oferecem seguro de armazenamento de baixo preço para veículos durante a implantação, mas muitas vezes há restrições sobre como o carro pode ser usado e onde deve ser armazenado. 

Se você voltar antes que o prazo da apólice expire, ou se um membro da família dirigir seu carro ocasionalmente enquanto você estiver fora, o seguro de pagamento por milha oferece mais flexibilidade, mantendo a cobertura ativa. 

Membros da Guarda e Reserva

Se você dirige até a instalação apenas uma vez por mês, mais duas semanas por ano para treinamento anual, sua milhagem pode ser menor do que a de um membro da ativa em tempo integral que dirige diariamente para o trabalho. Além disso, se você foi ativado ou mobilizado, não dirigirá muito seu veículo pessoal (se o fizer), reduzindo ainda mais seus quilômetros percorridos. 

O seguro automóvel pago por milha pode ajudá-lo a reduzir seus prêmios em cenários como esses, quando sua quilometragem é baixa. No entanto, certifique-se de levar em consideração seu deslocamento civil e qualquer outra condução, uma vez que essas milhas somam-se a uma apólice de pagamento por milha.

Saindo do seu veículo com a família

Quando você recebe pedidos de PCS, especialmente para um posto de serviço no exterior, pode fazer muito sentido deixar seu carro para trás em vez de despachá-lo para sua nova casa ou pagar pelo armazenamento. Seu familiar pode dirigi-lo ocasionalmente e fazer manutenção periódica. Se o carro não for utilizado para transporte diário, a quilometragem permanecerá baixa.

Nesse caso, o seguro automóvel com pagamento por milha mantém a cobertura do carro e, ao mesmo tempo, ajuda a manter os custos baixos. Basta ter em mente dois pontos importantes:o membro da família que dirige o carro pode precisar ser nomeado em sua apólice, uma vez que será um motorista regular e precisará ter cuidado para manter a quilometragem baixa, ou seus custos podem aumentar com milhas adicionais. 

Seu carro é usado apenas na instalação

Viver em alojamentos militares geralmente significa um estilo de vida de baixa quilometragem. Você tem um trajeto curto para o trabalho e normalmente também está perto de outros lugares que visitaria, como o comissário ou o Exchange, que geralmente ficam próximos o suficiente para caminhar. 

Se você estiver usando seu carro apenas na instalação e dirigindo distâncias curtas, você não estará adicionando muitos quilômetros ao seu carro. Como o seguro automóvel pago por milha foi projetado para motoristas de baixa quilometragem como você, pode ser uma ótima maneira de manter baixos os custos do seguro automóvel. 

Quando pode não ser uma boa opção

O seguro automóvel de baixa quilometragem nem sempre é a melhor opção. Em alguns cenários, isso pode até aumentar seus custos do que você pagaria com um seguro automóvel normal, uma vez que cada milha é acumulada.

Considere se alguma das seguintes situações se aplica a você antes de assinar uma apólice.

Você tem um longo trajeto

Uma longa viagem de e para a instalação (ou para o seu trabalho civil, se você for membro da Guarda ou da Reserva) pode significar que você não verá muitas economias. Se o seu deslocamento for superior a alguns quilômetros, sua quilometragem anual pode não ser baixa o suficiente para justificar o seguro pago por milha. Você pode encontrar opções de seguro de carro militar mais baratas em outro lugar. 

PCS se move com direção cross-country

Às vezes, receber pedidos de PCS significa que você atravessará o país até seu próximo posto de serviço. Quando é cobrada uma taxa por cada milha, isso pode aumentar rapidamente. 

Mesmo que você receba subsídio monetário em vez de transporte (MALT), a taxa de reembolso padrão de US$ 0,21 por milha pode não ser suficiente para compensar seus custos de seguro. Nesse caso, você pode ficar melhor com uma apólice de seguro automóvel padrão.

Viagens rodoviárias entre estações de serviço

Mesmo fora de uma mudança formal de PCS, viagens entre postos de serviço ou viagens rodoviárias prolongadas durante a licença podem adicionar centenas de quilômetros muito rapidamente. O seguro automóvel com pagamento por milha não é a opção certa se você planeja dirigir muito, seja para trabalho ou lazer. 

O Desconhecido

A vida militar é imprevisível. Se você está trabalhando com um orçamento apertado e não pode garantir que conseguirá manter suas milhas baixas, a imprevisibilidade pode não ser a decisão financeira mais sábia.

Empresas que oferecem seguro de pagamento por milha

Você encontrará seguro automóvel de baixa quilometragem baseado no uso em muitas seguradoras. Seu agente de seguros pode ajudá-lo a decidir se faz sentido mudar sua apólice.

No entanto, os militares e suas famílias são espertos em fazer algumas comparações primeiro. Comparar cotações é a melhor maneira de encontrar uma boa taxa de seguro de automóveis militares. Confira algumas das seguradoras que oferecem seguro pago por milha e solicite um orçamento, pois as taxas variam de acordo com a seguradora.

Algumas empresas que oferecem este tipo de apólice em todo o país incluem:

• Programa SmartMiles da Nationwide
• Milewise da Allstate
• Milhas SafePilot da USAA

Dependendo do estado em que você mora, você também pode encontrar seguro automóvel pago por milha em operadoras regionais, como a MileAuto, que está disponível em oito estados. Algumas empresas oferecem seguro baseado no uso, que é estritamente pago por milha, mas leva em consideração as milhas que você dirige ao definir as taxas. O programa da GEICO se chama DriveEasy, enquanto o da State Farm se chama Drive Safe &Save.

Não se esqueça de verificar também os descontos militares. USAA e GEICO são bem conhecidas por seguros de automóveis militares e outros benefícios, mas você também encontrará descontos militares em outras operadoras.

Resumindo

O seguro automóvel pago por milha pode ser uma forma de reduzir o seguro automóvel, mas apenas se a sua quilometragem for consistentemente baixa todos os meses. Quando você está no exército, há muitos cenários em que você não dirigirá muito, mas novas ordens podem mudar sua situação.

Se você acha que o pagamento por milha pode ser uma boa opção para você, pergunte-se algumas perguntas importantes:

• Quantos quilômetros você dirige por mês?
• Sua quilometragem é consistente ou você passa de quase nada para grandes viagens?
• Sua situação mudará em breve?
• Quem mais dirigirá seu carro?
• Você está bem com a companhia de seguros que monitora sua direção?

Verifique o hodômetro e os registros de serviço do carro para ter uma ideia de sua quilometragem média mensal. Ao solicitar cotações, use a ferramenta de cotação da seguradora para obter uma estimativa de quanto poderia custar uma apólice de pagamento por milha. Sempre compare várias cotações para ter certeza de que está obtendo um bom preço. Comece com nosso resumo das melhores seguradoras de automóveis para militares para encontrar uma boa opção para sua situação atual.