Como comprar seguro de vida como pai

Os pais devem revisar sua apólice de seguro de vida anualmente, bem como quando ocorrer qualquer grande mudança de vida.
Quando você é solteiro ou recém-casado, comprar um seguro de vida é provavelmente a coisa mais distante da sua mente. Uma vez que você tem filhos, porém, não há dúvida de que a vida como você a conhece mudou para sempre. Embora criar uma família seja uma parte emocionante da vida, não é hora de ignorar o fato de que um ou ambos os pais podem morrer inesperadamente, deixando para trás a família que terá dificuldade em sobreviver sem apoio extra. Comprar um seguro de vida é um empreendimento importante, mas pode ser repleto de dúvidas e ansiedade. Este artigo irá ajudá-lo a encontrar respostas para perguntas essenciais sobre seguro de vida – que tipo de seguro é certo para você, quanto você deve comprar e por quanto tempo – além de ajudá-lo na busca pelo provedor de seguro certo.

Tipos de seguro de vida

Existem dois tipos principais de seguro de vida:vida do termo e vida inteira. Termo é a forma mais popular e acessível de seguro de vida. O seguro de vida a termo é estabelecido por um período de tempo definido - que pode ser de um ano ou até 30 anos. Você paga um valor fixo (chamado de prêmio) pelo prazo que estabeleceu com a companhia de seguros. Seu prêmio é pago mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Se você estiver vivo quando a apólice expirar, talvez seja necessário procurar cobertura novamente. Você pode comprar uma extensão da sua apólice, mas isso depende da sua companhia de seguros e da sua saúde e idade.

O seguro de vida inteira é muito mais caro do que o seguro de vida e cobre você por toda a sua vida. Vida Integral é uma mistura de cobertura de seguro com fundo de investimento, onde parte do seu prêmio vai para investimentos feitos pela seguradora. Você paga uma certa quantia de dinheiro a cada mês (também chamado de prêmio), e parte desse dinheiro se acumula em uma conta de investimento. À medida que você acumula valor em dinheiro dentro de sua apólice, você pode emprestar contra o valor e fazer um empréstimo, que será deduzido do seu prêmio por morte. Ou você pode deixar o dinheiro na conta e o dinheiro acumulará até que você pague o valor total da apólice.

Determinando o valor da sua política

Os especialistas recomendam cobrir seus filhos até um ano ou mais além da idade de graduação da faculdade.
Então, exatamente quanto seguro de vida você deve comprar? Não há um valor definido em dólares. Você deve definitivamente certificar-se de que não terá um seguro insuficiente para que sua família esteja coberta pelo tempo que precisar. Os agentes de seguros geralmente dizem para você comprar de 10 a 20 vezes sua renda anual, e determinar especificamente qual deve ser o valor monetário de sua apólice de seguro é baseado em vários fatores - seu salário, a idade de seus dependentes, outros ativos que eles podem usar para viver e se você tem um cônjuge empregado.

Em seguida, você precisa determinar por quanto tempo precisará de sua política. Com o seguro de vida, a diretriz geral é adquirir cobertura para levar seu filho mais novo até os 22 anos, quando a maioria dos jovens começa a se sustentar. Lembre-se, o seguro de vida fica mais caro à medida que você envelhece, portanto, se você comprar um seguro aos 30 anos, pagará muito menos do que se tentar comprar uma apólice aos 60 anos. Se você também deseja cobrir seu cônjuge em seu plano de seguro, planeje ter cobertura até que seu cônjuge atinja a idade de aposentadoria.

Independentemente da apólice que escolher, se não pagar o prémio do seguro a tempo, o seu seguro será cancelado e poderá ter de recomeçar o processo.

Designando um Beneficiário de Seguro de Vida

Um aspecto importante da manutenção do seguro de vida como pai é a designação do beneficiário adequado. Um beneficiário é a pessoa ou entidade que receberá o benefício por morte de sua apólice de seguro. Você tem que ter muito cuidado com quem você nomeia como seu beneficiário, bem como manter as informações de contato do beneficiário com a seguradora, para que essa pessoa possa ser notificada em caso de sua morte.

A seguir estão os beneficiários comumente selecionados:

• Seu cônjuge -- Logicamente, seu cônjuge seria seu beneficiário, a menos que ele ou ela seja tão independente financeiramente que não seja necessário apoio. Certifique-se, no entanto, de manter sua política atualizada. Se você se divorciar ou se casar novamente, certifique-se de atualizar sua apólice para alterar o nome do beneficiário.
• Seu filho ou filhos -- É natural pensar em designar um filho ou filhos como beneficiários, mesmo que sejam menores de idade. No entanto, um menor nunca deve ser feito um beneficiário. Um menor não terá a autoridade legal necessária para tomar as decisões financeiras necessárias para executar uma apólice de seguro e não poderá assinar cheques legalmente. Se um menor for beneficiado, a apólice irá para um juiz, que pode vincular seu benefício por morte em um momento em que provavelmente será necessário com urgência.
• O administrador de um fundo familiar -- Um fundo é um mecanismo legal para proteger seus ativos. Se você nomear um fideicomisso como seu beneficiário, a apólice de seguro se tornará um ativo dentro do fideicomisso após sua morte. A pessoa encarregada de administrar o trust (o administrador) deve ser alguém que você acredita que agirá com responsabilidade em nome de sua família.

Seguro de Vida para Crianças

Seguro de vida para seus filhos? Especialistas dizem que é um desperdício de dinheiro.
Embora seja importante que os pais comprem um seguro de vida, também existem opções de seguro de vida para crianças. Parece uma decisão lógica - agora que você tem um filho, eles também devem ser segurados em caso de morte, certo? Mas vale a pena investir seu dinheiro em um seguro de vida infantil? As apólices são baratas e as companhias de seguros atraem você com comerciais emocionantes e medo do desconhecido no caso de uma criança falecer.

A maioria dos especialistas recomendam que não vale a pena comprar um seguro de vida infantil. Por quê? As políticas amadurecem muito lentamente para as crianças, e é mais provável que um pai morra antes de um filho. É muito mais inteligente e financeiramente responsável garantir que os pais estejam adequadamente segurados em vez da criança.

Dicas para encontrar as melhores taxas de seguro de vida

Percorrer a vasta quantidade de informações sobre seguros pode ser assustador. Se você não sabe por onde começar, aqui estão algumas dicas para encontrar as melhores taxas de seguro para você e sua família:

• Compre ao redor. Você nunca sabe qual pode ser o melhor ajuste para suas necessidades de seguro se você não fizer sua pesquisa. Sites como EHealthInsurance.com, SelectQuote.com e AccuQuote.com ajudam você a encontrar as melhores políticas para suas necessidades. Eles representam os principais financiadores de seguros de vida - sem ter que lidar com um agente.
• Compre um seguro de vida quando for mais jovem e saudável. Pode ser difícil para você mais tarde na vida obter uma apólice de seguro adequada quando for mais velho e sua saúde pode ser comprometida.
• Compre de uma empresa financeiramente sólida. Há um grande número de grandes organizações financeiras e seguradoras que são estáveis ​​e seguras, mas faça sua lição de casa antes de decidir qual empresa usar.
• Decida se você quer usar um agente de seguros ou comprar por conta própria. Você pode se surpreender com quanto dinheiro economizará se for sozinho, mas geralmente é mais fácil quando você tem um intermediário. Não custa nada falar com um representante de seguros, portanto, não tenha medo de fazer perguntas iniciais sobre a compra de uma apólice.