Como mudar um 401k para um seguro de vida

Uma conta 401k é um abrigo fiscal projetado para ajudá-lo a economizar dinheiro para sua aposentadoria. Por ser um plano governamental, o governo impõe certas regras e restrições ao plano. Por exemplo, Planos 401k têm limites de contribuição. Em troca de aceitar esses limites de contribuição, você obtém o benefício do crescimento com impostos diferidos dentro da conta 401k. Se você não quiser mais usar um plano 401k para acumular dinheiro para sua aposentadoria, Contudo, você pode tirar o dinheiro de seu 401k e comprar uma apólice de seguro de vida com valor monetário.

Passo 1

Preencha e envie sua solicitação de seguro de vida. Com a finalidade de complementar sua renda de aposentadoria, escolha uma apólice de seguro de vida de alto valor em dinheiro. Um salário limitado durante toda a vida, ou uma apólice de seguro de vida universal que permite minimizar o benefício por morte e maximizar o crescimento do valor em dinheiro é apropriada para essa estratégia.

Passo 2

Reúna suas declarações 401k. Certifique-se de saber o saldo total de cada conta 401k que você possui.

etapa 3

Transfira quaisquer saldos de 401k para um IRA. Isso permitirá que você use a regra 72 (t) do IRS para remover dinheiro de sua conta de aposentadoria e entrar em uma apólice de seguro de vida sem incorrer em multa do IRS. Se você tem um 401k em seu empregador atual, normalmente, você não poderá mover esta conta até deixar seu trabalho.

Passo 4

Entre em contato com sua corretora e informe que deseja fazer retiradas de seu IRA de acordo com a regra 72 (t) do IRS. Eles enviarão a você a papelada necessária para preencher para fazer os saques. Certifique-se de indicar de quais contas você fará retiradas.

Etapa 5

Retire fundos de seu IRA para pagar seus prêmios de seguro de vida. Certifique-se de pagar o imposto devido em suas retiradas. Porque você está retirando dinheiro de uma conta de aposentadoria, você ainda precisará pagar imposto de renda normal sobre todos os saques.