História de sucesso de pagamento de dívidas:como eliminar US$ 600 mil em menos de 3 anos

Como você adquiriu quase US$ 600.000 em dívidas? Em que consistia essa dívida?

Eu tinha uma dívida de $ 571.817,68 e paguei tudo em menos de três anos.

Em janeiro de 2009 – minhas dívidas em ordem de maior para menor:

$ 385.452,12 – Hipoteca da minha casa
$ 146.191,47 – Hipoteca do meu imóvel alugado
$ 12.550,75 – Linha de capital próprio
$ 10.412,01 – Cartão de crédito United Mileage Plus
$ 9.831,32 – cartão de crédito MBNA
$ 7.380,01 – meu empréstimo de carro para Subaru

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Honestamente, eu estava tão afastado da minha relação com o dinheiro que estar endividado não significava nada para mim. Eu sabia que não “deveria” estar endividado – mas não equiparei dívida a dinheiro real.

Não comparei a dívida com o que significaria realmente pagá-la. Portanto, eu realmente não tinha uma “sensação” verdadeira de estar endividado.

Eu havia me resignado a viver com alguma dívida pelo resto da minha vida. Achei que a dívida fosse simplesmente parte da vida adulta. Concentrei-me apenas nos pagamentos mensais e, até 2009, consegui pagar minhas contas com facilidade.

Eu não tinha noção do que dinheiro realmente significava – eu só sabia o que ganhava por mês e o que pagava por mês. Eu tinha uma relação muito distante com o dinheiro, então ter uma dívida de US$ 10 ou meio milhão de dólares não fez diferença para mim até que a tempestade perfeita de 2009 apareceu.

Três coisas aconteceram em 2009 que me acordaram e me ajudaram a entender o que minha dívida realmente significava. A primeira foi o divórcio e a necessidade de vender nossas propriedades após o estouro da bolha imobiliária.

Sempre paguei as minhas contas e sempre cumpri os meus compromissos, mas o mercado imobiliário estava em queda e os meus activos tornaram-se enormes passivos. Parece óbvio agora, mas na época eu só pensava na minha hipoteca como uma fatura mensal.

Mas, depois de baixar o preço de venda bem abaixo do que devia e de ter adicionalmente perdido os 200 mil dólares que investi nas minhas propriedades – recebi uma grande dose de realidade, pois precisava de arranjar 50 mil dólares para pagar o empréstimo e poder vender a minha casa.

A segunda lição de 2009 também foi um subproduto do divórcio. Até então, minha carreira de treinador era imparável.

Eu estava na Oprah, estava no meio da negociação de um livro – a vida era boa. E então, a vida desmoronou e eu desmoronei e com ela. Minha carreira de coaching caiu para quase nada, eu estava em crise e realmente não tinha nada para oferecer aos meus clientes e aos meus alunos.

A terceira lição de 2009 foi que eu já havia vendido uma empresa e eu mesmo contratei o empréstimo. A crise financeira atingiu duramente o comprador e ele não conseguiu continuar a pagar o empréstimo.

Concordamos com uma taxa nominal e eu cancelei o pagamento inicial que esperava receber naquele ano.

Então, entre perder muito no mercado imobiliário, perder uma parte substancial da minha renda atual e perder a receita da venda do meu negócio, me vi olhando diretamente para o que realmente devia e percebi pela primeira vez que esse era um número real.

Era uma quantia real de dinheiro que eu tive que devolver. Até aquele ponto, eu estava basicamente apenas movimentando dívidas. Eu ainda não estava assumindo a responsabilidade por como estava gastando ou pelo que estava ganhando.

Fiz algumas escolhas difíceis – mas não me comprometi totalmente a me livrar das dívidas ou a viver uma vida baseada em dinheiro.

Só no final de 2009 é que realmente percebi o que tinha feito comigo mesmo e percebi a enormidade de viver além das minhas possibilidades durante tantos anos.

Finalmente percebi a verdade sobre o relacionamento disfuncional que tinha com o dinheiro e enfrentei meu hábito de minimizar, justificar e fingir.

Foi preciso perder a vida em ambas as casas, ficar sem dinheiro por um ano, esperar ser salvo por um pagamento balão e então perceber que tudo havia acabado também. A realidade do que eu devia e do que precisaria fazer para mudar minha vida financeira finalmente me atingiu.

Eu fiz um voto. Comprometi-me a parar de usar cartões de crédito, a parar de “alugar” dinheiro, a viver dentro das minhas posses e a pagar dívidas. De verdade desta vez. Assumi um compromisso comigo mesmo de sair das dívidas e nunca mais voltar.

O primeiro mês é sempre o mais difícil. Parei completamente de usar dinheiro alugado (também conhecido como cartão de crédito) e comecei a pagar pelo meu passado E pelo meu presente.

Foi então que o meu plano de Erradicação Radical da Dívida entrou em vigor. Vendi tudo o que pude vender. Móveis, bolsas, roupas, joias etc. e coloquei o dinheiro na minha dívida. Comecei a trabalhar em 3 empregos – e assumi o compromisso de continuar trabalhando como uma louca até que minha dívida fosse paga.

Reduzi minhas despesas gerais, eliminando o máximo possível de minhas despesas mensais. Mudei completamente minha relação com o dinheiro, usando as ferramentas sobre as quais escrevi em meu livro Money Love.

Liquidei minhas contas de aposentadoria, paguei a multa fiscal e usei o restante para saldar dívidas. Para o restante dos saldos, fiz pagamentos de US$ 3.000 a US$ 5.000 por mês até que fossem liquidados. Eu fazia isso todo mês.

Eu poderia ter tirado férias em um resort tropical ou comprado um novo MacBook Pro com a quantidade de dinheiro que estava gastando tentando limpar as escolhas irresponsáveis do meu passado.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Três anos.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Usei o método bola de neve de Ramsey, que me ajudou a começar. Meu maior recurso foi minha própria pesquisa e o que aprendi compartilhando meu trabalho com meus clientes e leitores.

Criei ferramentas para mim e comecei a compartilhá-las com meus clientes e, eventualmente, escrevi um livro baseado na experiência chamado Money Love.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Houve muitos meses em que pareceu assustador. Talvez até impossível ou sem fim. Houve meses em que surgiram enormes despesas imprevistas.

Um motor de carro que explodiu e os subsequentes 3 meses de permanência em uma oficina. Uma batalha pela custódia. Honorários advocatícios. Coisas que eu teria cobrado anteriormente sem nem piscar.

Desta vez, porém, o crédito não era uma opção. E sem essa opção, descobri que era muito mais forte e com mais recursos do que jamais havia imaginado. Eu me apressei.

Eu trabalhei pra caramba. Eu permaneci fiel ao meu voto. Permaneci fiel aos meus compromissos e funcionou. Paguei cada centavo dessa dívida.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Principalmente treinei outras pessoas e ganhei dinheiro com blogs.  Também ensinei piano e consegui um emprego na Apple.

Como você se sentiu depois de pagar tudo?

Estou livre de dívidas desde novembro de 2011. No começo foi engraçado. Eu sempre me pegava pensando:"Tenho que pagar por isso. Tenho que pagar por aquilo".

Fazendo os cálculos na minha cabeça como fiz nos últimos anos. E então eu sorria e percebia que já havia pago tudo. Acabou.

Fiquei com algum tipo de dívida por quase 20 anos. E então, durante três anos da minha vida, dediquei-me à erradicação radical da dívida. Eu não percebi na época, mas a dívida era como se fosse meu bebê. Pensei nisso constantemente.

Eu sempre traçaria estratégias sobre como pagar. Eu colocaria números na minha cabeça. Eu fazia cálculos sempre que gastava dinheiro ou ganhava dinheiro extra. Eu estava obcecado.

Isso não era necessariamente uma coisa ruim. Isso me manteve apaixonado. Isso me manteve focado. Forneceu impulso e motivação. Durante anos. E então, de repente, tudo acabou.

Estar livre de dívidas não parecia o que eu imaginava. Não sobrou nada. Não havia mais problemas financeiros a serem resolvidos. Eu não devia mais nada.

Havia uma estranha sensação de alívio. E, ao mesmo tempo, há uma sensação de confusão – quase uma falta de identidade.

Eu não esperava essa experiência do outro lado da dívida. Eu estava esperando um grande alívio. Uma sensação de abundância e liberdade.

E não me entenda mal:eles também estavam lá, mas o que eu realmente senti… foi que tinha acabado de pousar no portão de desembarque para uma viagem fabulosa. E eu tinha perdido minha bagagem.

Há uma emoção em ter tudo acabado. Saber que posso substituir tudo por coisas novas e brilhantes. Eu poderia substituir os velhos vestidos de verão desbotados. E o par de saltos com cortes nas tiras.

Eu poderia substituir o suéter gasto. A jaqueta que foi lavada muitas vezes.

Mas há uma sensação de perda estranha. Mesmo quando você perde coisas que não quer mais. Essas coisas me definiram. Eles foram minha história por tanto tempo. E então eles se foram e eu os perdi de propósito.

Eu me libertei para encontrar uma nova história. Livre para escolher minha própria vida.

Eu não precisava dessa bagagem… nem queria. Eu estava tão acostumado a carregá-lo. E pela primeira vez – tive permissão para largá-lo. Deixe isso para trás. E caminhe direto para o meu futuro.

O que percebi:perdi minha bagagem. De propósito. E estou livre para viajar sem meu passado de má qualidade. Sou livre para escolher coisas novas. Sou livre para escolher novas histórias. Estou livre para viajar sem bagagem. E isso é uma doce liberdade.

Que dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

Acredito que a maneira como você interage com o dinheiro é inseparável de suas crenças fundamentais sobre a própria vida. Seu relacionamento com o dinheiro reflete seus sentimentos sobre amor, medo, raiva, propósito, abundância, vida, dignidade e até mesmo sobre Deus.

Então, acho importante entender que o trabalho com dinheiro leva você ao mais profundo de si mesmo. É um trabalho importante. É um trabalho espiritual. Não se trata simplesmente de pagar contas. É muito mais do que isso. É sobre o seu relacionamento consigo mesmo e a consciência da sua própria experiência.

Se puder, recomendo contratar um coach ou trabalhar em um programa do tipo "faça você mesmo" que ajude você a entender sua relação com o dinheiro, como meu curso Money Love School.

Para saber mais sobre Meadow, acesse meadowdevor.squarespace.com