História de pagamento de dívidas:como eliminamos US$ 24.000 em menos de 2 anos

Como você adquiriu uma dívida de US$ 24.000? Em que consistia essa dívida?

Tínhamos um total de US$ 151.000 em nosso pior momento, mas US$ 127.000 eram nossa hipoteca, então tínhamos US$ 24.000 em dívidas de consumo. Eram principalmente cartões de crédito com alguns pagamentos de veículos, mas felizmente nosso gosto não era o dos Jones, então estávamos bem em ter veículos mais antigos. Eu diria que cerca de US$ 18.000 eram dívidas de cartão de crédito e simplesmente as adquirimos gastando mais dinheiro do que tínhamos.

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Escravidão. Parecia pura escravidão. Fui forçado a trabalhar uma semana de trabalho máxima para pagar pagamentos mínimos. Trabalhei em um emprego de período integral e de meio período para sobreviver. Assim que decidimos começar a pagar, comecei a trabalhar substancialmente mais do que isso. Falarei mais sobre isso a seguir, mas a certa altura acabei tendo cinco empregos. É assim que se parece uma semana de trabalho máxima. Não foi divertido, mas valeu a pena, olhando para trás.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Depois que levamos a sério e paramos de pagar os pagamentos mínimos, demorou pouco menos de dois anos. Para realizar o sonho de toda a minha vida de servir nas forças armadas, tivemos de saldar a nossa dívida, porque o nosso rácio dívida/rendimento era demasiado elevado para os padrões da Força Aérea. Também perdi 50 quilos para entrar em forma, mas estou mais orgulhoso de eliminar a dívida. Ao longo de dois anos, pagamos todas as dívidas do consumidor e transformamos nossa casa em um imóvel para alugar, já que era mais casa do que precisávamos. Como nossa enorme casa de quatro quartos estava sendo alugada para outra pessoa, estávamos morando em uma casa móvel de 700 pés quadrados. Sacrifícios.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Principalmente livros. Comecei com Dave Ramsey e passei para leituras mais complexas. Fiquei tão farto da minha dívida que li mais de 100 livros de finanças em seis meses. Acredito que a leitura foi realmente o que mudou nossa situação financeira. Se você quiser mudar alguma coisa, estude nessa área. Ninguém vai mudar isso por você, mas você pode mudar a si mesmo e então mudar qualquer situação.

Quanto às outras ferramentas, comecei um orçamento e usei um aplicativo chamado Goodbudget (na época se chamava Easy Envelope Budget Aid). Eu tenho usado desde então; é tão fácil inserir despesas e controlar seu dinheiro. Por fim, comecei a usar o Empower para obter uma visão geral e definir metas para nosso patrimônio líquido, mas isso só aconteceu quando estávamos quase sem dívidas.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Absolutamente. Uma família de três pessoas em uma casa móvel de 700 pés quadrados não é divertida, mas, honestamente, livrar-se das dívidas foi divertido. É como o Treinamento Básico nas forças armadas, olhando para trás, estou feliz por ter feito isso, mas não gostaria de fazer isso de novo. Claro, também tivemos emergências básicas e despesas inesperadas, mas quem não tem? Agora, sou um defensor da criação de seu fundo de emergência antes que você leve a sério o pagamento de dívidas – pelo menos até US$ 1.000.

Como isso afetou seu casamento?

O estresse da dívida é difícil para o casamento. Minha esposa tinha muito mais conhecimento de finanças do que eu quando nos casamos, o que significa que a maior parte de nossas dívidas veio de minhas decisões erradas. As questões financeiras são a principal causa do divórcio e é por isso que dediquei tanto da minha vida a ensinar as pessoas como evitá-las. Não tenho dúvidas de que teríamos enfrentado problemas conjugais significativos se tivéssemos continuado no caminho original que eu estava conduzindo nossa família.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Fui gerente geral da Domino’s Pizza. Assim que começamos a levar a sério o pagamento de nossas dívidas, comecei a procurar mais empregos. A certa altura, trabalhei 40-50 horas na Domino's e 40 horas durante o dia em uma oficina mecânica, tudo isso enquanto entregava jornais noturnos, trabalhava ocasionalmente em trabalhos de construção nos fins de semana e fazia web design quando tinha tempo.

Como você se sentiu depois de pagar tudo?

Parecia pura liberdade. Do ponto de vista financeiro, não há sentimento melhor no mundo do que saber que não devemos nada a ninguém. Tínhamos liberdade para tirar férias e, o melhor de tudo, liberdade para trabalhar quando quiséssemos e tanto quanto quiséssemos, em vez de trabalhar para encher as carteiras das administradoras de cartão de crédito.

Que dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

Aqui estão as duas dicas principais que tornaram tudo isso possível para nós:

1. Aprenda tudo que puder. Pesquise constantemente ótimos livros sobre finanças, leia-os e aplique o que aprender. Conhecimento sem aplicação é inútil, mas basta um pouco de conhecimento para estar à frente do jogo e mudar sua vida.

2. Automatize tudo que puder. A automação foi a chave para garantir que atingíssemos nossas metas de pagamento de dívidas e agora a automação é a chave para atingir nossas metas de investimento. Usamos o método da bola de neve da dívida, então, quando uma dívida fosse paga, eu adicionaria automaticamente o valor que estávamos pagando à próxima dívida. Todos os meses, víamos enormes parcelas retiradas de nossa dívida, automaticamente! O segredo é automatizar mais para que você possa realmente se concentrar nas partes que precisam de sua atenção, como reduzir despesas e respeitar seu orçamento. Para o resto, configure e esqueça.

Para saber mais sobre Kalen e sua jornada para sair das dívidas e rumo à construção de riqueza, você pode encontrá-lo escrevendo em seu blog, www.moneyminiblog.com.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada “Histórias de sucesso de dívidas”, que apresenta pessoas que conseguiram saldar uma dívida significativa. Se você tiver uma história de sucesso de dívidas, adoraria saber mais sobre ela. Por favor, visite a página de contato para me informar os detalhes.