Jornada sem dívidas:como uma mulher eliminou US$ 8.400 em 90 dias

Well Kept Wallet conversa com Lauren Bowling, que eliminou mais de US$ 8 mil em dívidas e até começou um blog sobre isso. Descubra o que ela fez para pagar sua dívida e manter a sanidade.

Como você adquiriu uma dívida de US$ 8.400?

Lutei contra dívidas de cartão de crédito durante a faculdade e me formei com dívidas de US$ 10 mil quando deixei a escola em 2009. No final de 2011, eu estava livre de dívidas e consegui permanecer assim até comprar minha primeira casa em julho de 2013.

Juntei uma reforma com a hipoteca, mas a reforma ultrapassou o orçamento (graças a um empreiteiro vigarista e à minha própria negligência como comprador de primeira viagem!), Então coloquei cerca de US $ 8.400 em sobras de reforma em meus cartões de crédito.

Emocionalmente exausto com a reforma, ignorei a dívida e apenas paguei o mínimo por cerca de um ano, até que decidi levar a sério o pagamento. Parte do dinheiro estava em um cartão com APR de 0%, mas o restante dos saldos estava aumentando rapidamente por causa de todos os juros.

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Honestamente? Super embaraçoso. Eu ganhava a vida ensinando aos outros como lidar melhor com o dinheiro, e aqui estava eu, cometendo o “pecado final” ao contrair dívidas de cartão com juros altos.

A dívida também foi um forte lembrete das dificuldades que passei com a reforma, do relacionamento que eu tinha na época, e parecia uma bagagem desnecessária que eu não queria mais manter por perto.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Adoro fazer desafios de 30 dias em meu site, então comecei a pensar em como poderia fazer um “desafio” para pagar todas as minhas dívidas de cartão de crédito.

Pagar toda aquela dívida em 30 dias era completamente irrealista, mas comecei a sonhar em como conseguiria fazer isso em 90 dias.

Para ajudar a me manter responsável, decidi documentar publicamente meu progresso em meu blog, Financial Best Life. Como blogueiro de finanças pessoais, eu não queria falhar diante do meu público, então isso realmente ajudou a me manter no caminho certo!

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Boas e antiquadas práticas recomendadas de definição de metas, principalmente. Mas eu tive que ser muito granular com isso e acompanhei meu retorno semanalmente, o que ajudou muito porque eu estava trabalhando com um prazo muito curto.

Também fiz algumas outras coisas que considero fundamentais para meu sucesso.

• Primeiro, escolhi minha meta, US$ 8.400, e fiz a “engenharia reversa” de minhas metas a partir daí. Para pagar isso em 90 dias, eu teria que pagar US$ 2.800 por mês ou US$ 1.400 a cada duas semanas.
• Coloquei uma pequena parte de minhas economias de emergência para pagar a dívida (cerca de US$ 1.000) porque percebi que a dívida estava me custando mais do que isso no longo prazo. (Também me certifiquei de deixar economias suficientes para emergências reais.) Também foi um bom começo para meu desafio e me permitiu fazer pagamentos de US$ 1.200 a cada duas semanas.
• Usei o rastreador de pagamento de dívidas que agora ofereço em meu site como forma de acompanhar o progresso.
• Cortei meu orçamento ao mínimo e fui criativo com maneiras de ganhar dinheiro extra.
• Para me manter motivado, também criei um quadro de visão que nunca tinha feito antes. Isso me ajudou a articular como eu queria que minha vida fosse depois que a dívida acabasse.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Principalmente apenas fadiga. Eu estava fazendo um trabalho extra, e isso é basicamente tudo Eu fiz isso por 90 dias. Também ficou cada vez mais difícil dizer não aos amigos e familiares que queriam sair e fazer coisas. Mas ei, foi apenas por 90 dias!

Honestamente - levei todo o meu tempo livre para me concentrar no meu grande objetivo:garantir que os cartões fossem pagos. Não ter tempo ou energia para fazer muito mais foi a parte mais desafiadora, e eu estava definitivamente exausto quando tudo acabou. Mas pagar dívidas em qualquer prazo é exaustivo, e é por isso que gosto da ideia de pagamento acelerado.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Eu trabalhava em tempo integral como estrategista de conteúdo de marketing para uma grande empresa de software em Atlanta. Eu ganhava US$ 60 mil por ano e trazia para casa cerca de US$ 3.800, após impostos, todos os meses. US$ 400 de cada contracheque (US$ 800 por mês) foram diretamente para minha dívida e o restante foi usado para pagar minhas contas.

Eu também dependia muito de minha “agitação paralela” como escritor freelance e dos ganhos do meu blog para ganhar dinheiro extra para pagar dívidas. Ganhei cerca de US $ 2.700 por mês depois das despesas, de onde veio a maior parte do dinheiro para pagamento da dívida.

Fiz praticamente tudo o que pude para ganhar dinheiro extra:vender itens, ser babá, perguntar aos meus amigos se eles precisavam de trabalho, etc. Até fui pago para fazer um pequeno trabalho de dublagem para um amigo, o que foi divertido!

Como você se sentiu depois de pagar tudo?

Foi tão incrível! Talvez ainda mais fortalecedor do que a primeira vez que paguei as cartas depois da faculdade, porque o objetivo era muito agressivo e eu tive que me concentrar totalmente para realizá-lo.

Durante meu “desafio”, consegui tantos novos clientes que queriam que eu continuasse trabalhando que pude deixar meu emprego de tempo integral para trabalhar por conta própria logo após concluir o desafio. Sempre quis ser meu próprio patrão e, sem a dívida, não havia nada que me impedisse.

Que dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

Comece de trás para frente:observe sua dívida, estabeleça um cronograma realista com base em sua personalidade (você é lento e constante ou quer ser agressivo?) E estabeleça uma meta mensal.

Além disso, mesmo que você tenha que sacrificar seu tempo livre, o trabalho paralelo é uma maneira fantástica de conseguir dinheiro extra para saldar sua dívida com mais rapidez. Pode ser viciante investir quantias tão grandes em dívidas todos os meses!