Da dívida à liberdade:como eliminei US$ 25.302 em empréstimos estudantis

Conte-nos um pouco sobre você

Tenho 27 anos, minha cor favorita é verde e estou livre de dívidas! Sou um escritor freelancer que escreve sobre as aventuras de uma vida econômica no caminho para a independência financeira em meu blog, Bravely Go .

Com quanta dívida você começou?

$ 25.302 em empréstimos estudantis. Eu tinha uma pequena dívida de cartão de crédito em 2012, mas paguei em dois meses.

O que motivou você a pagar sua dívida?

Junho de 2014. Eu estava incrivelmente subempregado - trabalhando como recepcionista de academia por US$ 9/hora, 10 horas por semana, e atendendo 1 a 2 vezes por semana por US$ 12/hora.

Eu estava constantemente estressado com dinheiro e me sentia realmente perdido. Fiquei com vergonha de não ter conseguido encontrar um emprego de verdade.

Senti que estava perdendo meu tempo, meu talento e minha educação. Meus empréstimos estavam adiados e eu estava tendo ataques de pânico pensando no que faria quando o adiamento terminasse em agosto de 2014.

Eu me senti totalmente fora de controle e percebi que precisava fazer algo para retomar minha vida. Minha dívida me causou maior estresse, então decidi eliminá-la.

Qual plano você formulou para pagar antecipadamente?

Decidi cortar todos os gastos desnecessários até ficar livre de dívidas. Gastei dinheiro com aluguel, seguro, alimentação e serviços públicos. Todo o resto estava fora! Tenho uma personalidade do tipo tudo ou nada, então isso realmente funcionou para mim.

Eu também ganhei mais horas trabalhando ao meu lado. Eu atendi, fiz trabalho freelance em mídia social, escrevi artigos freelance e treinei lacrosse.

Coloquei meu dinheiro de Natal e aniversário, bem como minha restituição de impostos, para pagar minha dívida. Qualquer dinheiro extra que veio em minha direção foi direto para minha dívida.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Eu costumava ler blogs de finanças pessoais. Aprendi com outras pessoas que estiveram no meu lugar.

Eu costumava pesquisar no Google “pagar empréstimos estudantis” ou “pagar dívidas” e lia todas as histórias que podia.

Também li muitos blogs sobre vida frugal para ver como poderia manter uma vida feliz que não tivesse um preço astronômico. Encontrei tudo que precisava para aprender e me motivar online.

Quais foram os maiores contratempos que você enfrentou ao pagar tudo?

Minha baixa renda. Em 2014, ganhei menos de US$ 16.000 no ano. Eu simplesmente não conseguia pagar nada quando ganhava tão pouco dinheiro. Então, em 2015, meu foco foi cortar despesas, mas também aumentar minha renda.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Ah, cara. Qual NÃO ERA meu trabalho?! Não tive e ainda não tenho um emprego de tempo integral. Em vez disso, trabalho em vários empregos de meio período e sazonais. Ao longo de 2015, tive sete empregos diferentes!

Quando estava pagando minha dívida, trabalhei 25 horas por semana em uma organização sem fins lucrativos, além de quatro outros empregos:trabalho freelance em mídias sociais, redação freelance, bufê 2 a 4 vezes por semana à noite. Também treinei lacrosse de fevereiro a maio.

Quanto tempo você demorou para pagar?

No total, levei três anos para pagar meus empréstimos. No entanto, paguei $ 13.000 de desconto de janeiro a junho de 2015. Acho que é importante notar que também nunca ganhei mais de US$ 30.000 por ano, então isso pode ser feito com um pequeno salário!

Como sua vida mudou depois que você pagou tudo?

Estou usando “literalmente” corretamente quando digo que LITERALMENTE TUDO melhorou. Financeiramente, consegui mais do que dobrar meu fundo de emergência, abrir e financiar totalmente um IRA e economizar US$ 3.000 adicionais.

Pessoalmente, meus níveis de estresse diminuíram, minha autoestima melhorou e minha crença em mim mesmo ficou mais forte. Eu havia estabelecido essa meta para mim mesmo em janeiro de 2015 de estar livre de dívidas até janeiro de 2016 e alcancei minha meta quase sete meses antes.

Provei a mim mesmo que posso fazer qualquer coisa que me propuser. Esse tipo de fé em mim mesmo e em minhas habilidades é a melhor coisa que advém de estar livre de dívidas. Não tem preço, realmente.

Que dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

Pergunte a si mesmo o que é necessário e o que não é. Seja brutal nesta avaliação. A dívida o impede de inúmeras maneiras, e a melhor coisa que você pode fazer por si mesmo e pelo seu futuro é sair dessa!

O que fez a maior diferença para mim foi reduzir custos e fazer pagamentos mais frequentes para vencer os juros.

Fiz de 3 a 6 pagamentos mensais de minha dívida. Meus juros acumulavam diariamente, então se eu fizesse um pagamento na segunda-feira e outro na sexta-feira, haveria menos tempo para os juros crescerem.

Portanto, meu pagamento teve um efeito maior em meu saldo real. Eu realmente recomendaria fazer isso. Mesmo que seja apenas $ 50, faz a diferença!

Além disso, compre alimentos a granel, compre de marca, use cupons, cozinhe em casa, coma sobras e nunca recuse comida de graça. Use o que é gratuito ao seu redor.

Ganhei tênis e comida de graça no meu trabalho de treinador. Use a biblioteca. Caminhe ou ande mais de bicicleta. Negocie em vez de comprar. Existem milhões de maneiras de economizar dinheiro. Encontre os melhores para o seu estilo de vida e comprometa-se com eles.

Para saber mais sobre Kara Perez, acesse o blog dela, Bravely Go.